ক্রেডিট রেটিং ভারতে কিভাবে কাজ করে?

একটি ক্রেডিট রেটিং একটি ব্যক্তি বা একটি সত্তার ঋণযোগ্যতা মূল্যায়ন করা হয়। রেটিং নির্ধারণ করে যে ঋণগ্রহীতা সময়মতো ঋণ পরিশোধ করতে পারবে কিনা। এটি ঋণের আবেদন অনুমোদন এবং ঋণের সুদের হার নির্ধারণের ক্ষেত্রে ঋণদাতার সিদ্ধান্তকেও প্রভাবিত করে। অবশ্যই, একটি ভাল রেটিং ভাল অর্থপ্রদানের ইতিহাসকে বোঝায়।

ভারতে বেশ কিছু ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি রয়েছে যারা ধার করা অর্থ পরিশোধ করার ক্ষমতা পরিমাপের পর কোম্পানিগুলিকে রেট দেয়। এই সংস্থাগুলি তাদের অতীতের অর্থপ্রদানের আচরণ এবং অন্যান্য কারণগুলি পরীক্ষা করার পরে একটি বিশদ প্রতিবেদন তৈরি করে।

ভারতে ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি

এখানে সবচেয়ে সুপরিচিতক্রেডিট সংস্থা ভারতে যে কোনও ব্যক্তি বা ব্যবসার ঋণযোগ্যতা মূল্যায়ন করে যারা ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করতে চায়।

ক্রিসিল

ক্রেডিট রেটিং ইনফরমেশন সার্ভিসেস অফ ইন্ডিয়া লিমিটেড (ক্রিসিল) হল 1987 সালে ভারতে প্রতিষ্ঠিত প্রথম সংস্থা। এটি শুধুমাত্র কোম্পানিগুলির ঋণযোগ্যতা গণনা করে না, বরং সংস্থা এবং ব্যাঙ্কের রেটও দেয়, বিনিয়োগকারীদের আগে আরও ভাল সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে।বিনিয়োগ কোম্পানির মধ্যেবন্ড.

CRISIL 8 ধরনের ক্রেডিট রেটিং অফার করে, যা হল:

যা

1993 সালে চালু করা হয়, ক্রেডিট অ্যানালাইসিস অ্যান্ড রিসার্চ লিমিটেড (CARE) হল ভারতের দ্বিতীয় বৃহত্তম সংস্থা। এটি একটি অফার করেপরিসর যেমন এলাকায় ক্রেডিট রেটিং পরিষেবারব্যাংক ঋণ, কর্পোরেট শাসন, স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী ঋণ উপকরণ, ইত্যাদি।

আইসিআরএ

মূলত ভারতের ইনভেস্টমেন্ট ইনফরমেশন অ্যান্ড ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি নামে নামকরণ করা হয়েছিল 1991 সালে। এটি একটি ব্যাঙ্ক লোন রেটিং প্রদান করে, পারস্পরিকতহবিল রেটিং, কর্পোরেট গভর্নেন্স রেটিং, এসএমই রেটিং,বীমা সেক্টর রেটিং, কর্পোরেট ঋণ রেটিং, ইত্যাদি

অন্যান্য ক্রেডিট রেটিং সংস্থাগুলির মধ্যে কয়েকটি হল ONICRA, FITCH India, Brickwork Ratings (BWR) এবং Small and Medium Enterprises Rating Agency of India (SMERAI)।

ভারতে ক্রেডিট রেটিং এজেন্সিগুলি কীভাবে কাজ করে

আদর্শভাবে, রেটিংগুলি মূল্যায়ন করার জন্য প্রতিটি সংস্থার নিজস্ব অ্যালগরিদম রয়েছে৷ তবে, তাদের সমস্ত মূল্যায়ন সাধারণ কারণগুলির উপর ভিত্তি করে যেমন ক্রেডিট ইতিহাস, ক্রেডিট সময়কাল, ক্রেডিট সংখ্যা, ক্রেডিট ব্যবহার, ঋণের ধরন, আর্থিকবিবৃতি কোম্পানির, ইত্যাদি। যেমন বলা হয়েছে, এই সংস্থাগুলি ব্যক্তি, কোম্পানি, রাজ্য সরকার, একটি অলাভজনক সংস্থা, সিকিউরিটিজ, দেশ এবং স্থানীয় সরকারী সংস্থাগুলির রেটিং পরিচালনা করে৷

প্রতি মাসে, এজেন্সিগুলি ব্যাংক থেকে ক্রেডিট তথ্য সংগ্রহ করে। একবার তারা ক্রেডিট রেটিং এর জন্য অনুরোধ পেলে, তারা তথ্য সংগ্রহ করে এবং একটি প্রতিবেদন তৈরি করে। এই প্রতিবেদনের ভিত্তিতে, তারা রেটিং সহ কোম্পানি বা ব্যক্তিদের গ্রেড করে। রেটিং যত ভালো, সুদের হার ভালো পাওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি। দুর্বল ক্রেডিট রেটিং খেলাপি হওয়ার উচ্চ ঝুঁকি নির্দেশ করে।

ক্রেডিট রেটিং এর উদ্দেশ্য

এটি ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতা উভয়ের জন্যই ভালো সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে:

ঋণগ্রহীতা

• সুদের হার ভালো

প্রতিটি ব্যাঙ্কের অফার করার জন্য আলাদা সুদের হার থাকতে পারে। কিন্তু, আপনার ঋণের সুদের হার নির্ধারণকারী গুরুত্বপূর্ণ কারণগুলির মধ্যে একটি হল আপনার ক্রেডিট ইতিহাস। ক্রেডিট রেটিং যত বেশি হবে, আপনার সুদের হার তত কম হবে।

• সহজ ঋণ প্রক্রিয়া

আপনার উচ্চ ক্রেডিট রেটিং থাকলে আপনার ঋণের আবেদন সহজেই অনুমোদিত এবং প্রক্রিয়া করা হবে। অন্যদিকে, খারাপ রেটিং সহ কেউ ঋণ অনুমোদনে বাধা পেতে পারে।

ঋণদাতা

• নিরাপত্তা

একটি ক্রেডিট রেটিং দেখায় যে ঋণগ্রহীতা কতটা দায়ী। তাই, এটি ঋণদাতাদের কাকে টাকা ধার দেবে তা সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে। উচ্চ ক্রেডিট রেটিং মানে সময়মতো নিরাপদে টাকা ফেরত পাওয়ার নিশ্চয়তা।

• ঋণ প্রদানের সিদ্ধান্ত ভালো

ঋণযোগ্যতা অনুযায়ী, ঋণদাতারা কি সুদের হার অফার করতে হবে তা নির্ধারণ করতে সক্ষম। এটি ঋণদাতাদের ক্রেডিট কার্ডের সুবিধাগুলি অফার করার সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে। আবার, রেটিং যত বেশি হবে, তত বেশি ক্রেডিট সুবিধা পাবেন।

উপসংহার

আপনার ক্রেডিট রেটিং বেশিরভাগই নির্ভর করবে আপনি কতটা ভালভাবে আপনার ঋণ পরিচালনা করেছেন এবংক্রেডিট কার্ড অতীতে. সুতরাং, আপনার রেটিং উচ্চ নিশ্চিত করতে, আপনার লোন ইএমআই এবং ক্রেডিট কার্ড ভালভাবে পরিচালনা করা শুরু করুন। অনুসরণ করুনভাল ক্রেডিট অভ্যাস এবং আপনার ঋণ সিদ্ধান্ত সহজ করুন.