ELSS (ਇਕਵਿਟੀ ਲਿੰਕਡ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਸਕੀਮ) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਿਵੇਂ ਕਰੀਏ?

Updated on December 16, 2024 , 36734 views

ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਿਵੇਂ ਕਰਨਾ ਹੈELSS? ELSS ਜਾਂ ਇਕੁਇਟੀ ਲਿੰਕਡ ਸੇਵਿੰਗ ਸਕੀਮ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਹੈਟੈਕਸ ਬਚਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਵਿਕਲਪ. ਜਿਵੇਂ ਹੀ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਖਤਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ELSS ਵਰਗੇ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਦੇ ਵਿਕਲਪਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਪਰ ਇਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂਨਿਵੇਸ਼ ELSS ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਪਤਾ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ELSS ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਿਵੇਂ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਤੁਹਾਡਾ ELSS ਨਿਵੇਸ਼ ਉਹਨਾਂ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਮਿਸ਼ਰਣ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜੋ ਚੰਗੇ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਫੰਡ ਜੋ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ELSS ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ INR 1,50 ਤੱਕ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀਆਂ ਦਾ ਲਾਭ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹਨ,000 ਅਧੀਨਧਾਰਾ 80C ਦੀਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਐਕਟ.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

ELSS ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਪਾਲਣ ਕਰਨ ਲਈ ਕਦਮ

ਆਉ ELSS ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਕਦਮਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰੀਏ

1. ਆਪਣੀ ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਓ

ELSS ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਕਦਮ ਤੁਹਾਡੇ ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ ਅਤੇ ਟੈਕਸਯੋਗ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਨਾ ਹੈਆਮਦਨ ਤਾਂ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਬਚਤ ਕਰਕੇ ਆਪਣੇ ELSS ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਪੂਰੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਸਕੋਕਰਯੋਗ ਆਮਦਨ. ਇੱਥੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਅਧਿਕਤਮ ਟੈਕਸ ਬਰੈਕਟ ਅਰਥਾਤ 30% ਦੇ ਅਧੀਨ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਵੀ ELSS ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਕੇ ਆਪਣੀ ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ 'ਤੇ 45,000 ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦੀ ਬਚਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ, ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਸਹੀ ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਜਾਣਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਫਿਰ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਸ ਅਨੁਸਾਰ ਕਿੰਨਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ ਅਤੇ ਟੈਕਸਦਾਤਾਵਾਂ ਲਈ ਦੇਣਦਾਰ ਸਬੰਧਤ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਹੇਠਾਂ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰੋ ਅਤੇ ਸਮਝਦਾਰੀ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋ.

ELSS (ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2017-18) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਕੇ ਟੈਕਸ ਦੀ ਬਚਤ

ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ (INR)	ਟੈਕਸ ਦੀ ਦਰ	ਅਧਿਕਤਮ ਟੈਕਸ ਬਚਤ (INR)
0 ਤੋਂ 2,50,000 ਤੱਕ	ਕੋਈ ਟੈਕਸ ਨਹੀਂ	0
2,50,001 ਤੋਂ 5,00,000 ਤੱਕ	5%	0 - 7,500
5,00,001 ਤੋਂ 10,00,000 ਤੱਕ	20%	7,500 - 30,000
10,00,000 ਤੋਂ ਉੱਪਰ	30%	30,000 - 45, 000

2. ਇੱਕ ਵਧੀਆ ELSS ਫੰਡ ਚੁਣੋ

ELSS ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਿੱਸਾ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ELSS ਫੰਡ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ELSS ਸਕੀਮ ਇੱਕ ਟੈਕਸ ਬੱਚਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੈ, ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਟੈਕਸ ਬੱਚਤ ਦੀ ਭਾਲ ਨਹੀਂ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀਕਾਰਕ ਇਹਨਾਂ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚੋਂ. ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਨੁਕਸਾਨ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ELSS ਸਕੀਮਾਂ ਜੋ ਟੈਕਸ ਕੁਸ਼ਲ ਹਨ, ਸ਼ਾਇਦ ਚੰਗੀ ਰਿਟਰਨ ਪੇਸ਼ ਨਾ ਕਰਨ। ਇਸ ਲਈ, ਅਜਿਹਾ ਫੰਡ ਚੁਣਨ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਦੋਵੇਂ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਚੰਗੀ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਦੋਵਾਂ ਦੀ ਬਚਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਚੋਟੀ ਦੇ 5 ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ELSS ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ 2022

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)
BOI AXA Tax Advantage Fund Growth	₹174.32 ↓ -1.11	₹1,436	1.3	1.8	27.6	20.5	25.9	34.8
Motilal Oswal Long Term Equity Fund Growth	₹56.3679 ↓ -0.47	₹4,074	3.4	17.3	52.2	29.1	24.9	37
SBI Magnum Tax Gain Fund Growth	₹433.659 ↓ -2.55	₹27,559	-3.6	3.3	32.9	25.8	24.8	40
IDFC Tax Advantage (ELSS) Fund Growth	₹150.258 ↓ -0.72	₹6,900	-5.6	1.3	16.6	16.7	22.5	28.3
DSP BlackRock Tax Saver Fund Growth	₹137.433 ↓ -1.16	₹16,841	-3.6	6	27.4	20.3	21.8	30
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 18 Dec 24

* ਦੀ ਸੂਚੀELSS ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਫੰਡਦਾਅਵਾ >= 200 ਕਰੋੜ & ਕ੍ਰਮਬੱਧ5 ਸਾਲਸੀ.ਏ.ਜੀ.ਆਰ ਵਾਪਸੀ.

3. ਆਪਣਾ ਵਿਚੋਲਾ ਚੁਣੋ

ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਚੁਣਦੇ ਹੋਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਵਾਲਾ ਫੰਡ (ELSS), ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਵਿਚੋਲੇ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਜਿਸ ਰਾਹੀਂ ਤੁਸੀਂ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਇੱਕ ਵਿਚੋਲੇ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨਾ ਇੱਕ ਬਿਹਤਰ ਵਿਕਲਪ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ELSS ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਵਿਕਲਪਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ-
ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੁਆਰਾ ELSS ਨਿਵੇਸ਼ਵਿਤਰਕ ELSS ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਗਜ਼ੀ ਕਾਰਵਾਈ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿਤਰਕ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਉਪਲਬਧ ਹਨ। ਉਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਆਸਾਨ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਕੋਈ ਫੀਸ ਵੀ ਨਹੀਂ ਲੈਂਦੇ ਹਨ। ਉਹ ਇਸ ਲਈ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਕੰਪਨੀਆਂ ਤੋਂ ਕਮਿਸ਼ਨ ਕਮਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ELSS ਫੰਡ ਚੁਣੋ ਅਤੇ ਫਿਰ ਸਿੱਧੇ ਉਹਨਾਂ ਕੋਲ ਜਾਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਇੱਕ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿਤਰਕ ਕੋਲ ਜਾਓ।
ਔਨਲਾਈਨ ਵਿਤਰਕ ਦੁਆਰਾ ELSS ਨਿਵੇਸ਼ ਕਈ ਆਨਲਾਈਨ ਸ਼ੇਅਰ ਵਪਾਰ ਵਿਤਰਕ ਹਨ ਜੋ ELSS ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇੱਥੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੁਤੰਤਰ ਔਨਲਾਈਨ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿਤਰਕ ਹਨ ਜੋ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਵਾਧੂ ਖਰਚੇ ਦੇ ਔਨਲਾਈਨ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਸੌਖ ਨੂੰ ਸਮਰੱਥ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਔਨਲਾਈਨ ਵਿਤਰਕਾਂ ਦੁਆਰਾ, ਤੁਹਾਡੇ ELSS ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਆਸਾਨ ਹੈ।

4. SIP ਨਿਵੇਸ਼ ਜਾਂ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼

ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ELSS ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਜ਼ਰੂਰੀ ਕਦਮ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਕਸਰ ਇਹਨਾਂ ਦੋ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਉਲਝਣ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ। ਪਰ, ਇਹ ਇੱਕ ਵਿਕਲਪ ਚੁਣਨ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਹੈ. ਕੁਝ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ELSS ਰਾਹੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਉਚਿਤ ਲੱਗ ਸਕਦਾ ਹੈSIP ਅਤੇ ਕੁਝ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਇੱਕ ਬਿਹਤਰ ਵਿਕਲਪ ਲੱਭ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, SIP ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਤਰਜੀਹੀ ਵਿਕਲਪ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਅਤੇ ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਹੈ।

5. ELSS ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਛੁਟਕਾਰਾ

ਈ.ਐੱਲ.ਐੱਸ.ਐੱਸਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ELSS ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਕੀਤੇ ਗਏ ਕਿਸੇ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਲਾਕ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਵੇਗਾ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਲਾਕ-ਇਨ ਖਤਮ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੀ ਆਪਣੀਆਂ ਯੂਨਿਟਾਂ ਨੂੰ ਰੀਡੀਮ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਆਸਾਨ ਹੈ। ਦਨਿਵੇਸ਼ਕ ਬਸ ਇੱਕ ਛੋਟਾ ELSS ਭਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈਛੁਟਕਾਰਾ ਫਾਰਮ ਅਤੇ ਪੈਸੇ ਅਗਲੇ ਤਿੰਨ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਤੁਹਾਡੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਰੀਡੀਮ ਕੀਤੇ ਜਾਣਗੇ।

ਤਾਂ, ਤੁਸੀਂ ਕਿਸ ਦੀ ਉਡੀਕ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ? ਅੱਜ ਹੀ SIP ਰਾਹੀਂ ELSS ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋ! ਟੈਕਸ ਬਚਾਓ ਅਤੇ ਹੱਥ-ਹੱਥ ਪੈਸੇ ਵਧਾਓ।

Disclaimer:
ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਸਾਰੇ ਯਤਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ ਕਿ ਇੱਥੇ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਹੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਡੇਟਾ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧਤਾ ਬਾਰੇ ਕੋਈ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਕਿਰਪਾ ਕਰਕੇ ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਕੀਮ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਨਾਲ ਤਸਦੀਕ ਕਰੋ।