வங்கி மதிப்பீடு

வங்கி மதிப்பீடு என்றால் என்ன?

ரிசர்வ்வங்கி இந்தியாவின் (ரிசர்வ் வங்கி) மற்றும் பிற தனியார் நிறுவனங்கள் பொதுமக்களின் சிறந்த மற்றும் பாதுகாப்பிற்காக வங்கி மதிப்பீட்டை நிர்ணயிக்கின்றன. இந்த மதிப்பீடு நாட்டின் அனைத்து வங்கிகளுக்கும் நிதி நிறுவனங்களுக்கும் பொருந்தும். வழக்கமாக, இந்த மதிப்பீடு ஒரு எண் தரவரிசை அல்லது தனியுரிம சூத்திரங்களின் அடிப்படையில் ஒரு தரத்தைக் கொண்டுள்ளது.

பொதுவாக, இந்த சூத்திரங்கள் சந்தை அபாயங்களுக்கான உணர்திறனிலிருந்து உருவாகின்றன,நீர்மை நிறை,வருவாய், மேலாண்மை, சொத்து தரம் மற்றும்மூலதனம் வங்கியின்.

வங்கி மதிப்பீடுகளை விளக்குகிறது

அடிப்படையில், அரசாங்க கட்டுப்பாட்டாளர்கள் 1 முதல் 5 என்ற அளவில் சந்தை அபாயங்களுக்கான உணர்திறனை ஒதுக்குகிறார்கள். இங்கே, 1 மற்றும் 2 ஆகியவை சிறந்த நிலைமையைக் கொண்டிருக்கும் அந்த நிதி நிறுவனங்களுக்கு ஒதுக்கப்படுகின்றன. மேலும், 4 அல்லது 5 மதிப்பீட்டைக் கொண்டிருப்பது எச்சரிக்கையான கண்காணிப்பு மற்றும் விரைவான நடவடிக்கை தேவைப்படும் தொடர் சிக்கல்களைக் குறிக்கிறது.

மேலும், வழக்கமாக, அத்தகைய வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்திற்கு 5 மதிப்பீடு வழங்கப்படும்தோல்வி அடுத்த 12 மாதங்களில். இந்த மதிப்பீட்டை அவர்கள் மிகவும் ரகசியமாக இருப்பதால் பொதுமக்கள் எப்போதும் தெரிந்து கொள்ள மாட்டார்கள். இதே காரணத்திற்காக, கொடுக்கப்பட்ட தகவல்களை நகலெடுக்க தனியார் வங்கிகளும் தனியுரிம சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்துகின்றன.

எந்த மதிப்பீட்டு சேவையும் ஒத்ததாக இல்லாததால், வாடிக்கையாளர்களும் முதலீட்டாளர்களும் தங்கள் நிதி நிறுவனத்திற்கான ஒன்றை பகுப்பாய்வு செய்யும் போது வெவ்வேறு மதிப்பீடுகளை அணுக வேண்டும் என்று பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.

வங்கி மதிப்பீட்டின் எடுத்துக்காட்டு

இங்கே ஒரு எடுத்துக்காட்டுடன் மேலும் புரிந்துகொள்வோம். ஒரு நிறுவனம் “A” ஐப் பார்க்கிறதென்றால், அது சொத்துத் தரத்தைக் குறிக்கிறது, இது வங்கியின் வட்டி தாங்கும் சொத்துகளுடன் இணைக்கப்பட்ட கடன் அபாயத்தின் மதிப்பீடு அல்லது மதிப்பாய்வு தேவைப்படலாம். அதற்கு மேல், வங்கியின் போர்ட்ஃபோலியோவின் பல்வகைப்படுத்தலும் கவனிக்கப்படலாம்.

பின்னர் "எம்" வருகிறது, இது நிர்வாகத்தை குறிக்கிறது. வங்கிகளின் தலைவர்கள் நிறுவனம் செல்லும் பாதையை புரிந்துகொண்டு முன்னேற தேவையான மாற்றங்களைச் செய்துள்ளார்களா என்பதை அதிகாரிகள் உறுதிப்படுத்த விரும்பலாம்.

தலைவர்கள் அனைவரும் தங்கள் வங்கிகளை பல்வேறு சூழலில் வைப்பதன் மூலம் சாத்தியங்களைக் காட்சிப்படுத்த வேண்டும் மற்றும் வணிகத்தை மேலும் வளர்க்க அபாயங்களை எடுக்க வேண்டும். பின்னர் வருவாயைக் குறிக்கும் “E” வருகிறது. பெரும்பாலும், வங்கி நிதிஅறிக்கைகள் மற்ற நிறுவனங்களுடன் ஒப்பிடுகையில் டிகோட் செய்வது கடினம், அவற்றின் வெவ்வேறு வணிக மாதிரிகள் காரணமாக.

பொதுவாக, வங்கிகள் வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து வைப்புத்தொகையைப் பெற்று, அதற்கு வட்டி செலுத்துகின்றன. வருவாயை உருவாக்க, அவர்கள் இந்த நிதியை கடன்களைப் பெற எதிர்பார்த்துக் கொண்டிருக்கும் நபர்களிடம் திருப்பி, கடனில் ஆர்வம் காட்டுகிறார்கள். முடிவில், அவர்களின் லாபம் அவர்கள் வைப்புத்தொகையாளர்களுக்கு செலுத்தும் வீதத்திற்கும் கடன் வாங்குபவர்களிடமிருந்து எடுக்கும் வீதத்திற்கும் இடையில் உள்ளது.