फिक्स्ड-रेट मॉर्टगेज म्हणजे काय?

संपूर्ण कालावधीसाठी निश्चित व्याजदरासह गृहकर्जाला "फिक्स्ड-रेट मॉर्टगेज" असे संबोधले जाते.

हे निर्दिष्‍ट करते की गहाण ठेवण्‍यावर सुरुवातीपासून शेवटपर्यंत निश्चित व्‍याजदर असतो. त्यांना दर महिन्याला काय द्यावे लागेल हे जाणून घ्यायचे असलेल्या लोकांमध्ये निश्चित-दर गहाणखत प्रचलित आहेत.

निश्चित दर तारण कसे कार्य करते?

अनेक आहेतगहाण ठेवण्याचे प्रकार वर उत्पादनेबाजार, परंतु ते दोन श्रेणींमध्ये विभागले जाऊ शकतात: निश्चित-दर कर्ज आणि परिवर्तनीय-दर कर्ज. व्हेरिएबल-रेट लोनचा व्याज दर एका विशिष्ट बेंचमार्कच्या वर सेट केला जातो आणि नंतर वेगवेगळ्या वेळी बदलत, बदलतो.

याउलट, फिक्स्ड-रेट मॉर्टगेजवर कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीसाठी स्थिर व्याजदर असतो. स्थिर-दर गहाणखत, समायोज्य आणि परिवर्तनीय दर तारणांच्या विपरीत, बाजारानुसार बदलत नाहीत. परिणामी, व्याजदर कुठेही जातात-वर किंवा खाली-निश्चित-दर तारणावरील व्याजदर स्थिर राहतो.

बरेच लोक जे दीर्घ मुदतीसाठी घर खरेदी करतात ते व्याज दर लॉक करण्यासाठी निश्चित-दर गहाण निवडतात. याव्यतिरिक्त, ते या तारण उत्पादनांना प्राधान्य देतात कारण ते अधिक अंदाज लावता येतात. अशा प्रकारे, कर्जदारांना माहित असते की त्यांना प्रत्येक महिन्याला काय भरावे लागेल जेणेकरुन आश्चर्यचकित होणार नाहीत.

निश्चित दर तारण किंमत मोजत आहे

फिक्स्ड-रेट गहाणखत सह, कर्ज किती कालावधीसाठी कर्जमाफी केली जाते (देयके किती काळासाठी पसरली आहेत) यावर अवलंबून व्याज कर्जदारांच्या संख्येत चढ-उतार होऊ शकतात. त्यामुळे तुमच्या तारणावरील व्याजदर आणि तुमच्या मासिक पेमेंटची संख्या सारखीच असली तरीही, तुमचे पैसे खर्च करण्याची पद्धत बदलते. लवकर परतफेडीच्या टप्प्यात, गहाण घेणारे व्याजासाठी आणखी पैसे देतात; नंतर, त्यांची देयके कर्जाच्या मुद्दलाकडे अधिक जातात.

परिणामी, तारण खर्चाची गणना करताना, गहाणखत लांबी विचारात घेतली जाते. सामान्य नियम असे सूचित करतो की मुदत जितकी जास्त असेल तितके जास्त व्याज तुम्हाला द्यावे लागेल. याप्रमाणे, 15-वर्षांच्या निश्चित-दर गहाणखत 30-वर्षांच्या निश्चित-दर गहाणपेक्षा कमी व्याजात खर्च होईल. दिलेल्या निश्चित-दर गहाणखतांची किंमत किती आहे हे शोधण्यासाठी गहाण कॅल्क्युलेटर वापरणे-किंवा दोन भिन्न गहाणखतांची तुलना करणे-संख्या कमी करण्यापेक्षा सोपे आहे.

जर तुम्हाला संख्यांसह काम करायला आवडत असेल, तर तुमच्या मासिक तारण पेमेंटची मॅन्युअली गणना करण्यासाठी येथे एक मानक सूत्र आहे:

M = (P*(I * (1+i)^n)) / ((1+i)^n-1)

येथे,

• एम - मासिक पेमेंट
• पी - कर्जाची मूळ रक्कम
• i – मासिक व्याज दर
• n - कर्ज परतफेडीसाठी आवश्यक महिने

फिक्स्ड रेट गहाणखत आणि समायोज्य दर गहाण यामधील फरक

अ‍ॅडजस्टेबल-रेट मॉर्टगेज (एआरएम), ज्यामध्ये स्थिर आणि परिवर्तनीय दोन्ही दरांचा समावेश असतो, बहुतेकदा कर्जाच्या आयुष्यभर सातत्यपूर्ण हप्ता देयांसह परिशोधित कर्ज म्हणून ऑफर केले जाते. ते कर्जाच्या पहिल्या काही वर्षांसाठी निश्चित व्याजदराची मागणी करतात, त्यानंतर त्यापलीकडे परिवर्तनीय दर.

कर्जाच्या एका भागाचे दर बदलण्यायोग्य असल्यामुळे, या कर्जासाठी कर्जमाफीचे वेळापत्रक थोडे अधिक क्लिष्ट असू शकते. परिणामी, गुंतवणूकदार निश्चित-दर कर्जाशी संबंधित स्थिर देयकांपेक्षा भिन्न पेमेंट रकमेची अपेक्षा करू शकतात.

वाढत्या आणि घसरलेल्या व्याजदरांच्या अनिश्चिततेची हरकत नसलेले लोक एआरएमला प्राधान्य देतात. ज्या कर्जदारांना माहित आहे की ते पुनर्वित्त करतील किंवा दीर्घ काळासाठी मालमत्तेचे मालक नसतील त्यांनी ARM निवडण्याची अधिक शक्यता असते. सामान्यतः, हे कर्जदार भविष्यात कमी होणाऱ्या व्याजदरांवर पैज लावतात. व्याजदर कमी झाल्यास, कर्जदाराचे व्याज कालांतराने कमी होईल.

फिक्स्ड-रेट मॉर्टगेजचे फायदे आणि तोटे

• फिक्स्ड-रेट मॉर्टगेज कर्जे कर्जदार आणि सावकार दोघांसाठी विविध धोक्यांसह येतात. व्याजदराचे वातावरण हे वारंवार या धोक्यांचे स्रोत असते. फिक्स्ड-रेट मॉर्टगेजमध्ये कर्जदारासाठी कमी जोखीम असते आणि व्याजदर वाढतात तेव्हा जास्त धोका असतो.

• कर्जदारांना अनेकदा स्वस्त व्याजदर लॉक करायचे असतातपैसे वाचवा जादा वेळ. परिणामी, जेव्हा व्याजदर वाढतात, तेव्हा कर्जदाराचे पेमेंट सध्याच्या बाजार परिस्थितीपेक्षा कमी राहते. एक कर्जबँक, याउलट, सध्याच्या उच्च व्याजदरांपासून जितका फायदा होऊ शकतो तितका फायदा होत नाही कारण ते स्थिर-दर गहाणखत जारी करण्यापासून मिळणारे उत्पन्न सोडून देत आहे, जे परिवर्तनशील-दर वातावरणात उच्च उत्पन्न देऊ शकते.उत्पन्न जादा वेळ.

• बाजारामध्ये जेव्हा व्याजदर कमी होत असतात, तेव्हा उलटसुलट सत्य आहे. कर्जदार त्यांच्या तारणावर बाजाराच्या निर्देशापेक्षा जास्त पैसे देतात. परिणामी, सावकार निश्चित-दर गहाणखतांवर अधिक पैसे कमावत आहेत, जर त्यांनी आता निश्चित-दर गहाण ठेवले तर. जर ते दर कमी असतील तर कर्जदार त्यांच्या निश्चित-दर गहाणखतांना सध्याच्या दरांवर पुनर्वित्त करू शकतात, परंतु त्यांना जास्त खर्च करावा लागेल.