ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਪੋਰਟੇਬਿਲਟੀ: ਮਾਸਟਰਕਾਰਡ ਤੋਂ RuPay ਅਤੇ ਹੋਰ ਲਈ ਵੀਜ਼ਾ

ਇੱਕ ਨਜ਼ਰ 'ਤੇ - ਰਿਜ਼ਰਵਬੈਂਕ ਭਾਰਤ ਦਾ (RBI) ਹੁਣ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਕਾਰਡ ਨੈੱਟਵਰਕ ਚੁਣਨ ਦੀ ਆਜ਼ਾਦੀ ਦਿੰਦਾ ਹੈਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ & ਕਰੇਡਿਟ ਕਾਰਡ:

• RuPay
• ਅਮਰੀਕਨ ਐਕਸਪ੍ਰੈਸ
• ਮਾਸਟਰਕਾਰਡ
• ਵੀਜ਼ਾ
• ਡਾਇਨਰਜ਼ ਕਲੱਬ ਇੰਟਰਨੈਸ਼ਨਲ

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (ਆਰਬੀਆਈ) ਦੁਆਰਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਦੇ ਨਾਲ, ਉਪਭੋਗਤਾ ਹੁਣ ਡੈਬਿਟ, ਪ੍ਰੀਪੇਡ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਬਦਲ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਵੀਜ਼ਾ ਕਾਰਡ ਵਾਲਾ ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ ਮਾਸਟਰਕਾਰਡ, RuPay ਜਾਂ ਉਹਨਾਂ ਦੁਆਰਾ ਚੁਣੇ ਗਏ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਕਾਰਡ ਪ੍ਰਦਾਤਾ 'ਤੇ ਬਦਲ ਸਕਦਾ ਹੈ। Visa, MasterCard, RuPay, American Express, ਅਤੇ Diner's Club ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਉਪਲਬਧ ਪੰਜ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਨੈੱਟਵਰਕ ਹਨ।

ਇਹ ਸੁਝਾਅ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਵਿਅਕਤੀ RBI ਦੇ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਇਸ ਸਾਲ 1 ਅਕਤੂਬਰ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਇੱਕ ਨੈੱਟਵਰਕ ਤੋਂ ਦੂਜੇ ਨੈੱਟਵਰਕ 'ਤੇ ਜਾਣ ਦੇ ਵੇਰਵਿਆਂ ਤੋਂ ਜਾਣੂ ਹੋਣ।

ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਕੀ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ?

ਆਰਬੀਆਈ ਨੇ ਪਛਾਣ ਕੀਤੀ ਹੈ ਕਿ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਉਪਲਬਧ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦਾ ਹੋਣਾ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੋਵੇਗਾ। ਇਸ ਲਈ, ਆਰਬੀਆਈ ਨੇ ਇੱਕ ਡਰਾਫਟ ਸਰਕੂਲਰ ਵਿੱਚ ਖਾਸ ਬਦਲਾਅ ਦੱਸੇ ਹਨ ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਅਤੇ ਆਮ ਜਨਤਾ ਦੋਵਾਂ ਨੂੰ ਫਾਇਦਾ ਹੋਵੇਗਾ।

• ਕਾਰਡ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਕਾਰਡ ਨੈੱਟਵਰਕਾਂ ਨਾਲ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮਝੌਤੇ ਜਾਂ ਸੌਦੇ 'ਤੇ ਹਸਤਾਖਰ ਨਹੀਂ ਕਰਨੇ ਚਾਹੀਦੇ ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਦੂਜੇ ਕਾਰਡ ਨੈੱਟਵਰਕਾਂ ਦੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਤੋਂ ਰੋਕਦਾ ਹੈ
• ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਉਹ ਕਾਰਡ ਪੇਸ਼ ਕਰਨੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ ਜੋ ਮਲਟੀਪਲ ਨੈੱਟਵਰਕਾਂ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ
• ਕਾਰਡ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵੇਲੇ ਕਾਰਡਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਾਰਡ ਨੈੱਟਵਰਕਾਂ ਤੋਂ ਚੋਣ ਕਰਨ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਉਹ ਇਹ ਚੋਣ ਜਾਂ ਤਾਂ ਪਹਿਲਾਂ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਜਾਂ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ

1 ਅਕਤੂਬਰ, 2023 ਤੋਂ, ਆਰਬੀਆਈ ਸਰਕੂਲਰ ਵਿੱਚ ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਪੁਆਇੰਟ 2 ਅਤੇ 3 ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਕਾਰਡ ਜਾਰੀਕਰਤਾਵਾਂ ਅਤੇ ਨੈੱਟਵਰਕਾਂ ਨੂੰ ਗਾਰੰਟੀ ਦੇਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਕਿ ਉੱਪਰ ਦੱਸੇ ਗਏ ਮਾਪਦੰਡ ਪੂਰੇ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ।

RBI ਨੇ ਇਸ ਨੂੰ ਕਿਸ ਕਾਰਨ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ?

ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਬੈਂਕ ਜੋ ਡੈਬਿਟ, ਪ੍ਰੀਪੇਡ, ਅਤੇਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਇੱਕ ਅਧਿਕਾਰਤ ਕਾਰਡ ਨੈੱਟਵਰਕ ਨਾਲ ਭਾਈਵਾਲੀ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਕਾਰਡ ਜਾਰੀਕਰਤਾ (ਬੈਂਕ/ਗੈਰ-ਬੈਂਕ) ਉਹ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਹਰੇਕ ਖਾਸ ਕਾਰਡ ਲਈ ਕਿਹੜਾ ਨੈੱਟਵਰਕ ਵਰਤਣਾ ਹੈ। ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮਝੌਤੇ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹੈ ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਖਾਸ ਕਾਰਡ ਨੈਟਵਰਕ ਨਾਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਆਰਬੀਆਈ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਨਿਯਮ ਅਤੇ ਨਿਯਮ ਕਾਰਡ ਜਾਰੀਕਰਤਾਵਾਂ ਅਤੇ ਨੈਟਵਰਕਸ ਦੇ ਸੰਬੰਧ ਵਿੱਚ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਵਿਕਲਪ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨੂੰ ਸੀਮਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਆਰਬੀਆਈ ਦੁਆਰਾ ਜਾਰੀ ਡਰਾਫਟ ਸਰਕੂਲਰ ਕਾਰਡ ਨੈਟਵਰਕ ਅਤੇ ਕਾਰਡ ਜਾਰੀਕਰਤਾਵਾਂ (ਦੋਵੇਂ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਬੈਂਕਾਂ) ਵਿਚਕਾਰ ਮੌਜੂਦਾ ਸਮਝੌਤਿਆਂ ਨੂੰ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਪ੍ਰਤੀਕੂਲ ਵਜੋਂ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਵਿਕਲਪਾਂ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉਪਲਬਧ ਵਿਕਲਪਾਂ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਕਾਰਡ ਨੈੱਟਵਰਕ ਨੂੰ ਕਿਸ ਬਿੰਦੂ 'ਤੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ?

ਕਾਰਡ ਜਾਰੀਕਰਤਾਵਾਂ ਅਤੇ ਕਾਰਡ ਨੈਟਵਰਕਾਂ ਵਿੱਚ ਮੌਜੂਦਾ ਸਮਝੌਤਿਆਂ ਲਈ ਪੋਰਟੇਬਿਲਟੀ ਦਾ ਵਿਕਲਪ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਜਦੋਂ ਉਹਨਾਂ ਦਾ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਕੀਤਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ ਜਾਂ ਨਵੇਂ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਵਿੱਚ ਜੋ ਇਸ ਬਿੰਦੂ ਤੋਂ ਸਥਾਪਿਤ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ। ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਨੇ ਕਿਹਾ ਹੈ ਕਿ ਇਨ੍ਹਾਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਜ਼ਰੂਰਤ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।

• ਕੋਈ ਵੀ ਸਮਝੌਤਾ ਜਾਂ ਇਕਰਾਰਨਾਮਾ ਇਸ ਦੇ ਸੰਸ਼ੋਧਨ ਜਾਂ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਦੇ ਸਮੇਂ ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਹੈ
• ਇਸ ਮਿਤੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਨਵੇਂ ਦਸਤਖਤ ਕੀਤੇ ਗਏ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ

RBI ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਬਦਲਾਅ ਕੀ ਹਨ?

ਆਰਬੀਆਈ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਨੂੰ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਨ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਉਹ ਕਾਰਡ ਨੈਟਵਰਕ ਨਾਲ ਸਮਝੌਤਾ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਅਜਿਹੇ ਮੌਕਿਆਂ ਨੂੰ ਦੇਖਿਆ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਕੁਝ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ 'ਤੇ ਖਾਸ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਕਿਸਮਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਲਈ ਦਬਾਅ ਪਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਭਾਵੇਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਵੱਖਰੀ ਤਰਜੀਹ ਜ਼ਾਹਰ ਕੀਤੀ ਹੋਵੇ।

ਆਰਬੀਆਈ ਨੇ ਦਿਖਾਇਆ ਹੈ ਕਿ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਨੈਟਵਰਕ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਜਾਰੀਕਰਤਾਵਾਂ (ਦੋਵੇਂ ਵਿੱਤੀ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ) ਵਿਚਕਾਰ ਮੌਜੂਦਾ ਸਮਝੌਤਿਆਂ ਨੂੰ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਵਿਕਲਪ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। 2021 ਵਿੱਚ, ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਨੇ ਮਾਸਟਰਕਾਰਡ, ਅਮਰੀਕਨ ਐਕਸਪ੍ਰੈਸ, ਅਤੇ ਡਿਨਰਜ਼ ਕਲੱਬ ਨੂੰ ਨਵੇਂ ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ, ਜਾਂ ਪ੍ਰੀਪੇਡ ਕਾਰਡ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਤੋਂ ਮਨਾਹੀ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਇੱਕ ਅੰਤਮ ਹੁਕਮ ਦਿੱਤਾ। ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹਨਾਂ ਕਾਰਡ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਨੇ ਡਾਟਾ ਸਟੋਰੇਜ ਸੰਬੰਧੀ ਸਥਾਨਕ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ ਸੀ। ਜੂਨ 2022 ਵਿੱਚ, ਜਦੋਂ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਦੇਖਿਆ ਕਿ ਕੰਪਨੀ ਨੇ ਭੁਗਤਾਨ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਟੋਰੇਜ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਪਾਬੰਦੀ ਖਤਮ ਹੋ ਗਈ।

ਇਸ ਮਾਮਲੇ ਦੀ ਕੀ ਮਹੱਤਤਾ ਹੈ?

ਸਾਲ 2023 ਦੌਰਾਨ ਭਾਰਤ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਕਾਰਡਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਵਿਕਾਸ ਹੋਇਆ। RBI ਦੁਆਰਾ ਦੱਸੇ ਗਏ ਅੰਕੜਿਆਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਸੰਕਲਿਤ ਸਮੁੱਚਾ ਕਰਜ਼ਾ 2 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਇਸੇ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ ਇੱਕ ਵੱਡੀ 29.7% ਵਾਧਾ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਸਾਲ 2022 ਵਿੱਚ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਅਪ੍ਰੈਲ 2023 ਤੱਕ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ 8.65 ਕਰੋੜ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ।

RBI ਦਾ ਕੀ ਕਹਿਣਾ ਹੈ?

ਆਰਬੀਆਈ ਦੁਆਰਾ ਇੱਕ ਸਰਕੂਲਰ ਡਰਾਫਟ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਇਨਪੁਟ ਅਤੇ ਫੀਡਬੈਕ ਸਾਂਝੇ ਕਰਨ ਲਈ ਸੱਦਾ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਜਾਰੀਕਰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਉਪਭੋਗਤਾ ਕਾਰਡ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਭੁਗਤਾਨ ਨੈਟਵਰਕਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹਨ, ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਢੁਕਵੇਂ ਨੈਟਵਰਕ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਆਜ਼ਾਦੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਕਾਨੂੰਨ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਸਮਝੌਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲ ਹੋਣ ਤੋਂ ਰੋਕਣਾ ਹੈ ਜੋ ਦੂਜੇ ਕਾਰਡ ਨੈਟਵਰਕਾਂ ਨਾਲ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਭਾਈਵਾਲੀ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰਦੇ ਹਨ।