এনআরআইদের জন্য ভারতে মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের বিকল্প - ফিনক্যাশ

Table of Contents

ভারতে বিনিয়োগের জন্য NRE, NRO, FCNR অ্যাকাউন্ট
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং কানাডা ভিত্তিক অনাবাসী ভারতীয়দের জন্য মিউচুয়াল ফান্ডের বিকল্প
অন্যান্য দেশে ভিত্তিক অনাবাসী ভারতীয়দের জন্য সেরা মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম
এনআরও, এনআরই এবং এফসিএনআর অ্যাকাউন্টের মধ্যে তুলনা
মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের জন্য এনআরআইদের জন্য কেওয়াইসি পদ্ধতি
এনআরআই বিনিয়োগকারীদের জন্য মিউচুয়াল ফান্ডের উপর কর

অনাবাসী ভারতীয়দের জন্য ভারতে মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের বিকল্প

Updated on December 16, 2024 , 1550 views

যৌথ পুঁজি ভারতে গত কয়েক বছর থেকে ব্যাপক জনপ্রিয়তা পাচ্ছে। এটি দীর্ঘমেয়াদে আপনার অর্থ বৃদ্ধি করার একটি দুর্দান্ত উপায়। অ-ভারতীয় বাসিন্দা (এনআরআই) যারা পরিকল্পনা করছেনমিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করুন ভারতে, আপনি ভারতে বিনিয়োগের বিকল্পগুলির বিশদ বিবরণ জানার জন্য সঠিক স্থানে রয়েছেন। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং কানাডায় অবস্থিত এনআরআই, ভারতে কিছু ফান্ড হাউস রয়েছে যেগুলি আপনাকে ভারতে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে দেয়। নন-ইউএস-এবং-কানাডা ভিত্তিক এনআরআইরা জুড়ে বিনিয়োগ করতে পারেনসম্পদ ব্যবস্থাপনা কোম্পানি ভারতে. আসুন ভারতে আপনার মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ শুরু করার KYC পদ্ধতি, এনআরআইদের জন্য করসেরা পারফর্মিং মিউচুয়াল ফান্ড 2022 - 2023 বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা।

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

ভারতে বিনিয়োগের জন্য NRE, NRO, FCNR অ্যাকাউন্ট

ভারতে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার জন্য একজন ভারতীয়র সাথে নিম্নলিখিত যেকোনও অ্যাকাউন্ট খুলতে হবেব্যাংক:

এনআরই অ্যাকাউন্ট

এটি অনাবাসিক বহিরাগত (এনআরই) অ্যাকাউন্ট যা সঞ্চয়, বর্তমান, স্থায়ী বাপুনরাবৃত্ত আমানত. আপনাকে এই অ্যাকাউন্টে বৈদেশিক মুদ্রা জমা করতে হবে। ভারতীয় মুদ্রা জমা করতে, আপনাকে অবশ্যই NRO অ্যাকাউন্ট খুলতে হবে। একটি এনআরই অ্যাকাউন্টে লেনদেনের পরিমাণের কোনও উচ্চ সীমা নেই।

এনআরও অ্যাকাউন্ট

এনআরও বা অনাবাসিক সাধারণ অ্যাকাউন্টটি সঞ্চয় বা চলতি অ্যাকাউন্টের আকারে যা এনআরআইদের জন্য তাদের পরিচালনা করার জন্যআয় ভারতে অর্জিত। NRO অ্যাকাউন্টে, বিদেশী মুদ্রা জমা হওয়ার পরে ভারতীয় রুপিতে রূপান্তরিত হয়। একটি NRO অ্যাকাউন্ট অন্য NRI এবং সেইসাথে আবাসিক ভারতীয় (ঘনিষ্ঠ আত্মীয়দের) সাথে যৌথভাবে রাখা যেতে পারে।

FCNR অ্যাকাউন্ট

এর অর্থ হল বৈদেশিক মুদ্রা অ-প্রত্যাবর্তনযোগ্য অ্যাকাউন্ট আমানত। এই অ্যাকাউন্টে, এনআরআইরা তাদের টাকা পাঠাতে পারেআয় কানাডিয়ান $, US$, ইউরো, AU$, ইয়েন এবং পাউন্ডের মতো ছয়টি মুদ্রার একটিতে। অন্যান্য FCNR বা NRE অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল স্থানান্তর করা যেতে পারে। FCNR-এ, মূল এবং সুদ কোনো কর জমা করে না।

একবার আপনি এই অ্যাকাউন্টগুলির যেকোনো একটি খুললে, আপনাকে KYC নিয়মের অধীনে আপনার KYC (আপনার গ্রাহককে জানুন) সফলভাবে সম্পূর্ণ করতে হবে, যা দ্বারা সেট করা হয়েছেসেবি (ভারতীয় সিকিউরিটিজ এক্সচেঞ্জ বোর্ড)। কেউ SEBI-নিবন্ধিত মধ্যবর্তী যেকোনো একটির সাথে তাদের KYC সম্পূর্ণ করতে পারে।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং কানাডা ভিত্তিক অনাবাসী ভারতীয়দের জন্য মিউচুয়াল ফান্ডের বিকল্প

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং কানাডায় অবস্থিত এনআরআইরা শুধুমাত্র কয়েকটিতে বিনিয়োগ করতে সক্ষম হবেমিউচুয়াল ফান্ড হাউস ভারতে. ভারতে অনেক AMC এখনও মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র বা কানাডায় অবস্থিত এনআরআইদের থেকে বিনিয়োগের অনুমতি দেয়নি। এটি ফরেন অ্যাকাউন্ট ট্যাক্স কমপ্লায়েন্স অ্যাক্ট (FATCA) এর অধীনে জটিল সম্মতির প্রয়োজনীয়তার কারণে। FATCA-এর অধীনে, সমস্ত আর্থিক সংস্থা যেমন মিউচুয়াল ফান্ড হাউস,বীমা কোম্পানি, ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের ক্লায়েন্টের তথ্য ভারত সরকারের কাছে প্রদান করার কথা যা পরবর্তীতে US/কানাডিয়ান সরকারের সাথে শেয়ার করা হবে।

FATCA চালু হওয়ার পর থেকে, অনেক AMC মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং কানাডা ভিত্তিক NRIদের কাছ থেকে বিনিয়োগ গ্রহণ করা বন্ধ করে দিয়েছে কারণ এতে AMC-এর পক্ষ থেকে প্রচুর কাগজপত্র এবং সম্মতি জড়িত ছিল।

এগুলি হল নিম্নলিখিত AMCগুলির তালিকা যা US/Canada ভিত্তিক NRIs থেকে বিনিয়োগ গ্রহণ করে:

US বা কানাডা ভিত্তিক এনআরআইদের কাছ থেকে বিনিয়োগ গ্রহণ করার জন্য এই AMC-এর প্রতিটির আলাদা শর্ত রয়েছে। এর মধ্যে কিছু ফান্ড হাউস শুধুমাত্র কাগজের আবেদনপত্রে বিনিয়োগ গ্রহণ করে, যেখানে কয়েকটি NSE NMFII বা BSE STARMF প্ল্যাটফর্ম ইত্যাদির মাধ্যমে অনলাইন আবেদন গ্রহণ করতে পারে।

উপরে উল্লিখিত ফান্ড হাউসগুলির সেরা পারফর্মিং স্কিমগুলির মধ্যে কয়েকটি নীচে দেওয়া হল যেগুলি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং কানাডা থেকে এনআরআই বিনিয়োগগুলি গ্রহণ করে:

Fund	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)	Sub Cat.
L&T Infrastructure Fund Growth	-2.4	-2.2	34.6	28.1	26.8	50.7	Sectoral
L&T Midcap Fund Growth	4.1	12.7	45.3	27.5	26.4	40	Mid Cap
L&T Emerging Businesses Fund Growth	2.1	8.6	32.6	27	32.4	46.1	Small Cap
Sundaram Mid Cap Fund Growth	-0.8	9.9	35.1	26.2	25.2	40.4	Mid Cap
L&T Business Cycles Fund Growth	0.8	8.1	40.7	25.8	23.7	31.3	Sectoral
UTI Transportation & Logistics Fund Growth	-10	-8.7	22.7	25.5	22.4	40.1	Sectoral
L&T India Value Fund Growth	-0.9	3.6	29.7	25.1	25.2	39.4	Value
Sundaram Infrastructure Advantage Fund Growth	-3.4	-1.4	28.6	23	25	41.7	Sectoral
UTI Core Equity Fund Growth	-2.8	7.7	31.8	22.7	23.9	34.4	Large & Mid Cap
UTI Infrastructure Fund Growth	-6.5	-4.5	23.7	22.7	21.6	38.2	Sectoral
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 19 Dec 24

অন্যান্য দেশে ভিত্তিক অনাবাসী ভারতীয়দের জন্য সেরা মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম

অন্যান্য দেশের অনাবাসীদের ক্ষেত্রে, যেমন মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র বা কানাডায় অবস্থিত ছাড়া,বিনিয়োগ পদ্ধতিটি বেশ সরলীকৃত। আপনি ভারতের যেকোনো মিউচুয়াল ফান্ড হাউসে বিনিয়োগ করতে পারেন। আপনার বিনিয়োগ সহজ করার জন্য, আমরা কিছু সেরা পারফরম্যান্স মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম বাছাই করেছি যা আপনি বিনিয়োগ করতে পছন্দ করতে পারেন।

Fund	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)	Sub Cat.
BOI AXA Credit Risk Fund Growth	1.5	2.5	6.2	39.7	10.5	5.6	Credit Risk
Motilal Oswal Midcap 30 Fund Growth	8.3	22.9	59.4	37.1	34	41.7	Mid Cap
SBI PSU Fund Growth	-3.4	-5.4	32.9	36.4	25.1	54	Sectoral
ICICI Prudential Infrastructure Fund Growth	-3.5	1.6	33.6	35.4	31.3	44.6	Sectoral
Invesco India PSU Equity Fund Growth	-3.8	-9	34.1	34.7	28	54.5	Sectoral
LIC MF Infrastructure Fund Growth	2.5	6.7	53.8	33.9	28.1	44.4	Sectoral
HDFC Infrastructure Fund Growth	-3.5	-0.6	28.9	33.6	25.7	55.4	Sectoral
DSP BlackRock India T.I.G.E.R Fund Growth	-3.3	0.7	38.9	32.9	29.6	49	Sectoral
Nippon India Power and Infra Fund Growth	-4	-2.7	32.7	32.4	30.9	58	Sectoral
Franklin Build India Fund Growth	-3	-0.3	32.2	30.7	28.1	51.1	Sectoral
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 19 Dec 24

এনআরও, এনআরই এবং এফসিএনআর অ্যাকাউন্টের মধ্যে তুলনা

পরামিতি	এনআরই অ্যাকাউন্টt	এনআরও অ্যাকাউন্ট	FCNR অ্যাকাউন্ট
উদ্দেশ্য	এনআরই হল ভারতে বিদেশী আয় স্থানান্তর করার জন্য একজন এনআরআই-এর অ্যাকাউন্ট	এনআরই হল ভারতে বিদেশী আয় স্থানান্তর করার জন্য একজন এনআরআই-এর অ্যাকাউন্ট	এনআরআইরা কানাডিয়ান $, US$, ইউরো, AU$, ইয়েন এবং পাউন্ডের মতো ছয়টি মুদ্রার মধ্যে একটিতে তাদের উপার্জন পাঠাতে পারে
চলতি হিসাব &সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট	হ্যাঁ	হ্যাঁ	না, এগুলোFD হিসাব
এনআরআই-এর সাথে যৌথ অ্যাকাউন্ট	হ্যাঁ	হ্যাঁ	হ্যাঁ
আবাসিক ভারতীয়দের সাথে যৌথ অ্যাকাউন্ট	হ্যাঁ, শুধুমাত্র নিকটাত্মীয়দের সাথে	হ্যাঁ	হ্যাঁ, শুধুমাত্র নিকটাত্মীয়দের সাথে
ভারতে কি আয় করা যাবে?	না	হ্যাঁ	না
ভারতের যেকোনো ব্যাঙ্কে তহবিল স্থানান্তর করা যেতে পারে?	হ্যাঁ	হ্যাঁ	না
প্রত্যাবাসন	হ্যাঁ	না। শুধুমাত্র আমানত থেকে উৎপন্ন সুদের আয় ফেরত পাঠানো যেতে পারে	হ্যাঁ
ভারতে স্থায়ীভাবে ফিরে গেলে	অ্যাকাউন্ট আবাসিক অ্যাকাউন্টে রূপান্তরিত হয়	অ্যাকাউন্ট আবাসিক অ্যাকাউন্টে রূপান্তরিত হয়	অ্যাকাউন্ট আবাসিক অ্যাকাউন্টে রূপান্তরিত হয়

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের জন্য এনআরআইদের জন্য কেওয়াইসি পদ্ধতি

আপনার কেওয়াইসি পদ্ধতি সফলভাবে সম্পূর্ণ করার জন্য, এনআরআইদের কিছু গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপগুলি সম্পূর্ণ করতে হবে এবং নথিপত্র সরবরাহ করতে হবে যেমন:

ক কেওয়াইসি ফর্ম

একজন এনআরআই জমা দিতে হবেকেওয়াইসি ফর্ম SEBI নিবন্ধিত ইন্টারমিডিয়েটে পূরণ করা সমস্ত প্রয়োজনীয় বিবরণ সহ। নথিগুলি ইন্টারমিডিয়েটে কুরিয়ার/ডাক দ্বারা পাঠানো যেতে পারে।

খ. নথিপত্র

নিম্নলিখিত প্রয়োজনীয় নথিগুলি জমা দিতে হবে:

বিদেশী ঠিকানা প্রমাণ
ভারতীয় বাসিন্দা ঠিকানা প্রমাণ
সাম্প্রতিক একটি ছবি
পাসপোর্টের অনুলিপি

মার্চেন্ট নেভিতে এনআরআইদের ক্ষেত্রে, একটি মেরিনারের ঘোষণা বা অবিচ্ছিন্ন ডিসচার্জ সার্টিফিকেটের প্রত্যয়িত অনুলিপি জমা দিতে হবে।

বনাম সনদপত্র

এনআরআই বা পিআইও (ভারতীয় বংশোদ্ভূত ব্যক্তি) উপরোক্ত নথিগুলি ভারতে নিবন্ধিত তফসিলি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির বিদেশী শাখাগুলির অনুমোদিত কর্মকর্তা, বিচারক, আদালতের ম্যাজিস্ট্রেট, পাবলিক নোটারি বা দেশের ভারতীয় দূতাবাস/কনস্যুলেট জেনারেলের দ্বারা সত্যায়িত করতে পারেন যে তারা অবস্থিত.

d ব্যক্তিগত যাচাইকরণে (আইপিভি)

SEBI নিয়ম অনুযায়ী, KYC প্রক্রিয়ার জন্য IPV বাধ্যতামূলক। মধ্যবর্তীদের এনআরআই/পিআইওদের আইপিভি পরিচালনা করা উচিত।

দয়া করে মনে রাখবেন যে জমা দেওয়ার সময় উপরের সমস্ত নথি/প্রমাণ ইংরেজি ভাষায় হওয়া উচিত।

এনআরআই বিনিয়োগকারীদের জন্য মিউচুয়াল ফান্ডের উপর কর

মূলধন আর্থিক বছর 2017-18 (অ্যাসেসমেন্ট ইয়ার 2018-19) জন্য NRI মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের উপর লাভ করের হার নিম্নরূপ:

লাভ	ইক্যুইটি লিঙ্কড ফান্ড	ডেট লিঙ্কড ফান্ড
স্বল্পমেয়াদী ট্যাক্সমূলধন অর্জন	15%	এনআরআই-এর ট্যাক্স স্ল্যাব অনুযায়ী
দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের উপর কর (সূচক সহ)	NIL	20%
দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের উপর কর (সূচিপত্র ছাড়া)	NIL	10%
STCG এবং TDS হার	15%	30%
এলটিসিজি এবং টিডিএস রেট	শূন্য	তালিকাভুক্ত তহবিলে 30%- 20% (সূচিপত্র সহ), তালিকাভুক্ত তহবিল- 10% (সূচিপত্র ছাড়া)

Disclaimer:
এখানে প্রদত্ত তথ্য সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য সমস্ত প্রচেষ্টা করা হয়েছে। যাইহোক, তথ্যের সঠিকতা সম্পর্কে কোন গ্যারান্টি দেওয়া হয় না। কোনো বিনিয়োগ করার আগে স্কিমের তথ্য নথির সাথে যাচাই করুন।