નિશ્ચિત વ્યાજ દર શું છે?

નિશ્ચિત વ્યાજ દર એ એવા દરનો ઉલ્લેખ કરે છે જે સમય જતાં બદલાતો નથી અને લોન અથવા મોર્ટગેજ જેવી જવાબદારી પર લાગુ થાય છે. તેનો ઉપયોગ લોનની સંપૂર્ણ મુદત અથવા તેના માત્ર એક ભાગ માટે થઈ શકે છે, પરંતુ તે નિર્દિષ્ટ સમય માટે સમાન રહે છે.

ગીરો માટે બહુવિધ વ્યાજ-દર વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે, જેમાં મુદતના અમુક હિસ્સા માટે નિશ્ચિત દરને બાકીના માટે એડજસ્ટેબલ-રેટ સાથે જોડવાનો સમાવેશ થાય છે. આ માટે "સંકર" શબ્દ છે.

નિશ્ચિત વ્યાજ દર કેવી રીતે કામ કરે છે?

ફિક્સ્ડ વ્યાજ દર લોનનો અર્થ છે કે તમારે ચોક્કસ સમયગાળા માટે માત્ર અમુક ચોક્કસ રકમનું વ્યાજ ચૂકવવું પડશે, જેમ કે એક વર્ષ, એક મહિનો, વગેરે. વેરિયેબલ ક્રેડિટ આની ધ્રુવીય વિરુદ્ધ છે. નિશ્ચિત વ્યાજ દરની લોન નીચેના પ્રકારની લોન માટે ઉપલબ્ધ છે:

• વિદ્યાર્થી લોન
• ગીરો
• ઓટો લોન
• હોમ ઇક્વિટી લોન
• ક્રેડિટ કાર્ડ

નિશ્ચિત વ્યાજ દર (મૂળ રકમ) સાથે ઉછીના લીધેલી રકમ પર વ્યાજ લાગુ થાય છે. આમ, દરેક ચુકવણી વ્યાજ અને બાકી મુદ્દલનો એક ભાગ બંનેને આવરી લે છે.

બેંકો અને ધિરાણકર્તાઓએ તમને જે વ્યાજ દર વસૂલવામાં આવશે તેની જાણ કરવી જરૂરી છે. ધ્યાનમાં રાખો કે ધબેંક કોઈપણ ક્ષણે વ્યાજ દરને સમાયોજિત કરવાનો અધિકાર છે, જો કે આ ફાઈન પ્રિન્ટમાં નોંધવું જોઈએ. તમને નિર્ધારિત સમયગાળા દરમિયાન તમારી ચૂકવણીનું વિરામ પ્રદાન કરવામાં આવી શકે છે જેથી તમે સમજી શકો કે તમે દર મહિને કેટલી ચૂકવણી કરશો.

સ્થિર વ્યાજ દરોની ગણતરી કેવી રીતે કરવી?

(વ્યાજ દર / ચૂકવણીની સંખ્યા) x લોનનો સિદ્ધાંત = વ્યાજ

ચાલો અહીં એક નિશ્ચિત વ્યાજ દરનું ઉદાહરણ લઈએ. તેથી, ધારો કે તમે 40 ઉધાર લો છો,000 વાર્ષિક 5% વ્યાજ દર સાથે 10 વર્ષ માટે INR (વર્ષમાં 12 ચૂકવણી), પછી તમારા માટે ચૂકવવાપાત્ર વ્યાજ આ છે:

(0.05 / 12) * 40,000 = 166.66 INR

નિશ્ચિત વ્યાજ દરો: ફાયદા અને ગેરફાયદા

વિવિધ લોન ઉત્પાદનોના લાભો અને ખામીઓની સરખામણી કરવાથી તમને નક્કી કરવામાં મદદ મળી શકે છે કે ફિક્સ્ડ-રેટ અથવા વેરિયેબલ-રેટ લોન સાથે જવું.

અહીં નિશ્ચિત વ્યાજ દરના ફાયદા છે:

• અનુમાનિતતા: નિશ્ચિત વ્યાજ દરો સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારી માસિક લોન ચૂકવણી દર મહિને સુસંગત રહે છે.

• ઓછા વ્યાજ દરો: જ્યારે વ્યાજ દર નીચા હોય અથવા ઐતિહાસિક નીચાની નજીક હોય ત્યારે નિશ્ચિત વ્યાજ દરની લોન પ્રોડક્ટ વધુ આકર્ષક બની શકે છે.

• ખર્ચ અંદાજ બનાવો: કારણ કે લોન અથવા ક્રેડિટ લાઇન પરનો વ્યાજ દર સતત હોય છે, સમય જતાં ઉધાર લેવાની કુલ કિંમતની ગણતરી કરવી વધુ સરળ છે.

અહીં નિશ્ચિત વ્યાજ દરના ગેરફાયદા છે:

• દર એડજસ્ટેબલ કરતા વધારે છે: એકંદર વ્યાજ દરની સ્થિતિના આધારે, ફિક્સ્ડ-રેટ લોનમાં એડજસ્ટેબલ-રેટ લોન કરતાં વધુ વ્યાજ દર હોઈ શકે છે.

• દરો ઘટી રહ્યા છે: જો વ્યાજ દરો ઘટે છે, તો તમે ઊંચા દરમાં અટવાઈ શકો છો, જ્યારે વેરિયેબલ રેટ લોન બેન્ચમાર્ક દર સાથે યથાવત રહેશે. પુનર્ધિરાણ: જ્યારે વ્યાજ દરો ઘટે છે, ત્યારે એક ફિક્સ્ડ-રેટ લોનમાંથી બીજી અથવા વેરિયેબલ-રેટ લોન માટે પુનર્ધિરાણનાણાં બચાવવા, પરંતુ તે સમય માંગી લે તેવું અને ખર્ચાળ હોઈ શકે છે.

સ્થિર દરો સામાન્ય રીતે ચલ દરો કરતાં વધુ ખર્ચાળ હોય છે. જો કે, જ્યારે વ્યાજ દરો ઊંચા હોય છે, ત્યારે એડજસ્ટેબલ અથવા વેરિયેબલ-રેટ લોન ફિક્સ્ડ-રેટ કરતા ઓછા પ્રારંભિક દરો ઓફર કરે છે, જે તેમને વધુ આકર્ષક બનાવે છે.

નીચા વ્યાજ દરોના સમયગાળા દરમિયાન, જ્યારે અપવાદરૂપે સાનુકૂળ દરમાં લૉક કરવામાં આવે ત્યારે લોન લેનારાઓ નિશ્ચિત વ્યાજ દરો પસંદ કરવા માટે વધુ વલણ ધરાવે છે. જો વ્યાજ દરો ઘટે છે, તો તકની કિંમત હજુ પણ ઊંચા વ્યાજ દરોના સમયગાળા કરતાં નોંધપાત્ર રીતે ઓછી છે.

નિષ્કર્ષ

વ્યાજ દર અસર કરે છે કે તમારે દર મહિને કેટલી રકમ ચૂકવવી પડશે. જે લોકોને સ્થિર કિંમતની સ્થિરતાની જરૂર હોય છે તેઓ નિશ્ચિત વ્યાજ દરથી લાભ મેળવી શકે છે. વેરિયેબલ રેટ એવા લોકો માટે વધુ યોગ્ય હોઈ શકે છે જેઓ અંતમાં ઓછા ચૂકવણીની આશામાં વધુ ચૂકવણી કરવાનું જોખમ લેવા તૈયાર હોય છે. કોઈપણ પ્રકારની લોન લેતી વખતે વ્યાજ દરો ધ્યાનમાં લેવાના સૌથી મહત્વપૂર્ણ પાસાઓ પૈકી એક છે. જો તમે તમારી કંપનીના આઉટગોઇંગને કડક રીતે નિયંત્રિત કરવા માંગો છો, તો નિશ્ચિત વ્યાજ દર કોઈપણ અનિશ્ચિતતાને દૂર કરવામાં મદદ કરી શકે છે.