ਫਿਕਸਡ ਐਨੂਅਟੀ ਕੀ ਹੈ?

ਇੱਕ ਸਥਿਰਸਾਲਾਨਾ ਹੈ ਇੱਕਬੀਮਾ ਇਕਰਾਰਨਾਮਾ ਜੋ ਖਰੀਦਦਾਰ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸਮੇਂ ਲਈ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਢੁਕਵਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੈ ਜੋ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਸੁਰੱਖਿਆ, ਜੀਵਨ ਕਾਲਆਮਦਨ, ਅਤੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਜੋਖਮ।

ਉਹ ਸਭ ਤੋਂ ਇਕਸਾਰ ਅਤੇ ਸਥਿਰ ਆਮਦਨ ਸਰੋਤ ਵੀ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਅਕਸਰ ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ ਕੀਮਤਾਂ 'ਤੇ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਪ੍ਰਦਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾਮਹਿੰਗਾਈ ਸੁਰੱਖਿਆ, ਜੋ ਕਿ ਕੁਝ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਲੱਗ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਫਿਕਸਡ ਐਨੂਅਟੀ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ

ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸਲਾਨਾ ਜਾਂ ਤਾਂ ਤੁਰੰਤ ਜਾਂ ਮੁਲਤਵੀ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਤਤਕਾਲ ਫਿਕਸਡ ਐਨੂਅਟੀ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਫਿਕਸਡ ਐਨੂਅਟੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੇ ਇੱਕ ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਦਰ ਜਾਂ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਮਿਤੀ 'ਤੇ ਸਾਲਾਨਾ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਮੁਲਤਵੀ ਸਾਲਨਾ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਦੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਮਾਲਕ ਪਹੁੰਚਦਾ ਹੈਸੇਵਾਮੁਕਤੀ ਉਮਰ ਪਰੰਪਰਾਗਤ, ਸੂਚਕਾਂਕ ਅਤੇ ਬਹੁ-ਸਾਲ ਦੀ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਨਿਸ਼ਚਤ ਸਾਲਾਨਾ ਤਿੰਨ ਮੁੱਖ ਕਿਸਮਾਂ ਹਨ।

ਪਰੰਪਰਾਗਤ ਫਿਕਸਡ ਐਨੂਅਟੀ

ਪਰੰਪਰਾਗਤ ਫਿਕਸਡ ਐਨੂਅਟੀ ਦਾ ਇੱਕ ਹੋਰ ਨਾਮ ਗਰੰਟੀ ਫਿਕਸਡ ਐਨੂਅਟੀ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ, ਤੁਹਾਡੇ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਵਿੱਚ ਸਥਾਪਿਤ ਕੀਤੀ ਗਈ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਪੈਸਾ ਇਕੱਠਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਦਰ ਸਥਿਰ-ਆਮਦਨੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਲਈ ਪ੍ਰਚਲਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦੇ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ (CDs) ਅਤੇ ਸਰਕਾਰਬਾਂਡ ਦਰਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਦੀ ਦਰ ਨਾਲੋਂ ਸਮਾਨ ਜਾਂ ਵੱਧ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਇੱਕ ਵਾਜਬ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨਾਲ ਇੱਕ ਪਰੰਪਰਾਗਤ ਸਥਿਰ ਸਾਲਾਨਾ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।

ਸੂਚਕਾਂਕ ਫਿਕਸਡ ਐਨੂਅਟੀ

ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸੂਚਕਾਂਕ ਸਾਲਾਨਾ ਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਇੱਕ ਦੇ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਹੈਅੰਡਰਲਾਈੰਗ ਸੂਚਕਾਂਕ। ਤੁਹਾਡੇ ਸੰਭਾਵੀ ਨੁਕਸਾਨ ਅਤੇਕਮਾਈਆਂ ਇਹਨਾਂ ਸਲਾਨਾ ਦੇ ਨਾਲ ਸੀਮਿਤ ਹਨ। ਸੰਭਾਵੀਬਜ਼ਾਰ ਉੱਚੀਆਂ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸੂਚਕਾਂਕ ਸਾਲਾਨਾ ਦੁਆਰਾ ਸੀਮਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਚੰਗੇ ਸਾਲਾਂ ਦੌਰਾਨ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਸਿੱਧੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਨਾ ਲਾਭ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗਾ ਜਿੰਨਾ ਤੁਸੀਂ ਕਰੋਗੇ। ਵਾਪਸੀ ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਅਤੇ ਭਾਗੀਦਾਰੀ ਦਰਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਲਾਭਾਂ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਲਈ ਫਿਕਸਡ ਇੰਡੈਕਸ ਸਲਾਨਾ ਦੁਆਰਾ ਵਰਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਦੋ ਮੈਟ੍ਰਿਕਸ ਹਨ।

ਮਲਟੀ-ਸਾਲ ਗਾਰੰਟੀਡ ਫਿਕਸਡ ਐਨੂਅਟੀ (MYGAs)

ਪਰੰਪਰਾਗਤ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸਾਲਾਨਾ ਅਤੇ MYGAs ਕਾਫ਼ੀ ਸਮਾਨ ਹਨ। ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਦਰ ਦੀ ਲੰਬਾਈ ਹੀ ਅਰਥਪੂਰਨ ਅੰਤਰ ਹੈ। ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਲਈ MYGA ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਗੱਲ ਦੀ ਕੋਈ ਸੰਭਾਵਨਾ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਉਸ ਦਰ ਨੂੰ ਸੰਸ਼ੋਧਿਤ ਕਰੇਗਾ ਜਿਸ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡਾ ਪੈਸਾ ਵਧਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ-ਦਰ ਮੌਰਗੇਜ ਦੇ ਸਮਾਨ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰ ਸੈਟ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਬਦਲ ਨਹੀਂ ਸਕਦੀ।

ਫਿਕਸਡ ਐਨੂਅਟੀ ਦੇ ਫਾਇਦੇ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨ

ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ, ਇਹ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਕਿਹੜਾ ਵਿਕਲਪ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਹੈ, ਫ਼ਾਇਦੇ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨਾਂ ਨੂੰ ਤੋਲਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।

ਪ੍ਰੋ

• ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਅਨੁਮਾਨ ਲਗਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਵਿਚ ਹਰ ਚੀਜ਼ ਦਾ ਜ਼ਿਕਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ. ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਜਾਂ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਬਾਰੇ ਚਿੰਤਾ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ।
• ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸਲਾਨਾ ਦੇ ਨਾਲ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣਾ ਮੂਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਜਾਂ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਨਹੀਂ ਗੁਆ ਸਕਦੇ ਹੋ।
• ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਲਾਈਫ ਐਨੂਅਟੀ ਖਰੀਦਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨੀ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਦੇ ਨਹੀਂ ਰੁਕਣਗੇ।
• ਅਦਾ ਕੀਤੀ ਗਈ ਵਿਆਜ ਦੀ ਮਾਤਰਾ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਸਫਲਤਾ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜਾਂਇਕੁਇਟੀ. ਇਹ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੇਵਾਮੁਕਤ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ, ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਗੁਆਉਣਾ ਬਰਦਾਸ਼ਤ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਰਹਿਣ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦਾ ਹੈ।
• ਫਿਕਸਡ ਐਨੂਅਟੀਆਂ, ਵੇਰੀਏਬਲ ਅਤੇ ਇੰਡੈਕਸਡ ਐਨੂਅਟੀਆਂ ਦੇ ਉਲਟ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਮਦਨੀ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਲਈ ਵਧੀਆ ਗਣਨਾਵਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨਾ ਕਰੋ।
• ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਿੰਨੇ ਵੀ ਵਧੀਆ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਤ ਸਾਲਾਨਾ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰ ਤੋਂ ਘੱਟ ਪ੍ਰਾਪਤ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗੀ।

ਵਿਪਰੀਤ

• ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਨੂੰ ਐਡਜਸਟ ਕੀਤੇ ਜਾਣ 'ਤੇ ਪਸੰਦ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਜਲਦੀ ਕਢਵਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਮਰਪਣ ਫੀਸਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ।
• ਵਿਕਾਸ ਪੱਥਰ ਵਿੱਚ ਸੈੱਟ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਹ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦੇ ਨਾਲ ਰਫਤਾਰ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ ਵੀ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਅਸਲ ਕੀਮਤ ਘੱਟ ਸਕਦੀ ਹੈ।
• ਅਰਲੀ ਕਢਵਾਉਣ ਦੇ ਜੁਰਮਾਨੇ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਸਾਲਨਾ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਬਚਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਨਾ ਹੈ।
• ਜੋ ਪੈਸੇ ਤੁਸੀਂ ਸਾਲਾਨਾ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚੋਂ ਲੈਂਦੇ ਹੋ, ਉਸ 'ਤੇ ਨਿਯਮਤ ਆਮਦਨ ਵਾਂਗ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਘਟਾਉਣ ਦੇ ਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹੈਪੂੰਜੀ ਲਾਭਟੈਕਸ.
• ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਜਾਂ ਸਟਾਕ ਸੂਚਕਾਂਕ ਵਧੀਆ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਉਹਨਾਂ ਕੋਲ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਦੀ ਜੋਖਮ ਭਰੀ ਸਾਲਾਨਾ ਯੋਗਤਾ ਦੀ ਘਾਟ ਹੈ।

ਹੇਠਲੀ ਲਾਈਨ

ਸਥਿਰ ਸਾਲਾਨਾ ਆਮਦਨੀ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਦਾ ਵਧੀਆ ਤਰੀਕਾ ਹੈ। ਉਹ ਅਕਸਰ ਵਰਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨਪੈਸੇ ਬਚਾਓ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਮੁਲਤਵੀ ਕਰੋ। ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਮੁਨਾਫ਼ੇ ਲਈ ਸਾਲਨਾ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨਾ ਚੁਣੌਤੀਪੂਰਨ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਬੀਮਾ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਦੀ ਲਾਗਤ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਘੱਟ ਟੈਕਸਾਂ, ਸਥਿਰ ਰਿਟਰਨਾਂ, ਅਤੇ ਮਨ ਦੀ ਅਨਮੋਲ ਸ਼ਾਂਤੀ ਜੋ ਉਹ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਦੇ ਲਾਭਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਚਤ ਸਾਲਾਨਾ ਬਨਾਮ ਵਿਕਲਪਕ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ-ਆਮਦਨ ਸਰੋਤਾਂ ਦਾ ਸਹੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਅਧਿਐਨ ਅਤੇ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।