फ्लोटिंग ब्याज दर अर्थ

एक फ्लोटिंग ब्याज दर के जवाब में उतार-चढ़ाव करती हैमंडी या शायद एक index. इसे परिवर्तनीय ब्याज दर भी कहा जाता है क्योंकि यह एक ऋण प्रतिबद्धता के दौरान उतार-चढ़ाव करता है।

इसके विपरीत, एनिश्चित ब्याज दर तब होता है जब एक ऋण पर ब्याज दरबाध्यता ऋण की अवधि के दौरान सुसंगत रहता है।

फ्लोटिंग ब्याज दर भारत

एक फ्लोटिंग-रेट लोन की ब्याज दर में संदर्भ या बेंचमार्क के आधार पर उतार-चढ़ाव होता है। ये अनुबंध में शामिल पार्टियों के नियंत्रण से बाहर की दरें हैं।रेफर किये जाने की दर अक्सर एक प्रसिद्ध बेंचमार्क ब्याज दर है, ठीक प्राइम रेट की तरह, वित्तीय संस्थानों द्वारा उन ग्राहकों से ली जाने वाली सबसे कम ब्याज दर जो ऋण के लिए सबसे अधिक क्रेडिट योग्य हैं (आमतौर पर उच्च वाले व्यक्तिकुल मूल्य या अधिक विशाल निगम)।

यील्ड कर्व के आधार पर, फ्लोटिंग ब्याज दर ऋण अक्सर निश्चित दर वाले ऋण की तुलना में कम खर्चीला होता है। हालांकि, कम निश्चित दर लागत के बदले में उधारकर्ताओं को अधिक महत्वपूर्ण ब्याज दर जोखिम उठाना चाहिए। के लियेबांड, ब्याज दर से संबंधित जोखिम भविष्य की दरों में वृद्धि की संभावना को दर्शाता है। इसलिए, जब प्रतिफल वक्र में उलटा होता है, तो फ्लोटिंग ब्याज दरों के साथ ऋण लागत निश्चित ब्याज दरों वाले ऋण की तुलना में थोड़ी अधिक होने की उम्मीद है। दूसरी ओर, एक उल्टा उपज वक्र, नियम के बजाय अपवाद है।

क्योंकि उधारदाताओं ने ठीक से पूर्वाभास करने में विफलता के कारण लंबे ऋणों के लिए अधिक उत्कृष्ट निश्चित दरों की मांग की हैआर्थिक स्थितियां इतनी लंबी अवधि में, फ्लोटिंग दरें लंबी अवधि के ऋण के मामलों में कम खर्चीली उधार हैं, जैसे कि 30 साल का बंधक। परिणामस्वरूप, लोकप्रिय धारणा के अनुसार, समय के साथ ब्याज दरें चढ़ने या बढ़ने की उम्मीद है।

एक अस्थायी ब्याज दर को कभी-कभी अन्य विशेषताओं के साथ जोड़ दिया जाता है, जैसे कि अधिकतम ब्याज दर जिसे चार्ज किया जा सकता है या अधिकतम राशि जिसके माध्यम से ब्याज दर को एक समायोजन अवधि से अगले तक बढ़ाया जा सकता है। इन सुविधाओं को खोजने के लिए बंधक ऋण सबसे आम हैं। एक ऋण अनुबंध में इस तरह की योग्यता शर्तों का उद्देश्य उधारकर्ता को अप्रत्याशित रूप से एक अप्रत्याशित स्तर तक बढ़ने वाली ब्याज दर से बचाने के लिए है, जिससे उधारकर्ता कोचूक जाना.

अस्थायी ब्याज दर से संबंधित उपयोग-मामले

एक परिवर्तनीय ब्याज दर का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है। निम्नलिखित कुछ सबसे आम हैं:

• फ्लोटिंग ब्याज दरों का सबसे विशिष्ट अनुप्रयोग बंधक ऋणों में है।अस्थाई दर एक संदर्भ दर या सूचकांक का उपयोग करके निर्धारित किया जाता है, जैसे कि"प्राइम रेट + 1 प्रतिशत।"
• क्रेडिट कार्ड प्रदाता फ्लोटिंग ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं। एक बार फिर,बैंककी फ्लोटिंग रेट आमतौर पर प्राइम रेट प्लस एक विशिष्ट मार्जिन होती है।
• बड़े कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए, फ्लोटिंग-रेट ऋण बैंकिंग व्यवसाय में व्यापक हैं। ग्राहक द्वारा भुगतान की गई अंतिम दर को निर्धारित करने के लिए एक निर्धारित आधार दर से एक स्प्रेड या मार्जिन जोड़ा जाता है (या, दुर्लभ स्थितियों में, घटाया जाता है)।

फ्लोटिंग ब्याज दर के लाभ

परिवर्तनीय ब्याज दरों के निम्नलिखित फायदे हैं:

• स्थिर ब्याज दरों की तुलना में फ्लोटिंग ब्याज दरें कम होती हैं, जो देनदार को उधार लेने की समग्र लागत को कम करने में मदद करती है।

• अप्रत्याशित लाभ की संभावना हमेशा बनी रहती है। बढ़े हुए जोखिम के साथ भविष्य के लाभ का मामला आता है। अगर ब्याज दरों में गिरावट आती है, तो कर्ज लेने वाले को फायदा होगा क्योंकि उसके कर्ज पर फ्लोटिंग रेट गिर जाएगा। यदि ब्याज दरों में वृद्धि होती है, तो ऋणदाता अधिक मदद करेगा क्योंकि वह उधारकर्ता से ली जाने वाली फ्लोटिंग दर को बढ़ाने में सक्षम होगा।

फ्लोटिंग ब्याज दर की कमियां

एक परिवर्तनीय ब्याज दर ऋण में निम्नलिखित संभावित कमियां हैं:

• ब्याज दर मुख्य रूप से बाजार की स्थितियों से निर्धारित होती है, जो अस्थिर और अप्रत्याशित हो सकती है। नतीजतन, ब्याज दर उस बिंदु तक बढ़ सकती है जहां कर्ज चुकाना समस्याग्रस्त हो जाता है।

• ब्याज दर समायोजन की अनिश्चितता से उधारकर्ता का बजट बनाना अधिक कठिन हो जाता है। यह ऋणदाता के लिए भविष्य का अनुमान लगाना भी कठिन बना देता हैनकदी प्रवाह सही ढंग से।

• जब बाजार की स्थिति प्रतिकूल होती है, तो वित्तीय संस्थान ग्राहकों पर भार डालकर सुरक्षित रहने का लक्ष्य रखते हैं। वे उधारकर्ताओं के बटुए पर दबाव डालते हुए बेंचमार्क दर से अधिक प्रीमियम की मांग करेंगे।

निष्कर्ष

ब्याज दरें प्रभावित करने वाले सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से हैंअर्थव्यवस्था. वे दिन-प्रतिदिन के निर्णय लेने में व्यक्तियों और संगठनों की सहायता करते हैं, जैसे कि ऋण लेने, घर खरीदने या बचत में पैसा लगाने का सही समय निर्धारित करना। ब्याज दरें उधार ली गई राशि के व्युत्क्रमानुपाती होती हैं, जिसका आर्थिक विस्तार पर प्रभाव पड़ता है। इसके अलावा, बॉन्ड मार्केट, स्टॉक की कीमतें और डेरिवेटिव ट्रेडिंग सभी ब्याज दरों से प्रभावित होते हैं।