UPI છેતરપિંડી - થોડી સરળ સાવચેતીઓ અનુસરીને તમારા ઓનલાઈન વ્યવહારોને સુરક્ષિત કરો!

રોગચાળા વચ્ચે, જ્યારે સરકાર કેશલેસનો ખ્યાલ રજૂ કરવા પર ખૂબ ભાર મૂકી રહી છેઅર્થતંત્ર ભારતમાં, ડિજિટલ વ્યવહારો એ સમયની જરૂરિયાત બની ગઈ છે. ડિજિટલ ટ્રાન્ઝેક્શન, અન્ય કોઈપણ સિસ્ટમની જેમ, તેના ફાયદા અને ગેરફાયદા બંને છે. તેથી તંત્રની તમામ છટકબારીઓથી સતર્ક રહેવું જરૂરી છે. ડિજિટલ અર્થતંત્રના પ્રાથમિક સ્તંભોમાંનું એક UPI છે, જે ઓનલાઈન વ્યવહારોની સૌથી પસંદીદા અને ઉપયોગમાં લેવાતી પદ્ધતિ છે કારણ કે તમારે ટ્રાન્ઝેક્શનને અધિકૃત કરવા માટે 4-અંકના પિનની જરૂર છે. જો કે, ફિશિંગ, માલવેર, મની મ્યુલ, સિમ ક્લોનિંગ અને વિશિંગ જેવી UPI છેતરપિંડી આ દિવસોમાં ઘણી વાર થઈ રહી છે.

અનુકૂળ અને ઝડપી UPI વ્યવહારોની વધતી જતી લોકપ્રિયતા સાથે, સમગ્ર દેશમાં UPI ફ્રોડના અસંખ્ય કિસ્સાઓ સામે આવી રહ્યા છે. તાજેતરમાં, UPI કૌભાંડો નિયમિતપણે અખબારોના કવર પેજની વાર્તાઓ બનાવે છે. વાર્તાઓ મોટે ભાગે છેતરપિંડી કરનારાઓ/હેકર્સની આસપાસ ફરે છે જે વપરાશકર્તાઓના નાણાંની ચોરી કરે છે.બેંક UPI દ્વારા એકાઉન્ટ્સ. આવા કિસ્સાઓમાં, ઘણીવાર વપરાશકર્તાઓના મોબાઇલ ફોનને કોઈપણ ડેસ્ક અથવા અન્ય કોઈપણ ઉપકરણ નિયંત્રણ એપ્લિકેશનો દ્વારા દૂરસ્થ રીતે એક્સેસ કરવામાં આવે છે.

UPI કૌભાંડો કેવી રીતે થાય છે?

હેકર્સ UPI સ્કેમ કરવામાં સફળ થાય છે જ્યારે તમે સાયબર ગેરરીતિઓથી વાકેફ હોતા નથી અને Google Play સ્ટોરમાંથી એપ્સ ડાઉનલોડ કરતી વખતે અને ઈમેઈલની લિંક્સ પર બેદરકાર રહે છે. આ છેતરપિંડી કરનારાઓ તેમના કૌભાંડોને બરાબર કેવી રીતે ડિઝાઇન કરે છે તે વિશેની જાણકારીના અભાવને કારણે હોઈ શકે છે.

સૌથી વધુ નિયમિતપણે બનતા કૌભાંડો છે:

1. ફિશિંગ કૌભાંડો

ઘણા છેતરપિંડી કરનારાઓ તમને SMS દ્વારા અનધિકૃત પેમેન્ટ લિંક્સ મોકલે છે. આ બેંક URL જોકે મૂળ એક જેવા જ દેખાશે, પરંતુ નકલી છે. જ્યારે તમે ઉતાવળમાં હોવ અને તે લિંકને ધ્યાનપૂર્વક જોયા વિના તેના પર ક્લિક કરો, ત્યારે તે તમને તમારા ફોન પર ઇન્સ્ટોલ કરેલી UPI પેમેન્ટ એપ્લિકેશન પર લઈ જશે. તે પછી તમને ઓટો-ડેબિટ માટે કોઈપણ એપ્લિકેશન પસંદ કરવાનું કહેશે. એકવાર તમારા તરફથી પરવાનગી આપવામાં આવે તે પછી, રકમ તરત જ UPI એપ્લિકેશનમાંથી ડેબિટ થઈ જાય છે. ઉપરાંત, નકલી લિંક પર ક્લિક કરવાથી તમારા ફોન પર વાયરસનો હુમલો થઈ શકે છે, જે ઉપકરણ પર સંગ્રહિત નિર્ણાયક નાણાકીય ડેટાની ચોરી કરવા માટે બનાવવામાં આવ્યો છે. તેથી, URL પર ક્લિક કરતા પહેલા તેને કાળજીપૂર્વક વાંચવાની જરૂર છે, કારણ કે કોઈપણ લિંક પર ક્લિક કરતા પહેલા એક પણ બિંદુના તફાવતને ધ્યાનમાં લેવો જોઈએ. આને "ફિશિંગ સ્કેમ્સ" કહેવામાં આવે છે.

2. એપ્સ દ્વારા કૌભાંડો

વૈશ્વિક સ્તરે વર્ક-ફ્રોમ-હોમ કલ્ચરની વધતી જતી સ્વીકૃતિ અને અપનાવવા સાથે, કાર્યકારી વ્યાવસાયિકો રિમોટ સ્ક્રીન મોનિટરિંગ ટૂલ્સ ડાઉનલોડ કરી રહ્યાં છે, જેનો ઉપયોગ કરીને વ્યક્તિ તેમના સ્માર્ટફોન અને લેપટોપને Wi-F દ્વારા સ્માર્ટ ટીવી સાથે કનેક્ટ કરી શકે છે. અધિકૃત વેરિફાઈડ એપ્સની સાથે, ગૂગલ પ્લે અને એપલ એપ સ્ટોર પર અસંખ્ય વણચકાસાયેલ એપ્સ પણ છે. એકવાર તમે વણચકાસાયેલ એપ્લિકેશન ડાઉનલોડ કરી લો, તે પછી તે ઉપકરણ પર સંપૂર્ણ નિયંત્રણ મેળવે છે અને તમારા ફોનમાંથી ડેટા કાઢે છે. ઉપરાંત, છેતરપિંડી કરનારાઓ ઘણીવાર બેંકના પ્રતિનિધિઓ તરીકે પોઝ આપે છે અને તમને "ચકાસણી હેતુઓ" માટે તૃતીય-પક્ષ એપ્લિકેશન ડાઉનલોડ કરવાનું કહે છે. ડાઉનલોડ કર્યા પછી તરત જ, થર્ડ પાર્ટી એપ્સ હેકર્સને તમારા ફોનમાં રિમોટ એક્સેસ પ્રદાન કરશે.

3. નકલી UPI એપ અને સોશિયલ મીડિયા

જો કે UPI સોશિયલ મીડિયા પેજ (ફેસબુક, ટ્વિટર વગેરે)માં NPCI, BHIM અથવા બેંક અથવા સરકારી સંસ્થા જેવા નામો હોય છે, તે હંમેશા પ્રમાણિક હોતું નથી. હેકર્સ સમાન હેન્ડલ ડિઝાઇન કરે છે જેથી કરીને તમે છેતરાઈ જાઓ અને નકલી UPI એપ દ્વારા તમારા એકાઉન્ટની વિગતો જાહેર કરો.

4. OTP છેતરપિંડી

UPI એપ દ્વારા ઓનલાઈન ટ્રાન્ઝેક્શન પૂર્ણ કરવા માટે, તમારે કાં તો OTP (વન ટાઈમ પાસવર્ડ) અથવા UPI PIN દાખલ કરવો પડશે. OTP તમારી બેંક દ્વારા રજિસ્ટર્ડ નંબર પર SMS દ્વારા મોકલવામાં આવે છે. હેકર્સ લોકો સાથે છેતરપિંડી કરવાનો પ્રયાસ કરે છે તે સૌથી સામાન્ય રીતોમાંની એક છે તેમને ફોન પર તેમનો UPI PIN અથવા OTP શેર કરવાની વિનંતી કરવી. એકવાર તમે તેમને માહિતી આપો પછી, તેઓ UPI વ્યવહારોને પ્રમાણિત કરે છે અને તમારા ખાતામાંથી નાણાં તેમના ખાતામાં ટ્રાન્સફર થઈ જાય છે.

UPI છેતરપિંડી કેવી રીતે ટાળવી?

1. છેતરપિંડી કરનારાઓને ઓળખો

તમારી બેંક ક્યારેય નહીંકૉલ કરો અને તમને સંવેદનશીલ ડેટા વિશે પૂછે છે. તેથી, જો કોઈ તમને કૉલ કરે છે અને એકાઉન્ટ સંબંધિત માહિતી શેર કરવાની વિનંતી કરે છે, તો સમજો કે કૉલની બીજી બાજુની વ્યક્તિ બેંક એક્ઝિક્યુટિવ નથી. Google Pay, PhonePe, BHIM જેવી એપ્સ પર "રિક્વેસ્ટ મની" નામની એક સુવિધા છે, જેનો છેતરપિંડી કરનારાઓ લાભ લે છે.

2. છેતરપિંડી કરનારાઓ પિન માંગશે

છેતરપિંડી કરનારાઓ ઘણીવાર વિવિધ ઓનલાઈન પ્લેટફોર્મ પર જાહેરાત કરાયેલ પ્રોડક્ટ ખરીદવામાં રસ દાખવે છે અને વિક્રેતા સાથે ફોન કૉલ પર જોડાય છે. જો કોઈ વ્યક્તિ, ખરીદદાર હોવાનો દાવો કરીને, તમે જે ઉત્પાદન વેચી રહ્યાં છો તેની ચુકવણી મેળવવા માટે તમને તેની સાથે પિન શેર કરવાનું કહે, તો તમારે સમજવું જોઈએ, તે તમારી સાથે છેતરપિંડી કરવાનો પ્રયાસ કરી રહ્યો છે કારણ કે પૈસા મેળવવા માટે કોઈ પિનની જરૂર નથી. તેથી, કોઈપણ સંજોગોમાં, ફોન પર અજાણ્યાઓને તમારો પિન ક્યારેય જાહેર કરશો નહીં. તમારી UPI એપ્સને બાયોમેટ્રિક ઓળખ સોફ્ટવેર વડે સુરક્ષિત કરો. ઉપરાંત, તમે શ્રેષ્ઠ સુરક્ષા માટે એન્ટી-વાયરસ સોફ્ટવેર ઇન્સ્ટોલ કરી શકો છો.

આજે, OLX, UPI જેવા ઓનલાઈન માર્કેટપ્લેસ પર વારંવાર છેતરપિંડી થઈ રહી છે. લોકોને સ્વ-દાવા કરેલા ખરીદદારોના કૉલ્સ આવે છે જેઓ તેમની જાહેરાત કરાયેલ પ્રોડક્ટ્સ ખરીદવામાં રસ બતાવે છે. આ ખરીદદારો, જેઓ ખરેખર સ્કેમર્સ છે, વેચાણકર્તાઓને તેમનું UPI સરનામું મોકલવા માટે સમજાવવાનું શરૂ કરે છે જેથી કરીને રકમ ટ્રાન્સફર કરી શકાય. એકવાર તેઓ યુપીઆઈ સરનામું શેર કરે છે, તેઓ ફસાઈ જાય છે અને તેમના ખાતામાંથી મોટી રકમ ગુમાવે છે.

3. સ્પામર્સ Google Pay અને PhonePe પર વિનંતી મોકલશે

Google Pay અને PhonePe હંમેશા વપરાશકર્તાઓને સ્પામ ચેતવણી આપે છે, જો તેઓને અજાણ્યા એકાઉન્ટમાંથી વિનંતી મળે છે. હંમેશા તમારી આંખો ખુલ્લી રાખો અને આવા શંકાસ્પદ એકાઉન્ટના કિસ્સામાં, હંમેશા Google Pay છેતરપિંડીની ફરિયાદ નોંધાવો.

4. ગૂગલ પ્લે સ્ટોર પર ફેક એપ્સથી સાવધ રહો

ખાતરી કરો કે તમે Google Play Store પરથી જે એપ્સ ડાઉનલોડ કરી રહ્યાં છો તે ચકાસાયેલ અને અધિકૃત છે. જો તમે ભૂલથી અથવા બેદરકારીથી નકલી એપ ડાઉનલોડ કરી હોય, તો હેકર માટે સંવેદનશીલ ડેટા કાઢવાનું અને તમારા એકાઉન્ટમાંથી પૈસાની ચોરી કરવાનું સરળ બની જાય છે. મોદી ભીમ, ભીમ મોદી એપ, ભીમ બેંકિંગ ગાઈડ, વગેરે જેવી અસંખ્ય નકલી એપ કેટલીક મૂલ્યવાન બેંકિંગ સેવા પૂરી પાડવાના નામે ગ્રાહકોનો વ્યક્તિગત ડેટા ઉપાડી લેતી હોવાનું નોંધાયું છે.

5. સ્કેમર્સ ઈ-મેલ્સ પર ડાઉનલોડ કરી શકાય તેવી સામગ્રી મોકલશે

ઈ-મેઈલમાં મોટાભાગે એવી સામગ્રી હોય છે જે તમને ડાઉનલોડ કરવાની લાલચ આપે છે. ખાતરી કરો કે તમે વાયરસ/માલવેર માટે તેને સ્કેન કર્યા વિના કંઈપણ ડાઉનલોડ કરશો નહીં.

6. હેકર્સ ઓપન વાઇ-ફાઇ દ્વારા તમારા ફોનને એક્સેસ કરી શકે છે

ઓપન Wi-Fi નો ઉપયોગ કરવાનું ટાળવાનો પ્રયાસ કરો કારણ કે તે હેકરને તમારા ઉપકરણ પરની દરેક વસ્તુને ઍક્સેસ કરવાની તક આપી શકે છે. તેથી, તેની સાથે કનેક્ટ કરતા પહેલા હંમેશા તપાસો કે Wi-Fi સલામત અને વિશ્વસનીય છે કે કેમ.

બેંકોમાં UPI છેતરપિંડી માટે RBI માર્ગદર્શિકા

• બેંકોના અધ્યક્ષ અને મેનેજિંગ ડિરેક્ટર્સ/ચીફ એક્ઝિક્યુટિવ ઓફિસર્સ (સીએમડી/સીઈઓ) એ છેતરપિંડીના કેસોની અસરકારક તપાસ અને તાત્કાલિક તેમજ યોગ્ય નિયમનકારી અને સચોટ રિપોર્ટિંગને સક્ષમ કરવા માટે "ફ્રોડ પ્રિવેન્શન એન્ડ મેનેજમેન્ટ ફંક્શન" પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું જોઈએ. ભારતીય રિઝર્વ બેંક સહિત કાયદા અમલીકરણ સત્તાવાળાઓ.

• છેતરપિંડીનું જોખમ સંચાલન, છેતરપિંડીનું નિરીક્ષણ અને છેતરપિંડી તપાસ કાર્ય બેંકના સીઇઓ, બોર્ડની ઓડિટ સમિતિ અને બોર્ડની વિશેષ સમિતિની માલિકીનું હોવું જોઈએ.

• બેંકો તેમના સંબંધિત બોર્ડની મંજૂરી સાથે, ફંક્શનની માલિકી અનેજવાબદારી વ્યાખ્યાયિત અને સમર્પિત સંસ્થાકીય સેટઅપ અને સંચાલન પ્રક્રિયાઓ પર આરામ.

• બેંકો XBRL સિસ્ટમ દ્વારા ફ્રોડ મોનિટરિંગ રિટર્ન (FMR) મોકલશે.

• બેંકોએ ખાસ કરીને ના રેન્કના અધિકારીનું નામાંકન કરવું જોઈએજનરલ મેનેજર આ પરિપત્રમાં ઉલ્લેખિત તમામ રિટર્ન સબમિટ કરવા માટે કોણ જવાબદાર રહેશે.