ক্রেডিট কার্ডের ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার জন্য 6টি স্মার্ট টিপস? - একটি ইনফোগ্রাফিক

কীভাবে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ থেকে মুক্তি পাবেন? - একটি পর্যালোচনা

প্রতিটি শপিং স্টোরে সেই ক্রেডিট কার্ডটি সোয়াইপ করে অবশেষে আপনার মুছে ফেলা হয়েছেআয় এবং আপনাকে ঋণে জর্জরিত? ঠিক আছে, আপনি একমাত্র নন। তানির গল্প পড়ুন, যিনি একই দ্বন্দ্বের মুখোমুখি হয়েছেন -

তানি একজন শিক্ষিত, চাকরিজীবী মহিলা যার প্রিয় শখ কেনাকাটা। ফ্যাশন ফ্রিক হওয়ার কারণে তানি দ্য ট্রেন্ডিং-এর সব কিছু কিনতেনবাজার. সুজাতা, তার মা, তানির দীর্ঘস্থায়ী ব্যয়ের অভ্যাস সম্পর্কে অত্যন্ত উদ্বিগ্ন ছিলেন। এই সব দেখে, একদিন, সে অবশেষে তার মুখোমুখি হয়ে বলল, "তানি, তোমাকে বুদ্ধিমানের সাথে তোমার টাকা খরচ করতে শিখতে হবে; বাজারের প্রতিটি নতুন জিনিস তোমার পোশাকে তৈরি করার দরকার নেই।" তানি তার মায়ের কথাকে উপদেশ হিসেবে নেয়নি।

তাকে আফসোস এবং ক্রেডিট কার্ডের বিলের স্তূপ দেওয়া হয়েছিল যা একটি নির্দিষ্ট টাইমলাইনে পরিশোধ করতে হয়েছিল, যা যাইহোক যথেষ্ট দীর্ঘ ছিল না। আপনি যদি তানির সাথে সম্পর্ক করতে পারেন বা তার পরিস্থিতির কাছাকাছি থাকেন তবে এই পোস্টটি নিঃসন্দেহে আপনার জন্য।

ক্রেডিট কার্ড ঋণ কি?

ক্রেডিট কার্ডের ঋণকে ঘূর্ণায়মান ঋণ হিসাবে উল্লেখ করা যেতে পারে। ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে আপনার করা প্রতিটি কেনাকাটার জন্য পাওনাদারদের কাছে আপনার পাওনা টাকা। ভারতে ক্রেডিট কার্ড ঋণ হল একটি অনিরাপদ, স্বল্পমেয়াদী দায় যা অবশ্যই একটি স্ট্যান্ডার্ড অপারেটিং চক্রের মধ্যে পরিশোধ করতে হবে।

আপনি যদিব্যর্থ ক্রেডিট কার্ড চুক্তির শর্তাবলী অনুযায়ী আপনার বকেয়া পরিশোধ করতে, পাওনাদার উচ্চ-সুদের হারে সম্পূর্ণ পরিশোধের দাবি করতে পারে। তাই, আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ সফলভাবে পরিচালনা করতে, আপনার মাসিক বিল পরিশোধ করতে ভুলবেন না এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণভাবে, আপনার খরচ নিয়ন্ত্রণ করুন।

কিভাবে আমার ক্রেডিট কার্ড ঋণ গণনা?

আপনি কি একটি উচ্চ ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স শূন্য করার চেষ্টা করছেন? ইন্টারনেটে একটি ক্রেডিট কার্ড ডেট ক্যালকুলেটর ব্যবহার করা আপনাকে একমুহূর্তে ভাঙ্গতে এবং মোট পরিমাণ পরিশোধ করতে কত সময় লাগবে তা গণনা করতে সাহায্য করতে পারে। এখানে আপনি কিভাবে একটি ক্যালকুলেটর দিয়ে গণনা করতে পারেন:

• প্রথমত, আপনার বকেয়া ঋণের পরিমাণ লিখুন, যেমন, আপনার ওভারডিউ ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট
• এরপরে, ক্রেডিট কার্ড সরবরাহকারী দ্বারা চার্জ করা মাসিক সুদের হার লিখুন
• অতঃপর, আপনি প্রতি মাসে কত টাকা দিতে পারবেন তা লিখুন
• একবার সম্পন্ন হলে, সংশ্লিষ্ট পরিসংখ্যানগুলির একটি পরিষ্কার ছবি পেতে 'জমা' বিকল্পটি নির্বাচন করুন

ক্রেডিট কার্ডের ঋণ থেকে মুক্তি পাওয়ার উপায়

যদি আপনার ক্রেডিট কার্ড আপনার মাসিক বিল যোগ করে, তাহলে জিনিসগুলি আরও খারাপ হওয়ার আগে পদক্ষেপ নেওয়ার সময়। আপনি আপনার আর্থিক মূল্যায়ন এবং আপনার সমস্ত বকেয়া তালিকা করে, বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) গণনা করে এবং পরিশোধের জন্য আপনার বর্তমান উপলব্ধ ব্যালেন্স পরীক্ষা করে শুরু করতে পারেন।

এখানে, সর্বোচ্চ থেকে সর্বনিম্ন এপিআরের ক্রম অনুসারে আপনার ঋণ বাছাই করা নিশ্চিত করুন এবং প্রথমে সর্বোচ্চ এপিআর দিয়ে ঋণ পরিশোধ করা শুরু করুন। এটিই ঋণ তুষারপাত পদ্ধতি হিসাবে পরিচিত, যা আপনাকে সঞ্চিত সুদের সাথে আসা একটি বড় অঙ্কের অর্থ প্রদান থেকে বাঁচায়।

এটি ছাড়াও, ঋণমুক্ত হতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য এখানে আরও কিছু উপায় রয়েছে:

1. সঠিক অর্থপ্রদানের কৌশল নির্বাচন করুন

আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ মোকাবেলা করার জন্য, একটি কঠিন পরিশোধের কৌশল থাকা অপরিহার্য। এটি নিশ্চিত করা যে সবকিছু আপনার পূর্বনির্ধারিত লক্ষ্য অনুসরণ করে। আপনার ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করার জন্য নিম্নলিখিত কিছু পদ্ধতি রয়েছে-

• ঋণ স্নোবল

  স্নোবল পদ্ধতিতে, আপনি প্রথমে আপনার ক্ষুদ্রতম ঋণকে অগ্রাধিকার দেন। একবার তাদের অর্থ প্রদান করা হয়ে গেলে, আপনি পরবর্তী ক্ষুদ্রতম ঋণটি পরিশোধ করতে আপনার পরবর্তী অর্থপ্রদানে সেই পরিমাণটি রোল করবেন - পাহাড়ের নিচে গড়িয়ে পড়া স্নোবলের মতো। এইভাবে, আপনার সমস্ত ক্রেডিট কার্ড ঋণ লোন বাদ না হওয়া পর্যন্ত আপনি ধীরে ধীরে আরও উল্লেখযোগ্য অর্থপ্রদান বন্ধ করে দেবেন।

• আপনার পেমেন্ট স্বয়ংক্রিয়

  আপনার অর্থপ্রদান স্বয়ংক্রিয় করা আপনার ক্রেডিট বিল সময়মতো পরিশোধ করার এবং দেরী ফি এর ক্ষেত্রে অতিরিক্ত খরচ এড়াতে একটি স্মার্ট এবং সহজ উপায়। এটি শুধুমাত্র সময় বাঁচাতেই সাহায্য করে না বরং চাপ কমায় এবং আপনার আর্থিক নিরাপত্তা বাড়ায়। অধিকন্তু, আপনার আর্থিক স্বয়ংক্রিয়করণ আপনাকে অর্থপ্রদান বা দরিদ্রতার ভয় ছাড়াই বাঁচতে দেয়ক্রেডিট স্কোর.

• ন্যূনতম থেকে বেশি অর্থ প্রদানের চেষ্টা করুন

  আপনার ন্যূনতম অর্থপ্রদানের পরিমাণ আপনার পাওনা পরিমাণের উপর ভিত্তি করে গণনা করা হয়, যা সাধারণত আপনার ব্যালেন্সের 2% বা 3%। এটি সাধারণত আপনার ঋণের একটি খুব কম পরিমাণ যা পরিশোধ করা সুবিধাজনক বলে মনে হতে পারে। যাইহোক, জেনে রাখুন পাওনাদাররা প্রতিদিন সুদ নেয়ভিত্তি, যার অর্থ আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে যত বেশি সময় নেবেন, সুদের হার তত বেশি হবে। অতএব, আপনি যদি ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে চান, তাহলে সম্ভব হলে ন্যূনতম অর্থপ্রদানের পরিমাণের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদানের পরামর্শ দেওয়া হয়।

2. আপনার পাওনাদারদের কাছে পৌঁছান

আপনার পাওনাদারদের সাথে একটি কথা বলুন, আপনার সম্পূর্ণ পরিস্থিতি ব্যাখ্যা করুন এবং আপনি কী সংকটে পড়েছেন। আপনি যদি একজন অনুগত গ্রাহক হনভাল ক্রেডিট স্কোর, সম্ভাবনা হল আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী অর্থপ্রদানের শর্তাবলী নিয়ে আলোচনা করতে সম্মত হবে বা আপনাকে একটি ক্রেডিট কার্ড হার্ডশিপ প্রোগ্রাম অফার করবে।

এখন, একটি ক্রেডিট কার্ড কষ্ট প্রোগ্রাম কি?

এটি একটি অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা যা আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীর মাধ্যমে আলোচনা করা হয় যা আপনাকে সাশ্রয়ী মূল্যের সুদের হার বা মওকুফ করা ফি নিয়ে সাহায্য করতে পারে। আপনি অর্থপ্রদানের শর্তাবলী নিয়ে আলোচনা করুন বা একটি হার্ডশিপ প্রোগ্রামের জন্য সাইন আপ করুন না কেন, উভয় বিকল্পই আপনাকে আর্থিক ব্যবস্থাপনার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করে এমন প্রতিকূল পরিস্থিতির মধ্যে আপনাকে স্বস্তি প্রদান করতে পারে।

এছাড়াও, আপনি ঋণ নিষ্পত্তির জন্য আপনার পাওনাদারকে অনুরোধ করতে পারেন। ঋণ নিষ্পত্তির অধীনে, একজন পাওনাদার আপনার মোট ঋণের চেয়ে কম পরিমাণ গ্রহণ করে। ঠিক আছে, এটি সর্বোত্তম বিকল্পের মতো শোনাতে পারে, তবে ঋণ নিষ্পত্তি ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে এবং আপনার ক্রেডিটকে মারাত্মকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। তাই, সবচেয়ে ভালো হল একটি ঋণ নিষ্পত্তিকারী কোম্পানি নিয়োগ করা যা আপনার পক্ষ থেকে পাওনাদারদের সাথে আলোচনা করতে পারে এবং সমস্ত সংশ্লিষ্ট ঝুঁকি ও সুবিধার বিষয়ে আপনাকে গাইড করতে পারে।

3. আপনার ঋণ পরিশোধ করতে একটি ঋণ নিন

আপনি কি বিশাল ক্রেডিট কার্ড ঋণ পেয়েছেন এবং পরিশোধ করা কঠিন? কোন চিন্তা করো না!

আপনি যদি 730 বা তার বেশি ভালো ক্রেডিট স্কোর সহ এমন কেউ হন, আপনি একটি নেওয়ার কথা বিবেচনা করতে পারেনব্যক্তিগত ঋণ একবারে আপনার সমস্ত ঋণ নিষ্পত্তি করতে. এখন, আপনি যদি ভাবছেন, কেন ঋণ নেবেন যখন আপনি ইতিমধ্যেই ঋণগ্রস্ত? কারণ ক্রেডিট কার্ডের সুদের হারের তুলনায় ব্যক্তিগত ঋণ অনেক কম সুদের হারে আসে। তাই, তারা শুধুমাত্র আপনাকে ঋণমুক্ত হতে সাহায্য করতে পারে না কিন্তু আপনাকে সুদের উপর একটি বড় পরিমাণ অর্থ সঞ্চয় করতে দেয়।

4. এক সময়ে এক কার্ড পেমেন্টের উপর ফোকাস করুন

আপনি যদি একাধিক বিল ধরে থাকেনক্রেডিট কার্ড, এই ঋণগুলি মুছে ফেলার জন্য স্বাভাবিকের চেয়ে বেশি সময় লাগতে পারে৷ যাইহোক, ঋণ হ্রাসে উল্লেখযোগ্য অগ্রগতি করতে, আপনি হয় সর্বনিম্ন ঋণের সাথে কার্ডটি পরিশোধ করতে পারেন বা প্রথমে সর্বোচ্চ সুদের হার সহ কার্ডের পরিষ্কার অর্থ পরিশোধ করতে পারেন। আপনি যে বিকল্পটি বেছে নিন না কেন, পুরো পরিশোধের প্রক্রিয়াটিকে সহজ করার জন্য একটি সময়ে শুধুমাত্র একটি কার্ডকে টার্গেট করা।

5. নিয়মিত আপনার বিল পরিশোধ করুন

এটি একটি ঋণ কমানোর পদ্ধতি নয় যা আপনাকে আপনার ঋণ মুছে ফেলতে সাহায্য করবে বরং ভবিষ্যতের জন্য কিছুটা পরামর্শ। আপনার ক্রেডিট কার্ডের জন্য সবসময় একটি বাজেট সেট করুন এবং সেই বাজেট অনুযায়ী আপনার খরচ সীমিত করুন। এটি নিশ্চিত করে যে আপনি ঋণের চক্রে আটকে না গিয়ে সময়মতো আপনার বিল পরিশোধ করবেন। আপনি যদি একটি ছুটির পরিকল্পনা করছেন, একটি নতুন পণ্য কিনতে চান বা কোন বড় বিনিয়োগ করতে চান, সেই অনুযায়ী আপনার আর্থিক সাজান।

উপসংহার

ক্রেডিট কার্ডের ঋণ আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং রিপোর্টকে খারাপভাবে প্রভাবিত করতে পারে। তাই, উচ্চ-সুদের খরচ এড়াতে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব এটি পরিষ্কার করুন। আপনি একটি স্বয়ংক্রিয় অর্থ প্রদানের জন্য নির্বাচন করতে পারেনসুবিধা আপনার ক্রেডিট কার্ডের বিল সময়মতো পরিশোধ করা থেকে কখনো হাতছাড়া না করতে।

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন (FAQs)

1. আমার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করতে কতক্ষণ সময় লাগবে?

ক. ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করার জন্য মোট সময় পরিবর্তিত হতে পারে আপনার কতটা ঋণ আছে, সেই ঋণের সুদের হার, আপনি যে পরিমাণ মাসিক পরিশোধ করতে পারবেন, এবং আপনার বেছে নেওয়া ঋণ পরিশোধের পদ্ধতির উপর নির্ভর করে।

2. ক্রেডিট কার্ড ঋণ একত্রীকরণ কি?

ক. ক্রেডিট কার্ড ঋণ একত্রীকরণ হল যেখানে আপনি একটি অ্যাকাউন্টে আপনার সমস্ত ক্রেডিট কার্ড ঋণ পরিশোধ একত্রিত করেন। ব্যালেন্স সাফ করার জন্য আপনি প্রতি মাসে শুধুমাত্র একটি পেমেন্ট করবেন।

3. সেরা ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা কোনটি?

ক. ঋণ পরিশোধের জন্য কোন সঠিক বা সেরা পরিকল্পনা নেই। কারো কারো জন্য, ঋণ স্নোবল পদ্ধতি তাদের ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনাকে একটি মনস্তাত্ত্বিক উত্সাহ দিতে সাহায্য করতে পারে। অন্যদের জন্য, ব্যক্তিগত লোন নেওয়া তাদের আর্থিক নিয়ন্ত্রণ পেতে সাহায্য করতে পারে।

আপনি যদি ন্যূনতম মাসিক অর্থ প্রদান করতে না পারেন, তাহলে একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা সর্বোত্তম বিকল্প হতে পারে। এখানে, একজন ক্রেডিট কাউন্সেলর আপনাকে আপনার ঋণের কম সুদের হার নিয়ে আলোচনা করতে সাহায্য করতে পারে যার ফলে প্রদেয় পরিমাণ হ্রাস পায়। বিশ্রাম, আপনার পরিস্থিতি এবং বাজেট বিবেচনা করে সমস্ত ঋণ পরিশোধের বিকল্পগুলি অন্বেষণ করুন।

4. আমার ক্রেডিট কার্ডের বিল কখন দিতে হবে?

ক. আপনি সবসময় আপনার ক্রেডিট কার্ড বিল সময়মত পরিশোধ করা উচিত. আপনি যদি এটি সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করতে অক্ষম হন, তবে নির্ধারিত তারিখের মধ্যে কমপক্ষে সর্বনিম্ন অর্থ প্রদান করার চেষ্টা করুন৷ এটি আপনার অ্যাকাউন্ট বজায় রাখতে এবং একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর তৈরি করতে সহায়তা করবে।

5. ক্রেডিট কার্ডের ঋণ মাফ করার মতো কোন জিনিস আছে কি?

ক. যদিও ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি খুব কমই আপনার সমস্ত ক্রেডিট কার্ডের ঋণ মাফ করে, তারা কম জন্য ঋণ নিষ্পত্তি করতে পারে এবং অবশিষ্ট অংশ ক্ষমা করতে পারে। এটাকেই সাধারণত ক্রেডিট কার্ডের ঋণ মাফ বলা হয়।