वैयक्तिक कर्ज मिळविण्यासाठी काय आणि काय करू नये

व्यक्ती अनेकदा रोख रकमेचा तात्काळ प्रवेश मिळविण्यासाठी वैयक्तिक कर्जाकडे वळतात, विशेषत: जेव्हा त्यांना आर्थिक अडचणी येत असतात. तुम्हाला सध्याचे कर्ज एकत्र करण्यासाठी, अनपेक्षित खर्च कव्हर करण्यासाठी किंवा महत्त्वाच्या खरेदीसाठी निधी आवश्यक असलात तरीही,वैयक्तिक कर्ज तुम्हाला आवश्यक असलेली आर्थिक लवचिकता देऊ शकते. तरीही, स्वतःला कठीण आर्थिक परिस्थितीत न येण्यासाठी, वैयक्तिक कर्ज मिळविण्याच्या योग्य आणि अयोग्य मार्गांची ठोस माहिती असणे आवश्यक आहे.

जेव्हा वैयक्तिक कर्ज घेण्याचा विचार केला जातो तेव्हा काही कृती आहेत ज्या केल्या पाहिजेत आणि करू नयेत. हा लेख तुमच्या गरजांचे विश्लेषण करणे, जबाबदारीने कर्ज घेणे, सभ्यता राखणे यासह त्या क्रियांवर चर्चा करेल.क्रेडिट स्कोअर, आणि लपविलेले शुल्क टाळणे. तुम्ही या सूचनांचे पालन केल्यास, कोणत्याही संभाव्य गुंतागुंतांचा धोका कमी करताना तुम्ही तुमच्या वैयक्तिक कर्जाचा जास्तीत जास्त फायदा मिळवू शकता.

वैयक्तिक कर्ज मिळविण्याचे उपाय

लक्षात ठेवण्यासाठी वैयक्तिक कर्ज मिळविण्याचे काही डोस येथे आहेत:

1. तुमच्या आर्थिक स्थितीचे मूल्यांकन करा

वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी तुमच्या सध्याच्या आर्थिक स्थितीचे कसून मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. यासाठी तुम्हाला तुमचे परीक्षण करणे आवश्यक आहेउत्पन्न, तुमच्याकडे आधीच असलेले खर्च आणि कर्जे. तुम्हाला तुमची सध्याची आर्थिक स्थिती नीट समजल्यास, तुम्हाला किती पैसे कर्ज घेणे आणि परतफेड करणे परवडणारे आहे हे शोधून काढता आले पाहिजे. ऑनलाइन उपलब्ध कर्ज कॅल्क्युलेटर आहेत जे तुम्हाला विविध व्याजदर आणि कर्जाच्या कालावधीनुसार प्रत्येक महिन्याला किती पैसे परत करावे लागतील याचा अंदाज देऊ शकतात. तुमच्‍या सध्‍याच्‍या आर्थिक स्‍थितीचे विश्‍लेषण तुम्‍हाला तुमच्‍या खर्च कमी करण्‍यासाठी आणि तुमच्‍या बचतीत वाढ करण्‍याची क्षेत्रे ठरवण्‍यात मदत करू शकते.

2. तुमच्या कर्जासाठी सर्वात अनुकूल अटी शोधण्यासाठी संशोधन करा

एका विशिष्ट कर्ज ऑफरवर सेटल होण्यापूर्वी, तुमचे पर्याय शोधणे आणि तुलना करणे आवश्यक आहे. हे तुम्हाला तुमच्या गरजांसाठी सर्वात योग्य अटी आणि व्याजदर असलेले कर्ज शोधण्यात मदत करू शकते. तुम्ही अनेक कर्जदार ऑनलाइन ऑफर केलेल्या कर्जांची तुलना करू शकता किंवा तुमच्या शेजारच्या बँका आणि क्रेडिट युनियनला भेट देऊ शकता. वार्षिक टक्केवारी दर (एपीआर) ची तुलना करण्यासाठी नेहमी काळजी घ्या, जे व्याजदर आणि कर्ज देणारी संस्था लागू करू शकणारे कोणतेही शुल्क विचारात घेते. हे लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे की एकाच वेळी अनेक कर्जासाठी अर्ज केल्याने तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर हानिकारक परिणाम होऊ शकतो; म्हणून, तुम्ही तुमचे अर्ज काही निवडक सावकारांपुरते मर्यादित ठेवावे ज्यांचा तुम्ही खरोखर विचार करत आहात.

3. अटी आणि नियम काळजीपूर्वक वाचा

करारावर स्वाक्षरी करण्यापूर्वी तुम्हाला कर्जाच्या अटी आणि परिस्थितीची पूर्ण माहिती असल्याची खात्री करा. यामध्ये व्याज दर, कर्जाची परतफेड करणे आवश्यक असलेल्या कालावधीचा आणि कर्जाशी संबंधित कोणतेही शुल्क किंवा इतर शुल्क यांचा समावेश होतो. प्रीपेमेंट किंवा उशीरा पेमेंट केल्याबद्दल कोणत्याही दंडाची जाणीव ठेवा. तुम्हाला कोणत्याही गोष्टीबद्दल खात्री नसल्यास किंवा काही प्रश्न असल्यास, तुम्ही त्यांना तुमच्यासाठी स्पष्टीकरण देण्यासाठी सावकाराकडे चौकशी करावी. तुम्ही सर्व अटी व शर्ती वाचल्या आहेत, समजून घेतल्या आहेत आणि त्यांच्याशी सहमत झाल्याची खात्री असल्याशिवाय कोणत्याही गोष्टीवर स्वाक्षरी करू नका.

4. प्रश्न विचारा आणि शंका स्पष्ट करा

कर्जाबद्दल चौकशी करण्यास अजिबात संकोच करू नका, कारण हे तुम्हाला कोणतेही प्रश्न किंवा समस्या स्पष्ट करण्याची संधी देईल. कोणतीही फी किंवा चार्जेस जे लगेच दिसून येत नाहीत, परतफेडीसाठी विविध पर्याय आणि उशीरा पेमेंट किंवा प्रीपेमेंटसाठी कोणत्याही संबंधित दंडाबद्दल चौकशी करण्याचे सुनिश्चित करा. नंतर आश्चर्यचकित होण्यापेक्षा आपल्याला कोणत्याही गोष्टीबद्दल खात्री नसल्यास प्रश्न विचारणे आणि स्पष्टीकरण मिळवणे अधिक श्रेयस्कर आहे. आदरणीय सावकाराचे प्रश्न विचारण्यात तुम्हाला सोयीस्कर वाटले पाहिजे आणि शिक्षित निवड करण्यासाठी तुम्हाला आवश्यक असलेली सर्व माहिती पुरवण्यात त्यांना आनंद झाला पाहिजे.

5. तुमची देयके वेळापत्रकानुसार करा

जेव्हा तुमच्याकडे वैयक्तिक कर्जाची थकबाकी असते, तेव्हा तुम्ही तुमची देयके शेड्यूलनुसार करणे अत्यावश्यक असते. तुमच्या क्रेडिट स्कोअरला त्रास होऊ शकतो, आणि त्यांच्या देय तारखेनंतर पेमेंट केल्यामुळे तुम्हाला अतिरिक्त खर्च आणि फी लागू शकतात. तुम्ही स्वतःसाठी स्वयंचलित पेमेंट किंवा स्मरणपत्रे सेट करून गहाळ पेमेंट टाळू शकता. तुम्हाला पेमेंट करण्यात समस्या येत असल्यास, तुम्ही नवीन पेमेंट प्लॅनवर वाटाघाटी करू शकता किंवा तुमची देयके पुढे ढकलू शकता हे पाहण्यासाठी तुम्ही तुमच्या सावकाराशी संपर्क साधला पाहिजे.

6. एक ठोस क्रेडिट रेटिंग ठेवा

भविष्यात कर्जासाठी अर्ज करताना, मजबूत क्रेडिट स्कोअर असणे आवश्यक आहे. त्यामुळे हा गुण उच्च ठेवणे महत्त्वाचे आहे. तुमची सर्व देयके वेळेवर भरण्याची खात्री करा, तुमच्या प्रत्येकावर कमी रक्कम ठेवाक्रेडिट कार्ड, आणि एकाच वेळी मोठ्या संख्येने नवीन क्रेडिट खाती उघडण्यापासून परावृत्त करा. आपली तपासणी करण्याची सवय लावाक्रेडिट रिपोर्ट वारंवारआधार फसव्या क्रियाकलाप किंवा चुकीची कोणतीही चिन्हे शोधण्यासाठी. उच्च क्रेडिट स्कोअर भविष्यात अधिक अनुकूल अटी आणि स्वस्त व्याजदरासह कर्जासाठी मंजूर होण्याची शक्यता वाढवते.

वैयक्तिक कर्ज मिळू नये

वैयक्तिक कर्ज मिळण्याच्या काही गोष्टी लक्षात ठेवाव्यात:

1. क्रेडिट स्कोअर कमी करू नका

तुम्ही वैयक्तिक कर्जासाठी पात्र आहात की नाही हे ठरवताना, सावकार ज्या मुख्य गोष्टींकडे लक्ष देतात ते म्हणजे तुमचा क्रेडिट स्कोअर. तुमचा स्कोअर जितका जास्त असेल तितकी तुम्हाला अधिकृत होण्याची आणि तुमच्या फायद्यासाठी अटी मिळण्याची शक्यता जास्त असते. वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी तुमचा क्रेडिट अहवाल नीट तपासा जेणेकरून तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकेल अशा कोणत्याही चुकीच्या किंवा समस्यांपासून मुक्त आहे.

2. एकाच वेळी जास्त कर्जासाठी अर्ज करू नका

तुम्ही एकाच वेळी अनेक कर्जांसाठी अर्ज केल्यास तुमच्या क्रेडिट स्कोअरला मोठा फटका बसू शकतो, जे तुम्ही टाळले पाहिजे. प्रत्येक अर्जाला कठोर क्रेडिट चौकशी आवश्यक असते, ज्यामुळे तुमचा स्कोअर कमी होऊ शकतो. याशिवाय, तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर जास्त प्रमाणात क्वेरी असल्‍याने तुम्‍ही कर्जासाठी उत्‍सुक असल्‍यासारखे दिसू शकता, जे संभाव्य सावकारांना तुमच्‍याशी सहकार्य करण्‍यापासून परावृत्त करू शकतात.

3. विविध सौदे पाहण्यास विसरू नका

वर सावकार आणि कर्ज उत्पादनांची विस्तृत विविधता आहेबाजार, आणि प्रत्येकाचे स्वतःचे अटी, व्याज दर आणि फी आहेत. कर्ज घेण्यास सहमती देण्यापूर्वी तुमचे संशोधन करण्याचे सुनिश्चित करा आणि विविध वित्तीय संस्थांनी ऑफर केलेल्या विविध कर्ज पॅकेजचे फायदे आणि तोटे तपासा.

4. छान प्रिंट वाचायला विसरू नका

सामान्यतः वैयक्तिक कर्जाशी संबंधित खर्च असतात, ज्यात मूळ शुल्क आणि प्रीपेमेंट दंड समाविष्ट असतो. तुम्ही कर्जासाठी तुमचे नाव ठिपकेदार रेषेवर टाकण्यापूर्वी, तुम्हाला त्याच्याशी जोडलेल्या सर्व शुल्कांची पूर्ण माहिती असल्याची खात्री करा. जरी वैयक्तिक कर्ज हे कर्ज एकत्रित करण्यासाठी किंवा अनपेक्षित खर्च भरण्यासाठी एक उपयुक्त साधन असू शकते, परंतु हे अत्यावश्यक आहे की तुम्ही कर्जाच्या पैशाचा वापर पूर्णपणे आवश्यक नसलेल्या खरेदीसाठी करणे टाळा. स्वत:ला असुरक्षित आर्थिक स्थितीत आणणे आणि लक्झरी वस्तू किंवा अवाजवी सहलींसाठी पैसे देण्यासाठी कर्ज घेऊन कर्ज फेडणे अधिक कठीण करणे ही वाईट कल्पना आहे.

योग्य वैयक्तिक कर्ज निवडण्यासाठी टिपा

आता तुम्हाला काय करावे आणि करू नये हे समजले आहे, खाली काही टिपा दिल्या आहेत ज्या तुम्हाला योग्य वैयक्तिक कर्ज निवडण्यात मदत करतील:

• व्याजदर आणि फी यांची तुलना करा

वैयक्तिक कर्ज निवडताना व्याज दर आणि शुल्क या दोन महत्त्वाच्या गोष्टींचा विचार करणे आवश्यक आहे. वेगवेगळ्या सावकारांद्वारे ऑफर केलेल्या व्याजदरांची तुलना करणे सुनिश्चित करा आणि कोणत्याही छुप्या शुल्कावर किंवा शुल्कांवर लक्ष ठेवा, जसे की अर्ज फी, प्रक्रिया शुल्क, प्रीपेमेंट दंड किंवा उशीरा पेमेंट फी. हे लक्षात ठेवा की काही सावकार कमी व्याजदराची जाहिरात करू शकतात परंतु इतर शुल्क जोडू शकतात ज्यामुळे एकूणच कर्ज अधिक महाग होऊ शकते.

• पात्रतेचे निकष आणि आवश्यक कागदपत्रे तपासा

तुम्ही वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी, तुम्ही सावकाराने सेट केलेल्या आवश्यकतांची पूर्तता करत असल्याची खात्री करा. यामध्ये वय, उत्पन्न, क्रेडिट स्कोअर आणि तुमची नोकरी आहे की नाही यासारख्या गोष्टींचा समावेश आहे. सावकार वेगवेगळ्या प्रकारच्या कागदपत्रांची मागणी करू शकतात, जसे की उत्पन्नाचा पुरावा, पत्ता आणि ओळख. तुम्ही अर्ज करण्यापूर्वी, या आवश्यकता काळजीपूर्वक वाचा याची खात्री करा. तुम्ही तसे न केल्यास, तुम्हाला विलंब होऊ शकतो किंवा विनाकारण नाकारले जाऊ शकते.

• कर्जाची प्रक्रिया करण्यासाठी किती वेळ लागतो याचा विचार करा

वैयक्तिक कर्जासाठी अर्जावर प्रक्रिया करण्यासाठी लागणारा वेळ सावकारानुसार बदलतो. तुम्हाला त्वरीत पैशांची गरज असल्यास, ज्याचा अर्ज आणि मंजुरी प्रक्रिया जलद आहे अशा सावकाराचा शोध घ्या. काही सावकार तुम्हाला लगेचच मंजूरी देतील, तर काहींना असे करण्यासाठी काही दिवस किंवा आठवडे लागू शकतात. कर्जाची निवड करताना, त्यावर प्रक्रिया करण्यासाठी किती वेळ लागेल याचा विचार केला पाहिजे.

निष्कर्ष

सारांश, वैयक्तिक कर्ज तुमच्यापर्यंत पोहोचण्यासाठी एक उपयुक्त साधन असू शकतेआर्थिक उद्दिष्टे, परंतु तुम्ही योग्य निवड करत आहात याची खात्री करण्यासाठी तुम्हाला काय आणि करू नका याविषयी लक्षात ठेवण्याची गरज आहे. फाइन प्रिंट वाचणे, व्याजदर आणि फी यांची तुलना करणे आणि परतफेडीचे सर्वसमावेशक धोरण तयार करणे यासह कर्ज घेण्यापूर्वी तुम्ही अनेक महत्त्वाच्या गोष्टी कराव्यात.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न (FAQs)

1. तुम्ही वैयक्तिक कर्जाच्या आवश्यकता पूर्ण करत आहात की नाही हे तुम्ही कसे ठरवाल?

अ: वैयक्तिक कर्ज पात्रता मानके सावकारानुसार भिन्न असू शकतात. तथापि, बहुतेक संस्थाकॉल करा अर्जदार किमान 18 वर्षांचे असावेत, त्यांच्या उत्पन्नाचा स्थिर स्रोत असावा, योग्य क्रेडिट स्कोअर असावा आणि ओळख आणि राहण्याचा पुरावा द्यावा.

2. वैयक्तिक कर्जासाठी मला किती पैसे मिळू शकतात?

अ: वैयक्तिक कर्जाची कर्ज घेण्याची मर्यादा तुमची मिळकत, क्रेडिट इतिहास आणि कर्जाच्या अटी यासारख्या चलांवर आधारित असते. बँका आणि इतर वित्तीय संस्था सामान्यत: 2,00 च्या दरम्यान असुरक्षित कर्ज देतात.000 आणि 20,00,000.

3. वैयक्तिक कर्जासाठी तुम्ही किती शुल्क आकाराल?

अ: वैयक्तिक कर्जाचे व्याजदर कर्ज देणारी संस्था आणि कर्जदाराच्या क्रेडिट इतिहासाद्वारे सेट केले जातात. वैयक्तिक कर्जाचे व्याजदर सामान्यत: वार्षिक 6% आणि 36% दरम्यान असतात, कमी दर मजबूत पत असलेल्या कर्जदारांसाठी राखीव असतात आणि उच्च दर खराब पत असलेल्यांसाठी राखीव असतात.

4. खाजगी कर्जावर गो-अहेड मिळण्यासाठी सामान्यत: किती वेळ लागतो?

अ: वैयक्तिक कर्जासाठी मंजूरी मिळविण्यासाठी लागणारा वेळश्रेणी कर्ज देणाऱ्यावर अवलंबून काही तासांपासून ते अनेक दिवसांपर्यंत. ते सावकारावर अवलंबून असते. तथापि, जलद मंजुरी मिळणे शक्य आहे.

5. वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी मला कोणत्या कागदपत्रांची आवश्यकता आहे?

अ: ओळखीचा पुरावा (जसे की पासपोर्ट किंवा ड्रायव्हरचा परवाना), पत्त्याचा पुरावा (जसे की युटिलिटी बिल), उत्पन्नाचा पुरावा (जसे की पे स्टब किंवा टॅक्स रिटर्न), आणिबँक विधाने वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करताना काही सावकारांना आवश्यक असू शकते. तथापि, आवश्यक विशिष्ट कागदपत्रे भिन्न असू शकतात. काही कर्ज देणाऱ्या संस्थांकडून पुढील कागदपत्रे, जसे की क्रेडिट अहवाल किंवा वर्ण संदर्भांची विनंती केली जाऊ शकते.