ई-बँकिंग म्हणजे काय?

आज लोकांना लांब रांगेत उभे राहण्याची गरज नाहीबँक यापुढे पैसे हस्तांतरित करण्यासाठी किंवा खाते प्राप्त करण्यासाठीविधान. बँकिंग आता अधिक जलद आणि सोयीस्कर झाले आहे, सतत विकसित होत असलेल्या बँकिंग तंत्रज्ञानामुळे वित्त क्षेत्रावर प्रभुत्व आहे. भारतात 2016 च्या नोटाबंदीनंतर, डिजिटल बँकिंगची व्याप्ती अधिक वेगाने विस्तारली आहे.

बहुतेक भारतीय बँकांनी त्यांच्या ग्राहकांना जवळपास सर्व बँकिंग उत्पादनांचा ऑनलाइन प्रवेश देण्यासाठी इंटरनेट बँकिंग आणि मोबाइल बँकिंगसाठी वेबसाइट सुरू केल्या आहेत. ई-बँकिंग, ज्याला बर्‍याचदा इलेक्ट्रॉनिक बँकिंग म्हणून ओळखले जाते, हे सध्याच्या आर्थिक वातावरणातील सर्वात लक्षणीय पैलूंपैकी एक आहे.

ऑनलाइन पैसे हस्तांतरित करणे आणि प्राप्त करणे या संकल्पनेने तुम्ही अजूनही अस्पर्शित असाल, तर हा लेख तुम्हाला ई-बँकिंगच्या तुकड्यांचे तपशील समजण्यास मदत करेल. चला पुढे वाचूया.

थोडक्यात ई-बँकिंग परिचय

ई-बँकिंग हा एक शब्द आहे जो ऑनलाइन केल्या जाणार्‍या विविध आर्थिक व्यवहारांसाठी वापरला जातो. यात हे समाविष्ट असू शकते:

• स्मार्टफोनवर बँकेचे अॅप्लिकेशन वापरणे
• ऑनलाइन बँकिंग पोर्टलवर लॉग इन करा
• खात्यातील शिल्लक तपासण्यासाठी व्हॉइस असिस्टंट वापरणे
• त्वरीत निधी हस्तांतरित करा आणि बरेच काही.

ई-बँकिंग सोयीस्कर आहे कारण ती पारंपारिक बँकिंग प्रणालींपेक्षा अधिक वैशिष्ट्ये देते जसे की तात्काळ हस्तांतरण/ठेवी, बिले भरणे, खरेदीसाठी व्यवहार इ. हे अत्यंत सुरक्षित आणि सुरक्षित आहे कारण बँका ग्राहकांच्या डेटाचे संरक्षण करण्यासाठी प्रगत एनक्रिप्शन तंत्रज्ञानाचा अवलंब करत आहेत.

ई-बँकिंग सेवांचे प्रकार

1. इंटरनेट बँकिंग

इंटरनेट बँकिंग तुम्हाला विविध आर्थिक आणि गैर-आर्थिक ऑपरेशन्स ऑनलाइन करण्यास सक्षम करते. हे बँकेच्या अधिकृत वेबसाइटला भेट देऊन आणि आपल्या खात्यात लॉग इन करून केले जाऊ शकते.

2. मोबाईल बँकिंग

अनेक मोठ्या आणि छोट्या बँकिंग संस्थांनी त्यांचे स्वतःचे समर्पित मोबाइल अॅप्लिकेशन्स सादर केले आहेत. हे अॅप्स iOS आणि Android दोन्ही प्लॅटफॉर्मसाठी उपलब्ध आहेत. तुम्ही सहजपणे अॅप डाउनलोड करू शकता आणि व्यवहार पूर्ण करू शकता.

3. एटीएम

ऑटोमेटेड टेलर मशिन्स (एटीएम) ही ई-बँकिंग अंतर्गत ऑफर केलेल्या सर्वात लोकप्रिय सेवांपैकी एक आहे. हे फक्त रोख पैसे काढण्याचे साधन आहे कारण ते तुम्हाला हे करण्यास सक्षम करते:

• तुमच्या खात्याची स्थिती तपासा
• पैसे पाठवा
• रकम जमा करा
• तुमचा मोबाईल नंबर अपडेट करा
• आपले बदलाडेबिट कार्ड पिन आणि अधिक.

4. इलेक्ट्रॉनिक डेटा इंटरचेंज (EDI)

EDI हे एक नवीन तंत्रज्ञान आहे जे प्रमाणित इलेक्ट्रॉनिक स्वरूपाचा अवलंब करून संस्थांमधील माहितीच्या देवाणघेवाणीच्या पारंपारिक पेपर-आधारित पद्धतीची जागा घेते.

5. क्रेडिट कार्ड

तुमचा क्रेडिट इतिहास आणि स्कोअर पाहिल्यानंतर बँकांद्वारे क्रेडिट कार्ड दिले जाते. या कार्डद्वारे, तुम्ही पूर्व-मंजूर रक्कम काढू शकता आणि एकरकमी रक्कम किंवा वेगवेगळ्या EMI मध्ये परत करू शकता. तुम्ही या कार्डद्वारे जवळपास खरेदीही करू शकता.

6. डेबिट कार्ड

ही ई-बँकिंग सेवांच्या सर्वात सामान्य प्रकारांपैकी एक आहे. ते बँक खात्यांशी जोडलेले आहेत आणि ते सोपे करतात:

• POS टर्मिनल्सवर खरेदी करा
• ऑनलाइन व्यवहार करा
• कडून पैसे काढाएटीएम

7. इलेक्ट्रॉनिक निधी हस्तांतरण (EFT)

एका बँकेतून दुसर्‍या बँकेत निधीचे इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण वर्णन करण्यासाठी हा शब्द वापरला जातो. यात हे समाविष्ट आहे:

• नॅशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रान्सफर (NEFT)
• रिअल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS)
• तात्काळ पेमेंट सेवा (IMPS)
• डायरेक्ट डेबिट
• थेट ठेवी
• वायर ट्रान्सफर आणि बरेच काही.

8. पॉइंट ऑफ सेल (POS)

विक्री बिंदू म्हणजे वेळ आणि स्थान (किरकोळ आउटलेट) ज्यावर ग्राहक त्यांनी खरेदी केलेल्या किंवा प्राप्त केलेल्या उत्पादनांसाठी किंवा सेवांसाठी पैसे देण्यासाठी प्लास्टिक कार्ड वापरतो.

ई-बँकिंग कसे कार्य करते?

सहसा, ई-बँकिंग व्यवहारात तीन पक्ष गुंतलेले असतात:

• बँक
• ग्राहक
• व्यापारी

काही व्यवहारांना फक्त बँक आणि ग्राहकांचा सहभाग आवश्यक असतो. ऑनलाइन विनंती करून, दुकानात प्रवास करून किंवा एटीएममध्ये जाऊन ग्राहक व्यवहार सुरू करतो. विनंतीमध्ये पुरवलेल्या माहितीच्या अचूकतेच्या आधारावर (कार्ड क्रमांक, पत्ता, राउटिंग क्रमांक किंवा खाते क्रमांक) बँकेला विनंती प्राप्त होते आणि पैसे काढण्याच्या बाबतीत, रोख रकमेच्या इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरणास परवानगी द्यायची की नाकारायची हे ठरवते. प्रक्रिया केल्यानंतर, पैसे इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने किंवा ग्राहकाच्या खात्यातून आणि योग्य पक्षाकडे पाठवले जातात.

ई-बँकिंगचे फायदे

तुम्ही ई-बँकिंग का वापरावे हे समजून घेण्याचा प्रयत्न करत असल्यास, तुम्हाला मदत करण्यासाठी आकर्षक कारणांची यादी येथे आहे:

• सोय: तुम्ही इंटरनेट कनेक्शनसह कधीही, कुठूनही व्यवहार करू शकता
• गती: व्यवहारांवर तत्काळ प्रक्रिया केली जाते, त्यामुळे तुम्हाला चेक क्लिअर होण्याची किंवा निधी हस्तांतरित होण्याची प्रतीक्षा करण्याची गरज नाही
• सुरक्षा: ई-बँकिंग सेवा सहसा अनेक स्तरांच्या संरक्षणासह सुरक्षित असतात
• नियंत्रण: हेसुविधा तुम्हाला तुमच्या वित्तावर अधिक नियंत्रण देते. ऑनलाइन बँकिंगसह, तुम्ही तुमच्या खर्चाचा सहज मागोवा घेऊ शकता, बजेटिंग आणि बचत उद्दिष्टे सेट करू शकता आणि शीर्षस्थानी राहू शकता
• अचूकता: हे व्यवहार सामान्यत: पारंपारिक कागदावर आधारित व्यवहारांपेक्षा अधिक जलद आणि अचूकपणे केले जातात.

ई-बँकिंगची सुरक्षा वैशिष्ट्ये

ई-बँकिंग हे तुमचे वित्त व्यवस्थापित करण्याचा एक सोयीस्कर आणि कार्यक्षम मार्ग आहे. तथापि, आपली वैयक्तिक आणि आर्थिक माहिती संरक्षित करण्यासाठी सुरक्षा वैशिष्ट्ये समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.

डेटा एन्क्रिप्शन

वाचता येण्याजोग्या डेटाचे अवाचनीय स्वरूपात रूपांतर करण्याची ही प्रक्रिया आहे. हे सुनिश्चित करते की केवळ अधिकृत व्यक्ती डेटामध्ये प्रवेश करू शकतात. ज्या क्षणी तुम्ही इंटरनेटवर तुमच्या बँक खात्यात लॉग इन करता, तुमचा वापरकर्ता आयडी आणि पासवर्ड इंटरनेटवर प्रसारित होण्यापूर्वी ते कूटबद्ध केले जातात. हे कोणालाही तुमची गोपनीय माहिती वाचण्यापासून आणि वाचण्यापासून प्रतिबंधित करते.

द्वि-घटक प्रमाणीकरण

ही दोन भिन्न घटक वापरून तुमची ओळख सत्यापित करण्याची प्रक्रिया आहे. ई-बँकिंगमध्ये बायोमेट्रिक्स आणि वन-टाइम पासवर्ड सारख्या विविध प्रमाणीकरण पद्धती देखील वापरतात. तुमच्या परवानगीशिवाय तुमच्या खात्यात प्रवेश करणे एखाद्यासाठी ते आणखी कठीण करतात.

ई-बँकिंगची सुरुवात कशी करावी?

ई-बँकिंगसह प्रारंभ करण्यासाठी, तुम्हाला इंटरनेट कनेक्शनसह संगणक किंवा मोबाइल डिव्हाइसमध्ये प्रवेश आवश्यक असेल. तुम्हाला ग्राहक आयडी आणि पासवर्ड देखील आवश्यक असेल, जो तुम्ही प्रत्येक वेळी तुमच्या खात्यात लॉग इन करू इच्छित असाल. तुम्हाला अतिरिक्त सुरक्षा उपायांची देखील आवश्यकता असू शकते, जसे की वन-टाइम पिन (OTP), सामान्यतः तुमच्या मोबाइल फोनवर SMS द्वारे पाठवला जातो.

ई-बँकिंगचे धोके काय आहेत?

अनेक सुरक्षा उपाय असूनही, काही जोखीम अजूनही ई-बँकिंग सेवा वापरण्याशी संबंधित आहेत. यात समाविष्ट:

• ओळख चोरी: तुमची वैयक्तिक माहिती चोरीला गेल्यास, ती तुमच्या खात्यात प्रवेश करण्यासाठी आणि फसवे व्यवहार करण्यासाठी वापरली जाऊ शकते
• फिशिंग घोटाळे: बँक किंवा इतर विश्वसनीय संस्थेची तोतयागिरी करून तुमचे लॉगिन तपशील किंवा इतर संवेदनशील माहिती उघड करण्यासाठी गुन्हेगार तुम्हाला फसवू शकतात
• मालवेअर: दुर्भावनायुक्त सॉफ्टवेअर (मालवेअर) तुमच्या संगणकाला संक्रमित करण्यासाठी आणि तुमच्या खात्यात प्रवेश मिळवण्यासाठी वापरला जाऊ शकतो. तुम्ही दुर्भावनायुक्त लिंकवर क्लिक केल्यास किंवा संक्रमित फाइल डाउनलोड केल्यास, हे होऊ शकते

ई-बँकिंग वापरताना स्वतःचे संरक्षण कसे करावे?

ई-बँकिंग सेवा वापरताना तुम्ही स्वतःचे संरक्षण करण्यासाठी अनेक गोष्टी करू शकता, जसे की:

• तुमचे लॉगिन तपशील किंवा इतर संवेदनशील माहिती कधीही उघड करू नका, जरी ते तुमच्या बँकेतील असल्याचा दावा करत असले तरीही
• तुम्ही तुमच्या खात्यात फक्त सुरक्षित, खाजगी संगणक किंवा मोबाईल डिव्हाइसवरून लॉग इन करत असल्याची खात्री करा
• तुमच्या डिव्हाइसेसमध्ये अद्ययावत अँटी-व्हायरस सॉफ्टवेअर स्थापित असल्याची खात्री करा
• अनोळखी स्त्रोतांकडून लिंकवर क्लिक करणे किंवा फायली डाउनलोड करणे याबद्दल काळजी घ्या

फसवणूक किंवा ओळख चोरीचा संशय आल्यावर घ्यावयाची खबरदारी

जर तुम्हाला तुमच्या खात्याशी तडजोड झाल्याचा संशय आला असेल किंवा तुम्हाला फसवणूक किंवा ओळख चोरीचा अनुभव आला असेल, तर तुम्ही ताबडतोब तुमच्या बँकेशी संपर्क साधला पाहिजे. ते तुम्हाला कोणतेही अनधिकृत व्यवहार रद्द करण्यात आणि भविष्यात तुमच्या खात्याचे संरक्षण करण्यासाठी पावले उचलण्यात मदत करतील.

भारतातील ई-बँकिंग

पासूनआयसीआयसीआय बँक 1997 मध्ये भारतात ई-बँकिंग सेवा सुरू करण्यात आली, अनेक बँकांनी हळूहळू त्यांच्या ग्राहकांना त्या सेवा देण्यास सुरुवात केली. तुम्ही सर्व प्रमुख बँकांकडून ई-बँकिंग सेवांमध्ये प्रवेश करू शकता. ऑफर केलेल्या सेवा बदलू शकतात, परंतु तुम्ही सामान्यत: ते तुमचे बहुतांश आर्थिक व्यवहार करण्यासाठी वापरू शकता जे तुम्ही सामान्यतः एखाद्या शाखेत किंवा फोनवर कराल. यामध्ये कार्ये समाविष्ट आहेत जसे की:

• IMPS, RTGS, NEFT वापरून पैसे ट्रान्सफर करा
• ट्रॅकिंगखात्याचा हिशोब
• म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक, इ
• EMI भरणे
• कर्जासाठी अर्ज करत आहे
• भरत आहेविमा प्रीमियम
• मुदत ठेवी
• बिल भरणे, जसे की गॅस, वीज इ
• चेकबुक, डेबिट कार्ड/क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करणे
• डेबिट/क्रेडिट कार्ड ब्लॉक करा
• लाभार्थी खाते जोडा किंवा काढा
• वैयक्तिक माहिती अद्यतनित करा
• होम ब्रँच बदला / अपडेट करा
• फ्लाइट/हॉटेल इ. बुक करा

ई-बँकिंग वि. इंटरनेट बँकिंग

इंटरनेट बँकिंग आणि इलेक्ट्रॉनिक बँकिंग वारंवार एकत्र येतात. तथापि, बँकांद्वारे प्रदान केलेल्या या दोन भिन्न सेवा आहेत.

इंटरनेट बँकिंग, ऑनलाइन बँकिंग किंवा नेट बँकिंग म्हणून ओळखली जाणारी डिजिटल पेमेंट प्रणाली एखाद्याला आर्थिक किंवा गैर-आर्थिक व्यवहार ऑनलाइन करण्याची परवानगी देते. दुसरीकडे, ई-बँकिंग सर्व बँकिंग सेवा आणि इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने केल्या जाणार्‍या कृतींचा संदर्भ देते. ग्राहक इंटरनेट बँकिंगद्वारे सर्व बँकिंग सेवा जसे की फंड ट्रान्सफर, डिपॉझिट आणि ऑनलाइन बिल पेमेंट्स ऍक्सेस करू शकतात आणि त्या फक्त स्थानिक शाखेद्वारे उपलब्ध असतात.

'इलेक्ट्रॉनिक बँकिंग' हा शब्द इंटरनेट बँकिंग, मोबाईल बँकिंग, टेलिबँकिंग, एटीएम, डेबिट कार्ड आणि यासह विविध व्यवहार सेवांना सूचित करतो.क्रेडिट कार्ड. इलेक्ट्रॉनिक बँकिंगमधील सर्वात अलीकडील नवकल्पनांपैकी एक म्हणजे इंटरनेट बँकिंग. त्यामुळे इंटरनेट बँकिंग हा इलेक्ट्रॉनिक बँकिंगचा एक प्रकार आहे.

तळ ओळ

विविध ई-बँकिंग सेवांच्या उपलब्धतेमुळे बँकिंगमध्ये लक्षणीय प्रगती झाली आहे यात शंका नाही. याव्यतिरिक्त, बँकांनी हे सुनिश्चित केले आहे की या सर्व सेवा सोयीस्कर आहेत आणि कोणीही त्यांचा सहज वापर करू शकेल. सर्व इलेक्ट्रॉनिक व्यवहारांचे संरक्षण करणाऱ्या अत्याधुनिक सुरक्षा यंत्रणेमुळे ई-बँकिंग वापरून तुमचे सर्व आर्थिक व्यवहार पूर्णपणे सुरक्षित आणि सुरक्षित आहेत याची खात्री बाळगा. जर तुम्ही आधीच ई-बँकिंगचा लाभ घेत नसाल, तर तुम्ही ते करून पहा. तुमच्या आर्थिक स्थितीवर राहण्याचा आणि तुमचा वेळ आणि त्रास वाचवण्याचा हा सर्वात सोपा मार्ग आहे.