Table of Contents

भारतात सोने कर्ज

Updated on October 31, 2024 , 44152 views

सुरुवातीपासूनच भारतीयांना सोन्याबद्दल घट्ट आत्मीयता आहे. तसेच, ऐतिहासिक आकडेवारीनुसार, सोन्याने विरुद्ध सर्वोत्तम बचाव असल्याचे सिद्ध केले आहेमहागाई. भारत 25%-30% सोने आयात करतो. अनेक बँका आणि संस्था प्रभावी व्याजदरासह सुवर्ण कर्ज देतात. या लेखात, तुम्हाला गोल्ड लोन, टॉप बँकांचे महत्त्वाचे पैलू समजतीलअर्पण सुवर्ण कर्ज, सुवर्ण कर्जासाठी अर्ज करण्याची पात्रता आणि प्रक्रिया.

2022 मध्ये भारतातील गोल्ड लोनसाठी शीर्ष बँका

भारतातील सुवर्ण कर्ज देणार्‍या शीर्ष बँका आणि वित्तीय संस्थांची यादी येथे आहे.

खाली टॅब्युलर फॉर्म आहे जो कर्जाची रक्कम, व्याज दर आणि कालावधीसह गोल्ड लोनबद्दल तपशील देतो.

सावकार	व्याज दर	कर्जाची रक्कम	कार्यकाळ
Mannapuram Gold Loan	28% p.a पर्यंत	रु. १,000 ते रु. 1.5 कोटी	3 महिने पुढे
SBI गोल्ड लोन	9.8% p.a पुढे	रु. 20,000 ते रु. 20 लाख	3 वर्षांपर्यंत
एचडीएफसी गोल्ड लोन	12.04% p.a पुढे	रु. 50,000 पुढे (ग्रामीण भागासाठी रु. 10,000)	6 महिने ते 4 वर्षे
अॅक्सिस गोल्ड लोन	15% ते 17.5% प्रति वर्ष	रु. 25,001 ते रु. 20 लाख	6 महिने ते 3 वर्षे
ICICI गोल्ड लोन	11% p.a पुढे	रु. 10,000 ते 15 लाख रु	6 महिने ते 1 वर्षापर्यंत
कॅनरा गोल्ड लोन	11.95% p.a पुढे	रु. 10,000 ते रु. 10 लाख	1 वर्षापर्यंत
बँक बडोदा गोल्ड लोनचे	11.65% p.a पुढे	रु. २५,००० ते रु. 10 लाख	1 वर्षापर्यंत
कर्नाटक बँक गोल्ड लोन	10.65% p.a पुढे	प्रति खाते 5 लाखांपर्यंत	1 वर्षापर्यंत
पीएनबी गोल्ड लोन	10.05% ते 11.05% p.a	उत्पादक उद्देश: मर्यादा नाही, अ-उत्पादक उद्देश: रु. पर्यंत. 10 लाख	सावकाराच्या अटी व शर्तींनुसार
इंडिया इन्फोलाइन	9.24% ते 24% p.a	रु. 3000 पुढे	3 ते 11 महिने
महिंद्रा गोल्ड लोन बॉक्स	10.5% ते 17% p.a	रु. 25000 ते रु. 25 लाख	3 महिने ते 3 वर्षे
फेडरल बँक	13.25% p.a पुढे	रु. 1000 पुढे	सावकाराच्या अटी व शर्तींनुसार
सेंट्रल बँक ऑफ इंडिया	10.65% p.a पुढे (फ्लोटिंग व्याज दर)	50 ग्रॅम पर्यंत सोने सुरक्षा म्हणून वचनबद्ध केले जाऊ शकते	12 महिन्यांपर्यंत
युनियन बँक	९.९०%	रु. 20 लाख प्राधान्य क्षेत्र, रु. 10 लाख बिगर प्राधान्य क्षेत्र	सानुकूलित
मुथूट फायनान्स गोल्ड लोन	12% ते 27%	रु. 1500 ते कमाल मर्यादा नाही	7 दिवस ते 3 वर्षे
केरळ गोल्ड लोन	8.90% ते 12.10%	सोन्याच्या मूल्यांकन केलेल्या मूल्याच्या 80% पर्यंत कमाल कर्जाची रक्कम मिळू शकते.	सानुकूलित

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

भारतातील गोल्ड लोनसाठी सर्वोत्तम बँका

1. मन्नपुरम गोल्ड लोन

हे 28% p.a पर्यंत व्याज दर देते.
तुम्ही रु.च्या कर्जाची रक्कम घेऊ शकता. 1,000 ते रु. 1.5 कोटी.
या संस्थेचा कार्यकाळ 3 महिन्यांपासून सुरू होतो.

2. SBI गोल्ड लोन

SBI 9.8% p.a पासून सुरू होणाऱ्या व्याजदरासह सुवर्ण कर्ज देते.
कर्जदार रु.च्या कर्जाची रक्कम घेऊ शकतात. 20,000 ते रु. 20,00,000.
SBI गोल्ड लोनचा कालावधी 3 वर्षांपर्यंत आहे.

3. HDFC गोल्ड लोन

एचडीएफसी दरवर्षी १२.०४% व्याजदराने सुवर्ण कर्ज देते.
तुम्ही रु. पासून सुरू होणारे कर्ज घेऊ शकता. 50,000.
HDFC गोल्ड लोनचा कालावधी 6 महिन्यांपासून सुरू होतो आणि 4 वर्षांपर्यंत जातो.

4. ICICI गोल्ड लोन

ICICI 11% p.a पासून सुरू होणार्‍या व्याजदरासह गोल्ड लोन ऑफर करते.
तुम्ही रु.च्या दरम्यान कर्ज घेऊ शकता. 10,000 ते रु. 15,00,000.
या कर्जाचा कालावधी 6 महिने ते 1 वर्षाच्या दरम्यान असतो.

5. अॅक्सिस गोल्ड लोन

अॅक्सिस गोल्ड लोनवर दरवर्षी 15% ते 17.5% व्याजदर असतो.
कर्जदार किमान रु. 25,000 ते कमाल रु. 20,00,000 पर्यंतच्या सुवर्ण कर्जाचा लाभ घेऊ शकतात.
अॅक्सिस गोल्ड लोनचा कालावधी ६ महिने ते ३ वर्षांपर्यंत असतो.

6. युनियन बँक गोल्ड लोन

युनियन बँक 9.90% p.a व्याज दरासह सुवर्ण कर्ज देते.
तुम्ही मिळवू शकणारी जास्तीत जास्त गोल्ड लोन रक्कम रु. प्राधान्य क्षेत्रासाठी 20 लाख आणि रु. प्राधान्य नसलेल्या क्षेत्रासाठी 10 लाख.
सुवर्ण कर्जाचा कालावधी सानुकूलित आहे.

7. मुथूट फायनान्स गोल्ड लोन

मुथूट फायनान्स गोल्ड लोनचा व्याज दर 12.00% पासून 27.00% पर्यंत सुरू होतो.
तुम्ही रु. पासून सुरू होणारे सोने कर्ज घेऊ शकता. 1500, आणि कमाल रकमेची मर्यादा नाही.
सुवर्ण कर्जाचा कालावधी 7 दिवसांपासून 3 वर्षांपर्यंत असतो.

8. केरळ गोल्ड लोन

केरळ सुवर्ण कर्ज 8.90% ते 12.10% प्रति वर्ष व्याजदर देते.
तुम्ही सोन्याच्या मूल्यांकन केलेल्या मूल्याच्या 80% पर्यंत कमाल कर्जाची रक्कम घेऊ शकता.
केरळ सुवर्ण कर्जाची मुदत सानुकूलित आहे

गोल्ड लोनची वैशिष्ट्ये

एखादी व्यक्ती शैक्षणिक हेतू, सुट्टी, वैद्यकीय आणीबाणी इत्यादी विविध गरजांसाठी सुवर्ण कर्ज घेऊ शकते.
सोने स्वतः म्हणून कार्य करतेसंपार्श्विक कर्जाच्या विरोधात.
आदर्शपणे, कर्जाचा कालावधी 3 महिने ते 3 वर्षांच्या दरम्यान असतो. पण पुन्हा, ते बँक ते बँक बदलू शकते.
प्रक्रिया शुल्क, उशीरा पेमेंट शुल्क/व्याज न भरल्यास दंड या सुवर्ण कर्जासाठी लागू असलेल्या काही अटी आहेत. त्यामुळे अर्ज करण्यापूर्वी तुम्हाला कर्जाच्या सर्व अटी माहित असल्याची खात्री करा.
सोन्याच्या कर्जाची परतफेड करण्यासाठी सावकार ग्राहकाला मुख्यतः तीन पर्याय देऊ शकतो. ते आहेत-
- समान मासिक हप्त्यांमध्ये (EMIs) परतफेड.
- काही सावकार ग्राहकांना दरमहा फक्त व्याजाची रक्कम आणि कर्जाच्या कालावधीच्या शेवटी मूळ रक्कम देऊ देतात.
- संपूर्ण व्याज महिन्याला भरणेआधार आणि नंतर कर्जाच्या कालावधीच्या शेवटी मूळ रक्कम.

कधी कधी पर्यायसवलत सोन्याच्या कर्जावरील प्रचलित व्याजदराने सावकार देऊ करतात. जर ग्राहकाने वेळेवर व्याजाची परतफेड केली, तर मूळ व्याजदरातून 1% -2% सूट दिली जाऊ शकते.

गोल्ड लोनसाठी अर्ज कसा करावा?

सोने कर्जासाठी व्यक्ती ऑनलाइन/ऑफलाइन पद्धतीने अर्ज करू शकतात. ऑनलाइन प्रक्रियेसाठी, एखाद्याला सावकाराच्या वेबसाइटला भेट द्यावी लागेल आणि अर्ज करावा लागेल, त्याद्वारे अनिवार्य कागदपत्रांसह फॉर्म भरावा लागेल.

तुम्ही सावकाराच्या जवळच्या संस्थेला किंवा शाखेलाही भेट देऊ शकता. अर्ज भरा आणि सावकाराकडे सबमिट करा. ते फॉर्म सत्यापित करतील, ज्यावर तुमचे कर्ज मंजूर केले जाईल.

गोल्ड लोन अर्ज करण्यासाठी पात्रता

गोल्ड लोनसाठी पात्रता निकष प्रत्येक बँकेनुसार भिन्न असतात. सुवर्ण कर्जाच्या काही सामान्य अटी खालीलप्रमाणे आहेत-

कर्जासाठी अर्ज करणाऱ्या ग्राहकांचे वय किमान १८ वर्षे असावे.
कर्ज खरेदीदारानेच लागू केले पाहिजे. याचा अर्थ, व्यक्ती सोन्याचा मालक असावा,
तुम्ही ज्या सोन्यासाठी अर्ज करत आहात ते किमान 18 कॅरेटचे असावे.
कर्जदार हा आर्थिकदृष्ट्या सक्षम असावा.

गोल्ड लोनसाठी आवश्यक कागदपत्रे

कर्जासाठी अर्ज करताना, तुम्हाला एक फॉर्म दिला जाईल जो तुम्हाला योग्य तपशीलांसह भरणे आवश्यक आहे. खालीलप्रमाणे, तुम्हाला खाली नमूद केलेली काही कागदपत्रे सबमिट करणे आवश्यक आहे-

रंगीत पासपोर्ट आकाराचे छायाचित्र
निवासी पुरावा
ओळखीचा पुरावा
फॉर्म 60 किंवापॅन कार्ड

गोल्ड लोनचा पर्याय - गोल्ड म्युच्युअल फंड!

सोनेम्युच्युअल फंड गोल्ड ईटीएफचा एक प्रकार आहे. एसोने ETF (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) सोन्याच्या किमतीवर आधारित किंवा सोन्यात गुंतवणूक करणारे साधन आहेसराफा. गोल्ड ईटीएफ मध्ये माहिर आहेगुंतवणूक आत मधॆश्रेणी सोन्याच्या सिक्युरिटीजचे. गोल्ड म्युच्युअल फंड प्रत्यक्ष सोन्यात गुंतवणूक करत नाहीत परंतु अप्रत्यक्षपणे तीच स्थिती घेतातगोल्ड ETF मध्ये गुंतवणूक.

तसेच, गोल्ड म्युच्युअल फंडामध्ये किमान गुंतवणूक रक्कम INR 1,000 (मासिक म्हणून) करणे आवश्यक आहेSIP). ही गुंतवणूक म्युच्युअल फंडाद्वारे केली जात असल्याने, गुंतवणूकदार पद्धतशीर गुंतवणूक किंवा पैसे काढण्याची निवड करू शकतात. गोल्ड म्युच्युअल फंड युनिट्स फंड हाऊसमधून खरेदी किंवा विक्री करता येत असल्याने गुंतवणूकदारांना तोंड द्यावे लागत नाहीतरलता जोखीम

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)
IDBI Gold Fund Growth	₹21.0738 ↓ -0.20	₹64	12.8	9.7	28.1	17.4	14.1	14.8
Axis Gold Fund Growth	₹23.5882 ↓ -0.04	₹603	13.4	9.4	28.1	17.1	14.4	14.7
SBI Gold Fund Growth	₹23.6084 ↓ -0.03	₹2,245	13.7	9.5	28.3	17.1	14.3	14.1
HDFC Gold Fund Growth	₹24.1528 ↓ -0.02	₹2,496	13.1	9.3	28	16.9	14.2	14.1
Invesco India Gold Fund Growth	₹22.919 ↓ -0.06	₹84	13.3	9.5	28.5	16.9	14.2	14.5
ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund Growth	₹25.0127 ↓ -0.04	₹1,157	13.7	9.7	28.4	16.9	14.1	13.5
Nippon India Gold Savings Fund Growth	₹30.9772 ↓ -0.05	₹2,038	13.9	9.7	28.1	16.8	14.1	14.3
Aditya Birla Sun Life Gold Fund Growth	₹23.4279 ↓ -0.10	₹393	13.4	9.3	28	16.7	13.9	14.5
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 31 Oct 24

*वर शीर्ष यादी आहेगोल्ड फंड्स AUM/निव्वळ मालमत्ता > असणे25 कोटी 3 वर्षाच्या आधारे ऑर्डर केलेCAGR परतावा

Disclaimer:
येथे प्रदान केलेली माहिती अचूक असल्याची खात्री करण्यासाठी सर्व प्रयत्न केले गेले आहेत. तथापि, डेटाच्या अचूकतेबद्दल कोणतीही हमी दिली जात नाही. कृपया कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी योजना माहिती दस्तऐवजासह सत्यापित करा.