নেট সুদের মার্জিন ব্যাঙ্ক

একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের নেট সুদের মার্জিন (NIM) ঋণ এবং বন্ধকের মতো ক্রেডিট পণ্য থেকে নেট সুদের আয়ের সাথে সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং আমানতের সার্টিফিকেট (সিডি) ধারকদের উপর ব্যয় করা সুদের সাথে তুলনা করে। NIM, একটি লাভজনকতা মেট্রিক যা শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা হয়, এটি একটি আনুমানিক সম্ভাবনা প্রদান করে যে একটিব্যাংক অথবা বিনিয়োগ ফার্ম দীর্ঘমেয়াদে সমৃদ্ধ হবে। দ্বারানিবেদন তাদের সুদের আয় বনাম তাদের সুদের ব্যয়ের লাভের অন্তর্দৃষ্টি, এই সূচকটি সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীদের একটি নির্দিষ্ট আর্থিক পরিষেবা সংস্থায় অংশগ্রহণ করবেন কিনা তা সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করে।

একটি ইতিবাচক নেট সুদের মার্জিন একটি লাভজনক কার্যক্রমকে নির্দেশ করে, যেখানে একটি নেতিবাচক মান অদক্ষ বিনিয়োগকে নির্দেশ করে। পরবর্তী ক্ষেত্রে, একটি কোম্পানি এখনও বকেয়া ঋণ পরিশোধের জন্য তহবিল ব্যবহার করে বা সেই সম্পদগুলিকে আরও লাভজনক বিনিয়োগে স্থানান্তর করে সংশোধনমূলক পদক্ষেপ নিতে পারে।

নেট সুদের মার্জিন সূত্র

নেট সুদের মার্জিন = (বিনিয়োগ রিটার্ন - সুদের খরচ) / গড় উপার্জন সম্পদ

নেট সুদের মার্জিনের উদাহরণ

বিবেচনা করুন যে কোম্পানি ABC-এর গড় আয়ের সম্পদ Rs. 10,000,000, কবিনিয়োগের রিটার্ন টাকা 1,000,000, সুদের খরচ Rs. 2,000,000, এবং অন্যান্য চিত্তাকর্ষক সংখ্যা।

এই ক্ষেত্রে, ABC-এর নেট সুদের মার্জিন = (1,000,000 – 2,000,000) / 10,000,000

নেট সুদের মার্জিন = -10%

এর মানে এটি বিনিয়োগের চেয়ে সুদের খরচে বেশি অর্থ হারিয়েছেআয়. এই সংস্থাটি সম্ভবত আরও ভাল করবে যদি এটি এই বিনিয়োগ করার পরিবর্তে ঋণ নিষ্পত্তির জন্য তার বিনিয়োগ তহবিল ব্যবহার করে।

নেট সুদের মার্জিন ব্যাখ্যা

যেহেতু কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্দেশাবলী সঞ্চয় ও ঋণের চাহিদা নির্ধারণে গুরুত্বপূর্ণ, তাই তারা ব্যাংকের নেট সুদের মার্জিনকেও উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত করে। ভোক্তাদের অর্থ ধার করার সম্ভাবনা থাকে এবং সুদের হার কম হলে তা সংরক্ষণ করার সম্ভাবনা কম থাকে। এর ফলে দীর্ঘমেয়াদে উচ্চ নেট সুদের মার্জিন হয়। অন্যদিকে, সুদের হার বাড়ার সাথে সাথে ঋণ আরও ব্যয়বহুল হয়ে ওঠে, সঞ্চয়কে আরও আকর্ষণীয় করে তোলে এবং নেট সুদের মার্জিন কমিয়ে দেয়।

খুচরা ব্যাঙ্কিং এবং নেট সুদের মার্জিন

বেশিরভাগ খুচরা ব্যাঙ্ক গ্রাহকদের আমানতের উপর সুদ প্রদান করে, যা সাধারণতপরিসর বার্ষিক প্রায় 1%। নেট সুদের স্প্রেড হল এই দুটি রাশির মধ্যে 4% পার্থক্য যদি এই ধরনের একটি ব্যাঙ্ক পাঁচটি ক্লায়েন্টের আমানত পুল করে এবং 5% বার্ষিক সুদের হারে একটি ছোট ব্যবসাকে ধার দেওয়ার জন্য অর্থ ব্যবহার করে। সমগ্র ব্যাঙ্কের সম্পদ বেসের উপর সেই অনুপাত গণনা করে, নেট সুদের মার্জিন আরও এক ধাপ এগিয়ে যায়।

ধরুন একটি ব্যাঙ্কে টাকা আছে। 1.2 মিলিয়ন উপার্জনের সম্পদ, রুপি 1 মিলিয়ন আমানত যা আমানতকারীদের বার্ষিক 1% সুদ প্রদান করে, এবং Rs. 900,000 ঋণ যা 5% সুদের হার বহন করে। এটি ইঙ্গিত করে যে এর সুদের খরচ Rs. 10,000, এবং এর বিনিয়োগের আয় হল রুপি৷ ৪৫,০০০। পদ্ধতি অনুসারে, উপরে উল্লিখিত হিসাবে, ব্যাঙ্কের নেট সুদের মার্জিন 2.92%। বিনিয়োগকারীরা গুরুত্ব সহকারে বিবেচনা করতে চানবিনিয়োগ করছে এই কোম্পানীতে, প্রদত্ত যে এর NIM দৃঢ়ভাবে কালো।

উপসংহার

ধার এবং ঋণের হারের নামমাত্র গড় হল নেট সুদের স্প্রেড। যাইহোক, এটি সম্ভাব্যতা উপেক্ষা করে যে ইনস্ট্রুমেন্ট ভলিউম এবং উপার্জনের সম্পদ এবং ধার করা অর্থের উপকরণ গঠন পরিবর্তিত হতে পারে। নেট সুদের মার্জিন হল লাভের একটি পরিমাপ যা একটি ব্যাঙ্কের সুদের আয়কে তার ক্লায়েন্ট পেমেন্টের সাথে তুলনা করে।