एक वाणिज्यिक ऋण क्या है?

जैसा कि नाम से पता चलता है, एक वाणिज्यिक ऋण अर्थ वित्तीय संस्थानों, क्रेडिट यूनियनों या बैंकों द्वारा व्यवसायों को दिए गए ऋण को संदर्भित करता है। कंपनियां इन ऋणों का उपयोग अपने दैनिक कामकाज के वित्तपोषण के लिए कर सकती हैंराजधानी आवश्यकताओं या लंबी अवधि और अचल संपत्तियों में निवेश करें।

साझा करनामंडी तथाबांड छोटी कंपनियों के लिए व्यवहार्य और किफायती विकल्प नहीं हैं। नियामक समस्याओं और शेयरों से जुड़ी उच्च कीमत के कारण, यह बिना कहे चला जाता है कि कार्यशील पूंजी या अचल संपत्तियों के वित्तपोषण के माध्यम सेइक्विटीज व्यवसायों के लिए व्यवहार्य विकल्प नहीं है। छोटी कंपनियों को इसके लिए आवेदन करना चाहिएवाणिज्यिक ऋण बैंकों या क्रेडिट यूनियनों में।

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, वाणिज्यिक ऋणों के विभिन्न अनुप्रयोग हैं। आप ऋण का उपयोग परिसंपत्तियों में निवेश करने, व्यवसाय आपूर्ति को वित्तपोषित करने और अपनी कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कर सकते हैं। कंपनियों के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वे उन उद्देश्यों को निर्दिष्ट करें जो वे वाणिज्यिक ऋणों का उपयोग करेंगे।

वाणिज्यिक ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया

एक वाणिज्यिक ऋण के लिए आवेदन करने और सुरक्षित करने की प्रक्रिया ऋणदाता से ऋणदाता के लिए भिन्न हो सकती है। हालांकि, कुछ बुनियादी कदम हैं जो प्रत्येकबैंक ऋण को आगे बढ़ाते समय अनुसरण करता है। नीचे हमने कुछ बुनियादी शर्तें सूचीबद्ध की हैं जो आपको वाणिज्यिक ऋण के लिए योग्य बनाती हैं:

योग्यता

वित्तीय संस्थान कंपनी से अपने वित्तीय इतिहास से संबंधित दस्तावेज जमा करने का अनुरोध करेगा,आय, और व्यवसाय के अन्य महत्वपूर्ण विवरण। बैंक आपकी वर्तमान व्यावसायिक स्थिति, आपके द्वारा ऋण के लिए आवेदन करने के कारण, और आपके . पर भी विचार करेगाक्रेडिट अंक. दूसरे शब्दों में,पूर्व अनुमोदन या योग्यता प्रक्रिया कंपनी को यह निर्धारित करने में मदद करेगी कि व्यवसाय समय पर ऋण चुकाने के योग्य है या नहीं।

कर्ज के लिए आवेदन

एक बार जब आप ऋण के लिए पूर्व-अनुमोदित हो जाते हैं, तो आपको ऋण आवेदन पत्र भरना होगा और इसे बैंक में जमा करना होगा। आपको अपने पिछले तीन साल के वित्तीय दस्तावेज ऋण आवेदन के साथ संलग्न करने होंगे। बैंक यह सुनिश्चित करने के लिए अन्य दस्तावेजों का भी अनुरोध कर सकता है कि आप ऋण के पुनर्भुगतान के योग्य हैं। ऋणदाता को आपके ऋण आवेदन को स्वीकृत करने में लगने वाला कुल समय आपके दस्तावेज़ों की सटीकता पर निर्भर करता है और आप पात्रता मानदंडों को कितनी अच्छी तरह पूरा करते हैं।

ऋणदाता आपके क्रेडिट इतिहास पर विचार करेगा,संपार्श्विक आवश्यकताओं, वर्तमान और भविष्य की आय, और बहुत कुछ। प्रक्रिया में आमतौर पर कुछ सप्ताह लगते हैं। इस अवधि के दौरान, बैंक व्यक्ति को अपनी वित्तीय जानकारी सत्यापित करने के लिए अतिरिक्त दस्तावेज जमा करने के लिए कह सकता है।

अनुमोदन

ऋण आवेदन की मंजूरी के बाद, आपको एक टर्म शीट मिलेगी। यह एक औपचारिक दस्तावेज है जो लेन-देन में शामिल सभी पक्षों, वित्तपोषण के लिए आवश्यक कुल राशि, ऋण पर लगाए गए ब्याज और अन्य बुनियादी विवरणों का सुझाव देता है।

आपको कमर्शियल लोन की आवश्यकता क्यों है?

वाणिज्यिक ऋण का सबसे बड़ा लाभ यह है कि यह आपको आपकी पूंजी आवश्यकताओं के लिए धन का स्रोत प्रदान करता है। आप कर्मचारियों के पेरोल का निपटान कर सकते हैं, नए उपकरणों में निवेश कर सकते हैं और कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए नकदी का उपयोग कर सकते हैं। वाणिज्यिक ऋण के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया काफी तेज और सीधी है।