ఇ-బ్యాంకింగ్ అంటే ఏమిటి?

నేడు, ప్రజలు పెద్ద క్యూలలో నిలబడాల్సిన అవసరం లేదుబ్యాంక్ ఇకపై డబ్బు బదిలీ చేయడానికి లేదా ఖాతాను పొందేందుకుప్రకటన. బ్యాంకింగ్ ఇప్పుడు మరింత వేగంగా మరియు సౌకర్యవంతంగా ఉంది, ఫైనాన్స్ రంగంలో ఆధిపత్యం చెలాయించే నిరంతరం అభివృద్ధి చెందుతున్న బ్యాంకింగ్ సాంకేతికతలకు ధన్యవాదాలు. భారతదేశంలో 2016 డీమోనిటైజేషన్ తర్వాత, డిజిటల్ బ్యాంకింగ్ యొక్క పరిధి మరింత వేగంగా విస్తరించింది.

చాలా భారతీయ బ్యాంకులు తమ వినియోగదారులకు దాదాపు అన్ని బ్యాంకింగ్ ఉత్పత్తులను ఆన్‌లైన్‌లో యాక్సెస్ చేయడానికి ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్ మరియు మొబైల్ బ్యాంకింగ్ కోసం వెబ్‌సైట్‌లను ప్రారంభించాయి. ఇ-బ్యాంకింగ్, తరచుగా ఎలక్ట్రానిక్ బ్యాంకింగ్ అని పిలుస్తారు, ప్రస్తుత ఆర్థిక వాతావరణంలో అత్యంత ముఖ్యమైన అంశాలలో ఒకటి.

ఆన్‌లైన్‌లో డబ్బును బదిలీ చేయడం మరియు స్వీకరించడం అనే కాన్సెప్ట్ మీకు ఇంకా తాకకపోతే, ఈ ఆర్టికల్ ఇ-బ్యాంకింగ్ ముక్కలను వివరంగా అర్థం చేసుకోవడంలో మీకు సహాయం చేస్తుంది. ముందుకు చదవండి.

సంక్షిప్త ఇ-బ్యాంకింగ్ పరిచయం

ఇ-బ్యాంకింగ్ అనేది ఆన్‌లైన్‌లో నిర్వహించబడే వివిధ ఆర్థిక లావాదేవీలకు ఉపయోగించే పదం. ఇందులో ఇవి ఉండవచ్చు:

• స్మార్ట్‌ఫోన్‌లో బ్యాంక్ అప్లికేషన్‌ను ఉపయోగించడం
• ఆన్‌లైన్ బ్యాంకింగ్ పోర్టల్‌కి లాగిన్ అవుతోంది
• ఖాతా నిల్వలను తనిఖీ చేయడానికి వాయిస్ అసిస్టెంట్‌ని ఉపయోగించడం
• నిధులను త్వరగా బదిలీ చేయండి మరియు మరెన్నో.

లైన్‌లో వేచి ఉండకుండా లేదా ఫారమ్‌లను పూరించకుండా తక్షణ బదిలీ/ డిపాజిట్, బిల్లులు చెల్లించడం, షాపింగ్ కోసం లావాదేవీలు మొదలైన సంప్రదాయ బ్యాంకింగ్ సిస్టమ్‌ల కంటే మరిన్ని ఫీచర్లను అందించడం వల్ల ఇ-బ్యాంకింగ్ సౌకర్యవంతంగా ఉంటుంది. కస్టమర్ డేటాను రక్షించడానికి బ్యాంకులు అధునాతన ఎన్‌క్రిప్షన్ టెక్నాలజీలను అవలంబిస్తున్నందున ఇది అత్యంత సురక్షితమైనది మరియు సురక్షితమైనది.

ఇ-బ్యాంకింగ్ సేవల రకాలు

1. ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్

ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్ ఆన్‌లైన్‌లో వివిధ రకాల ఆర్థిక మరియు ఆర్థికేతర కార్యకలాపాలను నిర్వహించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. బ్యాంక్ అధికారిక వెబ్‌సైట్‌ని సందర్శించి, మీ ఖాతాలోకి లాగిన్ చేయడం ద్వారా దీన్ని చేయవచ్చు.

2. మొబైల్ బ్యాంకింగ్

అనేక పెద్ద మరియు చిన్న-స్థాయి బ్యాంకింగ్ సంస్థలు తమ స్వంత ప్రత్యేక మొబైల్ అప్లికేషన్‌లను ప్రవేశపెట్టాయి. ఈ యాప్‌లు iOS మరియు Android ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల కోసం అందుబాటులో ఉన్నాయి. మీరు యాప్‌ను సులభంగా డౌన్‌లోడ్ చేసుకోవచ్చు మరియు లావాదేవీలను పూర్తి చేయవచ్చు.

3. ATM

ఆటోమేటెడ్ టెల్లర్ మెషీన్లు (ATMలు) ఇ-బ్యాంకింగ్ కింద అందించే అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన సేవల్లో ఒకటి. ఇది నగదు ఉపసంహరణ పరికరం కంటే ఎక్కువ, ఎందుకంటే ఇది మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది:

• మీ ఖాతా స్థితిని తనిఖీ చేయండి
• డబ్బు బదిలీ చేయండి
• డబ్బు జమ చేయండి
• మీ మొబైల్ నంబర్‌ను అప్‌డేట్ చేయండి
• మీ మార్చుకోండిడెబిట్ కార్డు పిన్ మరియు మరిన్ని.

4. ఎలక్ట్రానిక్ డేటా ఇంటర్‌చేంజ్ (EDI)

EDI అనేది ప్రామాణిక ఎలక్ట్రానిక్ ఫార్మాట్‌ను స్వీకరించడం ద్వారా సంస్థల మధ్య సమాచార మార్పిడి యొక్క సాంప్రదాయ కాగితం ఆధారిత పద్ధతిని భర్తీ చేసే కొత్త సాంకేతికత.

5. క్రెడిట్ కార్డ్

మీ క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు స్కోర్‌ను పరిశీలించిన తర్వాత సాధారణంగా క్రెడిట్ కార్డ్‌ని బ్యాంకులు అందిస్తాయి. ఈ కార్డ్‌తో, మీరు ముందుగా ఆమోదించబడిన మొత్తాన్ని విత్‌డ్రా చేసుకోవచ్చు మరియు దానిని ఒకేసారి మొత్తంలో లేదా వివిధ EMIలలో తిరిగి చెల్లించవచ్చు. మీరు ఈ కార్డ్‌తో షాపింగ్ కూడా చేయవచ్చు.

6. డెబిట్ కార్డ్

ఇ-బ్యాంకింగ్ సేవల యొక్క అత్యంత సాధారణ రకాల్లో ఇది ఒకటి. అవి బ్యాంక్ ఖాతాలకు కనెక్ట్ చేయబడ్డాయి మరియు వీటిని సులభతరం చేస్తాయి:

• POS టెర్మినల్స్ వద్ద కొనుగోలు చేయండి
• ఆన్‌లైన్ లావాదేవీలు చేయండి
• నుండి డబ్బు ఉపసంహరించుకోండిATM

7. ఎలక్ట్రానిక్ ఫండ్ ట్రాన్స్ఫర్ (EFT)

ఇది ఒక బ్యాంకు నుండి మరొక బ్యాంకుకు ఎలక్ట్రానిక్ నిధుల బదిలీని వివరించడానికి ఉపయోగించే పదం. ఇది కలిగి ఉంటుంది:

• నేషనల్ ఎలక్ట్రానిక్ ఫండ్ ట్రాన్స్ఫర్ (NEFT)
• రియల్ టైమ్ గ్రాస్ సెటిల్మెంట్ (RTGS)
• తక్షణ చెల్లింపు సేవ (IMPS)
• నేరుగా జమ
• ప్రత్యక్ష డిపాజిట్లు
• వైర్ బదిలీలు మరియు మరిన్ని.

8. పాయింట్ ఆఫ్ సేల్ (POS)

ఒక వినియోగదారుడు వారు కొనుగోలు చేసిన లేదా స్వీకరించిన ఉత్పత్తులు లేదా సేవలకు చెల్లించడానికి ప్లాస్టిక్ కార్డ్‌ని ఉపయోగించే సమయం మరియు స్థానం (రిటైల్ అవుట్‌లెట్) విక్రయ స్థానం.

ఇ-బ్యాంకింగ్ ఎలా పని చేస్తుంది?

సాధారణంగా, ఇ-బ్యాంకింగ్ లావాదేవీలో మూడు పార్టీలు పాల్గొంటాయి:

• బ్యాంక్
• కస్టమర్
• వ్యాపారి

కొన్ని లావాదేవీలకు బ్యాంకు మరియు కస్టమర్ ప్రమేయం మాత్రమే అవసరం. అభ్యర్థనను ఆన్‌లైన్‌లో చేయడం ద్వారా, దుకాణానికి వెళ్లడం లేదా ATMకి వెళ్లడం ద్వారా కస్టమర్ లావాదేవీని ప్రారంభిస్తారు. అభ్యర్థనలో (కార్డ్ నంబర్, చిరునామా, రూటింగ్ నంబర్ లేదా ఖాతా నంబర్) అందించిన సమాచారం యొక్క ఖచ్చితత్వం ఆధారంగా, బ్యాంక్ అభ్యర్థనను స్వీకరిస్తుంది మరియు ఉపసంహరణల విషయంలో, ఎలక్ట్రానిక్ నగదు బదిలీని అనుమతించాలా లేదా తిరస్కరించాలా అని నిర్ణయిస్తుంది. ప్రాసెస్ చేసిన తర్వాత, డబ్బు ఎలక్ట్రానిక్‌గా కస్టమర్ ఖాతా నుండి లేదా సరైన పార్టీకి పంపబడుతుంది.

ఇ-బ్యాంకింగ్ యొక్క ప్రయోజనాలు

మీరు ఇప్పటికీ ఇ-బ్యాంకింగ్‌ను ఎందుకు ఉపయోగించాలో అర్థం చేసుకోవడానికి ప్రయత్నిస్తున్నట్లయితే, మీకు సహాయం చేయడానికి ఇక్కడ బలమైన కారణాల జాబితా ఉంది:

• సౌలభ్యం: మీరు ఇంటర్నెట్ కనెక్షన్‌తో ఎప్పుడైనా, ఎక్కడి నుండైనా లావాదేవీలను నిర్వహించవచ్చు
• వేగం: లావాదేవీలు వెంటనే ప్రాసెస్ చేయబడతాయి, కాబట్టి మీరు చెక్కులు క్లియర్ అయ్యే వరకు లేదా నిధుల బదిలీ కోసం వేచి ఉండాల్సిన అవసరం లేదు
• భద్రత: ఇ-బ్యాంకింగ్ సేవలు సాధారణంగా బహుళ పొరల రక్షణతో సురక్షితంగా ఉంటాయి
• నియంత్రణ: ఇదిసౌకర్యం మీ ఆర్థిక వ్యవహారాలపై మీకు మరింత నియంత్రణను అందిస్తుంది. ఆన్‌లైన్ బ్యాంకింగ్‌తో, మీరు మీ ఖర్చులను సులభంగా ట్రాక్ చేయవచ్చు, బడ్జెట్ మరియు పొదుపు లక్ష్యాలను సెట్ చేయవచ్చు మరియు అగ్రస్థానంలో ఉండవచ్చు
• ఖచ్చితత్వం: ఈ లావాదేవీలు సాధారణంగా సాంప్రదాయ కాగితం ఆధారిత లావాదేవీల కంటే త్వరగా మరియు ఖచ్చితంగా ప్రాసెస్ చేయబడతాయి.

ఇ-బ్యాంకింగ్ యొక్క భద్రతా లక్షణాలు

ఇ-బ్యాంకింగ్ అనేది మీ ఆర్థిక వ్యవహారాలను నిర్వహించడానికి అనుకూలమైన మరియు సమర్థవంతమైన మార్గం. అయితే, మీ వ్యక్తిగత మరియు ఆర్థిక సమాచారాన్ని రక్షించడానికి భద్రతా లక్షణాలను అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం.

డేటా ఎన్క్రిప్షన్

ఇది చదవగలిగే డేటాను చదవలేని ఫార్మాట్‌గా మార్చే ప్రక్రియ. అధీకృత వ్యక్తులు మాత్రమే డేటాను యాక్సెస్ చేయగలరని ఇది నిర్ధారిస్తుంది. మీరు ఇంటర్నెట్‌లో మీ బ్యాంక్ ఖాతాలోకి లాగిన్ చేసిన క్షణంలో, మీ వినియోగదారు ID మరియు పాస్‌వర్డ్ ఇంటర్నెట్‌లో ప్రసారం చేయబడే ముందు ఎన్‌క్రిప్ట్ చేయబడతాయి. ఇది మీ రహస్య సమాచారాన్ని ఎవరైనా అడ్డగించకుండా మరియు చదవకుండా నిరోధిస్తుంది.

రెండు-కారకాల ప్రమాణీకరణ

ఇది రెండు విభిన్న కారకాలను ఉపయోగించి మీ గుర్తింపును ధృవీకరించే ప్రక్రియ. ఇ-బ్యాంకింగ్ బయోమెట్రిక్స్ మరియు వన్-టైమ్ పాస్‌వర్డ్‌ల వంటి విభిన్న ప్రమాణీకరణ పద్ధతులను కూడా ఉపయోగిస్తుంది. మీ అనుమతి లేకుండా ఎవరైనా మీ ఖాతాను యాక్సెస్ చేయడాన్ని వారు మరింత కష్టతరం చేస్తారు.

ఇ-బ్యాంకింగ్‌ను ఎలా ప్రారంభించాలి?

ఇ-బ్యాంకింగ్‌తో ప్రారంభించడానికి, మీరు ఇంటర్నెట్ కనెక్షన్‌తో కంప్యూటర్ లేదా మొబైల్ పరికరాన్ని యాక్సెస్ చేయాలి. మీకు కస్టమర్ ID మరియు పాస్‌వర్డ్ కూడా అవసరం, మీరు మీ ఖాతాకు లాగిన్ చేయాలనుకున్న ప్రతిసారి తప్పనిసరిగా నమోదు చేయాలి. సాధారణంగా మీ మొబైల్ ఫోన్‌కి SMS ద్వారా పంపబడే వన్-టైమ్ పిన్ (OTP) వంటి అదనపు భద్రతా చర్యలు కూడా మీకు అవసరం కావచ్చు.

ఇ-బ్యాంకింగ్ వల్ల కలిగే నష్టాలు ఏమిటి?

అనేక భద్రతా చర్యలు ఉన్నప్పటికీ, ఇ-బ్యాంకింగ్ సేవలను ఉపయోగించడంతో కొన్ని ప్రమాదాలు ఇప్పటికీ ముడిపడి ఉన్నాయి. వీటితొ పాటు:

• గుర్తింపు దొంగతనం: మీ వ్యక్తిగత సమాచారం దొంగిలించబడినట్లయితే, అది మీ ఖాతాను యాక్సెస్ చేయడానికి మరియు మోసపూరిత లావాదేవీలను నిర్వహించడానికి ఉపయోగించబడుతుంది
• ఫిషింగ్ స్కామ్‌లు: నేరస్థులు బ్యాంక్ లేదా ఇతర విశ్వసనీయ సంస్థ వలె నటించడం ద్వారా మీ లాగిన్ వివరాలు లేదా ఇతర సున్నితమైన సమాచారాన్ని బహిర్గతం చేసేలా మిమ్మల్ని మోసగించవచ్చు.
• మాల్వేర్: హానికరమైన సాఫ్ట్‌వేర్ (మాల్వేర్) మీ కంప్యూటర్‌కు హాని కలిగించడానికి మరియు మీ ఖాతాకు ప్రాప్యతను పొందడానికి ఉపయోగించవచ్చు. మీరు హానికరమైన లింక్‌ను క్లిక్ చేసినట్లయితే లేదా ఇన్ఫెక్ట్ అయిన ఫైల్‌ను డౌన్‌లోడ్ చేసినట్లయితే, ఇది జరగవచ్చు

ఇ-బ్యాంకింగ్‌ని ఉపయోగిస్తున్నప్పుడు మిమ్మల్ని మీరు ఎలా రక్షించుకోవాలి?

ఇ-బ్యాంకింగ్ సేవలను ఉపయోగిస్తున్నప్పుడు మిమ్మల్ని మీరు రక్షించుకోవడానికి మీరు అనేక రకాల పనులు చేయవచ్చు, అవి:

• వారు మీ బ్యాంక్ నుండి వచ్చినట్లు క్లెయిమ్ చేసినప్పటికీ, మీ లాగిన్ వివరాలను లేదా ఇతర సున్నితమైన సమాచారాన్ని ఎవరికీ ఎప్పుడూ బహిర్గతం చేయవద్దు
• మీరు సురక్షితమైన, ప్రైవేట్ కంప్యూటర్ లేదా మొబైల్ పరికరం నుండి మాత్రమే మీ ఖాతాకు లాగిన్ చేస్తున్నారని నిర్ధారించుకోండి
• మీ పరికరాల్లో తాజా యాంటీ-వైరస్ సాఫ్ట్‌వేర్ ఇన్‌స్టాల్ చేయబడిందని నిర్ధారించుకోండి
• లింక్‌లను క్లిక్ చేయడం లేదా తెలియని మూలాల నుండి ఫైల్‌లను డౌన్‌లోడ్ చేయడం వంటి వాటి విషయంలో జాగ్రత్త వహించండి

మోసం లేదా గుర్తింపు దొంగతనం అనుమానించబడినప్పుడు తీసుకోవలసిన జాగ్రత్తలు

మీ ఖాతా రాజీపడిందని మీరు అనుమానించినట్లయితే లేదా మీరు మోసం లేదా గుర్తింపు దొంగతనాన్ని ఎదుర్కొన్నట్లయితే, మీరు వెంటనే మీ బ్యాంక్‌ని సంప్రదించాలి. ఏదైనా అనధికార లావాదేవీలను రద్దు చేయడంలో మరియు భవిష్యత్తులో మీ ఖాతాను రక్షించేందుకు చర్యలు తీసుకోవడంలో వారు మీకు సహాయం చేయగలరు.

భారతదేశంలో ఇ-బ్యాంకింగ్

నుండిICICI బ్యాంక్ 1997లో భారతదేశంలో ఇ-బ్యాంకింగ్ సేవలను ప్రారంభించింది, చాలా బ్యాంకులు క్రమంగా వాటిని స్వీకరించడం మరియు వారి వినియోగదారులకు అందించడం ప్రారంభించాయి. మీరు అన్ని ప్రధాన బ్యాంకుల నుండి ఇ-బ్యాంకింగ్ సేవలను యాక్సెస్ చేయవచ్చు. అందించే సేవలు మారవచ్చు, కానీ మీరు సాధారణంగా బ్రాంచ్‌లో లేదా ఫోన్‌లో చేసే మీ ఆర్థిక లావాదేవీల్లో ఎక్కువ భాగం చేయడానికి దీన్ని ఉపయోగించవచ్చు. ఇది వంటి పనులను కలిగి ఉంటుంది:

• IMPS, RTGS, NEFTని ఉపయోగించి డబ్బును బదిలీ చేయండి
• ట్రాకింగ్ఖాతా ప్రకటన
• మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం, మొదలైనవి
• EMIలు చెల్లిస్తున్నారు
• రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేస్తున్నారు
• చెల్లిస్తోందిభీమా ప్రీమియం
• ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు
• గ్యాస్, విద్యుత్ మొదలైన బిల్లు చెల్లింపు చేయడం
• చెక్ బుక్, డెబిట్ కార్డ్ / క్రెడిట్ కార్డ్ కోసం దరఖాస్తు చేయడం
• డెబిట్ / క్రెడిట్ కార్డ్‌ని బ్లాక్ చేయండి
• లబ్ధిదారు ఖాతాను జోడించండి లేదా తీసివేయండి
• వ్యక్తిగత సమాచారాన్ని నవీకరించండి
• హోమ్ శాఖను మార్చండి / నవీకరించండి
• విమానాలు / హోటళ్లు మొదలైనవి బుక్ చేయండి

ఇ-బ్యాంకింగ్ Vs. ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్

ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్ మరియు ఎలక్ట్రానిక్ బ్యాంకింగ్ తరచుగా కలుస్తాయి. అయితే, ఇవి బ్యాంకులు అందించే రెండు వేర్వేరు సేవలు.

ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్, ఆన్‌లైన్ బ్యాంకింగ్ లేదా నెట్ బ్యాంకింగ్ అని పిలువబడే డిజిటల్ చెల్లింపు వ్యవస్థ ఆన్‌లైన్‌లో ఆర్థిక లేదా ఆర్థికేతర లావాదేవీలను నిర్వహించడానికి అనుమతిస్తుంది. మరోవైపు, ఇ-బ్యాంకింగ్ అనేది అన్ని బ్యాంకింగ్ సేవలు మరియు ఎలక్ట్రానిక్‌గా నిర్వహించబడే చర్యలను సూచిస్తుంది. ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్ ద్వారా మరియు స్థానిక శాఖ ద్వారా మాత్రమే అందుబాటులో ఉండే నిధుల బదిలీలు, డిపాజిట్లు మరియు ఆన్‌లైన్ బిల్లు చెల్లింపులు వంటి అన్ని బ్యాంకింగ్ సేవలను కస్టమర్‌లు యాక్సెస్ చేయవచ్చు.

'ఎలక్ట్రానిక్ బ్యాంకింగ్' అనే పదం ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్, మొబైల్ బ్యాంకింగ్, టెలిబ్యాంకింగ్, ATMలు, డెబిట్ కార్డ్‌లు మరియు సహా వివిధ లావాదేవీల సేవలను సూచిస్తుంది.క్రెడిట్ కార్డులు. ఎలక్ట్రానిక్ బ్యాంకింగ్‌లో ఇటీవలి ఆవిష్కరణలలో ఒకటి ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్. ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్ అనేది ఒక రకమైన ఎలక్ట్రానిక్ బ్యాంకింగ్.

బాటమ్ లైన్

వివిధ ఇ-బ్యాంకింగ్ సేవల లభ్యతతో బ్యాంకింగ్ గణనీయంగా అభివృద్ధి చెందిందనడంలో సందేహం లేదు. అదనంగా, ఈ సేవలన్నీ సౌకర్యవంతంగా ఉన్నాయని మరియు ఎవరైనా వాటిని సులభంగా ఉపయోగించవచ్చని బ్యాంకులు నిర్ధారించాయి. ఇ-బ్యాంకింగ్‌ని ఉపయోగించి మీ అన్ని ఆర్థిక లావాదేవీలు పూర్తిగా సురక్షితమైనవి మరియు సురక్షితమైనవి, అన్ని ఎలక్ట్రానిక్ లావాదేవీలను రక్షించే అధునాతన భద్రతా విధానాలకు ధన్యవాదాలు. మీరు ఇప్పటికే ఇ-బ్యాంకింగ్ ప్రయోజనాన్ని పొందకపోతే, మీరు తప్పక ప్రయత్నించాలి. మీ ఆర్థిక స్థితిని నిలబెట్టుకోవడానికి మరియు మీ సమయాన్ని మరియు అవాంతరాలను ఆదా చేయడానికి ఇది సులభమైన మార్గాలలో ఒకటి.