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भारत में स्वर्ण ऋण

Updated on November 3, 2024 , 44227 views

भारतीयों का शुरू से ही सोने के प्रति गहरा लगाव रहा है। साथ ही, ऐतिहासिक आंकड़ों के अनुसार, सोना के खिलाफ सबसे अच्छा बचाव साबित हुआ हैमुद्रास्फीति. भारत सोने के उत्पादन का 25% -30% आयात करता है। कई बैंक और संस्थान प्रभावी ब्याज दरों पर गोल्ड लोन देते हैं। इस लेख में, आप गोल्ड लोन के महत्वपूर्ण पहलुओं, शीर्ष बैंकों को समझेंगेप्रस्ताव गोल्ड लोन, पात्रता और गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया।

भारत में गोल्ड लोन के लिए शीर्ष बैंक 2022

भारत में गोल्ड लोन की पेशकश करने वाले शीर्ष बैंकों और वित्तीय संस्थानों की सूची यहां दी गई है।

नीचे सारणीबद्ध रूप है जो ऋण राशि, ब्याज दर और अवधि के साथ गोल्ड लोन के बारे में विवरण देता है।

ऋणदाताओं	ब्याज दर	उधार की राशि	कार्यकाल
मन्नापुरम गोल्ड लोन	28% प्रति वर्ष तक	रु. 1,000 से रु. 1.5 करोड़	3 महीने बाद
एसबीआई गोल्ड लोन	9.8% प्रति वर्ष	रु. 20,000 से रु. 20 लाख	3 साल तक
एचडीएफसी गोल्ड लोन	12.04% प्रति वर्ष	रु. 50,000 से आगे (ग्रामीण क्षेत्रों के लिए 10,000 रुपये)	6 महीने से 4 साल
एक्सिस गोल्ड लोन	15% से 17.5% प्रति वर्ष	रु. 25,001 से रु. 20 लाख	6 महीने से 3 साल
आईसीआईसीआई गोल्ड लोन	11% प्रति वर्ष	रु. 10,000 से 15 लाख	6 महीने से 1 साल तक
केनरा गोल्ड लोन	11.95% प्रति वर्ष	रु. 10,000 से रु. 10 लाख	1 वर्ष तक
बैंक बड़ौदा गोल्ड लोन	11.65% प्रति वर्ष	रु. 25,000 से रु. 10 लाख	1 वर्ष तक
कर्नाटक बैंक गोल्ड लोन	10.65% प्रति वर्ष से आगे	प्रति खाता 5 लाख तक	1 वर्ष तक
पीएनबी गोल्ड लोन	10.05% से 11.05% प्रति वर्ष	उत्पादक उद्देश्य: कोई सीमा नहीं, गैर-उत्पादक उद्देश्य: रुपये तक। 10 लाख	ऋणदाता के नियमों और शर्तों के अनुसार
इंडिया इन्फोलाइन	9.24% से 24% प्रति वर्ष	रु. 3000 आगे	3 से 11 महीने
महिंद्रा गोल्ड लोन बॉक्स	10.5% से 17% प्रति वर्ष	रु. 25000 से रु. 25 लाख	3 महीने से 3 साल
फेडरल बैंक	13.25% प्रति वर्ष	रु. 1000 आगे	ऋणदाता के नियमों और शर्तों के अनुसार
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया	10.65% प्रति वर्ष (अस्थायी ब्याज दर)	सुरक्षा के तौर पर 50 ग्राम तक सोना गिरवी रखा जा सकता है	12 महीने तक
यूनियन बैंक	9.90%	रु. 20 लाख प्राथमिकता क्षेत्र, रु। 10 लाख गैर-प्राथमिकता वाले क्षेत्र	स्वनिर्धारित
मुथूट फाइनेंस गोल्ड लोन	12% से 27%	रु. 1500 से अधिकतम सीमा नहीं	7 दिन से 3 साल
केरल गोल्ड लोन	8.90% से 12.10%	सोने के मूल्‍यांकित मूल्‍य के 80% तक की अधिकतम ऋण राशि का लाभ उठाया जा सकता है।	स्वनिर्धारित

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भारत में गोल्ड लोन के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंक

1. मन्नापुरम गोल्ड लोन

यह 28% प्रति वर्ष तक की ब्याज दर प्रदान करता है।
आप रुपये की ऋण राशि का लाभ उठा सकते हैं। 1,000 से रु. 1.5 करोड़।
इस संस्था का कार्यकाल 3 महीने से शुरू होता है।

2. एसबीआई गोल्ड लोन

SBI 9.8% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दर के साथ गोल्ड लोन प्रदान करता है।
उधारकर्ता रुपये की ऋण राशि का लाभ उठा सकते हैं। 20,000 से रु. 20,00,000.
SBI गोल्ड लोन की अवधि 3 वर्ष तक है।

3. एचडीएफसी गोल्ड लोन

एचडीएफसी 12.04% प्रति वर्ष ब्याज दर से शुरू होने वाले गोल्ड लोन प्रदान करता है।
आप रुपये से शुरू कर ऋण ले सकते हैं। 50,000
एचडीएफसी गोल्ड लोन की अवधि 6 महीने से शुरू होती है और 4 साल तक चलती है।

4. आईसीआईसीआई गोल्ड लोन

आईसीआईसीआई 11% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दर के साथ गोल्ड लोन प्रदान करता है।
आप रुपये के बीच ऋण प्राप्त कर सकते हैं। 10,000 से रु. 15,00,000.
इस लोन की अवधि 6 महीने से 1 साल के बीच होती है।

5. एक्सिस गोल्ड लोन

एक्सिस गोल्ड लोन पर सालाना 15% से 17.5 फीसदी की ब्याज दर लगती है।
उधारकर्ता न्यूनतम 25,000 रुपये से अधिकतम 20,00,000 रुपये तक की गोल्ड लोन राशि का लाभ उठा सकते हैं।
एक्सिस गोल्ड लोन की अवधि 6 महीने से 3 साल के बीच होती है।

6. यूनियन बैंक गोल्ड लोन

यूनियन बैंक 9.90% प्रति वर्ष की ब्याज दर के साथ स्वर्ण ऋण प्रदान करता है।
आप अधिकतम गोल्ड लोन राशि का लाभ उठा सकते हैं रु। प्राथमिकता क्षेत्र के लिए 20 लाख और रु। गैर-प्राथमिकता वाले क्षेत्र के लिए 10 लाख।
गोल्ड लोन अवधि को अनुकूलित किया जाता है।

7. मुथूट फाइनेंस गोल्ड लोन

मुथूट फाइनेंस गोल्ड लोन की ब्याज दर 12.00% से शुरू होकर 27.00% प्रति वर्ष है।
आप रुपये से शुरू होने वाले गोल्ड लोन का लाभ उठा सकते हैं। 1500, और अधिकतम राशि की कोई सीमा नहीं है।
गोल्ड लोन की अवधि 7 दिनों से लेकर 3 साल तक होती है।

8. केरल गोल्ड लोन

केरल गोल्ड लोन 8.90% से 12.10% प्रति वर्ष की ब्याज दर प्रदान करता है।
आप सोने के मूल्यांकित मूल्य के 80% तक अधिकतम ऋण राशि का लाभ उठा सकते हैं।
केरल गोल्ड लोन की अवधि को अनुकूलित किया गया है

गोल्ड लोन की विशेषताएं

एक व्यक्ति विभिन्न जरूरतों जैसे शैक्षिक उद्देश्य, छुट्टी, चिकित्सा आपात स्थिति आदि के लिए गोल्ड लोन का लाभ उठा सकता है।
सोना ही कार्य करता हैसंपार्श्विक ऋण के खिलाफ।
आदर्श रूप से, लोन की अवधि 3 महीने से 3 साल के बीच होती है। लेकिन फिर, यह बैंक दर बैंक भिन्न हो सकता है।
प्रोसेसिंग फीस, लेट पेमेंट चार्ज/ब्याज का भुगतान न करने पर जुर्माना गोल्ड लोन के लिए लागू कुछ शर्तें हैं। इसलिए सुनिश्चित करें कि आप आवेदन करने से पहले ऋण की सभी शर्तों को जानते हैं।
मुख्य रूप से तीन विकल्प हैं जहां ऋणदाता ग्राहक को गोल्ड लोन चुकाने की पेशकश कर सकता है। वे-
- समान मासिक किश्तों (ईएमआई) में चुकौती।
- कुछ ऋणदाता ग्राहकों को हर महीने केवल ब्याज राशि और ऋण अवधि के अंत में मूलधन का भुगतान करने देते हैं।
- मासिक पर पूरे ब्याज का भुगतानआधार और फिर ऋण अवधि के अंत में मूलधन राशि।

कभी-कभी का विकल्पछूट ऋणदाताओं द्वारा गोल्ड लोन पर प्रचलित ब्याज दर पर पेशकश की जाती है। यह है कि यदि ग्राहक समय पर ब्याज चुकाता है, तो मूल ब्याज दर से 1% -2% छूट की पेशकश की जा सकती है।

गोल्ड लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?

व्यक्ति ऑनलाइन/ऑफ़लाइन मोड के माध्यम से गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। ऑनलाइन प्रक्रिया के लिए, किसी को ऋणदाता की वेबसाइट पर जाना होगा और आवेदन करना होगा, जिससे अनिवार्य दस्तावेजों के साथ फॉर्म भरना होगा।

आप ऋणदाता की निकटतम संस्था या शाखा में भी जा सकते हैं। आवेदन पत्र भरें और ऋणदाता को जमा करें। वे उस फॉर्म को सत्यापित करेंगे, जिसके आधार पर आपका ऋण स्वीकृत किया जाएगा।

गोल्ड लोन अप्लाई करने की पात्रता

गोल्ड लोन के लिए पात्रता मानदंड हर बैंक में अलग-अलग होते हैं। गोल्ड लोन की कुछ सामान्य शर्तें निम्नलिखित हैं-

ऋण के लिए आवेदन करने वाले ग्राहकों की न्यूनतम आयु 18 वर्ष होनी चाहिए।
ऋण खरीदार द्वारा ही लागू किया जाना चाहिए। अर्थात व्यक्ति ही सोने का स्वामी हो,
आप जिस सोने के लिए आवेदन कर रहे हैं वह कम से कम 18 कैरेट का होना चाहिए।
कर्जदार आर्थिक रूप से मजबूत होना चाहिए।

गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

ऋण के लिए आवेदन करते समय, आपको एक फॉर्म दिया जाएगा जिसे आपको उचित विवरण के साथ भरना होगा। निम्नलिखित, आपको नीचे उल्लिखित कुछ दस्तावेज जमा करने होंगे-

रंगीन पासपोर्ट आकार का फोटो
आवासीय प्रमाण
पहचान प्रमाण
फॉर्म 60 orपैन कार्ड

गोल्ड लोन का एक विकल्प - गोल्ड म्यूचुअल फंड!

सोनाम्यूचुअल फंड्स गोल्ड ईटीएफ का एक प्रकार है। एगोल्ड ईटीएफ (विनिमय व्यापार फंड) एक ऐसा उपकरण है जो सोने की कीमत पर आधारित होता है या सोने में निवेश करता हैबुलियन. एक गोल्ड ईटीएफ में विशेषज्ञता हैनिवेश मेंश्रेणी सोने की प्रतिभूतियों का। गोल्ड म्यूचुअल फंड प्रत्यक्ष रूप से भौतिक सोने में निवेश नहीं करते हैं, लेकिन अप्रत्यक्ष रूप से उसी स्थिति को लेते हैंगोल्ड ईटीएफ में निवेश.

साथ ही, गोल्ड म्यूचुअल फंड में न्यूनतम निवेश राशि INR 1,000 (मासिक के रूप में) हैसिप) चूंकि यह निवेश म्यूचुअल फंड के माध्यम से किया जाता है, इसलिए निवेशक व्यवस्थित निवेश या निकासी का विकल्प भी चुन सकते हैं। चूंकि गोल्ड म्यूचुअल फंड यूनिट्स को फंड हाउस से खरीदा या बेचा जा सकता है, इसलिए निवेशकों को परेशानी का सामना नहीं करना पड़तालिक्विडिटी जोखिम।

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)
Invesco India Gold Fund Growth	₹22.512 ↓ -0.11	₹84	12.2	8.8	27.4	16.9	13.7	14.5
Axis Gold Fund Growth	₹23.2415 ↓ -0.01	₹603	11.4	8.7	26.8	16.9	14.1	14.7
Aditya Birla Sun Life Gold Fund Growth	₹23.1628 ↑ 0.10	₹393	12	8.9	27.3	16.9	13.7	14.5
ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund Growth	₹24.6355 ↓ -0.08	₹1,157	12.5	9.4	27.1	16.8	13.8	13.5
SBI Gold Fund Growth	₹23.1924 ↓ -0.12	₹2,245	11.8	8.1	26.6	16.8	14	14.1
IDBI Gold Fund Growth	₹20.6849 ↓ -0.04	₹64	12.2	7.9	25.9	16.8	13.9	14.8
HDFC Gold Fund Growth	₹23.7235 ↓ -0.12	₹2,496	12	8.9	27	16.7	13.9	14.1
Nippon India Gold Savings Fund Growth	₹30.361 ↓ -0.16	₹2,038	12.1	8.8	26.8	16.6	13.7	14.3
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 6 Nov 24

*ऊपर शीर्ष की सूची हैगोल्ड फंड एयूएम/शुद्ध संपत्तियां>25 करोड़ 3 साल के आधार पर आदेश दिया गयासीएजीआर रिटर्न।

Disclaimer:
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।