சில படிகளைப் பின்பற்றுவதன் மூலம் உங்கள் வீட்டுக் கடன் EMI களை சிரமமின்றி நிர்வகிக்கவும்!

Updated on November 3, 2024 , 1217 views

ஒரு கனவு வீட்டைப் பெறுவதே நாம் அனைவரும் எதிர்பார்க்கிறோம். வீட்டுக் கடன்கள் ஒரு குடியிருப்புக்கான கதவைத் திறப்பதற்கான திறவுகோல், நம்மால் முடியும்அழைப்பு "வீடு". எனினும்,வீட்டு கடன் EMI- களை கடன் பெறுபவருக்கு உகந்த நன்மைகளை வழங்கும் வகையில் நிர்வகிக்க வேண்டும்.

வீட்டுக் கடன் EMI களை நிர்வகிக்க எளிதான குறிப்புகள்

வீட்டுக் கடன் EMI களை ஒருவர் திறம்பட நிர்வகிக்க இந்த வழிகள் உள்ளன:

1. உங்கள் நிதிகளை நிர்வகிக்கவும்

வீட்டுக் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவது கடன் வாங்கியவரின் பெரிய பொறுப்பாகும். EMI- களை தவறாமல் செலுத்துவது மிகவும் முக்கியம். எனவே நீங்கள் பண மேலாண்மையை முழுமையாகக் கற்றுக்கொள்ள வேண்டும். செயல்முறையைத் தொடங்க, முதலீடுகள் அல்லது மாதாந்திர செலுத்த வேண்டிய பில்களின் பட்டியலை உருவாக்கவும்இபிஎஃப்,பிபிஎஃப், தபால் வைப்பு முதலியன பணம் எங்கு செல்கிறது என்பதை கண்காணிக்கவும். பணம் செலுத்தும்போது பணத் தட்டுப்பாடு ஏற்படாத வகையில் தேவையற்ற வட்டி கொண்ட முதலீடுகள் மூடப்பட வேண்டும்வீட்டு கடன் எமி, குறிப்பாக குழந்தைகள் மற்றும் வயதான உறுப்பினர்களைக் கொண்ட குடும்பங்களுக்கு தங்குமிடத்தின் உத்தரவாதம் மிகவும் முக்கியமானது.

மேலும், மாதாந்திர மறுவரையறைவருமானம் வீட்டுக் கடன் EMI களை சிறந்த முறையில் நிர்வகிக்க வேண்டியது அவசியம். வெறுமனே, ஒருவர் மாத வருமானத்தில் 50% க்கும் குறைவான EMI தொகையை தேர்வு செய்ய வேண்டும். உதாரணமாக, உங்கள் மாத வருமானம் 60 ரூபாய் என்றால்,000உங்கள் மாதாந்திர EMI 30,000 ரூபாய்க்கு மேல் இருக்கக்கூடாது.

2. பொருத்தமான வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதத்தைப் பார்க்கவும்

ஒவ்வொரு நபருக்கும் வெவ்வேறு தேர்வு, முன்னுரிமை, கருத்து மற்றும் நிதி நிலை உள்ளது. ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை (இஎம்ஐ) மிக நீண்ட காலத்திற்கு செலுத்த விரும்பாத மற்றும் மாதாந்திர சுமையை குறைக்க கூடிய விரைவில் அதை மூட விரும்பும் மக்கள், அவர்கள் அதிக இஎம்ஐ விகிதத்தை தேர்வு செய்யலாம். இது கடன் காலத்தை குறைக்கும் மற்றும் கடன் பெறுபவர் விரைவில் மற்ற முதலீடுகளில் கவனம் செலுத்த அனுமதிக்கும்ஓய்வூதிய திட்டமிடல் முதலியன

மறுபுறம், ஒவ்வொரு மாதமும் அந்த பெரிய தொகையை செலுத்த முடியாத மக்களுக்கு வட்டி விகிதங்கள் குறைக்கப்படலாம் ஆனால் நீண்ட காலத்திற்குள் கடனை திருப்பிச் செலுத்த மனமில்லை. பிந்தையவர்களுக்கு, வீட்டுக் கடன் இருப்பை a க்கு மாற்றுவதே சிறந்த வழிவங்கி இது ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது. இது மாதாந்திர இஎம்ஐயை குறைத்து, கடன் பெறுபவர்கள் மாத இறுதிக்குள் பணப் பற்றாக்குறையை ஏற்படுத்தாமல் தங்கள் நிதியை திறம்பட நிர்வகிக்க அனுமதிக்கும். ஆனால், இதைப் பயன்படுத்தும் போதுஇருப்பு பரிமாற்றம் வசதி, ஒரு கடன் வழங்குபவரை கட்டாயமாக நிதி விளிம்பு அடிப்படையிலான கடன் விகிதத்துடன் (MCLR) கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். இதன்மூலம் குறைந்த ரெப்போ வட்டி விகிதத்தைப் பெற முடியும்.

Get More Updates!
Talk to our investment specialist

சிறந்த வீட்டுக்கடன் வட்டி விகிதங்கள் 2021

வீட்டுக் கடனுக்கான குறைந்த வட்டி விகிதம் இதிலிருந்து தொடங்குகிறது7.35% p.a., மற்றும் அது வரை செல்கிறது19% p.a, ஆனால் அது வங்கிக்கு வங்கி வேறுபடுகிறது.

இந்தியாவில் உள்ள வீட்டுக்கடன் வட்டி விகிதத்தின் முழுமையான பட்டியலை அனைத்து வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களிலிருந்து பெறவும்.

வங்கிகள்/ நிறுவனங்கள்	வட்டி விகிதங்கள்	செயலாக்க கட்டணம்
பாரத ஸ்டேட் வங்கி	7.35% - 7.75% p.a	ரூ. 2000- ரூ. 10,000
HDFC லிமிடெட்	7.85% -8.25% p.a	0.50% வரை
யூனியன் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா	7.30% - 7.55% p.a	0.50%வரை (மேக் ரூ. 15000) +ஜிஎஸ்டி
ஐசிஐசிஐ வங்கி	8.60% - 9.40% p.a	0.50% முதல் 1%
ஆக்சிஸ் வங்கி	8.55% - 9.40%	1% வரை
பேங்க் ஆஃப் பரோடா	7.25% - 8.25% p.a.	0.25% முதல் 0.50%
PNB வீட்டு கடன்	8.95%- 9.95% p.a.	0.25% வரை (அதிகபட்சம் ரூ. 15,000) + ஜிஎஸ்டி
எல்.ஐ.சி ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட்	8.40% - 8.50% p.a.	ரூ. 10,000- ரூ .15,000 (+சேவை வரி)
கர்நாடக வங்கி	8.65% - 10.25% p.a.	0.50% முதல் 2.00%
யுனைடெட் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா	8.00%- 8.15% p.a.	ரூ .1000/ அல்லது அதற்கு மேல்
விஜயா வங்கி	8.10% - 9.10% p.a.	0.50 % அல்லது அதிகபட்சம் ரூ. 20,000/-
நியம பட்டய வங்கி	9.26% p.a. மேலே	1.00% வரை
UCO வங்கி	8.05% முதல் 8.60% p.a.	0.50%
சிட்டி வங்கி	8.05% - 9.60% p.a.	ரூ .10,000
HSBC வங்கி	8.55% - 8.65% p.a.	ரூ .10,000 அல்லது கடன் தொகையில் 1%
பந்தன் வங்கி	8.75% - 14.50% p.a.	கடன் தொகையில் 1%
ஓரியண்டல் வங்கி	8.25% - 8.80% p.a.	கடன் தொகையில் 0.50%
சுந்தரம் ஹோம் ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட்	8.55% - 9.25% p.a.	0.50% - 1% (குறைந்தபட்சம் ரூ .2,000; அதிகபட்சம் ரூ .20,000)
மஹிந்திரா வங்கி பெட்டி	8.60% - 9.40% p.a.	ரூ .10,000 வரை
டிபிஎஸ் வங்கி	8.45% - 8.95% p.a.	ரூ .10,000 வரை
ஆதித்யா பிர்லாமூலதனம் வீட்டுவசதி நிதி	9.00% - 12.50% p.a.	கடன் தொகையில் 1% வரை
இந்தியாபுல்ஸ் வீட்டுவசதி நிதி	8.99% p.a.	அதிகபட்சம் கடனில் 1%
IDFC முதல் வங்கி	8.00% - 14.00% p.a.	ரூ. 10,000
கனரா வங்கி	8.05% - 10.05% p.a.	0.50% (அதிகபட்சம் ரூ .10,000)
பெடரல் வங்கி	8.55% - 8.70% p.a.	0.5% (அதிகபட்சம் ரூ. 7500)
ஆந்திரா வங்கி	8.15% - 9.20% p.a.	0.50% (அதிகபட்சம் ரூ .10,000)
தனலட்சுமி வங்கி	9.55% - 10.25% p.a.	1%
இந்திய வங்கி	8.00% - 8.30% p.a.	0.25% (அதிகபட்சம் ரூ. 20,000)
மஹாராஷ்டிரா வங்கி	8.55% - 9.00% p.a.	0.25%
ஐடிபிஐ வங்கி	8.25% - 8.80% p.a.	0.50%
இந்தியன் ஓவர்சீஸ் வங்கி	8.20% - 10.95% p.a.	0.50%
கரூர் வைஸ்யா வங்கி	8.65% - 12.50% p.a.	ரூ .2,500 - ரூ .7,500
தென்னிந்திய வங்கி	9.00% p.a. மேலே	0.50% (அதிகபட்சம் ரூ .10,000)
தமிழ்நாடு மெர்கன்டைல் வங்கி	9.10% p.a.	2% அல்லது ரூ .15,000/-
மத்திய வங்கி	8.00% - 8.55% p.a.	1% (அல்லது குறைந்தபட்சம் ரூ. 10,000)
டாடா மூலதனம்	9.25% p.a.	2%
ஆம் வங்கி	9.78% - 10.68% p.a.	2% வரை
ஜம்மு காஷ்மீர் வங்கி	8.65% - 8.95% p.a.	2%-3%
நிதி அவாஸ்	10% - 19% p.a.	2% வரை ஜிஎஸ்டி
இந்திய தங்குமிடம் நிதி நிறுவனம்	16% p.a.	3% வரை
DHFL வீட்டுவசதி நிதி	9.75% p.a. மேலே	ரூ. 2500/- (+ ஜிஎஸ்டி+ ஆவணக் கட்டணம்)

3. வீட்டுக் கடன் EMI கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தவும்

EMI (சமமான மாத தவணைகள்) தொகை அசல் மற்றும் வட்டித் தொகையின் ஒரு பகுதியை உள்ளடக்கியது. எனவே, கடன் விண்ணப்பத்தின் ஆரம்ப கட்டத்தில் இஎம்ஐ தொகையை கணக்கிடுவது நல்லது. வீட்டுக் கடனைப் பயன்படுத்தி மாதாந்திர EMI தொகை பற்றி ஒரு யோசனை இருப்பது முக்கியம்எமி கால்குலேட்டர், இது உங்கள் EMI களை ஒரு கட்டணத்தை இழக்காமல் நிர்வகிக்க ஒரு சிறந்த மற்றும் பயனுள்ள நிதி கருவியாகும்.

வீட்டுக் கடன் EMI கால்குலேட்டரில் உள்ள தவணை அட்டவணை, பதவிக் காலத்தின் வெவ்வேறு புள்ளிகளில் வட்டித் தொகை மற்றும் முக்கிய நிலுவைத் தொகை பற்றி ஒரு யோசனை பெற உதவுகிறது.

தனிப்பட்ட கடன் EMI கால்குலேட்டர்

Personal Loan Interest:₹311,670.87

Interest per annum:14%

Total Personal Payment: ₹1,311,670.87

Personal Loan Amortization Schedule (Monthly)

Month No.	EMI	Principal	Interest	Cumulative Interest	Pending Amount
1	₹27,326.48	₹15,659.81	1,400%	₹11,666.67	₹984,340.19
2	₹27,326.48	₹15,842.51	1,400%	₹23,150.64	₹968,497.68
3	₹27,326.48	₹16,027.34	1,400%	₹34,449.78	₹952,470.35
4	₹27,326.48	₹16,214.32	1,400%	₹45,561.93	₹936,256.02
5	₹27,326.48	₹16,403.49	1,400%	₹56,484.92	₹919,852.53
6	₹27,326.48	₹16,594.86	1,400%	₹67,216.53	₹903,257.67
7	₹27,326.48	₹16,788.47	1,400%	₹77,754.54	₹886,469.2
8	₹27,326.48	₹16,984.34	1,400%	₹88,096.68	₹869,484.86
9	₹27,326.48	₹17,182.49	1,400%	₹98,240.67	₹852,302.38
10	₹27,326.48	₹17,382.95	1,400%	₹108,184.19	₹834,919.43
11	₹27,326.48	₹17,585.75	1,400%	₹117,924.92	₹817,333.68
12	₹27,326.48	₹17,790.92	1,400%	₹127,460.48	₹799,542.76
13	₹27,326.48	₹17,998.48	1,400%	₹136,788.48	₹781,544.28
14	₹27,326.48	₹18,208.46	1,400%	₹145,906.5	₹763,335.82
15	₹27,326.48	₹18,420.89	1,400%	₹154,812.08	₹744,914.93
16	₹27,326.48	₹18,635.8	1,400%	₹163,502.75	₹726,279.13
17	₹27,326.48	₹18,853.22	1,400%	₹171,976.01	₹707,425.91
18	₹27,326.48	₹19,073.17	1,400%	₹180,229.31	₹688,352.74
19	₹27,326.48	₹19,295.69	1,400%	₹188,260.1	₹669,057.04
20	₹27,326.48	₹19,520.81	1,400%	₹196,065.76	₹649,536.23
21	₹27,326.48	₹19,748.55	1,400%	₹203,643.68	₹629,787.68
22	₹27,326.48	₹19,978.95	1,400%	₹210,991.21	₹609,808.72
23	₹27,326.48	₹20,212.04	1,400%	₹218,105.64	₹589,596.68
24	₹27,326.48	₹20,447.85	1,400%	₹224,984.27	₹569,148.83
25	₹27,326.48	₹20,686.41	1,400%	₹231,624.34	₹548,462.43
26	₹27,326.48	₹20,927.75	1,400%	₹238,023.07	₹527,534.68
27	₹27,326.48	₹21,171.91	1,400%	₹244,177.64	₹506,362.77
28	₹27,326.48	₹21,418.91	1,400%	₹250,085.2	₹484,943.86
29	₹27,326.48	₹21,668.8	1,400%	₹255,742.88	₹463,275.06
30	₹27,326.48	₹21,921.6	1,400%	₹261,147.76	₹441,353.46
31	₹27,326.48	₹22,177.35	1,400%	₹266,296.88	₹419,176.11
32	₹27,326.48	₹22,436.09	1,400%	₹271,187.27	₹396,740.02
33	₹27,326.48	₹22,697.84	1,400%	₹275,815.9	₹374,042.18
34	₹27,326.48	₹22,962.65	1,400%	₹280,179.73	₹351,079.53
35	₹27,326.48	₹23,230.55	1,400%	₹284,275.66	₹327,848.98
36	₹27,326.48	₹23,501.57	1,400%	₹288,100.56	₹304,347.41
37	₹27,326.48	₹23,775.76	1,400%	₹291,651.28	₹280,571.65
38	₹27,326.48	₹24,053.14	1,400%	₹294,924.62	₹256,518.51
39	₹27,326.48	₹24,333.76	1,400%	₹297,917.33	₹232,184.75
40	₹27,326.48	₹24,617.65	1,400%	₹300,626.16	₹207,567.1
41	₹27,326.48	₹24,904.86	1,400%	₹303,047.77	₹182,662.24
42	₹27,326.48	₹25,195.42	1,400%	₹305,178.83	₹157,466.82
43	₹27,326.48	₹25,489.36	1,400%	₹307,015.94	₹131,977.45
44	₹27,326.48	₹25,786.74	1,400%	₹308,555.68	₹106,190.71
45	₹27,326.48	₹26,087.58	1,400%	₹309,794.57	₹80,103.13
46	₹27,326.48	₹26,391.94	1,400%	₹310,729.11	₹53,711.19
47	₹27,326.48	₹26,699.85	1,400%	₹311,355.74	₹27,011.34
48	₹27,326.48	₹27,011.34	1,400%	₹311,670.87	₹0

4. ஓரளவு முன்கூட்டியே பணம் செலுத்துவதைக் கவனியுங்கள்

ஒரு குறிப்பிட்ட மாதாந்திர தொகையை செலுத்தும் சுமையை குறைக்க பகுதி முன் பணம் செலுத்தலாம். இந்த வசதி கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வழங்கப்படுகிறது, இதன் மூலம் அவர்கள் முதிர்ச்சியடைந்த எஃப்.டி போன்ற ஒரு முறை வருமானத்தில் ஏதேனும் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் ஒரு குறிப்பிட்ட கடன் தொகையை திருப்பி செலுத்த பயன்படுத்தலாம். இது முதன்மை கடன் தொகையை குறைக்கும்.

முதன்மை நிலுவைத் தொகை பொதுவாக ஆரம்ப ஆண்டுகளில் அதிகமாக இருப்பதால், அந்த ஆண்டுகளில் பகுதி முன் பணம் செலுத்துவது நன்மை பயக்கும். எவ்வாறாயினும், கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, பெரும்பாலும் மிகக் குறைவாக இருக்கும் முன்-கட்டணக் கட்டணங்கள் பற்றி ஒருவர் விசாரிக்க வேண்டும்.

வீட்டுக் கடன் தகுதி

வீட்டுக் கடன் அனுமதிக்கப்படுவதற்கு, கடன் வாங்குபவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாமல் எளிதாக திருப்பிச் செலுத்த முடியும் என்பதை உறுதி செய்ய சில தகுதிகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். வயதைக் கருத்தில் கொண்டு தகுதி கணக்கிடப்படுகிறது,அளிக்கப்படும் மதிப்பெண், மொத்த பணி அனுபவம், நிகர மாதாந்திர சம்பளம், தற்போதுள்ள கடமைகள் அல்லது தற்போதைய EMI கள் மற்றும் வீட்டுக் கடன் விண்ணப்பதாரரின் கூடுதல் மாத வருமானம். இன்று, ஆர்வமுள்ள வீட்டு உரிமையாளர்கள் மற்றும் சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்கள் ஆன்லைன் வீட்டுக் கடன் தகுதி கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தலாம்.

வீட்டுக் கடன் தகுதி கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவதற்கான படிகள்

கால்குலேட்டரில் பிறந்த தேதி மற்றும் தற்போது வசிக்கும் நகரத்தை உள்ளிடவும்.
நிகர மாதாந்திர சம்பளம், கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம், மாதாந்திர வருமானத்தின் மற்றொரு ஆதாரம், தற்போதுள்ள கடன்களின் EMI கள் போன்ற சில அளவுருக்களுக்கு வீட்டுக் கடன் தகுதி கால்குலேட்டரில் மதிப்பை அமைக்கவும்.
முடிவைப் பெற்ற பிறகு, நீங்கள் விரும்பிய காலத்தில் ஈஎம்ஐ -களுடன் கவர்ச்சிகரமான வகையில் வீட்டுக் கடன்களை வழங்கக்கூடிய கடன் வழங்குநரை நீங்கள் இப்போது தேர்வு செய்யலாம்.

வீட்டுக் கடன் தகுதியை பாதிக்கும் காரணிகளை எவ்வாறு தவிர்ப்பது?

விண்ணப்பதாரர்கள் ஏசிபில் ஸ்கோர் 750 க்கு மேல் தங்கள் கடன் விண்ணப்பத்தை நியாயமான விதிமுறைகள் மற்றும் வசதியான திருப்பிச் செலுத்துதலுடன் அனுமதி பெற அதிக வாய்ப்புகள் உள்ளன. எனவே, வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கத் திட்டமிட்டால் ஒரு தனிநபர் தனது சிபில் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்துவது மிகவும் முக்கியம். கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் 750 க்கு மேல் சிபில் மதிப்பெண் பெற்ற கடன் வாங்குபவர்களுக்கு கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதத்தில் கடன்களை வழங்குகின்றன.
கடன் வாங்குபவர் வருமான விகிதத்தில் (FOIR) குறைந்த நிலையான கடமைகளை பராமரிக்க முடிந்தால் மட்டுமே கடன் வழங்குபவர்கள் சாதகமான வகையில் வீட்டுக் கடன்களை வழங்குகிறார்கள், ஏனெனில் இது அதிக செலவழிப்பு வருமானத்தைக் குறிக்கிறது, இதன் மூலம் கடன் வாங்குபவர் மாதந்தோறும் ஈஎம்ஐ பணம் செலுத்தாமல் எளிதாகச் செலுத்த முடியும். எனவே, ஒருவர் வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன், ஏற்கனவே உள்ள கடமைகளை முறையாகச் செலுத்தி, முடிந்தவரை இருக்கும் கடன்களைத் திருப்பித் தர முயற்சிக்க வேண்டும்.
சம்பாதிக்கும் இணை விண்ணப்பதாரர் அல்லது மனைவியுடன் சேர்ந்து அவர்/அவள் வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பித்தால் கடன் வாங்குபவரின் தகுதி மேம்படும்.

Disclaimer:
இங்கு கொடுக்கப்பட்டுள்ள தகவல்கள் துல்லியமாக இருப்பதை உறுதி செய்ய அனைத்து முயற்சிகளும் மேற்கொள்ளப்பட்டுள்ளன. இருப்பினும், தரவின் சரியான தன்மை குறித்து எந்த உத்தரவாதமும் இல்லை. ஏதேனும் முதலீடு செய்வதற்கு முன் தயவுசெய்து திட்ட தகவல் ஆவணத்துடன் சரிபார்க்கவும்.