व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के क्या करें और क्या न करें

व्यक्ति अक्सर नकदी तक तत्काल पहुंच प्राप्त करने के लिए व्यक्तिगत ऋण की ओर रुख करते हैं, खासकर ऐसे समय में जब वे वित्तीय कठिनाई का सामना कर रहे होते हैं। चाहे आपको इसकी आवश्यकता मौजूदा ऋण को समेकित करने, अप्रत्याशित व्यय को कवर करने, या एक महत्वपूर्ण खरीद को निधि देने के लिए हो, एव्यक्तिगत कर्ज़ आपको आवश्यक वित्तीय लचीलापन दे सकता है। फिर भी, अपने आप को एक कठिन वित्तीय स्थिति में जाने से बचाने के लिए, व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के उचित और अनुचित तरीकों की ठोस समझ होना आवश्यक है।

जब व्यक्तिगत ऋण लेने की बात आती है, तो कुछ ऐसे कार्य होते हैं जिन्हें नहीं किया जाना चाहिए और नहीं किया जाना चाहिए। यह लेख उन कार्रवाइयों पर चर्चा करेगा, जिनमें आपकी आवश्यकताओं का विश्लेषण करना, जिम्मेदारी से उधार लेना, सभ्य बनाए रखना शामिल हैविश्वस्तता की परख, और छिपी हुई फीस से बचना। यदि आप इन निर्देशों का पालन करते हैं, तो आप किसी भी संभावित जटिलताओं के जोखिम को कम करते हुए अपने पर्सनल लोन का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं।

पर्सनल लोन लेने का डॉस

यहां व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के कुछ उपाय हैं जिन्हें ध्यान में रखना चाहिए:

1. अपने वित्त की स्थिति का मूल्यांकन करें

व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का पूरी तरह से मूल्यांकन करना आवश्यक है। इसके लिए आपको अपनी जांच करने की आवश्यकता हैआयआपके पास पहले से ही , ख़र्चे और क़र्ज़ हैं। यदि आप अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को अच्छी तरह से समझते हैं, तो आपको यह पता लगाने में सक्षम होना चाहिए कि आप कितना पैसा उधार ले सकते हैं और चुका सकते हैं। ऑनलाइन ऋण कैलकुलेटर उपलब्ध हैं जो विभिन्न ब्याज दरों और ऋण अवधि के आधार पर आपको हर महीने वापस भुगतान करने वाली राशि का अनुमान प्रदान कर सकते हैं। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण भी आपको उन क्षेत्रों को निर्धारित करने में सहायता कर सकता है जिनमें आप अपने व्यय को कम कर सकते हैं और अपनी बचत बढ़ा सकते हैं।

2. अपने ऋण के लिए सबसे अनुकूल शर्तें खोजने के लिए शोध करें

एक विशेष ऋण प्रस्ताव पर समझौता करने से पहले, अपने विकल्पों को देखना और तुलना करना आवश्यक है। यह आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त शर्तों और ब्याज दर वाले ऋण को खोजने में आपकी सहायता कर सकता है। आप कई लेनदारों द्वारा ऑनलाइन दिए जाने वाले ऋणों की तुलना कर सकते हैं या अपने पड़ोस में बैंकों और क्रेडिट यूनियनों में जा सकते हैं। वार्षिक प्रतिशत दर (APR) की तुलना करने के लिए हमेशा सावधान रहें, जिसमें ब्याज दर और उधार देने वाली संस्था द्वारा लगाए जाने वाले किसी भी शुल्क को ध्यान में रखा जाता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एक ही समय में कई ऋणों के लिए आवेदन करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर हानिकारक प्रभाव पड़ सकता है; इसलिए, आपको अपने आवेदनों को कुछ चुनिंदा उधारदाताओं तक सीमित रखना चाहिए जिन पर आप वास्तव में विचार कर रहे हैं।

3. नियम और शर्तें ध्यान से पढ़ें

ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपको ऋण के नियमों और परिस्थितियों की पूरी समझ है। इसमें ब्याज दर, समय की अवधि जिसके दौरान ऋण चुकाया जाना चाहिए, और ऋण से जुड़े किसी भी शुल्क या अन्य शुल्क शामिल हैं। पूर्व भुगतान या देर से भुगतान करने के लिए लगाए जा सकने वाले किसी भी जुर्माने से अवगत रहें। यदि आप किसी चीज़ के बारे में अनिश्चित हैं या आपके कोई प्रश्न हैं, तो आपको उन्हें आपके लिए स्पष्ट करने के लिए ऋणदाता से पूछताछ करनी चाहिए। किसी भी चीज़ पर तब तक हस्ताक्षर न करें जब तक आप आश्वस्त न हों कि आपने सभी नियमों और शर्तों को पढ़ लिया है, समझ लिया है और उनसे सहमत हैं।

4. प्रश्न पूछें और संदेह स्पष्ट करें

ऋण के बारे में पूछताछ करने में संकोच न करें, क्योंकि इससे आपको अपने किसी भी प्रश्न या चिंता को स्पष्ट करने का अवसर मिलेगा। किसी भी शुल्क या शुल्क के बारे में पूछताछ करना सुनिश्चित करें जो तुरंत स्पष्ट नहीं हैं, पुनर्भुगतान के लिए विभिन्न विकल्प, और देर से भुगतान या पूर्व भुगतान के लिए कोई संबद्ध दंड। यदि आप किसी चीज के बारे में निश्चित नहीं हैं तो बाद में चौंकने से बेहतर है कि प्रश्न पूछें और स्पष्टीकरण प्राप्त करें। आपको एक सम्मानित ऋणदाता से प्रश्न पूछने में सहज महसूस करना चाहिए, और उन्हें आपको एक शिक्षित विकल्प बनाने के लिए आवश्यक सभी जानकारी प्रदान करने में प्रसन्नता होनी चाहिए।

5. अपना भुगतान समय पर करें

जब आपके पास व्यक्तिगत ऋण पर बकाया राशि हो, तो यह अनिवार्य है कि आप समय पर अपना भुगतान करें। आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है, और देय तिथि के बाद भुगतान करने के परिणामस्वरूप आपको अतिरिक्त लागत और शुल्क देना पड़ सकता है। आप या तो स्वचालित भुगतान या अपने लिए रिमाइंडर सेट करके भुगतान न होने से बच सकते हैं। यदि आपको भुगतान करने में परेशानी हो रही है, तो आपको यह देखने के लिए अपने ऋणदाता से संपर्क करना चाहिए कि क्या आप एक नई भुगतान योजना पर बातचीत कर सकते हैं या अपने भुगतानों को स्थगित कर सकते हैं।

6. ठोस क्रेडिट रेटिंग बनाए रखें

भविष्य में ऋण के लिए आवेदन करते समय, मजबूत क्रेडिट स्कोर होना महत्वपूर्ण होगा। इस प्रकार उस स्कोर को उच्च रखना महत्वपूर्ण है। समय पर अपने सभी भुगतानों का भुगतान करना सुनिश्चित करें, अपने प्रत्येक पर कम राशि बनाए रखेंक्रेडिट कार्ड, और बड़ी संख्या में नए क्रेडिट खाते एक साथ खोलने से बचें। इसे जांचने की आदत बनाएंक्रेडिट रिपोर्ट बार-बारआधार कपटपूर्ण गतिविधि या अशुद्धियों के किसी संकेत को देखने के लिए। एक उच्च क्रेडिट स्कोर भविष्य में अधिक अनुकूल शर्तों और सस्ती ब्याज दर वाले ऋण के लिए स्वीकृत होने की संभावना को बढ़ाता है।

पर्सनल लोन लेने के क्या न करें

यहां पर्सनल लोन लेने से जुड़ी कुछ बातों को ध्यान में रखना चाहिए:

1. क्रेडिट स्कोर को कमजोर न करें

यह निर्धारित करते समय कि आप व्यक्तिगत ऋण के लिए योग्य हैं या नहीं, उधारदाताओं द्वारा देखे जाने वाले प्रमुख विचारों में से एक आपका क्रेडिट स्कोर है। आपका स्कोर जितना अधिक होगा, इस बात की संभावना उतनी ही अधिक होगी कि आप अधिकृत होंगे और ऐसी शर्तें प्राप्त करेंगे जो आपके लाभ के लिए हैं। व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को अच्छी तरह से जांच लें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह किसी भी अशुद्धि या समस्या से मुक्त है जो आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है।

2. एक बार में अत्यधिक संख्या में ऋणों के लिए आवेदन न करें

यदि आप एक ही समय में कई ऋणों के लिए आवेदन करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है, जिसे करने से आपको बचना चाहिए। प्रत्येक आवेदन के लिए कठिन क्रेडिट पूछताछ की आवश्यकता होती है, जो आपके स्कोर में कमी ला सकती है। इसके अलावा, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर अत्यधिक मात्रा में प्रश्न होने से आपको ऐसा प्रतीत हो सकता है जैसे कि आप ऋण के लिए उत्सुक हैं, जो संभावित उधारदाताओं को आपके साथ सहयोग करने से रोक सकता है।

3. अलग-अलग डील्स देखना न भूलें

पर उधारदाताओं और ऋण उत्पादों की एक विस्तृत विविधता हैबाज़ार, और प्रत्येक के पास शर्तों, ब्याज दरों और शुल्कों का अपना सेट होता है। ऋण लेने के लिए सहमत होने से पहले अपने शोध करना सुनिश्चित करें और विभिन्न वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रस्तावित विभिन्न ऋण पैकेजों के पेशेवरों और विपक्षों का वजन लें।

4. फाइन प्रिंट पढ़ना न भूलें

आमतौर पर व्यक्तिगत ऋणों से जुड़े खर्च होते हैं, जिनमें उत्पत्ति शुल्क और पूर्व भुगतान दंड शामिल हैं। इससे पहले कि आप अपना नाम ऋण के लिए बिंदीदार रेखा पर रखें, सुनिश्चित करें कि आपको इससे जुड़ी सभी फीस की पूरी समझ है। हालांकि एक व्यक्तिगत ऋण ऋण को मजबूत करने या अप्रत्याशित खर्चों का भुगतान करने के लिए एक सहायक उपकरण हो सकता है, लेकिन यह जरूरी है कि आप ऋण से पैसे का उपयोग खरीदारी करने के लिए न करें जो बिल्कुल जरूरी नहीं है। अपने आप को एक कमजोर वित्तीय स्थिति में रखना और विलासिता की वस्तुओं या फालतू यात्राओं के भुगतान के लिए कर्ज लेकर ऋण चुकाना अधिक कठिन बना देना एक बुरा विचार है।

सही पर्सनल लोन चुनने के टिप्स

अब जबकि आप क्या करें और क्या न करें समझ गए हैं, नीचे कुछ सुझाव दिए गए हैं जो आपको एक सही व्यक्तिगत ऋण चुनने में मदद करेंगे:

• ब्याज दरों और फीस की तुलना करें

व्यक्तिगत ऋण चुनते समय विचार करने के लिए ब्याज दर और शुल्क दो सबसे महत्वपूर्ण चीजें हैं। विभिन्न उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करना सुनिश्चित करें और किसी भी छिपे हुए शुल्क या शुल्क, जैसे कि आवेदन शुल्क, प्रसंस्करण शुल्क, पूर्व भुगतान दंड, या देर से भुगतान शुल्क पर नज़र रखें। ध्यान रखें कि कुछ ऋणदाता कम ब्याज दर का विज्ञापन कर सकते हैं, लेकिन अन्य शुल्क जोड़ सकते हैं जो कुल मिलाकर ऋण को और अधिक महंगा बना सकते हैं।

• योग्यता और आवश्यक दस्तावेजों के लिए मानदंड की जांच करें

व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप ऋणदाता द्वारा निर्धारित आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। इसमें उम्र, आय, क्रेडिट स्कोर और आपके पास नौकरी है या नहीं जैसी चीजें शामिल हैं। ऋणदाता विभिन्न प्रकार के कागजी कार्य भी मांग सकते हैं, जैसे आय, पता और पहचान का प्रमाण। आवेदन करने से पहले, इन आवश्यकताओं को सावधानीपूर्वक पढ़ना सुनिश्चित करें। यदि आप नहीं करते हैं, तो आपको देरी हो सकती है या बिना किसी कारण के ठुकराया जा सकता है।

• इस बारे में सोचें कि ऋण को संसाधित करने में कितना समय लगता है

व्यक्तिगत ऋण के लिए एक आवेदन को संसाधित करने में लगने वाला समय ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होता है। यदि आपको धन की शीघ्र आवश्यकता है, तो ऐसे ऋणदाता की तलाश करें जिसका आवेदन और अनुमोदन प्रक्रिया शीघ्र हो। कुछ ऋणदाता आपको तुरंत स्वीकृति दे देंगे, जबकि अन्य को ऐसा करने में कई दिन या सप्ताह भी लग सकते हैं। ऋण चुनते समय, आपको यह सोचना चाहिए कि इसे संसाधित होने में कितना समय लगेगा।

निष्कर्ष

संक्षेप में, एक व्यक्तिगत ऋण आपकी पहुंच के लिए एक उपयोगी साधन हो सकता हैवित्तीय लक्ष्यों, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही विकल्प चुनते हैं, आपको क्या करें और क्या न करें के बारे में सावधान रहने की आवश्यकता है। ऋण लेने से पहले आपको कई महत्वपूर्ण चीजें करनी चाहिए, जिसमें फाइन प्रिंट पढ़ना, ब्याज दरों और फीस की तुलना करना और एक व्यापक पुनर्भुगतान रणनीति बनाना शामिल है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू)

1. आप कैसे निर्धारित करते हैं कि आप व्यक्तिगत ऋण की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं या नहीं?

ए: व्यक्तिगत ऋण पात्रता मानक ऋणदाता द्वारा भिन्न हो सकते हैं। हालाँकि, अधिकांश संस्थानपुकारना आवेदकों के लिए कम से कम 18 वर्ष का होना, आय का एक स्थिर स्रोत होना, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना, और पहचान और निवास का प्रमाण प्रदान करना।

2. पर्सनल लोन के लिए मुझे कितना पैसा मिल सकता है?

ए: व्यक्तिगत ऋण की उधार सीमा आपकी आय, क्रेडिट इतिहास और ऋण शर्तों जैसे चरों पर आधारित होती है। बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान आम तौर पर 2,00,000 के बीच असुरक्षित ऋण प्रदान करते हैं।000 और 20,00,000।

3. पर्सनल लोन के लिए आप कितना शुल्क लेंगे?

ए: व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरें ऋण देने वाली संस्था और उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास द्वारा निर्धारित की जाती हैं। व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरें आम तौर पर सालाना 6% और 36% के बीच होती हैं, जिनमें निम्न दरें मजबूत क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं के लिए आरक्षित होती हैं और उच्च दरें खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए आरक्षित होती हैं।

4. निजी ऋण पर आम तौर पर आगे बढ़ने में कितना समय लगता है?

ए: व्यक्तिगत ऋण के लिए स्वीकृति प्राप्त करने में लगने वाला समय हो सकता हैश्रेणी ऋणदाता के आधार पर कुछ घंटों से लेकर कई दिनों तक। यह ऋणदाता पर निर्भर करता है। हालाँकि, शीघ्र स्वीकृति प्राप्त करना संभव है।

5. पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए मुझे किन कागजी कार्रवाई की आवश्यकता है?

ए: पहचान का प्रमाण (जैसे पासपोर्ट या ड्राइवर का लाइसेंस), पते का प्रमाण (जैसे उपयोगिता बिल), आय का प्रमाण (जैसे वेतन स्टब्स या टैक्स रिटर्न), औरकिनारा कथन व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय कुछ उधारदाताओं द्वारा इसकी आवश्यकता हो सकती है। हालाँकि, आवश्यक विशिष्ट कागजात भिन्न हो सकते हैं। आगे की कागजी कार्रवाई, जैसे कि क्रेडिट रिपोर्ट या चरित्र संदर्भ, कुछ ऋण देने वाली संस्थाओं द्वारा अनुरोध किया जा सकता है।