मोटर बीमा: सुरक्षित सवारी के लिए एक आवश्यकता!

मोटरबीमा आपके वाहन (कार, ट्रक, आदि) को अप्रत्याशित जोखिमों के कारण हुए नुकसान या क्षति से सुरक्षा प्रदान करता है। यह मूल रूप से वित्तीय नुकसान को कवर करता है जो दुर्घटनाओं, चोरी, या प्राकृतिक / मानव निर्मित आपदाओं से उत्पन्न हो सकता है। मोटर बीमा को वाहन बीमा के रूप में भी जाना जाता है/कार बीमा/वाहन बीमा.

भारत में, ले जानातृतीय पक्ष बीमा एक कानूनी आवश्यकता है। मोटर वाहन अधिनियम, 1988, अनिवार्य करता है कि बिना मोटर बीमा के वाहन चलाना एक कानूनी अपराध है।

मोटर बीमा के प्रकार

मोटर बीमा या कार बीमा के प्रकारों को मोटे तौर पर नीचे वर्गीकृत किया जा सकता है-

1. निजी कार बीमा

कार बीमा आपकी खुद की कार या तीसरे पक्ष को होने वाली आकस्मिक क्षति या नुकसान के खिलाफ कवरेज देता है। सभी कार मालिकों के लिए मोटर/कार बीमा होना अनिवार्य है। की राशिअधिमूल्य इस नीति के लिए कार के मेक और मूल्य पर निर्भर करेगा, राज्य जहां से कार पंजीकृत है औरउत्पादन वर्ष।

2. दोपहिया बीमा

दोपहिया वाहन का बीमा दुर्घटना जैसी किसी भी अप्रत्याशित घटना से वाहन के मालिक की रक्षा करता है। किसी भी अधिकृत द्वारा दोपहिया बीमा पॉलिसी प्रदान की जाती हैबीमा कंपनी के तहत पंजीकृतआईआरडीएआई यानी भारतीय बीमा नियामक विकास प्राधिकरण।

3. तृतीय पक्ष बीमा

जैसा कि नाम से पता चलता है, इसमें तीसरे व्यक्ति को शामिल किया गया है जो एक दुर्घटना में घायल हो गया है। थर्ड पार्टी इंश्योरेंस आपकी कानूनी देयता को कवर करता है, जो आपकी कार का उपयोग करते समय आपके द्वारा केवल तीसरे पक्ष को हुए नुकसान - मृत्यु, शारीरिक चोट और तीसरे पक्ष की संपत्ति को नुकसान के कारण उत्पन्न होता है। यह पॉलिसी वाहन या बीमित व्यक्ति को हुए नुकसान से होने वाले नुकसान को कवर नहीं करती है।

तृतीय पक्ष बीमा होने से आप तृतीय पक्ष देयता से उत्पन्न होने वाले किसी भी कानूनी प्रभाव से दूर रहते हैं। भारत के कानून द्वारा थर्ड पार्टी इंश्योरेंस लेना अनिवार्य है।

4. व्यापक बीमा

व्यापक बीमा एक प्रकार का बीमा है जो तीसरे पक्ष के साथ-साथ बीमित वाहन या बीमित व्यक्ति को शारीरिक चोट के माध्यम से हुई हानि/क्षति के खिलाफ कवर प्रदान करता है। यह योजना चोरी, कानूनी देनदारियों, व्यक्तिगत दुर्घटनाओं, मानव निर्मित / प्राकृतिक आपदाओं आदि के कारण वाहन को हुए नुकसान को भी कवर करती है। चूंकि यह पॉलिसी व्यापक कवरेज प्रदान करती है, भले ही प्रीमियम लागत अधिक हो, उपभोक्ता इस पॉलिसी को चुनते हैं। .

5. वाणिज्यिक वाहन बीमा

जैसा कि नाम से संकेत मिलता है, ये वे वाहन हैं जिनका उपयोग व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जाता है न कि व्यक्तिगत उद्देश्यों के लिए। यह पॉलिसी उन सभी वाहनों के लिए कवर प्रदान करती है जो सामान ले जाते हैं, जैसे टेंपो, ट्रक आदि। एक वाणिज्यिक वाहन बीमा तीसरे पक्ष की देयता के कारण उत्पन्न होने वाले वित्तीय नुकसान से सुरक्षा सुनिश्चित करता है। यह आपके अपने वाहन को हुए नुकसान के लिए भी भुगतान करता है।

मोटर बीमा कवरेज

मोटर बीमा पॉलिसी में ये निम्नलिखित जोखिम शामिल हैं।

• मानव निर्मित आपदाएं जैसे सेंधमारी, चोरी, दंगा, हड़ताल, विस्फोट, आतंकवाद आदि।
• प्राकृतिक आपदाएं जैसे आंधी, भूकंप, बाढ़, आग, बिजली, तूफान आदि।
• तृतीय पक्ष कानूनी दायित्व
• सड़क, रेल, वायु या जलमार्ग द्वारा पारगमन के दौरान

मोटर बीमा दावा

मोटर बीमा दावा प्रक्रिया मुख्य रूप से वाहन के प्रकार और हुए नुकसान की प्रकृति पर निर्भर करेगी।

दावे को संसाधित करने के लिए, बीमाधारक को बीमाकर्ता को अनुमानित नुकसान का विवरण प्रस्तुत करना आवश्यक है। बीमित व्यक्ति को ड्राइविंग लाइसेंस, पुलिस रिपोर्ट, मरम्मत के अंतिम बिल और फिटनेस प्रमाणपत्र के दस्तावेज भी जमा करने होंगे। इसके बाद बीमाकर्ता वाहन को हुए नुकसान की सावधानीपूर्वक जांच करता है। जब तीसरे पक्ष के दावे की बात आती है, तो पूरा मामला अधिवक्ता को स्थानांतरित कर दिया जाता है।

भारत में कार बीमा कंपनियां

कार/मोटर बीमा प्रदान करने वाली कुछ शीर्ष बीमा कंपनियां हैं-

• आईसीआईसीआई लोम्बार्ड जनरल इंश्योरेंस
• भारतीक्स एक्सासामान्य बीमा
• टाटा एआईजी जनरल इंश्योरेंस
• ओरिएंटल इंश्योरेंस
• न्यू इंडिया एश्योरेंस
• एचडीएफसी एर्गो जनरल इंश्योरेंस

मोटर बीमा नवीनीकरण

पॉलिसी का नवीनीकरण कुछ ही चरणों में ऑनलाइन किया जा सकता है। अधिकांश सभी बीमा और बैंकिंग क्षेत्र ऑनलाइन हो गए हैं और उच्च तकनीक का उपयोग कर रहे हैं। आप अपने बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकते हैं और मोटर बीमा को नवीनीकृत कर सकते हैं।

नवीनीकरण करने से पहले, नीतियों की तुलना करने, अपने प्रीमियम की गणना करने और तदनुसार योजना को नवीनीकृत करने का सुझाव दिया जाता है। यहाँ कुछ महत्वपूर्ण मोटर बीमा पॉलिसी नवीनीकरण युक्तियाँ दी गई हैं:

• नवीनीकरण की तारीख याद न करें। आम तौर पर, बीमा कंपनियां पॉलिसी की समाप्ति के बारे में ग्राहकों को ईमेल या एसएमएस के माध्यम से अनुस्मारक भेजती हैं और उन्हें इसे नवीनीकृत करने के लिए प्रेरित करती हैं। साथ ही फोन या लैपटॉप पर अपने लिए रिमाइंडर सेट करने की सलाह दी जाती है ताकि आप रिन्यूअल की तारीख न खिसकाएं।

• पॉलिसी विवरण सावधानी से भरें। निर्देशों का पालन करें, दो बार दोबारा जांच करें और फिर भुगतान करने के अगले चरण के साथ जारी रखें।

• यदि आपकी पॉलिसी समाप्त होने वाली है, तो नो-क्लेम बोनस पर विचार करना न भूलें। यदि आपने पूरे पिछले वर्ष कोई दावा दर्ज नहीं किया है, तो आप एक . के लिए पात्र होंगेछूट आपके प्रीमियम पर। हालाँकि, इस पर कुछ नियम और शर्तें हो सकती हैं।

• ऑफ़र और छूट का अधिकतम लाभ उठाएं।

• योजना को नवीनीकृत करते समय, ऐसे ऐड-ऑन कवरों के लिए जाने पर विचार करें जो अधिक कवरेज प्रदान करते हैं जैसे कि चिकित्सा व्यय कवर और शून्यमूल्यह्रास आवरण।

निष्कर्ष

कार खरीदते समय सबसे महत्वपूर्ण कदम बीमा पॉलिसी का तुरंत लाभ उठाना है। पॉलिसी खरीदने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप एक ऐसे बीमाकर्ता की तलाश कर रहे हैं जो व्यापकश्रेणी कैशलेस दावों, पर्याप्त कवर, 24 घंटे की सहायता आदि जैसी सुविधाओं के साथ-साथ, गुणवत्ता योजना चुनने के लिए विभिन्न बीमा कंपनियों के साथ मोटर बीमा पॉलिसियों की तुलना करें!