ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਕੀ ਹੈ?

ਅੱਜ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਲੰਬੀਆਂ ਕਤਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਖੜ੍ਹਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈਬੈਂਕ ਹੁਣ ਪੈਸੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਜਾਂ ਖਾਤਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈਬਿਆਨ. ਬੈਂਕਿੰਗ ਹੁਣ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਤੇਜ਼ ਅਤੇ ਸੁਵਿਧਾਜਨਕ ਹੈ, ਵਿੱਤ ਖੇਤਰ 'ਤੇ ਹਾਵੀ ਹੋ ਰਹੀਆਂ ਬੈਂਕਿੰਗ ਤਕਨੀਕਾਂ ਦੇ ਲਗਾਤਾਰ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਕਾਰਨ। ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ 2016 ਦੇ ਨੋਟਬੰਦੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਡਿਜੀਟਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਦਾ ਦਾਇਰਾ ਹੋਰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਫੈਲਿਆ ਹੈ।

ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਲਗਭਗ ਸਾਰੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਉਤਪਾਦਾਂ ਤੱਕ ਔਨਲਾਈਨ ਪਹੁੰਚ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਇੰਟਰਨੈਟ ਬੈਂਕਿੰਗ ਅਤੇ ਮੋਬਾਈਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਲਈ ਵੈਬਸਾਈਟਾਂ ਲਾਂਚ ਕੀਤੀਆਂ ਹਨ। ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ, ਜੋ ਅਕਸਰ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਜੋਂ ਜਾਣੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਮੌਜੂਦਾ ਵਿੱਤੀ ਮਾਹੌਲ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪਹਿਲੂਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ।

ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਅਜੇ ਵੀ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਔਨਲਾਈਨ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੇ ਸੰਕਲਪ ਤੋਂ ਅਛੂਤੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਲੇਖ ਤੁਹਾਨੂੰ ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਦੇ ਟੁਕੜਿਆਂ ਨੂੰ ਵਿਸਥਾਰ ਵਿੱਚ ਸਮਝਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰੇਗਾ। ਆਓ ਅੱਗੇ ਪੜ੍ਹੀਏ।

ਇੱਕ ਸੰਖੇਪ ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਜਾਣ-ਪਛਾਣ

ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਇੱਕ ਸ਼ਬਦ ਹੈ ਜੋ ਆਨਲਾਈਨ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਵਿੱਤੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ:

• ਇੱਕ ਸਮਾਰਟਫੋਨ 'ਤੇ ਬੈਂਕ ਦੀ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨਾ
• ਔਨਲਾਈਨ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪੋਰਟਲ ਵਿੱਚ ਲੌਗਇਨ ਕਰਨਾ
• ਖਾਤੇ ਦੇ ਬਕਾਏ ਚੈੱਕ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਵੌਇਸ ਸਹਾਇਕ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨਾ
• ਜਲਦੀ ਫੰਡ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰੋ ਅਤੇ ਹੋਰ ਬਹੁਤ ਕੁਝ।

ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੁਵਿਧਾਜਨਕ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਰਵਾਇਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਨਾਲੋਂ ਵਧੇਰੇ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਤਤਕਾਲ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ/ਜਮਾ, ਬਿਲਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ, ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਲਈ ਲੈਣ-ਦੇਣ, ਆਦਿ ਬਿਨਾਂ ਲਾਈਨ ਵਿੱਚ ਉਡੀਕ ਕੀਤੇ ਜਾਂ ਫਾਰਮ ਭਰੇ। ਇਹ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਵੀ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਬੈਂਕ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਡੇਟਾ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਉੱਨਤ ਐਨਕ੍ਰਿਪਸ਼ਨ ਤਕਨੀਕਾਂ ਨੂੰ ਅਪਣਾ ਰਹੇ ਹਨ।

ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ

1. ਇੰਟਰਨੈੱਟ ਬੈਂਕਿੰਗ

ਇੰਟਰਨੈੱਟ ਬੈਂਕਿੰਗ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਈ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਵਿੱਤੀ ਕਾਰਜ ਔਨਲਾਈਨ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਬੈਂਕ ਦੀ ਅਧਿਕਾਰਤ ਵੈੱਬਸਾਈਟ 'ਤੇ ਜਾ ਕੇ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਲੌਗਇਨ ਕਰਕੇ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

2. ਮੋਬਾਈਲ ਬੈਂਕਿੰਗ

ਕਈ ਵੱਡੇ ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਪੈਮਾਨੇ ਦੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੇ ਆਪਣੀਆਂ ਸਮਰਪਿਤ ਮੋਬਾਈਲ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨਾਂ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਐਪਸ iOS ਅਤੇ Android ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਹਨ। ਤੁਸੀਂ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਐਪ ਨੂੰ ਡਾਊਨਲੋਡ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।

3. ਏ.ਟੀ.ਐਮ

ਆਟੋਮੇਟਿਡ ਟੈਲਰ ਮਸ਼ੀਨਾਂ (ATMs) ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਅਧੀਨ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਣ ਵਾਲੀਆਂ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਸੇਵਾਵਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹਨ। ਇਹ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਨਕਦ ਕਢਵਾਉਣ ਵਾਲੇ ਯੰਤਰ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ:

• ਆਪਣੇ ਖਾਤੇ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ
• ਪੈਸੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰੋ
• ਪੈਸੇ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰੋ
• ਆਪਣਾ ਮੋਬਾਈਲ ਨੰਬਰ ਅੱਪਡੇਟ ਕਰੋ
• ਆਪਣਾ ਬਦਲੋਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ ਪਿੰਨ ਅਤੇ ਹੋਰ।

4. ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਡਾਟਾ ਇੰਟਰਚੇਂਜ (EDI)

EDI ਇੱਕ ਨਵੀਂ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਹੈ ਜੋ ਇੱਕ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਫਾਰਮੈਟ ਨੂੰ ਅਪਣਾ ਕੇ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇ ਆਦਾਨ-ਪ੍ਰਦਾਨ ਦੇ ਰਵਾਇਤੀ ਕਾਗਜ਼-ਆਧਾਰਿਤ ਵਿਧੀ ਨੂੰ ਬਦਲਦੀ ਹੈ।

5. ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ

ਇੱਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਅਤੇ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਦੇਖਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਕਾਰਡ ਨਾਲ, ਤੁਸੀਂ ਪੂਰਵ-ਪ੍ਰਵਾਨਿਤ ਰਕਮ ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਇਸ ਨੂੰ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਜਾਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ EMI ਵਿੱਚ ਵਾਪਸ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਕਾਰਡ ਨਾਲ ਆਲੇ-ਦੁਆਲੇ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਵੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।

6. ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ

ਇਹ ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀਆਂ ਸਭ ਤੋਂ ਆਮ ਕਿਸਮਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ। ਉਹ ਬੈਂਕ ਖਾਤਿਆਂ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਹੋਏ ਹਨ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਆਸਾਨ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ:

• POS ਟਰਮੀਨਲਾਂ 'ਤੇ ਖਰੀਦੋ
• ਆਨਲਾਈਨ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਕਰੋ
• ਤੋਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾ ਲਏਏ.ਟੀ.ਐਮ

7. ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਫੰਡ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ (EFT)

ਇਹ ਇੱਕ ਸ਼ਬਦ ਹੈ ਜੋ ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਦੂਜੇ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦਾ ਵਰਣਨ ਕਰਨ ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ:

• ਨੈਸ਼ਨਲ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਫੰਡ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ (NEFT)
• ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਕੁੱਲ ਨਿਪਟਾਰਾ (RTGS)
• ਤੁਰੰਤ ਭੁਗਤਾਨ ਸੇਵਾ (IMPS)
• ਡਾਇਰੈਕਟ ਡੈਬਿਟ
• ਸਿੱਧੀਆਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ
• ਵਾਇਰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਅਤੇ ਹੋਰ।

8. ਪੁਆਇੰਟ ਆਫ ਸੇਲ (POS)

ਵਿਕਰੀ ਦਾ ਇੱਕ ਬਿੰਦੂ ਉਹ ਸਮਾਂ ਅਤੇ ਸਥਾਨ (ਰਿਟੇਲ ਆਉਟਲੈਟ) ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਿਸ 'ਤੇ ਇੱਕ ਉਪਭੋਗਤਾ ਆਪਣੇ ਦੁਆਰਾ ਖਰੀਦੇ ਜਾਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੇ ਉਤਪਾਦਾਂ ਜਾਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਪਲਾਸਟਿਕ ਕਾਰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ?

ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਇੱਕ ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਤਿੰਨ ਧਿਰਾਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ:

• ਬੈਂਕ
• ਗਾਹਕ
• ਵਪਾਰੀ

ਕੁਝ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਸਿਰਫ਼ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਦੀ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਬੇਨਤੀ ਨੂੰ ਔਨਲਾਈਨ ਕਰਕੇ, ਕਿਸੇ ਸਟੋਰ ਦੀ ਯਾਤਰਾ ਕਰਕੇ, ਜਾਂ ਕਿਸੇ ATM ਵਿੱਚ ਜਾ ਕੇ, ਗਾਹਕ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਬੇਨਤੀ (ਕਾਰਡ ਨੰਬਰ, ਪਤਾ, ਰੂਟਿੰਗ ਨੰਬਰ, ਜਾਂ ਖਾਤਾ ਨੰਬਰ) ਵਿੱਚ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧਤਾ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ, ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਬੇਨਤੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ, ਕਢਵਾਉਣ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਨਕਦੀ ਦੇ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇਣੀ ਹੈ ਜਾਂ ਇਨਕਾਰ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਜਾਂ ਗਾਹਕ ਦੇ ਖਾਤੇ ਤੋਂ ਅਤੇ ਸਹੀ ਪਾਰਟੀ ਨੂੰ ਭੇਜਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਦੇ ਲਾਭ

ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਅਜੇ ਵੀ ਇਹ ਸਮਝਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਿਉਂ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇੱਥੇ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਕਾਰਨਾਂ ਦੀ ਸੂਚੀ ਹੈ:

• ਸਹੂਲਤ: ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮੇਂ, ਕਿਤੇ ਵੀ, ਇੰਟਰਨੈਟ ਕਨੈਕਸ਼ਨ ਨਾਲ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ
• ਗਤੀ: ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ 'ਤੇ ਤੁਰੰਤ ਕਾਰਵਾਈ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਚੈੱਕ ਕਲੀਅਰ ਹੋਣ ਜਾਂ ਫੰਡ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਦੀ ਉਡੀਕ ਨਹੀਂ ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ
• ਸੁਰੱਖਿਆ: ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੀਆਂ ਕਈ ਪਰਤਾਂ ਨਾਲ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ
• ਕੰਟਰੋਲ: ਇਹਸਹੂਲਤ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤ ਉੱਤੇ ਵਧੇਰੇ ਨਿਯੰਤਰਣ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਔਨਲਾਈਨ ਬੈਂਕਿੰਗ ਦੇ ਨਾਲ, ਤੁਸੀਂ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਬਜਟ ਅਤੇ ਬੱਚਤ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਸੈੱਟ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਅਤੇ ਸਿਖਰ 'ਤੇ ਰਹਿ ਸਕਦੇ ਹੋ
• ਸ਼ੁੱਧਤਾ: ਇਹ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਰਵਾਇਤੀ ਕਾਗਜ਼-ਆਧਾਰਿਤ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨਾਲੋਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਅਤੇ ਸਹੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਸੰਸਾਧਿਤ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।

ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਦੀਆਂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ

ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਸੁਵਿਧਾਜਨਕ ਅਤੇ ਕੁਸ਼ਲ ਤਰੀਕਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਤੁਹਾਡੀ ਨਿੱਜੀ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।

ਡਾਟਾ ਇਨਕ੍ਰਿਪਸ਼ਨ

ਇਹ ਪੜ੍ਹਨਯੋਗ ਡੇਟਾ ਨੂੰ ਨਾ-ਪੜ੍ਹਨਯੋਗ ਫਾਰਮੈਟ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਸਿਰਫ਼ ਅਧਿਕਾਰਤ ਵਿਅਕਤੀ ਹੀ ਡੇਟਾ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਜਿਸ ਪਲ ਤੁਸੀਂ ਇੰਟਰਨੈਟ 'ਤੇ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਲੌਗਇਨ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤੁਹਾਡੀ ਉਪਭੋਗਤਾ ਆਈਡੀ ਅਤੇ ਪਾਸਵਰਡ ਇੰਟਰਨੈਟ 'ਤੇ ਸੰਚਾਰਿਤ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਐਨਕ੍ਰਿਪਟ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਵੀ ਤੁਹਾਡੀ ਗੁਪਤ ਜਾਣਕਾਰੀ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਅਤੇ ਪੜ੍ਹਨ ਤੋਂ ਰੋਕਦਾ ਹੈ।

ਦੋ-ਕਾਰਕ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ

ਇਹ ਦੋ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਾਰਕਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਤੁਹਾਡੀ ਪਛਾਣ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਹੈ। ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਪ੍ਰਮਾਣੀਕਰਨ ਵਿਧੀਆਂ ਦੀ ਵੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਬਾਇਓਮੈਟ੍ਰਿਕਸ ਅਤੇ ਵਨ-ਟਾਈਮ ਪਾਸਵਰਡ। ਉਹ ਕਿਸੇ ਲਈ ਤੁਹਾਡੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਖਾਤੇ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਕਰਨਾ ਹੋਰ ਵੀ ਮੁਸ਼ਕਲ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ।

ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਿਵੇਂ ਕਰੀਏ?

ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨ ਲਈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੰਟਰਨੈਟ ਕਨੈਕਸ਼ਨ ਵਾਲੇ ਕੰਪਿਊਟਰ ਜਾਂ ਮੋਬਾਈਲ ਡਿਵਾਈਸ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਗਾਹਕ ਆਈਡੀ ਅਤੇ ਪਾਸਵਰਡ ਦੀ ਵੀ ਲੋੜ ਪਵੇਗੀ, ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਹਰ ਵਾਰ ਆਪਣੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਲੌਗਇਨ ਕਰਨ ਲਈ ਦਰਜ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਵਾਧੂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਉਪਾਵਾਂ ਦੀ ਵੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਵਨ-ਟਾਈਮ ਪਿੰਨ (OTP), ਜੋ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਮੋਬਾਈਲ ਫ਼ੋਨ 'ਤੇ SMS ਰਾਹੀਂ ਭੇਜਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਦੇ ਜੋਖਮ ਕੀ ਹਨ?

ਕਈ ਸੁਰੱਖਿਆ ਉਪਾਵਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਕੁਝ ਜੋਖਮ ਅਜੇ ਵੀ ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਹੋਏ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ:

• ਪਛਾਣ ਦੀ ਚੋਰੀ: ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਨਿੱਜੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਚੋਰੀ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸਦੀ ਵਰਤੋਂ ਤੁਹਾਡੇ ਖਾਤੇ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਕਰਨ ਅਤੇ ਧੋਖੇਬਾਜ਼ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਕਰਨ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।
• ਫਿਸ਼ਿੰਗ ਘੁਟਾਲੇ: ਅਪਰਾਧੀ ਕਿਸੇ ਬੈਂਕ ਜਾਂ ਹੋਰ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਸੰਸਥਾ ਦਾ ਰੂਪ ਧਾਰ ਕੇ ਤੁਹਾਡੇ ਲੌਗਇਨ ਵੇਰਵਿਆਂ ਜਾਂ ਹੋਰ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰਨ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਧੋਖਾ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ।
• ਮਾਲਵੇਅਰ: ਖਤਰਨਾਕ ਸਾਫਟਵੇਅਰ (ਮਾਲਵੇਅਰ) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੰਪਿਊਟਰ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਨ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਖਾਤੇ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਖਤਰਨਾਕ ਲਿੰਕ 'ਤੇ ਕਲਿੱਕ ਕਰਦੇ ਹੋ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਲਾਗ ਵਾਲੀ ਫਾਈਲ ਨੂੰ ਡਾਊਨਲੋਡ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਅਜਿਹਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ

ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਆਪਣੀ ਰੱਖਿਆ ਕਿਵੇਂ ਕਰੀਏ?

ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਕਈ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ:

• ਆਪਣੇ ਲੌਗਇਨ ਵੇਰਵਿਆਂ ਜਾਂ ਹੋਰ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦਾ ਕਦੇ ਵੀ ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਖੁਲਾਸਾ ਨਾ ਕਰੋ, ਭਾਵੇਂ ਉਹ ਤੁਹਾਡੇ ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਹੋਣ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰਦਾ ਹੋਵੇ।
• ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ, ਨਿੱਜੀ ਕੰਪਿਊਟਰ ਜਾਂ ਮੋਬਾਈਲ ਡਿਵਾਈਸ ਤੋਂ ਆਪਣੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਲੌਗਇਨ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ
• ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਡਿਵਾਈਸਾਂ ਵਿੱਚ ਅਪ-ਟੂ-ਡੇਟ ਐਂਟੀ-ਵਾਇਰਸ ਸੌਫਟਵੇਅਰ ਸਥਾਪਤ ਹਨ
• ਜਦੋਂ ਅਣਜਾਣ ਸਰੋਤਾਂ ਤੋਂ ਲਿੰਕਾਂ 'ਤੇ ਕਲਿੱਕ ਕਰਨ ਜਾਂ ਫਾਈਲਾਂ ਨੂੰ ਡਾਊਨਲੋਡ ਕਰਨ ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਧਿਆਨ ਰੱਖੋ

ਧੋਖਾਧੜੀ ਜਾਂ ਪਛਾਣ ਦੀ ਚੋਰੀ ਦੇ ਸ਼ੱਕ 'ਤੇ ਲੈਣ ਲਈ ਸਾਵਧਾਨੀਆਂ

ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸ਼ੱਕ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਖਾਤੇ ਨਾਲ ਸਮਝੌਤਾ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਜਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਧੋਖਾਧੜੀ ਜਾਂ ਪਛਾਣ ਦੀ ਚੋਰੀ ਦਾ ਅਨੁਭਵ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਉਹ ਕਿਸੇ ਵੀ ਅਣਅਧਿਕਾਰਤ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕਰਨ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਖਾਤੇ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਕਦਮ ਚੁੱਕਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਣਗੇ।

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ

ਤੋਂਆਈਸੀਆਈਸੀਆਈ ਬੈਂਕ 1997 ਵਿੱਚ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕੀਤੀ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਣਾ ਅਤੇ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦਿੱਤਾ। ਤੁਸੀਂ ਸਾਰੇ ਵੱਡੇ ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਵੱਖੋ-ਵੱਖਰੀਆਂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਪਰ ਤੁਸੀਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਸਦੀ ਵਰਤੋਂ ਆਪਣੇ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਵਿੱਤੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਕਰਨ ਲਈ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬ੍ਰਾਂਚ ਜਾਂ ਫ਼ੋਨ 'ਤੇ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ ਜਿਵੇਂ ਕਿ:

• IMPS, RTGS, NEFT ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਪੈਸੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰੋ
• ਟਰੈਕਿੰਗਖਾਤਾ ਬਿਆਨ
• ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ, ਆਦਿ
• EMIs ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ
• ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇ ਰਿਹਾ ਹੈ
• ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾਬੀਮਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ
• ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ
• ਬਿੱਲ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਗੈਸ, ਬਿਜਲੀ, ਆਦਿ
• ਚੈੱਕ ਬੁੱਕ, ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ/ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਲਈ ਅਪਲਾਈ ਕਰਨਾ
• ਡੈਬਿਟ/ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਨੂੰ ਬਲਾਕ ਕਰੋ
• ਲਾਭਪਾਤਰੀ ਖਾਤਾ ਜੋੜੋ ਜਾਂ ਹਟਾਓ
• ਨਿੱਜੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਨੂੰ ਅੱਪਡੇਟ ਕਰੋ
• ਹੋਮ ਬ੍ਰਾਂਚ ਨੂੰ ਬਦਲੋ / ਅਪਡੇਟ ਕਰੋ
• ਬੁੱਕ ਫਲਾਈਟਾਂ/ਹੋਟਲਾਂ ਆਦਿ

ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਬਨਾਮ ਇੰਟਰਨੈੱਟ ਬੈਂਕਿੰਗ

ਇੰਟਰਨੈੱਟ ਬੈਂਕਿੰਗ ਅਤੇ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਬੈਂਕਿੰਗ ਅਕਸਰ ਆਪਸ ਵਿੱਚ ਮਿਲ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀਆਂ ਦੋ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੇਵਾਵਾਂ ਹਨ।

ਇੰਟਰਨੈੱਟ ਬੈਂਕਿੰਗ, ਔਨਲਾਈਨ ਬੈਂਕਿੰਗ, ਜਾਂ ਨੈੱਟ ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਜੋਂ ਜਾਣੀ ਜਾਂਦੀ ਇੱਕ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਜਾਂ ਗੈਰ-ਵਿੱਤੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਆਨਲਾਈਨ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਸਾਰੀਆਂ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਅਤੇ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਗਾਹਕ ਸਾਰੀਆਂ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਫੰਡ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ, ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ, ਅਤੇ ਔਨਲਾਈਨ ਬਿਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ, ਇੰਟਰਨੈਟ ਬੈਂਕਿੰਗ ਦੁਆਰਾ ਅਤੇ ਉਹ ਜੋ ਅਕਸਰ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਸਥਾਨਕ ਸ਼ਾਖਾ ਦੁਆਰਾ ਉਪਲਬਧ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।

'ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਬੈਂਕਿੰਗ' ਸ਼ਬਦ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਸੇਵਾਵਾਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਇੰਟਰਨੈਟ ਬੈਂਕਿੰਗ, ਮੋਬਾਈਲ ਬੈਂਕਿੰਗ, ਟੈਲੀਬੈਂਕਿੰਗ, ਏਟੀਐਮ, ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ ਅਤੇਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ. ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਬੈਂਕਿੰਗ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਤਾਜ਼ਾ ਕਾਢਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਇੰਟਰਨੈਟ ਬੈਂਕਿੰਗ ਹੈ। ਇੰਟਰਨੈੱਟ ਬੈਂਕਿੰਗ, ਇਸ ਲਈ, ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਬੈਂਕਿੰਗ ਦੀ ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਹੈ।

ਤਲ ਲਾਈਨ

ਇਸ ਵਿਚ ਕੋਈ ਸ਼ੱਕ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਉਪਲਬਧਤਾ ਦੇ ਨਾਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਨੇ ਕਾਫੀ ਤਰੱਕੀ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਇਹ ਸੁਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਸਾਰੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਸੁਵਿਧਾਜਨਕ ਹਨ ਅਤੇ ਕੋਈ ਵੀ ਇਹਨਾਂ ਨੂੰ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਵਰਤ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਯਕੀਨ ਰੱਖੋ ਕਿ ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਤੁਹਾਡੇ ਸਾਰੇ ਵਿੱਤੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹਨ, ਸਾਰੇ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਆਧੁਨਿਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਲਈ ਧੰਨਵਾਦ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਈ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਦਾ ਲਾਭ ਨਹੀਂ ਲੈ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਸ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤ ਦੇ ਸਿਖਰ 'ਤੇ ਰਹਿਣ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਸਮੇਂ ਅਤੇ ਪਰੇਸ਼ਾਨੀ ਨੂੰ ਬਚਾਉਣ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਆਸਾਨ ਤਰੀਕਿਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ।