এখনই কিনুন, পরে পেমেন্ট করুন (BNPL) - একটি সম্পূর্ণ ওভারভিউ

বাই নাউ, পে লেটার (BNPL) নামে পরিচিত একটি স্বল্পমেয়াদী অর্থায়ন গ্রাহকদের ক্রয় করতে এবং সময়ের সাথে সাথে তাদের জন্য অর্থ প্রদান করতে সক্ষম করে, সাধারণত কোন সুদ ছাড়াই। যদিও BNPL অর্থায়ন ব্যবহার করা ব্যবহারিক হতে পারে, তবে বেশ কিছু সম্ভাব্য ক্ষতির বিষয়ে সচেতন হতে হবে। BNPL প্রোগ্রামগুলির শর্তাবলী পরিবর্তিত হয়, তবে তারা সাধারণত নির্দিষ্ট অর্থ প্রদান এবং কোন সুদ ছাড়া স্বল্পমেয়াদী ঋণ প্রদান করে।

লেনদেন করতে, আপনি আপনার নির্বাচনের উপর নির্ভর করে একটি BNPL অ্যাপ বা আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করতে পারেন। এখনই কিনুন, পরে পেমেন্ট করুন, এর শীর্ষ প্রদানকারী এবং এর আরও দিক সম্পর্কে আরও বিশদ পেতে পড়তে এগিয়ে যান।

এখন কিনুন, পরে পে করুন (BNPL)?

"এখন কিনুন, পরে অর্থপ্রদান করুন" (BNPL) নামে একটি ভিন্ন ধরনের পেমেন্ট ক্লায়েন্টদেরকে সম্পূর্ণ টাকা অগ্রিম পরিশোধ না করেই পণ্য ও পরিষেবা ক্রয় করতে সক্ষম করে। গ্রাহকদের কাছে এখনই আইটেমগুলির অর্থায়ন করার এবং নির্দিষ্ট কিস্তিতে সময়ের সাথে সাথে তাদের ফেরত দেওয়ার বিকল্প রয়েছে। যে ব্যবসাগুলি এখন স্ট্রাইপস বাই ব্যবহার করে, পরে পেমেন্ট পরিষেবাগুলি বিক্রির পরিমাণে অতিরিক্ত 27% বৃদ্ধি পেয়েছে। এই অর্থপ্রদানের বিকল্পগুলি ক্লায়েন্টদেরকে একবারে পণ্যের অর্থায়ন করার বিকল্প দেয় এবং নির্দিষ্ট অর্থপ্রদানে সময়ের সাথে সাথে তাদের পরিশোধ করে।

এখন কিনুন, পরে পেমেন্ট ব্যবহার করবেন কীভাবে?

আপনি একটি অংশগ্রহণকারী খুচরা বিক্রেতার কাছ থেকে কেনাকাটা করতে BNPL ব্যবহার করতে পারেন এবং এখনই কিনুন, ক্যাশ রেজিস্টারে পরে পেমেন্ট বিকল্পটি নির্বাচন করতে পারেন, অথবা আপনি অনলাইন কেনাকাটা করার সময় এই বিকল্পের জন্য আবেদন করতে পারেন। যদি গৃহীত হয়, আপনি একটি ছোট পরিমাণ অর্থ রেখে দেন, মোট ক্রয় মূল্যের 25% বলুন। অবশিষ্ট ব্যালেন্স তারপর কিছু সময়ের মধ্যে পরিশোধ করা হয়, সাধারণত কয়েক সপ্তাহ বা মাস, সুদ-মুক্ত কিস্তির একটি সিরিজে। তোমারডেবিট কার্ড, ক্রেডিট কার্ড, বাব্যাংক অ্যাকাউন্ট স্বয়ংক্রিয়ভাবে অর্থপ্রদান কাটাতে ব্যবহার করা যেতে পারে। কিছু পরিস্থিতিতে, আপনি চেক বা ব্যাঙ্ক ট্রান্সফারের মাধ্যমেও অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হতে পারেন।

একটি ক্রেডিট কার্ড এবং BNPL ব্যবহারের মধ্যে প্রাথমিক পার্থক্য হল যে ক্রেডিট কার্ড প্রায়ই নিম্নলিখিত ব্যালেন্সের উপর সুদ ধার্য করেবিলিং চক্র. যদিও নিশ্চিতক্রেডিট কার্ড 0% বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) আছে, এটি শুধুমাত্র সাময়িকভাবে হতে পারে। আপনি আপনার ক্রেডিট লাইন ব্যবহার করতে পারেন এবং একটি ক্রেডিট কার্ডে অনির্দিষ্টকালের জন্য ব্যালেন্স রাখতে পারেন। BNPL অ্যাপ্লিকেশনে সাধারণত একটি সেট পরিশোধের সময়সীমা থাকে এবং কোনো ফি বা সুদ থাকে না।

BNPL কিভাবে রাজস্ব আয় করে?

গ্রাহক এবং বিক্রেতা উভয়েই BNPL কে রাজস্ব প্রদান করে। যদি একজন ভোক্তা BNPL ব্যবহার করেসুবিধা, সরবরাহকারীদের অবশ্যই BNPL কে ক্রয় মূল্যের 2% থেকে 8% পর্যন্ত একটি ফি দিতে হবে। প্রদত্ত যে বিক্রেতা রূপান্তর বা ট্রাফিক বাড়াতে পারে, BNPL অংশগ্রহণকারীরা বিভিন্ন বিপণন বা প্রচারমূলক ব্যয়ের মাধ্যমে তাদের অবস্থান সুরক্ষিত করে লাভ করতে পারে। BNPL খেলোয়াড়দের দ্বারা গ্রাহকদের কাছ থেকে সুদ নেওয়া হয় যা তাদের উপর নির্ভর করে 10% থেকে 30% পর্যন্তক্রেডিট স্কোর, পরিশোধের মেয়াদ, ইত্যাদি। সময়সূচি অনুযায়ী টাকা ফেরত দেওয়া হলে কোনো সুদ প্রযোজ্য হবে না। কিছু নির্দিষ্ট ক্লায়েন্ট আছে, যদিও, যারা সময়সীমার মধ্যে টাকা ফেরত দিতে সক্ষম নাও হতে পারে, যার পরে কবিলম্ব জরিমানা মূল্যায়ন করা হয়। বিএনপিএল কর্পোরেশন দেরী ফি প্রদান করলে বেশি টাকা পায়।

যোগ্যতার মানদণ্ড

বাই এখনই পে লেটার বিকল্পটি ব্যবহার করতে আপনাকে অবশ্যই নিম্নলিখিত প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করতে হবে:

• ভারতে থাকতে হবে।
• আপনার একটি উল্লেখযোগ্য স্তর 1 বা স্তর 2 শহরে বসবাস করতে হবে৷
• আপনার বয়স 18+ বছর হতে হবে। কিছু পরিস্থিতিতে, যোগ্যতার বয়স ক্যাপ 55 বছর বয়সী।
• আপনাকে অবশ্যই একজন বেতনভুক্ত কর্মচারী হতে হবে।
• আপনাকে অবশ্যই একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং সমস্ত প্রয়োজনীয় KYC কাগজপত্রের মালিক হতে হবে।

এখন কিনুন এর প্রভাব, আপনার ক্রেডিট পরে পে করুন

বেশিরভাগ বাই-এখন-পে-পরে ব্যবসাগুলি অনুমোদন নির্ধারণের জন্য একটি হালকা ক্রেডিট চেক পরিচালনা করে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর কোন প্রভাব ফেলে না। যাইহোক, অন্য লোকেরা আপনার উপর একটি কঠিন ড্র করতে পারেক্রেডিট রিপোর্ট, যা সাময়িকভাবে আপনার স্কোরকে কয়েক পয়েন্ট কমিয়ে দিতে পারে। কিছু BNPL ঋণ আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হতে পারে, আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে এবং তিনটি প্রধানের মধ্যে এক বা একাধিককে রিপোর্ট করা হতে পারেক্রেডিট ব্যুরো. BNPL ঋণ গ্রহণ করার পরে, আপনি মাসিক অর্থপ্রদান করতে পারেন তা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি আপনার BNPL লোন পেমেন্টে পিছিয়ে পড়ার ঝুঁকি, যা আপনার ক্রেডিট ইতিহাস, রিপোর্ট এবং স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করবে।

এখনই কিনুন, পরে পেমেন্ট করুন

আপনি 2000 এর দশকের প্রথম দিকের তুলনায় এখন বেশি ঘন ঘন পেমেন্ট বিকল্প হিসেবে BNPL-কে দেখতে পাচ্ছেন। কঠিন অর্থনৈতিক সময়ে ক্রেতাদের জন্য BNPL একটি ব্যবহারিক পছন্দ হতে পারেমুদ্রাস্ফীতি উচ্চ এবং সুদের হার বাড়ছে. মূলত পোশাক এবং প্রসাধনী আইটেমগুলির জন্য ব্যবহৃত হয়, এই ধরনের অর্থায়নের পরে অবকাশ, পোষা প্রাণীর যত্ন, মুদি এবং গ্যাস অন্তর্ভুক্ত করার জন্য প্রসারিত হয়েছে। BNPL থেকে সবচেয়ে বেশি ঋণ রুপির মধ্যে পড়ে। ৫,000 থেকে টাকা ১ লাখ। বেশ কিছু ব্যবসা অংশীদার দোকানে করা কেনাকাটার জন্য বাই-এখন-পে-পরে অর্থায়ন প্রদান করে। যদিও BNPL আপনাকে কেনাকাটা করতে সক্ষম করতে পারে যা আপনি অন্যথায় সেই সময়ে করতে পারবেন না, আপনি যদি সতর্ক না হন তবে আপনার পরিচালনার চেয়ে বেশি ঋণ জমা হওয়ার ঝুঁকি রয়েছে। এটি আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করতে পারে।

BNPL অ্যাপস ব্যবহার করার ঝুঁকি আছে

একটি BNPL আয়োজনে সম্মত হওয়ার আগে, বিবেচনা করার জন্য বিভিন্ন বিপদ রয়েছে। যেহেতু BNPL অর্থায়ন ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় কম কঠোরভাবে নিয়ন্ত্রিত, তাই আপনাকে প্রথমে আপনার সম্মতি পরিশোধের শর্তাবলী সম্পর্কে সচেতন হতে হবে। শর্তাবলী উল্লেখযোগ্যভাবে ভিন্ন হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, কিছু ব্যবসা বাধ্যতামূলক করতে পারে যে আপনি দ্বি-সাপ্তাহিক কিস্তি করে এক মাসের মধ্যে অবশিষ্ট অর্থ প্রদান করবেন। অন্যরা আপনার আইটেমগুলির জন্য অর্থ প্রদান শেষ করতে আপনাকে তিন, ছয় বা আরও বেশি মাস সময় দিতে পারে।

পরিশেষে, স্টোরের রিটার্ন নীতিগুলি সম্পর্কে চিন্তা করুন এবং কীভাবে এখনই কিনুন, পরে পরিশোধ করা ঋণ ব্যবহার করা আপনার কেনা কিছু বিনিময় করার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একজন খুচরা বিক্রেতা পণ্যটি ফেরত দিতে দিতে পারে, কিন্তু যতক্ষণ না আপনি প্রমাণ দেখাতে না পারেন যে রিটার্নটি স্বীকৃত এবং পরিচালনা করা হয়েছে ততক্ষণ পর্যন্ত আপনি কিনুন-এখন-পে-পরে চুক্তিটি শেষ করতে পারবেন না।

ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত এখনই কিনুন পরে পে করুন অ্যাপ

যেহেতু এটি প্রদর্শিত হয়েছে যে এখনই কিনুন, পরে অর্থ প্রদান করুন কোম্পানিগুলি এবং প্রোগ্রামগুলি সামগ্রিক বিক্রয়ের পরিমাণ বাড়ায়, খুচরা বিক্রেতারা তাদের পক্ষে। এখন আগের চেয়ে অনেক বেশি BNPL পরিষেবা রয়েছে যা সম্ভবপর; এখানে শীর্ষ বেশী:

পেপ্যাল

পেপ্যাল হল একটি BNPL ঋণদাতা, যদিও এটি একটি নিরাপদ অনলাইন পেমেন্ট পদ্ধতি বা একজনের কাছ থেকে অন্য ব্যক্তির কাছে অর্থ পাঠানোর জন্য একটি মোবাইল অ্যাপ হিসেবে অধিকতর স্বীকৃত। পে ইন 4, একটি পরিষেবা যা লেনদেনগুলিকে চারটি পর্যায়ক্রমিক কিস্তিতে ভাগ করে, এটি এর ফ্ল্যাগশিপ ঋণ পণ্য। পেপ্যাল ব্যবহার করার সুবিধা হল যে এটিতে প্রায় 30 মিলিয়ন সক্রিয় বণিক অ্যাকাউন্ট রয়েছে, এটিকে অনুরোধ করার মতো অতিরিক্ত পদ্ধতির প্রয়োজন ছাড়াই ব্যবহার করা সহজ করে তোলে।ভার্চুয়াল কার্ড সংখ্যা PayPal দ্বারা চার্জ করা গড় সুদের হার প্রায় 24% APR।

আমাজন

ই-কমার্স বেহেমথ তার ভোক্তাদেরকে অ্যামাজন পে প্রদান করে একটি অতিরিক্ত পরিষেবা হিসাবে পেমেন্ট স্ট্রীমলাইন এবং পুনরাবৃত্ত ব্যবসার প্রচার। মোটকথা, অ্যামাজন পে হল একটি ওয়ালেট যা গ্রাহকদের যেকোনো অর্থপ্রদানের পদ্ধতি বা এমনকি উপহার কার্ডের মাধ্যমে অর্থ যোগ করতে দেয়। এই অর্থটি ভবিষ্যতে অ্যামাজন কেনাকাটার জন্য দ্রুত প্রয়োগ করা যেতে পারে।

অনেক অনলাইন লেনদেন সহজ করা হয়েছে অ্যামাজন বাই এখন পরে পে করার জন্য ধন্যবাদ, যা ICICI-এর সাথে অংশীদারিত্বে ভারতে একটি কো-ব্র্যান্ডেড ক্রেডিট কার্ডও অফার করে। একজন প্রাইম সদস্য দ্বারা করা প্রতিটি অ্যামাজন ক্রয়ের জন্য, কসমান 5% পুরস্কার দেওয়া হয়। যখন ব্যক্তিরা অনলাইনে কেনাকাটা করে, তখন অ্যামাজন সাধারণত তালিকার শীর্ষে থাকে, আরও বেশি ব্যয় এবং আরও অ্যামাজনকে উত্সাহিত করে৷ অ্যামাজন পে প্ল্যাটফর্ম অ্যাক্সেস করতে গ্রাহকরা এটিকে পোস্ট-পেইড ক্রেডিট পরিষেবা হিসাবে ব্যবহার করতে পারেন।

ফ্লিপকার্ট

ভারতীয় ই-কমার্স সাইট ফ্লিপকার্ট ফ্লিপকার্ট পে লেটার নামে একটি ক্রেডিট-ভিত্তিক পেমেন্ট বিকল্প অফার করে। গ্রাহকরা কেনাকাটা করতে পারেন এবং পরে তাদের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন, সাধারণত 14 থেকে 30 দিনের মধ্যে৷ যে সমস্ত গ্রাহকরা ক্রয়ের মুহুর্তে অর্থ অ্যাক্সেসযোগ্য নাও থাকতে পারেন কিন্তু তারপরও লেনদেন করতে চান তারা এই পছন্দ থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে উপকৃত হতে পারেন। Flipkart-এর সাথে, এখনই কিনুন পরে অর্থপ্রদান করুন, গ্রাহকরা কেনাকাটা করতে এবং পরে তাদের জন্য অর্থপ্রদান করতে পারেন, হয় একবারে বা কিস্তিতে, অগ্রিম অর্থ প্রদান না করেই৷ এই পরিষেবাটি ব্যবহার করার জন্য কোনও অতিরিক্ত নথির প্রয়োজন নেই; এটি একটি সুদ-মুক্ত অর্থপ্রদানের বিকল্প এবং একটি ক্রেডিট ইতিহাস স্থাপনে সহায়তা করে৷

বাজার বিবর্তন এবং BNPL

BNPL প্রদানকারীদের জন্য, লাভজনকতা এখনও অধরা। উদাহরণস্বরূপ, অন্যান্য অনিরাপদ ধরনের ক্রেডিট (অ্যাকাউন্ট ওভারড্রাফ্ট, ক্রেডিট কার্ড, ইত্যাদি) তুলনায়, ঋণদাতারা অ-পারফর্মিং লোনগুলিকে চার্জ করার জন্য ব্যতিক্রমীভাবে প্রম্পট করে। প্রদানকারীরা গ্রাহকদের ঋণ দেওয়ার জন্য বিভিন্ন উত্স থেকে অর্থ ধার করে। ভার্চুয়াল ক্রেডিট এবং ডেবিট কার্ড, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং অন্যান্য পরিষেবাগুলি BNPL প্রদানকারীরা যোগ করেছে, যারা এখন ব্যবসায়কে আকৃষ্ট করতে এবং ব্যস্ততা বাড়াতে ঐতিহ্যগত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের অনুকরণ করছে। উদ্দেশ্য একটি সস্তা খরচ প্রাপ্ত করার জন্য ভোক্তা খরচ এবং ওয়ালেট শেয়ার বৃদ্ধি করা হয়মূলধন এবং চলমান ঋণ উত্পাদনপ্রাপ্য এবং সুদ।

উপসংহার

কিনুন-এখন-পে-পরে ঋণ আপনাকে অবিলম্বে কেনাকাটা করতে এবং সুদ ছাড়াই সময়ের সাথে সাথে পরিশোধ করতে সক্ষম করে। নিশ্চিত করুন যে আপনি শর্তাবলী বুঝতে পেরেছেন এবং আপনি যদি BNPL প্ল্যান ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করেন তবে আপনি সময়মতো সমস্ত প্রয়োজনীয় অর্থ প্রদান করতে পারেন। মূল্যগুলি পরিচালনাযোগ্য কিনা তা বিবেচনা করুন এবং যদি আপনি না করতে পারেন তবে কী পরিণতি হতে পারে।

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন (FAQs)

1. আপনি কি এখন কিনলে কিস্তি ঋণ পেতে পারেন, পরে পরিশোধ করতে পারেন?

ক: হ্যাঁ, BNPL একটি কিস্তি ঋণের বিভাগের অধীনে পড়ে কারণ আপনি সমান মাসিক কিস্তির (EMIs) মাধ্যমে আপনার খরচ পরিশোধ করেন। একটি নির্দিষ্ট সময়ের পরে, আপনি যে পরিমাণ খরচ করেন তার উপর সুদ প্রযোজ্য হয় এবং যদি আপনি বরাদ্দ সময়ের মধ্যে অর্থ প্রদান না করেন, তাহলে একটি জরিমানা মূল্যায়ন করা হয়। একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে অর্থ পরিশোধ করতে হবে।

2. এখন কিনুন, পরে পরিশোধ করুন সুদ অন্তর্ভুক্ত?

ক: আপনাকে অবশ্যই BNPL-এ সুদ দিতে হবে। ধার্যকৃত সুদ বিভিন্ন পরিবর্তনশীল দ্বারা নির্ধারিত হয়, যার মধ্যে ব্যয়ের পরিমাণ, পরিশোধের সময়কালের দৈর্ঘ্য, ক্রেডিট স্কোর ইত্যাদি। কিছু ব্যবসা একটি গ্রেস পিরিয়ড অফার করে যেখানে তারা আপনাকে ক্রেডিট করার জন্য চার্জ করে না এবং আপনাকে তা করতে হবে না। আপনি যদি সেই সময়সীমার মধ্যে তা পরিশোধ করতে পারেন তবে পরিমাণের উপর সুদ দিন।

3. "এখন কিনুন, পরে অর্থ প্রদান করুন" বিকল্পটি আমি কোথায় ব্যবহার করতে পারি?

ক: BNPL বিকল্প অনলাইন এবং অফলাইন উভয় উপলব্ধ. অনলাইনে কেনাকাটা করার সময় অবিলম্বে অর্থ প্রদানের জন্য আপনি BNPL পরিষেবা ব্যবহার করতে পারেন। একইভাবে, আপনি QR কোড স্ক্যান করে এবং অর্থপ্রদান করার মাধ্যমে একটি পয়েন্ট অফ সেল (POS) লেনদেন সম্পূর্ণ করতে সুবিধাটি ব্যবহার করতে পারেন। আপনার কোন পিন বা এককালীন পাসওয়ার্ডের প্রয়োজন হবে না। আপনার সচেতন হওয়া উচিত যে বণিককে অবশ্যই BNPL কে অর্থপ্রদানের পদ্ধতি হিসাবে গ্রহণ করতে হবে।

4. আমি BNPL দিতে ব্যর্থ হলে কি হবে?

ক: আপনি যদি BNPL পেমেন্ট না দেন তাহলে আপনি একটি বড় ঋণ সংগ্রহ করবেন কারণ কর্পোরেশন যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে তার সুদ যোগ করতে থাকবে। অর্থপ্রদানে আরও দেরি করা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করবে, যা ভবিষ্যতে ক্রেডিট কার্ড বা ঋণ পাওয়া আপনার জন্য আরও চ্যালেঞ্জিং করে তুলবে। ভবিষ্যতে BNPL সুবিধা ব্যবহার করতে সক্ষম হওয়ার জন্য আপনাকে অবশ্যই সময়সূচি অনুযায়ী টাকা ফেরত দিতে হবে। এমনকি আপনাকে অনুমতি দেওয়া হলেও, BNPL ফার্ম সম্ভবত একটি অত্যন্ত উচ্চ-সুদের হার নেবে।