ई-बैंकिंग क्या है?

आज, लोगों को लंबी कतारों में खड़े होने की जरूरत नहीं हैबैंक अब पैसे ट्रांसफर करने या खाता प्राप्त करने के लिएबयान. वित्त क्षेत्र में लगातार विकसित हो रही बैंकिंग तकनीकों के कारण बैंकिंग अब बहुत तेज और सुविधाजनक हो गई है। भारत में 2016 के विमुद्रीकरण के बाद, डिजिटल बैंकिंग का दायरा और तेजी से बढ़ा है।

अधिकांश भारतीय बैंकों ने अपने ग्राहकों को लगभग सभी बैंकिंग उत्पादों तक ऑनलाइन पहुंच प्रदान करने के लिए इंटरनेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग के लिए वेबसाइटें लॉन्च की हैं। ई-बैंकिंग, जिसे अक्सर इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग के रूप में जाना जाता है, वर्तमान वित्तीय परिवेश के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है।

यदि आप अभी भी ऑनलाइन पैसे ट्रांसफर करने और प्राप्त करने की अवधारणा से अछूते हैं, तो यह लेख आपको ई-बैंकिंग के टुकड़ों को विस्तार से समझने में मदद करेगा। आइए आगे पढ़ते हैं।

एक संक्षिप्त ई-बैंकिंग परिचय

ई-बैंकिंग एक ऐसा शब्द है जिसका इस्तेमाल ऑनलाइन किए जाने वाले विभिन्न वित्तीय लेनदेन के लिए किया जाता है। इसमें शामिल हो सकते हैं:

• स्मार्टफोन पर बैंक के एप्लिकेशन का उपयोग करना
• एक ऑनलाइन बैंकिंग पोर्टल में लॉग इन करना
• अकाउंट बैलेंस चेक करने के लिए वॉयस असिस्टेंट का इस्तेमाल करना
• जल्दी से फंड ट्रांसफर करें और भी बहुत कुछ।

ई-बैंकिंग सुविधाजनक है क्योंकि यह पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों की तुलना में अधिक सुविधाएँ प्रदान करता है जैसे कि तत्काल हस्तांतरण / जमा, बिलों का भुगतान, खरीदारी के लिए लेनदेन आदि। बिना लाइन में प्रतीक्षा किए या फॉर्म भरे। यह अत्यधिक सुरक्षित और सुरक्षित भी है क्योंकि बैंक ग्राहक डेटा की सुरक्षा के लिए उन्नत एन्क्रिप्शन तकनीकों को अपना रहे हैं।

ई-बैंकिंग सेवाओं के प्रकार

1. इंटरनेट बैंकिंग

इंटरनेट बैंकिंग आपको विभिन्न प्रकार के वित्तीय और गैर-वित्तीय संचालन ऑनलाइन करने में सक्षम बनाता है। यह बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर और अपने खाते में लॉग इन करके किया जा सकता है।

2. मोबाइल बैंकिंग

कई बड़े और छोटे पैमाने के बैंकिंग संस्थानों ने अपने स्वयं के समर्पित मोबाइल एप्लिकेशन पेश किए हैं। ये ऐप आईओएस और एंड्रॉइड दोनों प्लेटफॉर्म के लिए उपलब्ध हैं। आप आसानी से ऐप डाउनलोड कर सकते हैं और लेनदेन कर सकते हैं।

3. एटीएम

ऑटोमेटेड टेलर मशीन (एटीएम) ई-बैंकिंग के तहत दी जाने वाली सबसे लोकप्रिय सेवाओं में से एक है। यह केवल नकद निकासी उपकरण से कहीं अधिक है क्योंकि यह आपको निम्न में सक्षम बनाता है:

• अपने खाते की स्थिति जांचें
• धन हस्तांतरण
• जमा पैसे
• अपना मोबाइल नंबर अपडेट करें
• अपना बदलेंडेबिट कार्ड पिन और भी बहुत कुछ।

4. इलेक्ट्रॉनिक डाटा इंटरचेंज (ईडीआई)

EDI एक नई तकनीक है जो एक मानकीकृत इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप को अपनाकर संगठनों के बीच सूचना के आदान-प्रदान की पारंपरिक कागज-आधारित पद्धति की जगह लेती है।

5. क्रेडिट कार्ड

आमतौर पर बैंक आपके क्रेडिट इतिहास और स्कोर को देखने के बाद क्रेडिट कार्ड की पेशकश करते हैं। इस कार्ड से, आप एक पूर्व-अनुमोदित राशि निकाल सकते हैं और इसे एकमुश्त राशि या अलग-अलग ईएमआई में वापस भुगतान कर सकते हैं। आप इस कार्ड से खरीदारी भी कर सकते हैं।

6. डेबिट कार्ड

यह सबसे आम प्रकार की ई-बैंकिंग सेवाओं में से एक है। वे बैंक खातों से जुड़े हुए हैं और इसे आसान बनाते हैं:

• पीओएस टर्मिनलों पर खरीदारी करें
• ऑनलाइन लेनदेन करें
• से पैसे निकालनाएटीएम

7. इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (ईएफटी)

यह एक बैंक से दूसरे बैंक में धन के इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण का वर्णन करने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला शब्द है। उसमे समाविष्ट हैं:

• राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (एनईएफटी)
• रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (आरटीजीएस)
• तत्काल भुगतान सेवा (आईएमपीएस)
• सीधे डेबिट
• प्रत्यक्ष जमा
• वायर ट्रांसफर और बहुत कुछ।

8. प्वाइंट ऑफ सेल (पीओएस)

बिक्री का एक बिंदु वह समय और स्थान (खुदरा आउटलेट) है, जिस पर उपभोक्ता अपने द्वारा खरीदे या प्राप्त किए गए उत्पादों या सेवाओं के भुगतान के लिए प्लास्टिक कार्ड का उपयोग करता है।

ई-बैंकिंग कैसे काम करती है?

आमतौर पर, ई-बैंकिंग लेनदेन में तीन पक्ष शामिल होते हैं:

• बैंक
• ग्राहक
• सौदागर

कुछ लेन-देन के लिए केवल बैंक और ग्राहक की भागीदारी की आवश्यकता होती है। ऑनलाइन अनुरोध करने से, किसी स्टोर की यात्रा करने या एटीएम में जाकर ग्राहक लेनदेन शुरू करता है। अनुरोध (कार्ड नंबर, पता, रूटिंग नंबर, या खाता संख्या) में दी गई जानकारी की सटीकता के आधार पर, बैंक अनुरोध प्राप्त करता है और निकासी के मामले में, नकद के इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण को अनुमति देने या अस्वीकार करने का निर्णय लेता है। प्रसंस्करण के बाद, पैसा इलेक्ट्रॉनिक रूप से या ग्राहक के खाते से और सही पार्टी को भेजा जाता है।

ई-बैंकिंग के लाभ

यदि आप अभी भी यह समझने की कोशिश कर रहे हैं कि आपको ई-बैंकिंग का उपयोग क्यों करना चाहिए, तो यहां आपकी सहायता करने के लिए आवश्यक कारणों की एक सूची दी गई है:

• सुविधा: आप किसी भी समय, कहीं से भी, इंटरनेट कनेक्शन से लेनदेन कर सकते हैं
• रफ़्तार: लेन-देन तुरंत संसाधित होते हैं, इसलिए आपको चेक के क्लियर होने या फंड ट्रांसफर होने की प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है
• सुरक्षा: ई-बैंकिंग सेवाएं आमतौर पर सुरक्षा की कई परतों के साथ सुरक्षित होती हैं
• नियंत्रण: इससुविधा आपको अपने वित्त पर अधिक नियंत्रण देता है। ऑनलाइन बैंकिंग से, आप आसानी से अपने खर्च को ट्रैक कर सकते हैं, बजट और बचत लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं और शीर्ष पर बने रह सकते हैं
• शुद्धता: ये लेन-देन आम तौर पर पारंपरिक कागज-आधारित लेनदेन की तुलना में अधिक तेज़ी से और सटीक रूप से संसाधित होते हैं।

ई-बैंकिंग की सुरक्षा विशेषताएं

ई-बैंकिंग आपके वित्त का प्रबंधन करने का एक सुविधाजनक और कुशल तरीका है। हालांकि, आपकी व्यक्तिगत और वित्तीय जानकारी की सुरक्षा के लिए सुरक्षा सुविधाओं को समझना महत्वपूर्ण है।

डेटा एन्क्रिप्शन

यह पठनीय डेटा को अपठनीय प्रारूप में बदलने की एक प्रक्रिया है। यह सुनिश्चित करता है कि केवल अधिकृत व्यक्ति ही डेटा का उपयोग कर सकते हैं। जैसे ही आप इंटरनेट पर अपने बैंक खाते में लॉग इन करते हैं, आपकी यूजर आईडी और पासवर्ड इंटरनेट पर प्रसारित होने से पहले एन्क्रिप्ट हो जाते हैं। यह किसी को भी आपकी गोपनीय जानकारी को इंटरसेप्ट करने और पढ़ने से रोकता है।

दो तरीकों से प्रमाणीकरण

यह दो अलग-अलग कारकों का उपयोग करके आपकी पहचान को सत्यापित करने की एक प्रक्रिया है। ई-बैंकिंग विभिन्न प्रमाणीकरण विधियों का भी उपयोग करता है, जैसे बायोमेट्रिक्स और वन-टाइम पासवर्ड। वे आपकी अनुमति के बिना किसी के लिए आपके खाते तक पहुंचना और भी कठिन बना देते हैं।

ई-बैंकिंग की शुरुआत कैसे करें?

ई-बैंकिंग के साथ आरंभ करने के लिए, आपको इंटरनेट कनेक्शन वाले कंप्यूटर या मोबाइल डिवाइस तक पहुंच की आवश्यकता होगी। आपको एक ग्राहक आईडी और पासवर्ड की भी आवश्यकता होगी, जिसे आपको हर बार अपने खाते में लॉग इन करने के लिए दर्ज करना होगा। आपको अतिरिक्त सुरक्षा उपायों की भी आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि वन-टाइम पिन (ओटीपी), जो आमतौर पर आपके मोबाइल फोन पर एसएमएस के माध्यम से भेजा जाता है।

ई-बैंकिंग के जोखिम क्या हैं?

कई सुरक्षा उपायों के बावजूद, कुछ जोखिम अभी भी ई-बैंकिंग सेवाओं के उपयोग से जुड़े हैं। इसमे शामिल है:

• चोरी की पहचान: यदि आपकी व्यक्तिगत जानकारी चोरी हो जाती है, तो इसका उपयोग आपके खाते तक पहुँचने और कपटपूर्ण लेनदेन करने के लिए किया जा सकता है
• फिशिंग घोटाले: अपराधी बैंक या अन्य विश्वसनीय संगठन का रूप धारण करके आपके लॉगिन विवरण या अन्य संवेदनशील जानकारी का खुलासा करने के लिए आपको धोखा दे सकते हैं
• मैलवेयर: दुर्भावनापूर्ण सॉफ़्टवेयर (मैलवेयर) का उपयोग आपके कंप्यूटर को संक्रमित करने और आपके खाते तक पहुंच प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है। यदि आप किसी दुर्भावनापूर्ण लिंक पर क्लिक करते हैं या किसी संक्रमित फ़ाइल को डाउनलोड करते हैं, तो ऐसा हो सकता है

ई-बैंकिंग का उपयोग करते समय अपनी सुरक्षा कैसे करें?

ई-बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करते समय आप अपनी सुरक्षा के लिए कई तरह की चीजें कर सकते हैं, जैसे:

• कभी भी अपने लॉगिन विवरण या अन्य संवेदनशील जानकारी किसी को भी न बताएं, भले ही वे आपके बैंक से होने का दावा करें
• सुनिश्चित करें कि आप केवल एक सुरक्षित, निजी कंप्यूटर या मोबाइल डिवाइस से अपने खाते में लॉग इन कर रहे हैं
• सुनिश्चित करें कि आपके उपकरणों में अप-टू-डेट एंटी-वायरस सॉफ़्टवेयर स्थापित है
• अज्ञात स्रोतों से लिंक पर क्लिक करने या फ़ाइलों को डाउनलोड करने के बारे में सावधान रहें

धोखाधड़ी या पहचान की चोरी का संदेह करने पर बरती जाने वाली सावधानियां

यदि आपको संदेह है कि आपके खाते से छेड़छाड़ की गई है या आपने धोखाधड़ी या पहचान की चोरी का अनुभव किया है, तो आपको तुरंत अपने बैंक से संपर्क करना चाहिए। वे किसी भी अनधिकृत लेनदेन को रद्द करने और भविष्य में आपके खाते की सुरक्षा के लिए कदम उठाने में आपकी सहायता करने में सक्षम होंगे।

भारत में ई-बैंकिंग

तब सेआईसीआईसीआई बैंक 1997 में भारत में ई-बैंकिंग सेवाओं की शुरुआत की, कई बैंकों ने धीरे-धीरे अपने ग्राहकों को इसे अपनाना और प्रदान करना शुरू कर दिया। आप सभी प्रमुख बैंकों से ई-बैंकिंग सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं। दी जाने वाली सेवाएं अलग-अलग हो सकती हैं, लेकिन आप आमतौर पर इसका उपयोग अपने अधिकांश वित्तीय लेनदेन करने के लिए कर सकते हैं जो आप आमतौर पर किसी शाखा में या फोन पर करते हैं। इसमें ऐसे कार्य शामिल हैं:

• IMPS, RTGS, NEFT का उपयोग करके पैसे ट्रांसफर करें
• नज़र रखनाखाता विवरण
• म्यूचुअल फंड में निवेश, आदि
• ईएमआई का भुगतान
• ऋण के लिए आवेदन करना
• पेइंगबीमा बीमा किस्त
• सावधि जमा
• बिल भुगतान करना, जैसे गैस, बिजली, आदि
• चेक बुक, डेबिट कार्ड/क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना
• डेबिट/क्रेडिट कार्ड ब्लॉक करें
• लाभार्थी खाता जोड़ें या हटाएं
• व्यक्तिगत जानकारी अपडेट करें
• होम ब्रांच बदलें / अपडेट करें
• बुक उड़ानें / होटल, आदि

ई-बैंकिंग बनाम। अंतराजाल लेन - देन

इंटरनेट बैंकिंग और इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग अक्सर एक-दूसरे से जुड़े होते हैं। हालाँकि, ये बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली दो अलग-अलग सेवाएँ हैं।

एक डिजिटल भुगतान प्रणाली जिसे इंटरनेट बैंकिंग, ऑनलाइन बैंकिंग या नेट बैंकिंग के रूप में जाना जाता है, किसी को वित्तीय या गैर-वित्तीय लेनदेन ऑनलाइन करने की अनुमति देता है। दूसरी ओर, ई-बैंकिंग सभी बैंकिंग सेवाओं और इलेक्ट्रॉनिक रूप से किए गए कार्यों को संदर्भित करता है। ग्राहक इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से सभी बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच सकते हैं, जैसे कि फंड ट्रांसफर, जमा और ऑनलाइन बिल भुगतान और जो अक्सर केवल स्थानीय शाखा के माध्यम से उपलब्ध होते हैं।

'इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग' शब्द इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, टेलीबैंकिंग, एटीएम, डेबिट कार्ड, और सहित विभिन्न लेनदेन सेवाओं को संदर्भित करता है।क्रेडिट कार्ड. इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग में नवीनतम नवाचारों में से एक इंटरनेट बैंकिंग है। अत: इंटरनेट बैंकिंग एक प्रकार की इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग है।

तल - रेखा

इसमें कोई संदेह नहीं है कि विभिन्न ई-बैंकिंग सेवाओं की उपलब्धता के साथ बैंकिंग काफी उन्नत हुई है। इसके अतिरिक्त, बैंकों ने यह सुनिश्चित किया है कि ये सभी सेवाएं सुविधाजनक हैं और कोई भी इनका आसानी से उपयोग कर सकता है। निश्चिंत रहें कि ई-बैंकिंग का उपयोग करने वाले आपके सभी वित्तीय लेनदेन पूरी तरह से सुरक्षित और सुरक्षित हैं, सभी इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन की सुरक्षा करने वाले परिष्कृत सुरक्षा तंत्र के लिए धन्यवाद। यदि आप पहले से ही ई-बैंकिंग का लाभ नहीं उठा रहे हैं, तो आपको इसे अवश्य आजमाना चाहिए। यह आपके वित्त के शीर्ष पर बने रहने और आपको समय और परेशानी से बचाने के सबसे आसान तरीकों में से एक है।