CIBIL રેન્ક વિશે તમારે જે જાણવાની જરૂર છે તે બધું

જો તમે ક્યારેય એ માટે અરજી કરવાનું વિચારો છોવ્યવસાય લોન, રકમને ધ્યાનમાં લીધા વિના, નાણાકીય સંસ્થા અથવાબેંક તમને થોડા દિવસોની સમયરેખા આપશે. આ સમય દરમિયાન, ધિરાણકર્તા તમારી ક્રેડિટપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરશે અને સમજશે કે તમે લોન માટે લાયક છો કે કેમ.

નિર્ણય કેટલાક પરિબળો પર આધારિત છે, જેમ કે તમારો ભૂતકાળનો ક્રેડિટ ઇતિહાસ, તમારી કંપનીના નામ પરની લોનની રકમ અને વધુ. આ યોગ્યતા પર પરિમાણિત છેઆધાર તમારા CIBIL રેન્કના.

ચાલો જાણીએ કે CIBIL રેન્ક શું છે અને તે તમારી વ્યવસાય લોન મંજૂરીઓને કેવી રીતે અસર કરી શકે છે.

CIBIL વિશે

ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ માટે સંક્ષિપ્તમાં, CIBIL એ એક એવી જગ્યા છે જ્યાં તમારી ક્રેડિટ સંબંધિત માહિતી એકત્ર અને સંગ્રહિત કરવામાં આવે છે. તે RBI-રજિસ્ટર્ડ પૈકી એક છેક્રેડિટ બ્યુરો ભારતમાં અને સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઈન્ડિયા (સેબી).

CIBIL રેન્ક શું છે?

CIBIL રેન્ક એ તમારી કંપનીનો સારાંશ આપવા માટે છેક્રેડિટ રિપોર્ટ (CCR) અને સંખ્યાત્મક અભિવ્યક્તિમાં છે. સમાન હોવા છતાંCIBIL સ્કોર, રેન્ક 1 થી 10 ના સ્કેલ પર પ્રદાન કરવામાં આવે છે, જ્યાં 1 શ્રેષ્ઠ રેન્ક તરીકે ગણવામાં આવે છે.

CIBIL સ્કોરથી વિપરીત, રેન્ક માત્ર એવા વ્યવસાયો માટે છે જેમને રૂ. વચ્ચે ક્રેડિટ એક્સપોઝર મળ્યું છે. 10 લાખથી રૂ. 50 કરોડ. પ્રાથમિક રીતે, CIBIL રેન્ક તમારી કંપની દ્વારા ચૂકવણીઓ ચૂકી જવાની શક્યતાઓ દર્શાવે છે, જે એક ચાવી છેપરિબળ લોન અરજી મંજૂર કરતી વખતે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા મૂલ્યાંકન.

CIBIL રેન્કની ગણતરી કરતી વખતે મૂલ્યાંકન કરવામાં આવતા મહત્વના પરિમાણોમાં ક્રેડિટનો ઉપયોગ અને પુનઃચુકવણીની ભૂતકાળની વર્તણૂક છે.

CIBIL CCR શું છે?

તે તમારી કંપનીના ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીનો રેકોર્ડ છે. CCR દેશભરના ફાઇનાન્સ ઓથોરિટીઓ દ્વારા CIBIL ને સબમિટ કરવામાં આવેલા ડેટાના આધારે જનરેટ કરવામાં આવે છે. ભૂતકાળમાં ચૂકવણીની વર્તણૂક, તમારી કંપની દ્વારા, ભવિષ્યની ક્રિયાને મજબૂત અસર કરી શકે છે.

સામાન્ય CCR રિપોર્ટમાં નીચેની માહિતીનો સમાવેશ થાય છે:

1. પૃષ્ઠભૂમિ માહિતી

રિપોર્ટ સામાન્ય રીતે વ્યવસાયની પૃષ્ઠભૂમિ માહિતી, જેમ કે સબસિડિયરી અને પેરેન્ટ કંપનીઓ, કામગીરીના વર્ષો, માલિકી અને વધુ જણાવવાથી શરૂ થાય છે.

2. CIBIL રેન્ક

રિપોર્ટ પછી કંપનીના CIBIL રેન્કનો ઉલ્લેખ કરે છે, જે 1-10 સુધીનો છે.

3. નાણાકીય માહિતી

રિપોર્ટમાં વધારાની નાણાકીય વિગતોનો સમાવેશ થાય છે જે પર્યાપ્ત ધિરાણ સ્તરો નક્કી કરે છે જે ધિરાણકર્તા તમને ઉધાર લેવાની મંજૂરી આપી શકે છે.

4. નાણાકીય ઇતિહાસ

અહેવાલમાં નાણાકીય ઇતિહાસના સંક્ષિપ્તમાં પણ આવરી લેવામાં આવે છે, જેમ કે સંગ્રહ, ચુકવણી, આવકનું ઉત્પાદન, વગેરે.

CCR અને CIBIL રેન્ક સુધી પહોંચવું

CIBIL સભ્યોને CIBIL તરફથી માહિતી મેળવવાની છૂટ છે. આ યાદીમાં અગ્રણી નાણાકીય સંસ્થાઓ તેમજ બેંકોનો સમાવેશ થાય છે. જો કે, માહિતી મેળવવા માટે, સભ્યોએ તેમનો ડેટા CIBIL ને આપવો પડશે જેથી પરવાનગી મેળવી શકાય.

તમે કંપની ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને CIBIL રેન્ક કેવી રીતે વધારી શકો છો?

આ બંને પાસાઓને સુધારવા માટે, તમારે પહેલા એવા પરિબળોને સમજવું પડશે જે તમારા રેન્ક અને CCRને અસર કરી શકે છે. નીચે કેટલાક મુદ્દા છે જે તમને તમારી કંપનીના એકંદર રેન્કિંગને વધારવામાં મદદ કરી શકે છે:

• તમારા દ્વારા લેવામાં આવેલી લોન તમારી કંપનીના નામે હોવી જોઈએ. જો કે, ખાતરી કરો કે તમે નથીડિફૉલ્ટ કોઈપણ ચુકવણી.
• તમારા ક્રેડિટ કાર્ડના બાકી દેવાની EMIs સમયસર ચૂકવો.
• તમારા અથવા કંપનીના કાર્ડમાંથી થતા દરેક વ્યવહારોથી સાવચેત રહો જેથી કરીને જો ભૂલો થાય તો તેને સમયસર સુધારી શકાય.
• તમારું થાકશો નહીંક્રેડિટ મર્યાદા અને જ્યારે તમે ચૂકવણી કરી શકો ત્યારે જ લોન લો.
• લાંબા ગાળાના દેવા લેવા અને સમયસર ચૂકવણી તમારા ક્રમ પર હકારાત્મક પ્રતિબિંબિત કરી શકે છે.

નિષ્કર્ષ

જ્યારે તમે કોઈ વ્યવસાય શરૂ કરો છો, ત્યારે લોન લેવી એ ખરાબ બાબત નથી. જો કે, જ્યારે તમે તમારી EMI ચૂકી જાઓ છો અને તમારી રિ-પેમેન્ટમાં ડિફોલ્ટ થવાનું શરૂ કરો છો, ત્યારે તમારી કંપનીના ભવિષ્ય માટે વસ્તુઓ મુશ્કેલ બની જાય છે. તેથી, સારી CIBIL રેન્ક મેળવવા માટે સમયસર ચૂકવણી કરવાની ભલામણ કરવામાં આવે છે.