बैंक तनाव परीक्षण

बैंक स्ट्रेस टेस्ट क्या है?

यह एक ऐसा विश्लेषण है जिसे वित्तीय जैसी काल्पनिक प्रतिकूल आर्थिक स्थितियों के तहत निष्पादित किया जाता हैमंडी संकट या गहरामंदी.बैंक तनाव परीक्षण यह मूल्यांकन करने के लिए डिज़ाइन किया गया है कि क्या कोई बैंक प्रतिकूल आर्थिक परिस्थितियों के प्रभाव का सामना करने में सक्षम है।

इस तरह के परीक्षण या तो बैंक या भारतीय रिजर्व बैंक की जोखिम प्रबंधन टीमों द्वारा आयोजित किए जाते हैं।

बैंक स्ट्रेस टेस्ट कैसे काम करता है?

संकट के समय बैंक के वित्तीय स्वास्थ्य को समझने के लिए, तनाव परीक्षण मुख्य रूप से कुछ विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जैसे बाजार जोखिम,लिक्विडिटी जोखिम और क्रेडिट जोखिम। कंप्यूटर सिमुलेशन की मदद से, विशेषज्ञ कई काल्पनिक संकट की स्थिति पैदा करते हैं।

इन सभी परीक्षणों में स्थितियों का एक सामान्य समूह शामिल होता है। एक बैंक के लिए इन स्थितियों का अनुभव करने के लिए, उनमें से कुछ दूसरों की तुलना में भी बदतर हो सकते हैं। आम तौर पर, एक काल्पनिक स्थिति में एक निश्चित स्थान पर एक आपदा शामिल हो सकती है - जैसे कि एक तूफान या एक बड़ा युद्ध।

या, इसमें कुछ स्थितियां भी शामिल हो सकती हैं जो बढ़ती बेरोजगारी दर, संपत्ति की कीमतों में वृद्धि, शेयरों में गिरावट, और बहुत कुछ का कारण बनती हैं। इन स्थितियों के बनने के बाद, बैंक रिपोर्ट की गई वित्तीय की आगामी नौ तिमाहियों का उपयोग यह समझने के लिए करते हैं कि क्या उनके पास पर्याप्त हैराजधानी संकट से बचे या नहीं।

बैंक तनाव परीक्षण परिणाम

जिन बैंकों और वित्तीय संस्थानों को तनाव परीक्षण से गुजरना पड़ता है, उन्हें अपने बैंक तनाव परीक्षण के परिणाम प्रकाशित करने की आवश्यकता होती है। फिर, ये परिणाम जनता के लिए जारी किए जाते हैं ताकि यह दिखाया जा सके कि बैंक कैसा चल रहा हैहैंडल महत्वपूर्ण वित्तीय या आर्थिक संकट।

यदि कोई बैंक तनाव परीक्षण पास करने में विफल रहता है; जाहिर है, उनका बुरा होने वाला हैप्रभाव जनता में। इसके अलावा, उन्हें लाभांश भुगतान में कटौती करनी होगी और पूंजीगत भंडार को बनाए रखने या बनाने के लिए बायबैक साझा करना होगा।

केवल छोटे और मध्यम स्तर के बैंक ही नहीं, यहां तक कि प्रतिष्ठित वित्तीय संस्थान भी कई बार इस परीक्षा में असफल हुए हैं। कुछ स्थितियों में, बैंकों को दबाव परीक्षण के संदर्भ में एक सशर्त पास प्रदान किया जाता है। इसका मतलब यह है कि बैंक भविष्य में कोई भी वितरण करने की अपनी क्षमता को विफल करने और जोखिम में डालने के करीब है। ऐसे बैंकों को सशर्त पास के साथ फिर से पटरी पर लाने के लिए नई कार्ययोजना प्रस्तुत करनी होगी।