UPI फसवणूक - काही सोप्या खबरदारीचे पालन करून तुमचे ऑनलाइन व्यवहार सुरक्षित करा!

महामारीच्या काळात सरकार कॅशलेस संकल्पना आणण्यावर जास्त भर देत आहे.अर्थव्यवस्था भारतात डिजिटल व्यवहार ही काळाची गरज बनली आहे. डिजिटल व्यवहार, इतर कोणत्याही प्रणालीप्रमाणे, साधक आणि बाधक दोन्ही आहेत. त्यामुळे व्यवस्थेतील सर्व त्रुटींबाबत जागरुक राहणे आवश्यक आहे. डिजिटल अर्थव्यवस्थेच्या प्राथमिक स्तंभांपैकी एक म्हणजे UPI, जी ऑनलाइन व्यवहारांची सर्वात पसंतीची आणि वापरली जाणारी पद्धत आहे कारण तुम्हाला व्यवहार अधिकृत करण्यासाठी 4-अंकी पिन आवश्यक आहे. तथापि, फिशिंग, मालवेअर, मनी म्युल, सिम क्लोनिंग आणि विशिंग यांसारख्या UPI फसवणुकीच्या घटना आजकाल बर्‍याचदा घडत आहेत.

सोयीस्कर आणि जलद UPI व्यवहारांच्या वाढत्या लोकप्रियतेसह, देशभरात असंख्य UPI फसवणुकीच्या घटना घडत आहेत. अलीकडे, UPI घोटाळे नियमितपणे वर्तमानपत्रांच्या कव्हर पेज स्टोरीज बनवतात. कथा मुख्यतः वापरकर्त्यांकडून पैसे चोरणाऱ्या फसव्या/हॅकर्सभोवती फिरतात.बँक UPI द्वारे खाती. यासारख्या प्रकरणांमध्ये, अनेकदा वापरकर्त्यांचे मोबाइल फोन दूरस्थपणे AnyDesk किंवा इतर कोणत्याही डिव्हाइस कंट्रोल अॅप्सद्वारे ऍक्सेस केले जातात.

UPI घोटाळे कसे होतात?

तुम्‍हाला सायबर गैरप्रकारांबद्दल माहिती नसल्‍यावर आणि गुगल प्ले स्‍टोअरवरून अ‍ॅप्स डाउनलोड करताना आणि ईमेलमधील लिंक्‍स डाऊनलोड करताना दुर्लक्ष केल्‍यावर हॅकर्स UPI घोटाळे पार पाडण्‍यात यशस्वी होतात. फसवणूक करणारे त्यांचे घोटाळे नेमके कसे करतात याविषयी माहिती नसल्यामुळे असे होऊ शकते.

सर्वात नियमितपणे होणारे घोटाळे आहेत:

1. फिशिंग घोटाळे

अनेक फसवणूक करणारे तुम्हाला एसएमएसद्वारे अनधिकृत पेमेंट लिंक पाठवतात. या बँक URL जरी मूळ सारख्याच दिसतील, परंतु बनावट आहेत. तुम्ही घाईत असता आणि त्या लिंककडे बारकाईने न पाहता त्यावर क्लिक कराल, तेव्हा ते तुम्हाला तुमच्या फोनवर इंस्टॉल केलेल्या UPI पेमेंट अॅपकडे निर्देशित करेल. त्यानंतर ते तुम्हाला ऑटो-डेबिटसाठी कोणतेही अॅप निवडण्यास सांगेल. तुमच्याकडून परवानगी मिळाल्यावर, UPI अॅपवरून रक्कम झटपट डेबिट होते. तसेच, बनावट लिंकवर क्लिक केल्याने तुमच्या फोनवर व्हायरसचा हल्ला होऊ शकतो, जो डिव्हाइसवर संचयित केलेला महत्त्वपूर्ण आर्थिक डेटा चोरण्यासाठी तयार केला आहे. म्हणून, URL वर क्लिक करण्यापूर्वी काळजीपूर्वक वाचणे आवश्यक आहे, कारण कोणत्याही लिंकवर क्लिक करण्यापूर्वी सम बिंदूचा फरक विचारात घेणे आवश्यक आहे. त्यांना "फिशिंग स्कॅम" म्हणतात.

2. अॅप्सद्वारे घोटाळे

जागतिक स्तरावर घरातून काम करण्याच्या संस्कृतीची वाढती स्वीकृती आणि अवलंब केल्यामुळे, कार्यरत व्यावसायिक रिमोट स्क्रीन मॉनिटरिंग टूल्स डाउनलोड करत आहेत, ज्याचा वापर करून कोणीही त्यांचे स्मार्टफोन आणि लॅपटॉप वाय-एफ द्वारे स्मार्ट टीव्हीसह कनेक्ट करू शकतात. अस्सल सत्यापित अॅप्ससोबत, Google Play आणि Apple अॅप स्टोअरवर असंख्य असत्यापित अॅप्स देखील आहेत. एकदा तुम्ही असत्यापित अॅप डाउनलोड केल्यानंतर, ते डिव्हाइसचे पूर्ण नियंत्रण मिळवते आणि तुमच्या फोनवरून डेटा काढते. तसेच, फसवणूक करणारे अनेकदा बँकेचे प्रतिनिधी म्हणून दाखवतात आणि तुम्हाला “पडताळणीच्या उद्देशाने” तृतीय-पक्ष अॅप डाउनलोड करण्यास सांगतात. डाऊनलोड झाल्यानंतर लगेच, थर्ड-पार्टी अॅप्स हॅकर्सना तुमच्या फोनवर रिमोट ऍक्सेस प्रदान करतील.

3. बनावट UPI अॅप आणि सोशल मीडिया

UPI सोशल मीडिया पेजवर (फेसबुक, ट्विटर इ.) NPCI, BHIM किंवा बँक किंवा सरकारी संस्थेसारखीच नावे असली तरी ती नेहमीच प्रामाणिक नसते. हॅकर्स समान हँडल डिझाइन करतात जेणेकरून तुमची फसवणूक होईल आणि बनावट UPI अॅपद्वारे तुमच्या खात्याचे तपशील उघड करता येतील.

4. OTP फसवणूक

UPI अॅपद्वारे ऑनलाइन व्यवहार पूर्ण करण्यासाठी, तुम्हाला एकतर OTP (वन टाइम पासवर्ड) किंवा UPI पिन टाकावा लागेल. तुमच्या बँकेकडून नोंदणीकृत क्रमांकावर एसएमएसद्वारे OTP पाठवला जातो. हॅकर्स लोकांची फसवणूक करण्याचा सर्वात सामान्य मार्गांपैकी एक म्हणजे त्यांना फोनवर त्यांचा UPI पिन किंवा OTP शेअर करण्याची विनंती करणे. एकदा तुम्ही त्यांना माहिती दिल्यानंतर, ते UPI व्यवहार प्रमाणित करतात आणि तुमच्या खात्यातील पैसे त्यांच्या खात्यात हस्तांतरित केले जातात.

UPI फसवणूक कशी टाळायची?

1. फसवणूक करणाऱ्यांना ओळखा

तुमची बँक कधीही करणार नाहीकॉल करा आणि तुम्हाला संवेदनशील डेटाबद्दल विचारू. म्हणून, जर कोणी तुम्हाला कॉल करत असेल आणि खात्याशी संबंधित माहिती शेअर करण्याची विनंती करत असेल, तर समजून घ्या की कॉलच्या दुसऱ्या बाजूची व्यक्ती बँक कार्यकारी नाही. Google Pay, PhonePe, BHIM सारख्या अॅप्सवर “Request money” नावाचे वैशिष्ट्य आहे, ज्याचा फायदा फसवणूक करणारे घेतात.

2. फसवणूक करणारे पिन मागतील

फसवणूक करणारे अनेकदा वेगवेगळ्या ऑनलाइन प्लॅटफॉर्मवर जाहिरात केलेले उत्पादन खरेदी करण्यात स्वारस्य दाखवतात आणि विक्रेत्याशी फोन कॉलवर गुंततात. जर कोणी, खरेदीदार असल्याचा दावा करत, तुम्ही विकत असलेल्या उत्पादनाचे पेमेंट मिळवण्यासाठी तुम्हाला त्याच्यासोबत पिन शेअर करण्यास सांगितले, तर तुम्हाला समजले पाहिजे, पैसे मिळवण्यासाठी पिनची आवश्यकता नसल्यामुळे तो तुमची फसवणूक करण्याचा प्रयत्न करत आहे. म्हणून, कोणत्याही परिस्थितीत, फोनवर अनोळखी व्यक्तींना तुमचा पिन कधीही उघड करू नका. बायोमेट्रिक ओळख सॉफ्टवेअरसह तुमची UPI अॅप्स सुरक्षित करा. तसेच, इष्टतम सुरक्षिततेसाठी तुम्ही अँटी-व्हायरस सॉफ्टवेअर इन्स्टॉल करू शकता.

आज, OLX, UPI सारख्या ऑनलाइन मार्केटप्लेसवर अनेकदा फसवणूक होत आहे. लोकांना स्व-दावा केलेल्या खरेदीदारांकडून कॉल येतात जे त्यांची जाहिरात केलेली उत्पादने खरेदी करण्यात स्वारस्य दाखवतात. हे खरेदीदार, जे प्रत्यक्षात घोटाळेबाज आहेत, विक्रेत्यांना त्यांचा UPI पत्ता पाठवण्यास पटवून देतात जेणेकरून रक्कम हस्तांतरित करता येईल. एकदा त्यांनी UPI पत्ता शेअर केल्यावर ते अडकतात आणि त्यांच्या खात्यातून मोठी रक्कम गमावतात.

3. स्पॅमर Google Pay आणि PhonePe वर विनंती पाठवतील

Google Pay आणि PhonePe वापरकर्त्यांना अनोळखी खात्याकडून विनंती मिळाल्यास त्यांना नेहमी स्पॅम चेतावणी देतात. नेहमी तुमचे डोळे उघडे ठेवा आणि अशा संशयास्पद खात्यांच्या बाबतीत, नेहमी Google Pay फसवणुकीची तक्रार नोंदवा.

4. Google Play Store वरील बनावट अॅप्सपासून सावध रहा

तुम्ही Google Play Store वरून डाउनलोड करत असलेले अॅप्स सत्यापित आणि अस्सल असल्याची खात्री करा. तुम्ही चुकून किंवा निष्काळजीपणे बनावट अॅप डाउनलोड केल्यास, हॅकरला संवेदनशील डेटा काढणे आणि तुमच्या खात्यातून पैसे चोरणे सोपे होते. मोदी भीम, भीम मोदी अॅप, भीम बँकिंग गाईड इत्यादीसारख्या असंख्य बनावट अॅप्सनी काही मौल्यवान बँकिंग सेवा देण्याच्या नावाखाली ग्राहकांचा वैयक्तिक डेटा काढल्याची नोंद आहे.

5. स्कॅमर डाउनलोड करण्यायोग्य सामग्री ई-मेलवर पाठवतील

ई-मेलमध्ये अनेकदा अशी सामग्री असते जी तुम्हाला डाउनलोड करण्यास प्रवृत्त करते. व्हायरस/मालवेअरसाठी स्कॅन केल्याशिवाय तुम्ही काहीही डाउनलोड करत नाही याची खात्री करा.

6. हॅकर्स ओपन वाय-फाय द्वारे तुमचा फोन ऍक्सेस करू शकतात

ओपन वाय-फाय वापरणे टाळण्याचा प्रयत्न करा कारण ते हॅकरला तुमच्या डिव्हाइसवरील सर्व गोष्टींमध्ये प्रवेश करण्याची संधी देऊ शकते. त्यामुळे, वाय-फाय सुरक्षित आणि विश्वासार्ह आहे की नाही ते कनेक्ट करण्यापूर्वी नेहमी तपासा.

बँकांमधील UPI फसवणुकीसाठी RBI मार्गदर्शक तत्त्वे

• बँकांचे अध्यक्ष आणि व्यवस्थापकीय संचालक/मुख्य कार्यकारी अधिकारी (सीएमडी/सीईओ) यांनी फसवणूक प्रकरणांचा प्रभावी तपास आणि योग्य नियामकांना त्वरित तसेच अचूक अहवाल देण्यास सक्षम करण्यासाठी "फसवणूक प्रतिबंध आणि व्यवस्थापन कार्य" वर लक्ष केंद्रित करणे आवश्यक आहे. रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियासह कायद्याची अंमलबजावणी करणारे अधिकारी.

• फसवणूक जोखीम व्यवस्थापन, फसवणूक निरीक्षण आणि फसवणूक तपास कार्य बँकेचे मुख्य कार्यकारी अधिकारी, मंडळाची लेखापरीक्षा समिती आणि मंडळाच्या विशेष समितीच्या मालकीचे असणे आवश्यक आहे.

• बँका त्यांच्या संबंधित मंडळाच्या मान्यतेने, फसवणूक जोखीम व्यवस्थापन आणि फसवणूक तपास कार्यासाठी अंतर्गत धोरण तयार करतील, फंक्शनच्या मालकीशी संबंधित गव्हर्नन्स मानकांवर आधारित आणिजबाबदारी परिभाषित आणि समर्पित संस्थात्मक सेट अप आणि ऑपरेटिंग प्रक्रियांवर अवलंबून.

• बँका XBRL प्रणालीद्वारे फ्रॉड मॉनिटरिंग रिटर्न (FMR) पाठवतील.

• बँकांनी विशेषत: च्या दर्जाच्या अधिकाऱ्याचे नामनिर्देशन केले पाहिजेमहाव्यवस्थापक या परिपत्रकात नमूद केलेले सर्व रिटर्न सबमिट करण्यासाठी कोण जबाबदार असेल.