अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) - एक संपूर्ण अवलोकन

अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) के रूप में जाना जाने वाला अल्पकालिक वित्तपोषण का एक रूप ग्राहकों को समय के साथ खरीदारी करने और उनके लिए भुगतान करने में सक्षम बनाता है, आमतौर पर बिना ब्याज के। हालांकि बीएनपीएल वित्तपोषण का उपयोग करना व्यावहारिक हो सकता है, इसके बारे में जागरूक होने के कई संभावित नुकसान हैं। बीएनपीएल कार्यक्रमों के नियम और शर्तें अलग-अलग हैं, लेकिन वे आम तौर पर निश्चित भुगतान और बिना ब्याज वाले अल्पकालिक ऋण प्रदान करते हैं।

लेन-देन करने के लिए, आप अपने चयन के आधार पर बीएनपीएल ऐप या अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं। अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें, इसके शीर्ष प्रदाताओं और इसके अन्य पहलुओं के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए पढ़ना जारी रखें।

अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) क्या है?

एक अलग प्रकार का भुगतान जिसे "अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें" (बीएनपीएल) कहा जाता है, ग्राहकों को पूरी राशि का अग्रिम भुगतान किए बिना सामान और सेवाओं की खरीदारी करने में सक्षम बनाता है। ग्राहकों के पास अभी आइटमों को वित्तपोषित करने और निश्चित किश्तों में समय के साथ उन्हें वापस भुगतान करने का विकल्प होता है। ऐसे व्यवसाय जो स्ट्राइप के अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें सेवाओं का उपयोग करते हैं, उनकी बिक्री मात्रा में अतिरिक्त 27% की वृद्धि देखी गई है। ये भुगतान विकल्प ग्राहकों को सामानों को एक बार फाइनेंस करने और निर्धारित भुगतानों में समय के साथ भुगतान करने का विकल्प देते हैं।

अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें का उपयोग कैसे करें?

आप बीएनपीएल का उपयोग भाग लेने वाले खुदरा विक्रेता से खरीदारी करने के लिए कर सकते हैं और कैश रजिस्टर पर अभी खरीदो, बाद में भुगतान करें विकल्प का चयन कर सकते हैं, या आप ऑनलाइन खरीदारी करते समय इस विकल्प के लिए आवेदन कर सकते हैं। यदि स्वीकार किया जाता है, तो आप एक छोटी राशि, कुल खरीद मूल्य का 25% कहते हैं। शेष राशि का भुगतान कुछ समय के लिए किया जाता है, आमतौर पर कुछ सप्ताह या महीनों में, ब्याज मुक्त किश्तों की एक श्रृंखला में। आपकाडेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड, याकिनारा खाते का स्वचालित रूप से भुगतान काटने के लिए उपयोग किया जा सकता है। कुछ परिस्थितियों में, आप चेक या बैंक हस्तांतरण द्वारा भी भुगतान कर सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड और बीएनपीएल का उपयोग करने के बीच प्राथमिक अंतर यह है कि एक क्रेडिट कार्ड अक्सर निम्न में से किसी भी शेष राशि पर ब्याज लगाता है:बिलिंग चक्र. हालांकि निश्चित हैक्रेडिट कार्ड 0% वार्षिक प्रतिशत दर (APRs) है, यह केवल अस्थायी रूप से मामला हो सकता है। आप अपनी क्रेडिट लाइन का उपयोग कर सकते हैं और क्रेडिट कार्ड पर अनिश्चित काल के लिए शेष राशि ले सकते हैं। बीएनपीएल अनुप्रयोगों में आमतौर पर एक निर्धारित पुनर्भुगतान समयरेखा होती है और कोई शुल्क या ब्याज नहीं होता है।

बीएनपीएल राजस्व कैसे उत्पन्न करता है?

ग्राहक और विक्रेता दोनों बीएनपीएल को राजस्व प्रदान करते हैं। यदि कोई उपभोक्ता बीएनपीएल का उपयोग करता हैसुविधा, आपूर्तिकर्ताओं को बीएनपीएल को खरीद मूल्य के 2% से 8% तक शुल्क का भुगतान करना होगा। यह देखते हुए कि विक्रेता रूपांतरण या यातायात बढ़ा सकता है, बीएनपीएल प्रतिभागी विभिन्न विपणन या प्रचार व्ययों के माध्यम से अपनी स्थिति सुरक्षित करके भी लाभ प्राप्त कर सकते हैं। ग्राहकों से बीएनपीएल खिलाड़ियों द्वारा ब्याज लिया जाता है जो उनके आधार पर 10% से 30% तक होता हैविश्वस्तता की परख, चुकौती अवधि, आदि। यदि पैसा निर्धारित समय पर वापस कर दिया जाता है तो कोई ब्याज लागू नहीं होगा। हालांकि, कुछ ऐसे ग्राहक हैं, जो समय सीमा तक पैसे वापस नहीं कर पाएंगे, जिसके बाद aविलंब शुल्क आकलन किया जाता है। लेट फीस चुकाने पर बीएनपीएल कॉरपोरेशन को ज्यादा पैसा मिलता है।

पात्रता मापदंड

अभी खरीदें बाद में भुगतान करें विकल्प का उपयोग करने के लिए आपको निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

• आपको भारत में रहना है।
• आपको एक महत्वपूर्ण टीयर 1 या टीयर 2 शहर में रहने की आवश्यकता है।
• आपकी आयु 18+ वर्ष होनी चाहिए। कुछ परिस्थितियों में, पात्रता आयु कैप 55 वर्ष पुरानी है।
• आपको एक वेतनभोगी कर्मचारी होना चाहिए।
• आपके पास एक बैंक खाता और सभी आवश्यक केवाईसी कागजी कार्रवाई होनी चाहिए।

अपने क्रेडिट पर अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें के प्रभाव

अधिकांश खरीद-अभी-भुगतान-बाद के व्यवसाय अनुमोदन निर्धारित करने के लिए केवल एक हल्की क्रेडिट जांच करते हैं, जिसका आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है। हालाँकि, अन्य लोग आपके लिए एक कठिन ड्रा प्रदर्शन कर सकते हैंक्रेडिट रिपोर्ट, जो अस्थायी रूप से आपके स्कोर को कुछ अंकों से कम कर सकता है। कुछ बीएनपीएल ऋण आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई दे सकते हैं, आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं, और तीन प्रमुख में से एक या अधिक को सूचित किया जा सकता हैक्रेडिट ब्यूरो. बीएनपीएल ऋण स्वीकार करने के बाद, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप मासिक भुगतान कर सकते हैं। आप अपने बीएनपीएल ऋण भुगतानों में पिछड़ने का जोखिम उठाते हैं, जो आपके क्रेडिट इतिहास, रिपोर्ट और स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा।

अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें में रुझान

2000 के दशक की शुरुआत की तुलना में अब आप बीएनपीएल को भुगतान विकल्प के रूप में अधिक बार देख सकते हैं। कठिन आर्थिक समय में बीएनपीएल खरीदारों के लिए एक व्यावहारिक विकल्प हो सकता हैमुद्रा स्फ़ीति उच्च है और ब्याज दरें बढ़ रही हैं। मूल रूप से कपड़ों और कॉस्मेटिक वस्तुओं के लिए मुख्य रूप से उपयोग किया जाता है, तब से इस प्रकार के वित्तपोषण में छुट्टी, पालतू जानवरों की देखभाल, किराने का सामान और गैस शामिल करने के लिए विस्तार किया गया है। बीएनपीएल से अधिकांश ऋण रुपये के बीच आते हैं। 5,000 रुपये के लिए। 1 लाख। पार्टनर स्टोर्स पर की गई खरीदारी के लिए कई व्यवसाय बाय-नाउ-पे-लेटर फाइनेंसिंग प्रदान करते हैं। जबकि बीएनपीएल आपको ऐसी खरीदारी करने में सक्षम बना सकता है जो आप अन्यथा उस समय नहीं कर पाएंगे, यदि आप सावधान नहीं हैं, तो आप जितना प्रबंधन कर सकते हैं उससे अधिक ऋण जमा करने का जोखिम उठाते हैं। यह आपके क्रेडिट को प्रभावित कर सकता है।

BNPL ऐप्स के उपयोग के जोखिम हैं

बीएनपीएल व्यवस्था से सहमत होने से पहले, विचार करने के लिए कई खतरे हैं। चूंकि बीएनपीएल वित्तपोषण क्रेडिट कार्डों की तुलना में कम सख्ती से विनियमित है, इसलिए आपको सबसे पहले पुनर्भुगतान शर्तों के बारे में पता होना चाहिए, जिसके लिए आप सहमति देते हैं। शर्तें काफी भिन्न हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, कुछ व्यवसायों के लिए यह अनिवार्य हो सकता है कि आप सप्ताह में दो बार किश्तों में शेष राशि का भुगतान एक महीने में करें। अन्य लोग आपको आपके आइटम का भुगतान पूरा करने के लिए तीन, छह, या इससे भी अधिक महीने दे सकते हैं।

अंत में, दुकानों की वापसी नीतियों के बारे में सोचें और कैसे अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें ऋण का उपयोग आपके द्वारा खरीदी गई किसी चीज़ का आदान-प्रदान करने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है। उदाहरण के लिए, एक खुदरा विक्रेता उत्पाद की वापसी की अनुमति दे सकता है, लेकिन हो सकता है कि आप तब तक खरीद-अभी-भुगतान-बाद के समझौते को समाप्त करने में सक्षम न हों, जब तक कि आप यह सबूत नहीं दिखा सकते कि रिटर्न स्वीकार किया गया था और संभाला गया था।

व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले अभी खरीदें बाद में भुगतान करें ऐप्स

चूंकि यह प्रदर्शित किया गया है कि अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें कंपनियां और कार्यक्रम कुल बिक्री की मात्रा बढ़ाते हैं, खुदरा विक्रेता उनका पक्ष लेते हैं। अब ऐसी कई बीएनपीएल सेवाएं हैं जो पहले से कहीं अधिक संभव हैं; यहाँ शीर्ष वाले हैं:

पेपैल

पेपाल एक बीएनपीएल ऋणदाता है, हालांकि यह यकीनन एक सुरक्षित ऑनलाइन भुगतान विधि के रूप में या एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को पैसे भेजने के लिए एक मोबाइल ऐप के रूप में अधिक मान्यता प्राप्त है। 4 में भुगतान करें, एक सेवा जो लेन-देन को चार आवधिक किस्तों में विभाजित करती है, इसका प्रमुख ऋण उत्पाद है। पेपाल का उपयोग करने का लाभ यह है कि इसके पास लगभग 30 मिलियन सक्रिय मर्चेंट खाते हैं, जिससे अतिरिक्त प्रक्रियाओं की आवश्यकता के बिना इसका उपयोग करना आसान हो जाता हैआभासी कार्ड संख्या। पेपाल द्वारा ली जाने वाली औसत ब्याज दर लगभग 24% APR है।

वीरांगना

ई-कॉमर्स बेहेमोथ अपने उपभोक्ताओं को भुगतान को सुव्यवस्थित करने और बार-बार व्यापार को बढ़ावा देने के लिए एक अतिरिक्त सेवा के रूप में अमेज़न पे प्रदान करता है। संक्षेप में, अमेज़ॅन पे एक वॉलेट है जो ग्राहकों को किसी भी भुगतान विधि या उपहार कार्ड के साथ पैसे जोड़ने की सुविधा देता है। यह पैसा फिर भविष्य में अमेज़ॅन की खरीदारी के लिए जल्दी से लागू किया जा सकता है।

कई ऑनलाइन लेन-देन आसान हो गए हैं, इसके लिए अमेज़न बाय नाउ पे लेटर का धन्यवाद, जो आईसीआईसीआई के साथ साझेदारी में भारत में एक सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड भी प्रदान करता है। प्राइम मेंबर द्वारा की गई प्रत्येक Amazon खरीदारी के लिए, aसमतल 5% इनाम दिया जाता है। जब लोग ऑनलाइन खरीदारी करते हैं, तो अमेज़ॅन आम तौर पर सूची के शीर्ष पर होता है, और अधिक खर्च और अधिक अमेज़ॅन को प्रोत्साहित करता है। ग्राहक इसे Amazon Pay प्लेटफॉर्म तक पहुंचने के लिए पोस्ट-पेड क्रेडिट सेवा के रूप में उपयोग कर सकते हैं।

Flipkart

भारतीय ई-कॉमर्स साइट फ्लिपकार्ट क्रेडिट-आधारित भुगतान विकल्प प्रदान करती है जिसे फ्लिपकार्ट पे लेटर कहा जाता है। ग्राहक खरीदारी कर सकते हैं और बाद में उनका भुगतान कर सकते हैं, आमतौर पर 14 से 30 दिनों के भीतर। जिन ग्राहकों के पास खरीदारी के समय पैसा उपलब्ध नहीं हो सकता है, लेकिन फिर भी वे लेन-देन करना चाहते हैं, वे इस विकल्प से काफी लाभ उठा सकते हैं। फ्लिपकार्ट के साथ, अभी खरीदें बाद में भुगतान करें, ग्राहक खरीदारी कर सकते हैं और बाद में भुगतान कर सकते हैं, या तो एक बार में या किस्तों में, बिना अग्रिम भुगतान किए। इस सेवा का उपयोग करने के लिए किसी अतिरिक्त दस्तावेज़ की आवश्यकता नहीं है; यह एक ब्याज मुक्त भुगतान विकल्प है और क्रेडिट इतिहास स्थापित करने में सहायता करता है।

बाजार विकास और बीएनपीएल

बीएनपीएल प्रदाताओं के लिए लाभप्रदता अभी भी मायावी है। उदाहरण के लिए, अन्य असुरक्षित प्रकार के क्रेडिट (खाता ओवरड्राफ्ट, क्रेडिट कार्ड, आदि) की तुलना में, ऋणदाता गैर-निष्पादित ऋणों को चार्ज करने के लिए असाधारण रूप से तत्पर हैं। प्रदाता ग्राहकों को ऋण देने के लिए विभिन्न स्रोतों से पैसा उधार लेते हैं। वर्चुअल क्रेडिट और डेबिट कार्ड, बैंक खाते और अन्य सेवाओं को बीएनपीएल प्रदाताओं द्वारा जोड़ा गया है, जो अब दोहराए जाने वाले व्यवसाय को आकर्षित करने और जुड़ाव बढ़ाने के लिए पारंपरिक वित्तीय संस्थानों का अनुकरण कर रहे हैं। उद्देश्य उपभोक्ता खर्च और बटुए की हिस्सेदारी बढ़ाने के लिए एक सस्ती लागत प्राप्त करने के लिए चलता हैराजधानी और चल रहे ऋण का उत्पादन करने के लिएप्राप्तियों और ब्याज।

निष्कर्ष

अभी खरीदें-बाद में भुगतान करें ऋण आपको तुरंत खरीदारी करने और बिना ब्याज के समय के साथ भुगतान करने में सक्षम बनाता है। सुनिश्चित करें कि आप नियमों और शर्तों को समझते हैं और यदि आप बीएनपीएल योजना का उपयोग करने पर विचार कर रहे हैं तो आप सभी आवश्यक भुगतान समय पर कर सकते हैं। विचार करें कि क्या कीमतें प्रबंधनीय हैं और यदि आप नहीं कर सकते तो इसके क्या परिणाम हो सकते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू)

1. क्या आप अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें के साथ किश्त ऋण प्राप्त कर सकते हैं?

ए: हां, बीएनपीएल एक किश्त ऋण की श्रेणी में आता है क्योंकि आप समान मासिक किश्तों (ईएमआई) के माध्यम से अपने खर्चों का भुगतान करते हैं। एक विशिष्ट समय के बाद, आपके द्वारा खर्च की गई राशि पर ब्याज लगाया जाता है, और यदि आप आवंटित समय के भीतर भुगतान नहीं करते हैं, तो जुर्माना लगाया जाता है। राशि को एक विशिष्ट चुकौती अवधि के भीतर चुकाया जाना चाहिए।

2. क्या अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें में ब्याज शामिल है?

ए: आपको वास्तव में बीएनपीएल पर ब्याज का भुगतान करना होगा। लगाया गया ब्याज कई चरों द्वारा निर्धारित किया जाता है, जिसमें खर्च की गई राशि, लौटाने की अवधि की अवधि, क्रेडिट स्कोर आदि शामिल हैं। कुछ व्यवसाय एक छूट अवधि प्रदान करते हैं जहां वे आपसे क्रेडिट के लिए शुल्क नहीं लेते हैं, और आपको नहीं यदि आप इसे उस समय सीमा के भीतर चुका सकते हैं तो राशि पर ब्याज का भुगतान करें।

3. मैं "अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें" विकल्प का उपयोग कहां कर सकता हूं?

ए: बीएनपीएल विकल्प ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह से उपलब्ध है। ऑनलाइन खरीदारी करते समय आप तुरंत भुगतान करने के लिए बीएनपीएल सेवा का उपयोग कर सकते हैं। इसी तरह, आप क्यूआर कोड को स्कैन करके और भुगतान करके प्वाइंट ऑफ सेल (पीओएस) लेनदेन को पूरा करने के लिए सुविधा का उपयोग कर सकते हैं। आपको किसी पिन या वन टाइम पासवर्ड की जरूरत नहीं होगी। आपको पता होना चाहिए कि व्यापारी को भुगतान के रूप में बीएनपीएल को स्वीकार करना चाहिए।

4. अगर मैं बीएनपीएल का भुगतान करने में विफल रहता हूं तो क्या होगा?

ए: यदि आप बीएनपीएल भुगतान का भुगतान नहीं करते हैं तो आप एक बड़ा ऋण अर्जित करेंगे क्योंकि निगम भुगतान की जाने वाली राशि में ब्याज जोड़ता रहेगा। भुगतान में और देरी करने से आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो जाएगा, जिससे भविष्य में क्रेडिट कार्ड या ऋण प्राप्त करना आपके लिए और अधिक चुनौतीपूर्ण हो जाएगा। भविष्य में बीएनपीएल सुविधा का उपयोग करने में सक्षम होने के लिए आपको निर्धारित समय पर धनवापसी का भुगतान करना होगा। यहां तक कि अगर आपको अनुमति दी जाती है, तो बीएनपीएल फर्म शायद अत्यधिक उच्च ब्याज दर वसूल करेगी।