இ-பேங்கிங் என்றால் என்ன?

இன்று, மக்கள் நீண்ட வரிசையில் நிற்க வேண்டியதில்லைவங்கி இனி பணத்தை மாற்ற அல்லது கணக்கைப் பெறஅறிக்கை. நிதித் துறையில் ஆதிக்கம் செலுத்தி வரும் வங்கித் தொழில்நுட்பங்கள் தொடர்ந்து வளர்ச்சியடைந்து வருவதால், வங்கி இப்போது மிகவும் வேகமாகவும் வசதியாகவும் உள்ளது. இந்தியாவில் 2016 பணமதிப்பு நீக்கத்திற்குப் பிறகு, டிஜிட்டல் வங்கிக்கான நோக்கம் மிக விரைவாக விரிவடைந்துள்ளது.

பெரும்பாலான இந்திய வங்கிகள் இணைய வங்கி மற்றும் மொபைல் பேங்கிங் ஆகியவற்றிற்கான இணையதளங்களைத் தொடங்கியுள்ளன, இதனால் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கிட்டத்தட்ட அனைத்து வங்கி தயாரிப்புகளையும் ஆன்லைனில் அணுகலாம். மின்னணு வங்கி என அழைக்கப்படும் மின்-வங்கி, தற்போதைய நிதிச் சூழலின் மிக முக்கியமான அம்சங்களில் ஒன்றாகும்.

ஆன்லைனில் பணப் பரிமாற்றம் மற்றும் பெறுதல் என்ற கருத்தாக்கத்தால் நீங்கள் இன்னும் தீண்டப்படவில்லை என்றால், இ-வங்கியின் துண்டுகளை விரிவாகப் புரிந்துகொள்ள இந்தக் கட்டுரை உதவும். முன்னாடி படிக்கலாம்.

ஒரு சுருக்கமான இ-பேங்கிங் அறிமுகம்

இ-வங்கி என்பது ஆன்லைனில் மேற்கொள்ளப்படும் பல்வேறு நிதி பரிவர்த்தனைகளுக்குப் பயன்படுத்தப்படும் சொல். இதில் அடங்கும்:

• ஸ்மார்ட்போனில் வங்கியின் பயன்பாட்டைப் பயன்படுத்துதல்
• ஆன்லைன் வங்கி போர்ட்டலில் உள்நுழைதல்
• கணக்கு நிலுவைகளைச் சரிபார்க்க குரல் உதவியாளரைப் பயன்படுத்துதல்
• விரைவாக நிதியை மாற்றவும் மேலும் பல.

e-Banking என்பது பாரம்பரிய வங்கி முறைகளான உடனடி பரிமாற்றம்/ வைப்புத்தொகை, பில்களை செலுத்துதல், ஷாப்பிங்கிற்கான பரிவர்த்தனைகள் போன்றவற்றை விட அதிக அம்சங்களை வழங்குவதால், வரிசையில் காத்திருக்காமல் அல்லது படிவங்களை பூர்த்தி செய்யாமல் வசதியாக உள்ளது. வாடிக்கையாளர் தரவைப் பாதுகாக்க வங்கிகள் மேம்பட்ட குறியாக்கத் தொழில்நுட்பங்களைப் பின்பற்றுவதால் இது மிகவும் பாதுகாப்பானது மற்றும் பாதுகாப்பானது.

மின் வங்கி சேவைகளின் வகைகள்

1. இணைய வங்கி

இணைய வங்கியானது பல்வேறு வகையான நிதி மற்றும் நிதி அல்லாத நடவடிக்கைகளை ஆன்லைனில் மேற்கொள்ள உதவுகிறது. வங்கியின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்திற்குச் சென்று உங்கள் கணக்கில் உள்நுழைவதன் மூலம் இதைச் செய்யலாம்.

2. மொபைல் பேங்கிங்

பல பெரிய மற்றும் சிறிய அளவிலான வங்கி நிறுவனங்கள் தங்கள் சொந்த பிரத்யேக மொபைல் பயன்பாடுகளை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளன. இந்தப் பயன்பாடுகள் iOS மற்றும் Android இயங்குதளங்களில் கிடைக்கும். நீங்கள் பயன்பாட்டை எளிதாக பதிவிறக்கம் செய்து பரிவர்த்தனைகளை செய்யலாம்.

3. ஏடிஎம்

தானியங்கி பணம் செலுத்தும் இயந்திரங்கள் (ATMகள்) இ-வங்கியின் கீழ் வழங்கப்படும் மிகவும் பிரபலமான சேவைகளில் ஒன்றாகும். இது பணம் திரும்பப் பெறும் சாதனத்தை விட அதிகமாக உள்ளது, ஏனெனில் இது உங்களைச் செயல்படுத்துகிறது:

• உங்கள் கணக்கின் நிலையைச் சரிபார்க்கவும்
• பணம் பரிமாற்றம்
• பணம் வைப்பு
• உங்கள் மொபைல் எண்ணைப் புதுப்பிக்கவும்
• உங்கள் மாற்றவும்டெபிட் கார்டு பின் மற்றும் பல.

4. மின்னணு தரவு பரிமாற்றம் (EDI)

EDI என்பது ஒரு புதிய தொழில்நுட்பமாகும், இது ஒரு தரப்படுத்தப்பட்ட மின்னணு வடிவத்தை ஏற்றுக்கொள்வதன் மூலம் நிறுவனங்களுக்கு இடையே தகவல் பரிமாற்றத்தின் பாரம்பரிய காகித அடிப்படையிலான முறையை மாற்றுகிறது.

5. கடன் அட்டை

கிரெடிட் கார்டு பொதுவாக உங்கள் கடன் வரலாறு மற்றும் மதிப்பெண்ணைப் பார்த்த பிறகு வங்கிகளால் வழங்கப்படுகிறது. இந்தக் கார்டு மூலம், முன்-அங்கீகரிக்கப்பட்ட தொகையை நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம் மற்றும் மொத்தத் தொகையாகவோ அல்லது மாறுபட்ட EMI-களாகவோ திருப்பிச் செலுத்தலாம். இந்த அட்டையை வைத்து நீங்கள் ஷாப்பிங் செய்யலாம்.

6. டெபிட் கார்டு

இது மிகவும் பொதுவான மின் வங்கி சேவைகளில் ஒன்றாகும். அவை வங்கிக் கணக்குகளுடன் இணைக்கப்பட்டு, இதை எளிதாக்குகின்றன:

• பிஓஎஸ் டெர்மினல்களில் வாங்கவும்
• ஆன்லைன் பரிவர்த்தனை செய்யுங்கள்
• இருந்து பணத்தை எடுக்கவும்ஏடிஎம்

7. மின்னணு நிதி பரிமாற்றம் (EFT)

இது ஒரு வங்கியிலிருந்து மற்றொரு வங்கிக்கு மின்னணு முறையில் பணப் பரிமாற்றம் செய்வதை விவரிக்கப் பயன்படும் சொல். இதில் அடங்கும்:

• தேசிய மின்னணு நிதி பரிமாற்றம் (NEFT)
• நிகழ்நேர மொத்த தீர்வு (ஆர்டிஜிஎஸ்)
• உடனடி கட்டண சேவை (IMPS)
• நேரடி பற்று
• நேரடி வைப்பு
• கம்பி பரிமாற்றங்கள் மற்றும் பல.

8. விற்பனைப் புள்ளி (POS)

ஒரு நுகர்வோர் அவர்கள் வாங்கிய அல்லது பெற்ற பொருட்கள் அல்லது சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்த பிளாஸ்டிக் அட்டையைப் பயன்படுத்தும் நேரம் மற்றும் இடம் (சில்லறை விற்பனை நிலையம்) ஆகும்.

இ-பேங்கிங் எப்படி வேலை செய்கிறது?

வழக்கமாக, இ-வங்கி பரிவர்த்தனையில் மூன்று தரப்பினர் ஈடுபடுவார்கள்:

• வங்கி
• வாடிக்கையாளர்
• வணிகர்

சில பரிவர்த்தனைகளுக்கு வங்கி மற்றும் வாடிக்கையாளரின் ஈடுபாடு மட்டுமே தேவைப்படுகிறது. கோரிக்கையை ஆன்லைனில் செய்வதன் மூலமாகவோ, கடைக்குச் செல்வதன் மூலமாகவோ அல்லது ஏடிஎம்மிற்குச் செல்வதன் மூலமாகவோ, வாடிக்கையாளர் பரிவர்த்தனையைத் தொடங்குகிறார். கோரிக்கையில் (அட்டை எண், முகவரி, ரூட்டிங் எண் அல்லது கணக்கு எண்) வழங்கப்பட்ட தகவலின் துல்லியத்தின் அடிப்படையில், வங்கி கோரிக்கையைப் பெறுகிறது மற்றும் திரும்பப் பெறும் விஷயத்தில், மின்னணு பணப் பரிமாற்றத்தை அனுமதிக்கலாமா அல்லது மறுப்பதா என்பதை தீர்மானிக்கிறது. செயலாக்கத்திற்குப் பிறகு, பணம் மின்னணு முறையில் வாடிக்கையாளரின் கணக்கு மற்றும் சரியான தரப்பினருக்கு அனுப்பப்படும்.

இ-பேங்கிங்கின் நன்மைகள்

நீங்கள் எதற்காக இ-பேங்கிங்கைப் பயன்படுத்த வேண்டும் என்பதைப் புரிந்து கொள்ள நீங்கள் இன்னும் முயற்சி செய்கிறீர்கள் என்றால், உங்களுக்கு உதவுவதற்கான அழுத்தமான காரணங்களின் பட்டியல் இங்கே:

• வசதி: இணைய இணைப்பு மூலம் நீங்கள் எந்த நேரத்திலும், எங்கிருந்தும் பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ளலாம்
• வேகம்: பரிவர்த்தனைகள் உடனடியாகச் செயல்படுத்தப்படும், எனவே காசோலைகள் அழிக்கப்படுவதற்கோ அல்லது நிதி மாற்றப்படுவதற்கோ நீங்கள் காத்திருக்க வேண்டியதில்லை.
• பாதுகாப்பு: இ-வங்கி சேவைகள் பொதுவாக பல அடுக்கு பாதுகாப்புடன் பாதுகாப்பாக இருக்கும்
• கட்டுப்பாடு: இதுவசதி உங்கள் நிதி மீது அதிக கட்டுப்பாட்டை உங்களுக்கு வழங்குகிறது. ஆன்லைன் பேங்கிங் மூலம், உங்கள் செலவினங்களை எளிதாகக் கண்காணிக்கலாம், பட்ஜெட் மற்றும் சேமிப்பு இலக்குகளை அமைக்கலாம் மற்றும் முதலிடத்தில் இருக்க முடியும்
• துல்லியம்: இந்த பரிவர்த்தனைகள் பொதுவாக பாரம்பரிய காகித அடிப்படையிலான பரிவர்த்தனைகளை விட விரைவாகவும் துல்லியமாகவும் செயலாக்கப்படும்.

இ-பேங்கிங்கின் பாதுகாப்பு அம்சங்கள்

இ-வங்கி என்பது உங்கள் நிதிகளை நிர்வகிக்க ஒரு வசதியான மற்றும் திறமையான வழியாகும். இருப்பினும், உங்கள் தனிப்பட்ட மற்றும் நிதித் தகவலைப் பாதுகாக்க பாதுகாப்பு அம்சங்களைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.

தரவு குறியாக்கம்

இது படிக்கக்கூடிய தரவை படிக்க முடியாத வடிவமாக மாற்றும் செயல்முறையாகும். அங்கீகரிக்கப்பட்ட நபர்கள் மட்டுமே தரவை அணுக முடியும் என்பதை இது உறுதி செய்கிறது. இணையத்தில் உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் நீங்கள் உள்நுழையும் தருணத்தில், உங்கள் பயனர் ஐடி மற்றும் கடவுச்சொல் இணையத்தில் அனுப்பப்படுவதற்கு முன்பு குறியாக்கம் செய்யப்படும். இது உங்கள் ரகசியத் தகவலை யாரும் இடைமறித்து படிப்பதைத் தடுக்கிறது.

இரண்டு காரணி அங்கீகாரம்

இது இரண்டு வெவ்வேறு காரணிகளைப் பயன்படுத்தி உங்கள் அடையாளத்தைச் சரிபார்க்கும் செயலாகும். பயோமெட்ரிக்ஸ் மற்றும் ஒரு முறை கடவுச்சொற்கள் போன்ற பல்வேறு அங்கீகார முறைகளையும் மின் வங்கி பயன்படுத்துகிறது. உங்கள் அனுமதியின்றி யாராவது உங்கள் கணக்கை அணுகுவதை அவர்கள் கடினமாக்குகிறார்கள்.

மின்னணு வங்கியை எவ்வாறு தொடங்குவது?

இ-பேங்கிங்கைத் தொடங்க, இணைய இணைப்புடன் கூடிய கணினி அல்லது மொபைல் சாதனத்திற்கான அணுகல் உங்களுக்குத் தேவைப்படும். உங்களுக்கு வாடிக்கையாளர் ஐடி மற்றும் கடவுச்சொல் தேவைப்படும், ஒவ்வொரு முறையும் உங்கள் கணக்கில் உள்நுழைய விரும்பும் போது அதை உள்ளிட வேண்டும். பொதுவாக உங்கள் மொபைல் ஃபோனுக்கு SMS மூலம் அனுப்பப்படும் ஒரு முறை பின் (OTP) போன்ற கூடுதல் பாதுகாப்பு வழிமுறைகளும் உங்களுக்குத் தேவைப்படலாம்.

இ-பேங்கிங்கின் அபாயங்கள் என்ன?

பல பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள் இருந்தபோதிலும், மின்-வங்கி சேவைகளைப் பயன்படுத்துவதில் சில அபாயங்கள் இன்னும் தொடர்புடையவை. இவற்றில் அடங்கும்:

• அடையாள திருட்டு: உங்கள் தனிப்பட்ட தகவல்கள் திருடப்பட்டால், அது உங்கள் கணக்கை அணுகவும் மோசடியான பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ளவும் பயன்படுத்தப்படலாம்
• ஃபிஷிங் மோசடிகள்: ஒரு வங்கி அல்லது பிற நம்பகமான நிறுவனத்தைப் போல ஆள்மாறாட்டம் செய்வதன் மூலம் குற்றவாளிகள் உங்கள் உள்நுழைவு விவரங்கள் அல்லது பிற முக்கியத் தகவலை வெளிப்படுத்த உங்களை ஏமாற்றலாம்.
• தீம்பொருள்: தீங்கிழைக்கும் மென்பொருள் (மால்வேர்) உங்கள் கணினியைப் பாதிக்கவும், உங்கள் கணக்கிற்கான அணுகலைப் பெறவும் பயன்படுத்தப்படலாம். தீங்கிழைக்கும் இணைப்பைக் கிளிக் செய்தால் அல்லது பாதிக்கப்பட்ட கோப்பைப் பதிவிறக்கினால், இது நிகழலாம்

இ-பேங்கிங்கைப் பயன்படுத்தும் போது உங்களை எவ்வாறு பாதுகாத்துக் கொள்வது?

இ-வங்கி சேவைகளைப் பயன்படுத்தும் போது உங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள நீங்கள் செய்யக்கூடிய பல்வேறு விஷயங்கள் உள்ளன:

• உங்கள் உள்நுழைவு விவரங்கள் அல்லது பிற முக்கியத் தகவலை அவர்கள் உங்கள் வங்கியில் இருந்து வந்ததாகக் கூறினாலும், அவர்களுக்கு ஒருபோதும் தெரிவிக்காதீர்கள்
• பாதுகாப்பான, தனிப்பட்ட கணினி அல்லது மொபைல் சாதனத்திலிருந்து மட்டுமே உங்கள் கணக்கில் உள்நுழைகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்
• உங்கள் சாதனங்களில் புதுப்பித்த வைரஸ் எதிர்ப்பு மென்பொருள் நிறுவப்பட்டுள்ளதை உறுதிசெய்யவும்
• இணைப்புகளைக் கிளிக் செய்யும்போது அல்லது தெரியாத மூலங்களிலிருந்து கோப்புகளைப் பதிவிறக்கும்போது கவனமாக இருங்கள்

மோசடி அல்லது அடையாள திருட்டு என்று சந்தேகித்தால் எடுக்க வேண்டிய முன்னெச்சரிக்கைகள்

உங்கள் கணக்கு திருடப்பட்டதாக நீங்கள் சந்தேகித்தால் அல்லது மோசடி அல்லது அடையாள திருட்டை நீங்கள் அனுபவித்திருந்தால், உடனடியாக உங்கள் வங்கியைத் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும். எந்தவொரு அங்கீகரிக்கப்படாத பரிவர்த்தனைகளையும் ரத்துசெய்யவும், எதிர்காலத்தில் உங்கள் கணக்கைப் பாதுகாக்க நடவடிக்கை எடுக்கவும் அவர்களால் உங்களுக்கு உதவ முடியும்.

இந்தியாவில் இ-வங்கி

இருந்துஐசிஐசிஐ வங்கி 1997 இல் இந்தியாவில் இ-பேங்கிங் சேவைகள் தொடங்கப்பட்டன, பல வங்கிகள் படிப்படியாக தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அதைத் தழுவி வழங்கத் தொடங்கின. நீங்கள் அனைத்து பெரிய வங்கிகளிலிருந்தும் இ-பேங்கிங் சேவைகளை அணுகலாம். வழங்கப்படும் சேவைகள் மாறுபடலாம், ஆனால் பொதுவாக கிளையிலோ அல்லது தொலைபேசியிலோ நீங்கள் செய்யும் பெரும்பாலான நிதி பரிவர்த்தனைகளைச் செய்ய இதைப் பயன்படுத்தலாம். இது போன்ற பணிகளை உள்ளடக்கியது:

• IMPS, RTGS, NEFT ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்தி பணத்தை மாற்றவும்
• கண்காணிப்புகணக்கு அறிக்கை
• மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்தல், முதலியன
• EMI செலுத்துதல்
• கடன்களுக்கு விண்ணப்பித்தல்
• செலுத்துதல்காப்பீடு பிரீமியம்
• நிலையான வைப்பு
• எரிவாயு, மின்சாரம் போன்ற பில் செலுத்துதல்
• காசோலை புத்தகம், டெபிட் கார்டு / கிரெடிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பித்தல்
• டெபிட் / கிரெடிட் கார்டைத் தடு
• பயனாளியின் கணக்கைச் சேர்க்கவும் அல்லது அகற்றவும்
• தனிப்பட்ட தகவலைப் புதுப்பிக்கவும்
• முகப்புக் கிளையை மாற்றவும் / புதுப்பிக்கவும்
• விமானங்கள் / ஹோட்டல்கள் போன்றவற்றை முன்பதிவு செய்யவும்

மின் வங்கி Vs. இணைய வங்கி

இணைய வங்கி மற்றும் மின்னணு வங்கி ஆகியவை அடிக்கடி இணைக்கப்படுகின்றன. இருப்பினும், இவை வங்கிகளால் வழங்கப்படும் இரண்டு வெவ்வேறு சேவைகள்.

இன்டர்நெட் பேங்கிங், ஆன்லைன் பேங்கிங் அல்லது நெட் பேங்கிங் எனப்படும் டிஜிட்டல் பேமெண்ட் முறையானது ஆன்லைனில் நிதி அல்லது நிதி அல்லாத பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ள அனுமதிக்கிறது. மறுபுறம், இ-பேங்கிங் என்பது அனைத்து வங்கிச் சேவைகளையும் மின்னணு முறையில் மேற்கொள்ளப்படும் செயல்களையும் குறிக்கிறது. வாடிக்கையாளர்கள் நிதி பரிமாற்றங்கள், வைப்புத்தொகைகள் மற்றும் ஆன்லைன் பில் செலுத்துதல்கள் போன்ற அனைத்து வங்கிச் சேவைகளையும் இணைய வங்கி மூலம் அணுகலாம் மற்றும் பெரும்பாலும் உள்ளூர் கிளை மூலம் மட்டுமே கிடைக்கும்.

'எலக்ட்ரானிக் பேங்கிங்' என்ற சொல் இணைய வங்கி, மொபைல் பேங்கிங், டெலிபேங்கிங், ஏடிஎம்கள், டெபிட் கார்டுகள் மற்றும் பல பரிவர்த்தனை சேவைகளைக் குறிக்கிறது.கடன் அட்டைகள். மின்னணு வங்கியின் சமீபத்திய கண்டுபிடிப்புகளில் ஒன்று இணைய வங்கி. எனவே, இணைய வங்கி என்பது ஒரு வகை மின்னணு வங்கி.

அடிக்கோடு

பல்வேறு இ-பேங்கிங் சேவைகள் கிடைப்பதன் மூலம் வங்கித்துறை கணிசமாக முன்னேறியுள்ளது என்பதில் சந்தேகமில்லை. கூடுதலாக, வங்கிகள் இந்தச் சேவைகள் அனைத்தும் வசதியானவை என்பதையும், எவரும் எளிதாகப் பயன்படுத்த முடியும் என்பதையும் உறுதி செய்துள்ளன. அனைத்து மின்னணு பரிவர்த்தனைகளையும் பாதுகாக்கும் அதிநவீன பாதுகாப்பு வழிமுறைகளுக்கு நன்றி, மின்-வங்கியைப் பயன்படுத்தி உங்களின் அனைத்து நிதி பரிவர்த்தனைகளும் முற்றிலும் பாதுகாப்பானது மற்றும் பாதுகாப்பானது என்பதில் உறுதியாக இருங்கள். நீங்கள் ஏற்கனவே இ-பேங்கிங்கைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளவில்லை என்றால், நீங்கள் அதை முயற்சிக்க வேண்டும். உங்களின் நிதிநிலையை நிலைநிறுத்துவதற்கும், உங்கள் நேரத்தையும் தொந்தரவையும் மிச்சப்படுத்துவதற்கும் இது எளிதான வழிகளில் ஒன்றாகும்.