शुद्ध ब्याज मार्जिन बैंक

एक वित्तीय संस्थान का शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) ऋण और बंधक जैसे क्रेडिट उत्पादों से शुद्ध ब्याज राजस्व की तुलना उस ब्याज से करता है जो वह बचत खातों और जमा प्रमाणपत्र (सीडी) के धारकों पर खर्च करता है। एनआईएम, एक प्रतिशत के रूप में व्यक्त लाभप्रदता मीट्रिक, संभावना का अनुमान प्रदान करता है कि एबैंक या निवेश फर्म लंबी अवधि में समृद्ध होगी। द्वाराप्रस्ताव उनके ब्याज राजस्व बनाम उनके ब्याज व्यय की लाभप्रदता में अंतर्दृष्टि, यह संकेतक संभावित निवेशकों को यह तय करने में सहायता करता है कि किसी विशिष्ट वित्तीय सेवा संगठन में भाग लेना है या नहीं।

एक सकारात्मक शुद्ध ब्याज मार्जिन एक लाभदायक संचालन को दर्शाता है, जबकि एक नकारात्मक मूल्य अक्षम निवेश को दर्शाता है। बाद के मामले में, एक कंपनी अभी भी बकाया ऋण का भुगतान करने के लिए या उन परिसंपत्तियों को अधिक आकर्षक निवेशों में स्थानांतरित करने के लिए धन का उपयोग करके सुधारात्मक कार्रवाई कर सकती है।

शुद्ध ब्याज मार्जिन फॉर्मूला

शुद्ध ब्याज मार्जिन = (निवेश रिटर्न - ब्याज व्यय) / औसत कमाई वाली संपत्ति

शुद्ध ब्याज मार्जिन उदाहरण

गौर कीजिए कि कंपनी एबीसी की औसत कमाई वाली संपत्ति रु। 10,000,000, एनिवेश पर प्रतिफल रुपये का 1,000,000, रुपये की ब्याज की लागत। 2,000,000, और अन्य प्रभावशाली संख्याएँ।

इस मामले में, एबीसी का शुद्ध ब्याज मार्जिन = (1,000,000 - 2,000,000) / 10,000,000 . है

शुद्ध ब्याज मार्जिन = -10%

इसका मतलब है कि उसने निवेश की तुलना में ब्याज लागत पर अधिक पैसा खो दियाआय. यह कंपनी शायद बेहतर करेगी यदि वह इस निवेश को करने के बजाय अपने निवेश कोष का इस्तेमाल कर्ज के निपटान के लिए करती है।

शुद्ध ब्याज मार्जिन व्याख्या

चूंकि केंद्रीय बैंक के निर्देश बचत और ऋण की मांग को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण हैं, इसलिए वे बैंक के शुद्ध ब्याज मार्जिन को भी महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करते हैं। जब ब्याज दरें कम होती हैं तो उपभोक्ताओं को पैसे उधार लेने और इसे बचाने की संभावना कम होती है। इसके परिणामस्वरूप लंबी अवधि में उच्च शुद्ध ब्याज मार्जिन प्राप्त होता है। दूसरी ओर, जैसे-जैसे ब्याज दरें बढ़ती हैं, ऋण अधिक महंगे हो जाते हैं, बचत अधिक आकर्षक हो जाती है और शुद्ध ब्याज मार्जिन कम हो जाता है।

खुदरा बैंकिंग और शुद्ध ब्याज मार्जिन

अधिकांश खुदरा बैंक ग्राहक जमा पर ब्याज का भुगतान करते हैं, जो आमतौर परसीमा लगभग 1% वार्षिक। शुद्ध ब्याज प्रसार इन दो राशियों के बीच 4% का अंतर है यदि इस प्रकार के बैंक ने पांच ग्राहकों की जमा राशि को जमा किया और 5% वार्षिक ब्याज दर पर एक छोटे व्यवसाय को उधार देने के लिए धन का उपयोग किया। पूरे बैंक के परिसंपत्ति आधार पर उस अनुपात की गणना करते हुए, शुद्ध ब्याज मार्जिन एक कदम आगे जाता है।

मान लीजिए किसी बैंक के पास रु. कमाई संपत्ति में 1.2 मिलियन, रु। जमा में 1 मिलियन जो जमाकर्ताओं को सालाना 1% ब्याज, और रु। 5% ब्याज दर वाले ऋणों में 900,000। यह इंगित करता है कि इसकी ब्याज लागत रु. 10,000, और इसके निवेश रिटर्न रु। 45,000. जैसा कि ऊपर बताया गया है, कार्यप्रणाली के अनुसार, बैंक का शुद्ध ब्याज मार्जिन 2.92% है। निवेशक शायद गंभीरता से विचार करना चाहेंनिवेश इस कंपनी में, यह देखते हुए कि इसका NIM मजबूती से काले रंग में है।

निष्कर्ष

उधार लेने और उधार देने की दरों का नाममात्र औसत शुद्ध ब्याज प्रसार है। हालांकि, यह इस संभावना की अवहेलना करता है कि कमाई की संपत्ति और उधार ली गई धन की साधन मात्रा और साधन संरचना बदल सकती है। शुद्ध ब्याज मार्जिन लाभप्रदता का एक उपाय है जो बैंक की ब्याज आय की तुलना उसके ग्राहक भुगतानों से करता है।