کریڈٹ کارڈ پورٹیبلٹی: ویزا ٹو ماسٹر کارڈ سے روپے اور مزید

ایک نظر میں - ریزروبینک آف انڈیا (RBI) اب آپ کو اپنے لیے کارڈ نیٹ ورک کا انتخاب کرنے کی آزادی دیتا ہے۔ڈیبٹ کارڈ & کریڈٹ کارڈ:

• روپے
• امریکن ایکسپریس ... ایک اخبار کا نام ہے
• ماسٹر کارڈ
• ویزا
• ڈنر کلب انٹرنیشنل

ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی) کے ذریعہ پیش کردہ تجویز کے ساتھ، صارفین اب ڈیبٹ، پری پیڈ اور کریڈٹ کارڈ سروس فراہم کرنے والوں کے درمیان سوئچ کرسکتے ہیں۔ مثال کے طور پر، ویزا کارڈ رکھنے والا کوئی شخص ماسٹر کارڈ، روپے یا کسی دوسرے کارڈ فراہم کنندہ پر جا سکتا ہے جسے وہ منتخب کرتا ہے۔ Visa, MasterCard, RuPay, American Express, اور Diner's Club فی الحال ہندوستان میں دستیاب پانچ کریڈٹ کارڈ نیٹ ورکس ہیں۔

یہ تجویز کیا جاتا ہے کہ افراد RBI کی تجویز کے مطابق اس سال 1 اکتوبر سے شروع ہونے والے ایک نیٹ ورک سے دوسرے نیٹ ورک پر سوئچ کرنے کی تفصیلات سے خود کو واقف کریں۔

تجویز کیا کہتی ہے؟

RBI نے نشاندہی کی ہے کہ صارفین کے لیے ادائیگی کے مزید اختیارات دستیاب ہونا فائدہ مند ہوگا۔ لہذا، آر بی آئی نے ایک مسودہ سرکلر میں مخصوص تبدیلیاں کی ہیں جن کے بارے میں ان کا خیال ہے کہ ادائیگی کے نظام اور عام عوام دونوں کو فائدہ ہوگا۔

• کارڈ فراہم کرنے والوں کو کارڈ نیٹ ورکس کے ساتھ کسی ایسے معاہدے یا ڈیل پر دستخط نہیں کرنے چاہئیں جو انہیں دوسرے کارڈ نیٹ ورکس کی خدمات استعمال کرنے سے روکے۔
• کریڈٹ کارڈ کمپنیوں کو ایسے کارڈ پیش کرنے چاہئیں جو متعدد نیٹ ورکس کے ساتھ کام کرتے ہوں۔
• کارڈ ہولڈرز کو کارڈ حاصل کرتے وقت مختلف کارڈ نیٹ ورکس سے انتخاب کرنے کا حق حاصل ہے۔ وہ یہ انتخاب یا تو پہلے اجراء پر یا بعد میں کر سکتے ہیں۔

1 اکتوبر 2023 سے شروع ہونے والے، آر بی آئی کے سرکلر میں ہدایات کے پوائنٹس 2 اور 3 کی پیروی کرنے کی ضرورت ہے۔ کارڈ جاری کرنے والوں اور نیٹ ورکس کو اس بات کی ضمانت دینی چاہیے کہ اوپر بیان کیے گئے معیارات پورے کیے گئے ہیں۔

آر بی آئی نے اسے کس چیز سے متعارف کرایا؟

وہ بینک اور غیر بینک جو ڈیبٹ، پری پیڈ، اور پیش کرتے ہیں۔کریڈٹ کارڈ ایک مجاز کارڈ نیٹ ورک کے ساتھ شراکت داری کرنی ہوگی۔ کارڈ جاری کرنے والا (بینک/نان بینک) وہ ہے جو فیصلہ کرتا ہے کہ ہر مخصوص کارڈ کے لیے کون سا نیٹ ورک استعمال کرنا ہے۔ یہ فیصلہ کسی بھی معاہدے پر مبنی ہے جو ان کے مخصوص کارڈ نیٹ ورک کے ساتھ ہو سکتا ہے۔ دوسری طرف، آر بی آئی کے ذریعہ وضع کردہ قواعد و ضوابط کارڈ جاری کرنے والوں اور نیٹ ورکس کے حوالے سے صارفین کے لیے دستیاب پسند کے استعمال کو محدود کرتے ہیں۔ آر بی آئی کی طرف سے جاری کردہ مسودہ سرکلر کارڈ نیٹ ورکس اور کارڈ جاری کرنے والوں (بینک اور غیر بینک دونوں) کے درمیان موجودہ معاہدوں کو صارفین کے لیے ناموافق ظاہر کرتا ہے، کیونکہ یہ ان کے اختیارات کو محدود کرتا ہے اور دستیاب انتخاب کو کم کرتا ہے۔

آپ اپنے کارڈ نیٹ ورک کو کس مقام پر منتقل کر سکتے ہیں؟

کارڈ جاری کرنے والوں اور کارڈ نیٹ ورکس کو موجودہ معاہدوں یا جب ان کی تجدید ہو رہی ہے یا اس وقت سے قائم ہونے والے نئے معاہدوں میں پورٹیبلٹی کا اختیار شامل ہونا چاہیے۔ ریزرو بینک آف انڈیا نے کہا ہے کہ ان تنظیموں کو اس ضرورت کی تعمیل کرنی چاہیے۔

• اس میں ترمیم یا تجدید کے وقت اثر میں کوئی بھی معاہدہ یا معاہدہ
• اس تاریخ کے بعد نئے دستخط شدہ معاہدے

آر بی آئی کے مطابق متوقع تبدیلیاں کیا ہیں؟

آر بی آئی کے مطابق، صارفین جب کارڈ نیٹ ورکس کے ساتھ معاہدہ کرتے ہیں تو بینکوں کی جانب سے پیش کردہ خدمات کو قبول کرنے پر مجبور ہوتے ہیں۔ مرکزی بینک نے ایسے واقعات کا مشاہدہ کیا ہے جہاں بعض بینکنگ ادارے اپنے صارفین پر کریڈٹ کارڈ کی مخصوص اقسام کو استعمال کرنے کے لیے دباؤ ڈالتے ہیں، چاہے انہوں نے مختلف ترجیحات کا اظہار کیا ہو۔

RBI نے ظاہر کیا ہے کہ کریڈٹ کارڈ نیٹ ورکس اور کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والوں (مالیاتی اور غیر مالیاتی اداروں دونوں) کے درمیان موجودہ معاہدوں کو صارفین کو مختلف انتخاب فراہم کرنے کی ضرورت ہے۔ 2021 میں، ریزرو بینک آف انڈیا نے ماسٹر کارڈ، امریکن ایکسپریس، اور ڈائنرز کلب کو نئے ڈیبٹ کارڈز، کریڈٹ کارڈز، یا پری پیڈ کارڈ جاری کرنے سے منع کرتے ہوئے ایک حتمی حکم دیا۔ یہ فیصلہ اس لیے نافذ کیا گیا ہے کیونکہ ان کارڈ فراہم کرنے والوں نے ڈیٹا اسٹوریج کے حوالے سے مقامی ضوابط کی تعمیل نہیں کی۔ جون 2022 میں، جب مرکزی بینک نے دیکھا کہ کمپنی نے ادائیگی کی معلومات ذخیرہ کرنے کے ضوابط پر عمل کیا ہے، پابندی ختم ہو گئی۔

اس معاملے کی کیا اہمیت ہے؟

سال 2023 کے دوران ہندوستان کے ملک میں کارڈز کے استعمال میں ایک بہت بڑی ترقی ہوئی ہے۔ آر بی آئی کے بیان کردہ اعداد و شمار کے مطابق، مجموعی قرض 2 لاکھ کروڑ سے زیادہ تک پہنچ گیا ہے، جو اسی مدت میں 29.7 فیصد کی بڑی ترقی کو ظاہر کرتا ہے۔ سال 2022 میں۔ مزید یہ کہ اپریل 2023 تک صارفین کو 8.65 کروڑ کریڈٹ کارڈ فراہم کیے گئے ہیں۔

آر بی آئی کا کیا کہنا ہے؟

آر بی آئی کی طرف سے ایک سرکلر ڈرافٹ فراہم کیا گیا ہے، جس میں لوگوں کو ان کے ان پٹ اور فیڈ بیک کا اشتراک کرنے کی دعوت دی گئی ہے۔ دستاویز میں کہا گیا ہے کہ بینکوں اور کریڈٹ کارڈ جاری کنندگان کو ایسے صارفین کارڈ فراہم کرنے کا کہا گیا ہے جو بہت سے ادائیگی کے نیٹ ورکس کے ساتھ مطابقت رکھتے ہیں، انہیں اپنے مناسب نیٹ ورک کو منتخب کرنے کے لیے مطلوبہ آزادی فراہم کرتے ہیں۔ مجوزہ قانون سازی کا مقصد کریڈٹ کارڈ فراہم کرنے والوں کو ایسے معاہدوں میں داخل ہونے سے روکنا ہے جو دوسرے کارڈ نیٹ ورکس کے ساتھ ان کی شراکت کو محدود کرتے ہیں۔