ই-ব্যাংকিং কি?

আজ, মানুষকে দীর্ঘ লাইনে দাঁড়াতে হবে নাব্যাংক আর টাকা স্থানান্তর করতে বা একটি অ্যাকাউন্ট পেতেবিবৃতি. ব্যাঙ্কিং এখন অনেক বেশি দ্রুত এবং সুবিধাজনক, ক্রমাগত বিকশিত ব্যাঙ্কিং প্রযুক্তিগুলি আর্থিক খাতে আধিপত্য বিস্তার করার জন্য ধন্যবাদ। ভারতে 2016-এর নোট বাতিলের পরে, ডিজিটাল ব্যাঙ্কিংয়ের সুযোগ আরও দ্রুত প্রসারিত হয়েছে।

বেশিরভাগ ভারতীয় ব্যাঙ্ক ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং এবং মোবাইল ব্যাঙ্কিংয়ের জন্য ওয়েবসাইটগুলি চালু করেছে যাতে তাদের গ্রাহকদের প্রায় সমস্ত ব্যাঙ্কিং পণ্যগুলি অনলাইনে অ্যাক্সেস দেওয়া হয়। ই-ব্যাংকিং, যা প্রায়ই ইলেকট্রনিক ব্যাংকিং নামে পরিচিত, বর্তমান আর্থিক পরিবেশের সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য দিকগুলির মধ্যে একটি।

আপনি যদি এখনও অনলাইনে অর্থ স্থানান্তর এবং গ্রহণের ধারণার দ্বারা অস্পৃশ্য থাকেন, তাহলে এই নিবন্ধটি আপনাকে ই-ব্যাঙ্কিংয়ের বিটগুলি বিশদভাবে বুঝতে সাহায্য করবে৷ এর আগে একটি পড়া আছে.

একটি সংক্ষিপ্ত ই-ব্যাংকিং ভূমিকা

ই-ব্যাংকিং হল অনলাইনে সম্পাদিত বিভিন্ন আর্থিক লেনদেনের জন্য ব্যবহৃত একটি শব্দ। এটি অন্তর্ভুক্ত করতে পারে:

• একটি স্মার্টফোনে একটি ব্যাঙ্কের অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহার করা
• একটি অনলাইন ব্যাঙ্কিং পোর্টালে লগ ইন করুন
• অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স চেক করতে একটি ভয়েস সহকারী ব্যবহার করা
• দ্রুত তহবিল স্থানান্তর এবং আরও অনেক কিছু।

ই-ব্যাংকিং সুবিধাজনক কারণ এটি প্রথাগত ব্যাঙ্কিং সিস্টেমের চেয়ে আরও বেশি বৈশিষ্ট্য যেমন তাত্ক্ষণিক স্থানান্তর/আমানত, বিল পরিশোধ, কেনাকাটার জন্য লেনদেন, ইত্যাদি লাইনে অপেক্ষা না করে বা ফর্ম পূরণ না করে। এছাড়াও এটি অত্যন্ত নিরাপদ এবং নিরাপদ কারণ ব্যাঙ্কগুলি গ্রাহকের ডেটা সুরক্ষিত রাখতে উন্নত এনক্রিপশন প্রযুক্তি গ্রহণ করছে।

ই-ব্যাংকিং পরিষেবার ধরন

1. ইন্টারনেট ব্যাংকিং

ইন্টারনেট ব্যাংকিং আপনাকে অনলাইনে বিভিন্ন ধরনের আর্থিক এবং অ-আর্থিক কার্যক্রম পরিচালনা করতে সক্ষম করে। ব্যাঙ্কের অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে গিয়ে এবং আপনার অ্যাকাউন্টে লগ ইন করে এটি করা যেতে পারে।

2. মোবাইল ব্যাংকিং

বেশ কয়েকটি বড় এবং ছোট আকারের ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান তাদের নিজস্ব ডেডিকেটেড মোবাইল অ্যাপ্লিকেশন চালু করেছে। এই অ্যাপগুলি iOS এবং Android উভয় প্ল্যাটফর্মের জন্য উপলব্ধ। আপনি সহজেই অ্যাপটি ডাউনলোড করতে পারেন এবং লেনদেন সম্পন্ন করতে পারেন।

3. এটিএম

অটোমেটেড টেলার মেশিন (এটিএম) হল ই-ব্যাংকিংয়ের অধীনে দেওয়া সবচেয়ে জনপ্রিয় পরিষেবাগুলির মধ্যে একটি। এটি শুধুমাত্র একটি নগদ উত্তোলন ডিভাইসের চেয়ে বেশি কারণ এটি আপনাকে সক্ষম করে:

• আপনার অ্যাকাউন্টের স্থিতি পরীক্ষা করুন
• অর্থ স্থানান্তর করুন
• টাকা জমা
• আপনার মোবাইল নম্বর আপডেট করুন
• পরিবর্তন করুন আপনারডেবিট কার্ড PIN এবং আরও অনেক কিছু।

4. ইলেকট্রনিক ডেটা ইন্টারচেঞ্জ (EDI)

EDI হল একটি নতুন প্রযুক্তি যা একটি প্রমিত ইলেকট্রনিক বিন্যাস গ্রহণ করে প্রতিষ্ঠানের মধ্যে তথ্য বিনিময়ের ঐতিহ্যগত কাগজ-ভিত্তিক পদ্ধতিকে প্রতিস্থাপন করে।

5. ক্রেডিট কার্ড

একটি ক্রেডিট কার্ড সাধারণত আপনার ক্রেডিট ইতিহাস এবং স্কোর দেখার পরে ব্যাঙ্ক দ্বারা অফার করা হয়। এই কার্ডের সাহায্যে, আপনি একটি পূর্ব-অনুমোদিত পরিমাণ উত্তোলন করতে পারেন এবং তা হয় একক পরিমাণে বা বিভিন্ন EMI-তে ফেরত দিতে পারেন। এমনকি আপনি এই কার্ড দিয়ে কেনাকাটা করতে পারেন।

6. ডেবিট কার্ড

এটি ই-ব্যাংকিং পরিষেবাগুলির মধ্যে সবচেয়ে সাধারণ ধরনের একটি। তারা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের সাথে সংযুক্ত এবং এটি সহজ করে তোলে:

• POS টার্মিনালে ক্রয় করুন
• অনলাইনে লেনদেন করুন
• থেকে টাকা তোলাএটিএম

7. ইলেকট্রনিক ফান্ড ট্রান্সফার (EFT)

এটি একটি ব্যাঙ্ক থেকে অন্য ব্যাঙ্কে তহবিলের বৈদ্যুতিন স্থানান্তর বর্ণনা করতে ব্যবহৃত একটি শব্দ। এটা অন্তর্ভুক্ত:

• ন্যাশনাল ইলেকট্রনিক ফান্ড ট্রান্সফার (NEFT)
• রিয়েল-টাইম গ্রস সেটেলমেন্ট (RTGS)
• তাৎক্ষণিক অর্থপ্রদান পরিষেবা (IMPS)
• সরাসরি খরচ
• সরাসরি আমানত
• ওয়্যার ট্রান্সফার এবং আরও অনেক কিছু।

8. পয়েন্ট অফ সেল (POS)

বিক্রয়ের একটি পয়েন্ট হল সময় এবং অবস্থান (খুচরা আউটলেট) যেখানে একজন ভোক্তা তাদের কেনা বা প্রাপ্ত পণ্য বা পরিষেবাগুলির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য একটি প্লাস্টিক কার্ড ব্যবহার করে।

ই-ব্যাংকিং কিভাবে কাজ করে?

সাধারণত, একটি ই-ব্যাংকিং লেনদেনে তিনটি পক্ষ জড়িত থাকে:

• ব্যাংক
• ক্রেতা
• বণিক

কিছু লেনদেনের জন্য শুধু ব্যাঙ্ক এবং গ্রাহকের সম্পৃক্ততা প্রয়োজন। অনলাইনে অনুরোধ করে, কোনো দোকানে ভ্রমণ করে বা এটিএম-এ গিয়ে গ্রাহক লেনদেন শুরু করেন। অনুরোধে (কার্ড নম্বর, ঠিকানা, রাউটিং নম্বর, বা অ্যাকাউন্ট নম্বর) সরবরাহ করা তথ্যের যথার্থতার উপর ভিত্তি করে, ব্যাঙ্ক অনুরোধটি গ্রহণ করে এবং, উত্তোলনের ক্ষেত্রে, নগদ ইলেকট্রনিক স্থানান্তরের অনুমতি বা প্রত্যাখ্যান করার সিদ্ধান্ত নেয়। প্রক্রিয়াকরণের পরে, অর্থ ইলেকট্রনিকভাবে গ্রাহকের অ্যাকাউন্টে বা থেকে এবং সঠিক পক্ষের কাছে পাঠানো হয়।

ই-ব্যাংকিং এর সুবিধা

আপনি যদি এখনও বোঝার চেষ্টা করছেন কেন আপনার ই-ব্যাঙ্কিং ব্যবহার করা উচিত, তাহলে আপনাকে সাহায্য করার জন্য এখানে বাধ্যতামূলক কারণগুলির একটি তালিকা রয়েছে:

• সুবিধা: আপনি যেকোন সময়, যে কোন জায়গা থেকে, একটি ইন্টারনেট সংযোগ দিয়ে লেনদেন করতে পারেন
• দ্রুততা: লেনদেনগুলি অবিলম্বে প্রক্রিয়া করা হয়, তাই আপনাকে চেকগুলি সাফ হওয়ার জন্য বা তহবিল স্থানান্তরের জন্য অপেক্ষা করতে হবে না
• নিরাপত্তা: ই-ব্যাংকিং পরিষেবাগুলি সাধারণত একাধিক স্তরের সুরক্ষা সহ সুরক্ষিত৷
• নিয়ন্ত্রণ: এইসুবিধা আপনাকে আপনার আর্থিক উপর আরো নিয়ন্ত্রণ দেয়. অনলাইন ব্যাঙ্কিংয়ের মাধ্যমে, আপনি সহজেই আপনার খরচ ট্র্যাক করতে পারেন, বাজেট এবং সঞ্চয় লক্ষ্য নির্ধারণ করতে পারেন এবং শীর্ষে থাকতে পারেন৷
• সঠিকতা: এই লেনদেনগুলি সাধারণত প্রথাগত কাগজ-ভিত্তিক লেনদেনের তুলনায় আরও দ্রুত এবং সঠিকভাবে প্রক্রিয়া করা হয়।

ই-ব্যাংকিংয়ের নিরাপত্তা বৈশিষ্ট্য

ই-ব্যাংকিং হল আপনার আর্থিক ব্যবস্থাপনার একটি সুবিধাজনক এবং কার্যকর উপায়। যাইহোক, আপনার ব্যক্তিগত এবং আর্থিক তথ্য সুরক্ষিত করার জন্য নিরাপত্তা বৈশিষ্ট্যগুলি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।

তথ্য এনক্রিপশন

এটি একটি অপাঠ্য বিন্যাসে পঠনযোগ্য ডেটা রূপান্তরিত করার একটি প্রক্রিয়া। এটি নিশ্চিত করে যে শুধুমাত্র অনুমোদিত ব্যক্তিরা ডেটা অ্যাক্সেস করতে পারে। যে মুহূর্তে আপনি ইন্টারনেটে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে লগ ইন করবেন, আপনার ইউজার আইডি এবং পাসওয়ার্ড ইন্টারনেটে ট্রান্সমিট হওয়ার আগেই এনক্রিপ্ট হয়ে যাবে। এটি যে কেউ আপনার গোপনীয় তথ্য আটকাতে এবং পড়তে বাধা দেয়৷

দুই ফ্যাক্টর প্রমাণীকরণ

এটি দুটি ভিন্ন বিষয় ব্যবহার করে আপনার পরিচয় যাচাই করার একটি প্রক্রিয়া। ই-ব্যাংকিং বিভিন্ন প্রমাণীকরণ পদ্ধতিও ব্যবহার করে, যেমন বায়োমেট্রিক্স এবং ওয়ান-টাইম পাসওয়ার্ড। তারা আপনার অনুমতি ছাড়া আপনার অ্যাকাউন্ট অ্যাক্সেস করা কারো পক্ষে আরও কঠিন করে তোলে।

কিভাবে ই-ব্যাংকিং শুরু করবেন?

ই-ব্যাংকিং শুরু করতে, আপনার ইন্টারনেট সংযোগ সহ একটি কম্পিউটার বা মোবাইল ডিভাইসে অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হবে৷ এছাড়াও আপনার একটি গ্রাহক আইডি এবং পাসওয়ার্ডের প্রয়োজন হবে, যা আপনি প্রত্যেকবার আপনার অ্যাকাউন্টে লগ ইন করতে চাইলে অবশ্যই লিখতে হবে। আপনার অতিরিক্ত নিরাপত্তা ব্যবস্থারও প্রয়োজন হতে পারে, যেমন একটি ওয়ান-টাইম পিন (OTP), সাধারণত SMS এর মাধ্যমে আপনার মোবাইল ফোনে পাঠানো হয়।

ই-ব্যাংকিং এর ঝুঁকি কি কি?

অনেক নিরাপত্তা ব্যবস্থা থাকা সত্ত্বেও, কিছু ঝুঁকি এখনও ই-ব্যাংকিং পরিষেবা ব্যবহার করার সাথে যুক্ত। এর মধ্যে রয়েছে:

• পরিচয় প্রতারণা: যদি আপনার ব্যক্তিগত তথ্য চুরি হয়ে যায়, তাহলে তা আপনার অ্যাকাউন্ট অ্যাক্সেস করতে এবং প্রতারণামূলক লেনদেন করতে ব্যবহার করা যেতে পারে
• ফিশিং স্ক্যাম: অপরাধীরা একটি ব্যাঙ্ক বা অন্য বিশ্বস্ত সংস্থার ছদ্মবেশ ধারণ করে আপনার লগইন বিশদ বা অন্যান্য সংবেদনশীল তথ্য প্রকাশ করার জন্য প্রতারণা করতে পারে
• ম্যালওয়্যার: ক্ষতিকারক সফ্টওয়্যার (ম্যালওয়্যার) আপনার কম্পিউটারকে সংক্রমিত করতে এবং আপনার অ্যাকাউন্টে অ্যাক্সেস পেতে ব্যবহার করা যেতে পারে৷ যদি আপনি একটি ক্ষতিকারক লিঙ্কে ক্লিক করেন বা একটি সংক্রামিত ফাইল ডাউনলোড করেন তবে এটি ঘটতে পারে

ই-ব্যাংকিং ব্যবহার করার সময় কীভাবে নিজেকে রক্ষা করবেন?

ই-ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি ব্যবহার করার সময় নিজেকে রক্ষা করার জন্য আপনি বিভিন্ন ধরনের কাজ করতে পারেন, যেমন:

• আপনার লগইন বিশদ বিবরণ বা অন্যান্য সংবেদনশীল তথ্য কারো কাছে প্রকাশ করবেন না, এমনকি যদি তারা আপনার ব্যাঙ্কের বলে দাবি করে
• নিশ্চিত করুন যে আপনি শুধুমাত্র একটি নিরাপদ, ব্যক্তিগত কম্পিউটার বা মোবাইল ডিভাইস থেকে আপনার অ্যাকাউন্টে লগ ইন করছেন৷
• আপনার ডিভাইসে আপ-টু-ডেট অ্যান্টি-ভাইরাস সফ্টওয়্যার ইনস্টল করা আছে তা নিশ্চিত করুন
• লিঙ্কে ক্লিক করার বা অজানা উত্স থেকে ফাইল ডাউনলোড করার ক্ষেত্রে সচেতন হন

জালিয়াতি বা পরিচয় চুরির সন্দেহে নেওয়ার জন্য সতর্কতা

যদি আপনি সন্দেহ করেন যে আপনার অ্যাকাউন্টের সাথে আপস করা হয়েছে বা আপনি প্রতারণা বা পরিচয় চুরির অভিজ্ঞতা পেয়েছেন, আপনাকে অবশ্যই আপনার ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করতে হবে। তারা আপনাকে যেকোনো অননুমোদিত লেনদেন বাতিল করতে এবং ভবিষ্যতে আপনার অ্যাকাউন্ট সুরক্ষিত করতে পদক্ষেপ নিতে সহায়তা করতে সক্ষম হবে।

ভারতে ই-ব্যাংকিং

থেকেআইসিআইসিআই ব্যাঙ্ক 1997 সালে ভারতে ই-ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি চালু করা হয়েছিল, অনেক ব্যাঙ্ক ধীরে ধীরে তাদের গ্রাহকদেরকে অভিযোজিত করতে এবং প্রদান করতে শুরু করে৷ আপনি সমস্ত বড় ব্যাঙ্ক থেকে ই-ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করতে পারেন। প্রদত্ত পরিষেবাগুলি পরিবর্তিত হতে পারে, তবে আপনি সাধারণত আপনার বেশিরভাগ আর্থিক লেনদেন করতে এটি ব্যবহার করতে পারেন যা আপনি সাধারণত একটি শাখায় বা ফোনে করতেন। এর মধ্যে কাজগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যেমন:

• IMPS, RTGS, NEFT ব্যবহার করে অর্থ স্থানান্তর করুন
• ট্র্যাকিংঅ্যাকাউন্ট বিবৃতি
• মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ, ইত্যাদি
• EMI প্রদান করা
• ঋণের জন্য আবেদন করা হচ্ছে
• পরিশোধ করছেবীমা প্রিমিয়াম
• স্থায়ী আমানত
• বিল পরিশোধ করা, যেমন গ্যাস, বিদ্যুৎ ইত্যাদি
• একটি চেক বই, ডেবিট কার্ড/ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করা হচ্ছে
• ডেবিট/ক্রেডিট কার্ড ব্লক করুন
• সুবিধাভোগী অ্যাকাউন্ট যোগ করুন বা সরান
• ব্যক্তিগত তথ্য আপডেট করুন
• হোম শাখা পরিবর্তন / আপডেট করুন
• বুক ফ্লাইট/হোটেল ইত্যাদি

ই-ব্যাংকিং বনাম ইন্টারনেট ব্যাংকিং

ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং এবং ইলেকট্রনিক ব্যাঙ্কিং প্রায়ই একত্রিত হয়। যাইহোক, এই দুটি ভিন্ন সেবা ব্যাঙ্ক দ্বারা প্রদান করা হয়.

ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং, অনলাইন ব্যাঙ্কিং বা নেট ব্যাঙ্কিং নামে পরিচিত একটি ডিজিটাল পেমেন্ট সিস্টেম অনলাইনে আর্থিক বা অ-আর্থিক লেনদেন করতে দেয়। অন্যদিকে, ই-ব্যাংকিং বলতে ইলেকট্রনিকভাবে সম্পাদিত সমস্ত ব্যাঙ্কিং পরিষেবা এবং কাজগুলিকে বোঝায়। গ্রাহকরা ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিংয়ের মাধ্যমে সমস্ত ব্যাঙ্কিং পরিষেবা, যেমন ফান্ড ট্রান্সফার, ডিপোজিট এবং অনলাইন বিল পেমেন্ট অ্যাক্সেস করতে পারেন এবং যেগুলি শুধুমাত্র স্থানীয় শাখার মাধ্যমে পাওয়া যায়।

'ইলেক্ট্রনিক ব্যাঙ্কিং' শব্দটি ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং, মোবাইল ব্যাঙ্কিং, টেলিব্যাঙ্কিং, এটিএম, ডেবিট কার্ড এবং সহ বিভিন্ন লেনদেন পরিষেবাগুলিকে বোঝায়।ক্রেডিট কার্ড. ইলেকট্রনিক ব্যাঙ্কিংয়ের সাম্প্রতিকতম উদ্ভাবনগুলির মধ্যে একটি হল ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং৷ ইন্টারনেট ব্যাংকিং তাই এক ধরনের ইলেকট্রনিক ব্যাংকিং।

তলদেশের সরুরেখা

কোন সন্দেহ নেই যে বিভিন্ন ই-ব্যাংকিং পরিষেবার প্রাপ্যতার সাথে ব্যাংকিং উল্লেখযোগ্যভাবে এগিয়েছে। উপরন্তু, ব্যাঙ্কগুলি নিশ্চিত করেছে যে এই সমস্ত পরিষেবাগুলি সুবিধাজনক এবং যে কেউ সহজেই সেগুলি ব্যবহার করতে পারে৷ নিশ্চিন্ত থাকুন যে ই-ব্যাঙ্কিং ব্যবহার করে আপনার সমস্ত আর্থিক লেনদেন সম্পূর্ণরূপে নিরাপদ এবং নিরাপদ, সমস্ত ইলেকট্রনিক লেনদেনকে সুরক্ষিত অত্যাধুনিক নিরাপত্তা ব্যবস্থার জন্য ধন্যবাদ। আপনি যদি ইতিমধ্যেই ই-ব্যাঙ্কিংয়ের সুবিধা গ্রহণ না করে থাকেন তবে আপনাকে অবশ্যই এটি চেষ্টা করতে হবে। এটি আপনার অর্থের উপরে থাকার এবং আপনার সময় এবং ঝামেলা বাঁচানোর সবচেয়ে সহজ উপায়গুলির মধ্যে একটি।