Table of Contents
కొన్ని దశలను అనుసరించడం ద్వారా మీ హోమ్ లోన్ EMI లను అప్రయత్నంగా నిర్వహించండి!
డ్రీమ్ హౌస్ పొందడం అనేది మనమందరం చూస్తున్నది. గృహ రుణాలు ఒక నివాసానికి తలుపు తెరవడానికి కీలకం, మనం చేయవచ్చుకాల్ "హోమ్". అయితే,గృహ రుణం ఈఎంఐలను రుణగ్రహీతకు సరైన ప్రయోజనాలను అందించే విధంగా నిర్వహించాలి.
గృహ రుణ EMI లను నిర్వహించడానికి సులభమైన చిట్కాలు
గృహ రుణ EMI లను సమర్థవంతంగా నిర్వహించగల మార్గాలు ఇవి:
1. మీ ఫైనాన్స్ నిర్వహించండి
గృహ రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడం రుణగ్రహీతపై పెద్ద బాధ్యత. క్రమం తప్పకుండా EMI లు చెల్లించడం చాలా ముఖ్యం. అందువల్ల మీరు డబ్బు నిర్వహణను పూర్తిగా నేర్చుకోవాలి. ప్రక్రియను ప్రారంభించడానికి, పెట్టుబడులు లేదా నెలవారీ చెల్లించాల్సిన బిల్లుల జాబితాను రూపొందించండిEPF,PPF, పోస్టల్ డిపాజిట్లు మొదలైనవి డబ్బు ఎక్కడికి వెళుతుందో ట్రాక్ చేయండి. అనవసర వడ్డీలతో పెట్టుబడులను మూసివేయడం అవసరం, తద్వారా చెల్లించేటప్పుడు డబ్బుకు కొరత ఉండదుగృహ రుణం ఎమి, ఆశ్రయం యొక్క హామీ చాలా ముఖ్యమైనది, ముఖ్యంగా పిల్లలు మరియు వృద్ధ సభ్యులతో ఉన్న కుటుంబాలకు.
అలాగే, నెలవారీగా పునర్నిర్వచించడంఆదాయం గృహ రుణ EMI లను మెరుగైన రీతిలో నిర్వహించడం అవసరం. ఆదర్శవంతంగా, ఎవరైనా నెలవారీ ఆదాయంలో 50% కంటే తక్కువ EMI మొత్తాన్ని ఎంచుకోవాలి. ఉదాహరణకు, మీ నెలవారీ ఆదాయం INR 60 అయితే,000, మీ నెలవారీ EMI INR 30,000 కంటే ఎక్కువ ఉండకూడదు.
2. తగిన గృహ రుణ వడ్డీ రేటు కోసం చూడండి
ప్రతి వ్యక్తికి భిన్నమైన ఎంపిక, ప్రాధాన్యత, అవగాహన మరియు ఆర్థిక పరిస్థితి ఉంటుంది. చాలా కాలం పాటు కొంత మొత్తాన్ని (EMI) చెల్లించకూడదని మరియు నెలవారీ భారాన్ని తగ్గించడానికి వీలైనంత త్వరగా దాన్ని మూసివేయాలనుకునే వ్యక్తుల కోసం, వారు అధిక EMI రేటును ఎంచుకోవచ్చు. ఇది రుణ వ్యవధిని తగ్గిస్తుంది మరియు రుణగ్రహీత త్వరలో ఇతర పెట్టుబడులపై దృష్టి పెట్టడానికి అనుమతిస్తుందిపదవీ విరమణ ప్రణాళిక మొదలైనవి
మరోవైపు, ప్రతి నెలా అంత పెద్ద మొత్తాన్ని చెల్లించలేని వ్యక్తుల కోసం వడ్డీ రేట్లు తగ్గించవచ్చు కానీ ఎక్కువ వ్యవధిలో రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి అభ్యంతరం లేదు. తరువాతి కోసం, గృహ రుణ బ్యాలెన్స్‌ను a కి బదిలీ చేయడం అనువైన మార్గంబ్యాంక్ ఇది తక్కువ గృహ రుణ వడ్డీ రేటును అందిస్తుంది. ఇది నెలవారీ EMI ని తగ్గిస్తుంది మరియు నెలాఖరులోపు డబ్బు కొరత ఏర్పడకుండా రుణదాతలు తమ నిధులను సమర్ధవంతంగా నిర్వహించడానికి అనుమతిస్తుంది. కానీ, దీనిని ఉపయోగిస్తున్నప్పుడుబ్యాలెన్స్ బదిలీ సౌకర్యం, మార్జినల్ కాస్ట్ ఆఫ్ ఫండ్స్ ఆధారిత రుణ రేటు (MCLR) తో రుణదాతను తప్పనిసరిగా పరిగణించాలి. ఇది తక్కువ రెపో రేట్లను పొందడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.
Talk to our investment specialist
టాప్ హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు 2021
గృహ రుణ వడ్డీ యొక్క అతి తక్కువ వడ్డీ రేటు మొదలవుతుంది7.35% p.a., మరియు ఇది వరకు వెళుతుంది19% p.a, కానీ ఇది బ్యాంకు నుండి బ్యాంకుకు భిన్నంగా ఉంటుంది.
భారతదేశంలోని హౌసింగ్ లోన్ వడ్డీ రేటు యొక్క పూర్తి జాబితాను అన్ని బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థల నుండి పొందండి.
| బ్యాంకులు/ సంస్థలు | వడ్డీ రేట్లు | ప్రాసెసింగ్ ఫీజు |
|---|---|---|
| స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా | 7.35% - 7.75% p.a | రూ. 2000- రూ. 10,000 |
| HDFC లిమిటెడ్ | 7.85% -8.25% p.a | 0.50% వరకు |
| యూనియన్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా | 7.30% - 7.55% p.a | 0.50%వరకు (మాక్ రూ. 15000) +GST |
| ఐసిఐసిఐ బ్యాంక్ | 8.60% - 9.40% p.a | 0.50% నుండి 1% |
| యాక్సిస్ బ్యాంక్ | 8.55% - 9.40% | 1% వరకు |
| బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా | 7.25% - 8.25% p.a. | 0.25% నుండి 0.50% |
| PNB హౌసింగ్ లోన్ | 8.95%- 9.95% p.a. | 0.25% వరకు (గరిష్టంగా రూ. 15,000) + GST |
| LIC హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్ | 8.40% - 8.50% p.a. | రూ. 10,000- రూ .15,000 (+సేవా పన్ను) |
| కర్ణాటక బ్యాంక్ | 8.65% - 10.25% p.a. | 0.50% నుండి 2.00% |
| యునైటెడ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా | 8.00%- 8.15% p.a. | రూ .1000/ లేదా పైన |
| విజయ బ్యాంక్ | 8.10% - 9.10% p.a. | 0.50 % లేదా గరిష్టంగా రూ. 20,000/- |
| స్టాండర్డ్ చార్టర్డ్ బ్యాంక్ | 9.26% p.a. ముందుకు | 1.00% వరకు |
| UCO బ్యాంక్ | 8.05% నుండి 8.60% p.a. | 0.50% |
| సిటీ బ్యాంక్ | 8.05% - 9.60% p.a. | రూ .10,000 |
| HSBC బ్యాంక్ | 8.55% - 8.65% p.a. | రూ .10,000 లేదా రుణ మొత్తంలో 1% |
| బంధన్ బ్యాంక్ | 8.75% - 14.50% p.a. | రుణ మొత్తంలో 1% |
| ఓరియంటల్ బ్యాంక్ | 8.25% - 8.80% p.a. | రుణ మొత్తంలో 0.50% |
| సుందరం హోమ్ ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్ | 8.55% - 9.25% p.a. | 0.50% - 1% (నిమి. రూ .2,000; గరిష్టంగా రూ .20,000) |
| మహీంద్రా బ్యాంక్ బాక్స్ | 8.60% - 9.40% p.a. | రూ .10,000 వరకు |
| DBS బ్యాంక్ | 8.45% - 8.95% p.a. | రూ .10,000 వరకు |
| ఆదిత్య బిర్లారాజధాని హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ | 9.00% - 12.50% p.a. | రుణ మొత్తంలో 1% వరకు |
| ఇండియాబుల్స్ హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ | 8.99% p.a. | గరిష్ట రుణంపై 1% |
| IDFC ఫస్ట్ బ్యాంక్ | 8.00% - 14.00% p.a. | రూ. 10,000 |
| కెనరా బ్యాంక్ | 8.05% - 10.05% p.a. | 0.50% (గరిష్టంగా రూ. 10,000) |
| ఫెడరల్ బ్యాంక్ | 8.55% - 8.70% p.a. | 0.5% (గరిష్టంగా రూ. 7500) |
| ఆంధ్రా బ్యాంక్ | 8.15% - 9.20% p.a. | 0.50% (గరిష్టంగా రూ. 10,000) |
| ధనలక్ష్మి బ్యాంక్ | 9.55% - 10.25% p.a. | 1% |
| బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా | 8.00% - 8.30% p.a. | 0.25% (గరిష్టంగా రూ .20,000) |
| బ్యాంక్ ఆఫ్ మహారాష్ట్ర | 8.55% - 9.00% p.a. | 0.25% |
| IDBI బ్యాంక్ | 8.25% - 8.80% p.a. | 0.50% |
| ఇండియన్ ఓవర్సీస్ బ్యాంక్ | 8.20% - 10.95% p.a. | 0.50% |
| కరూర్ వైశ్యా బ్యాంక్ | 8.65% - 12.50% p.a. | రూ .2,500 - రూ .7,500 |
| సౌత్ ఇండియన్ బ్యాంక్ | 9.00% p.a. ముందుకు | 0.50% (గరిష్టంగా రూ. 10,000) |
| తమిళనాడు మెర్కాంటైల్ బ్యాంక్ | 9.10% p.a. | 2% లేదా రూ .15,000/- |
| సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా | 8.00% - 8.55% p.a. | 1% (లేదా తక్కువ. రూ. 10,000) |
| టాటా క్యాపిటల్ | 9.25% p.a. | 2% |
| అవును బ్యాంక్ | 9.78% - 10.68% p.a. | 2% వరకు |
| జమ్మూ కాశ్మీర్ బ్యాంక్ | 8.65% - 8.95% p.a. | 2%-3% |
| ఫైనాన్షియల్ అవాస్ | 10% - 19% p.a. | 2% వరకు GST |
| ఇండియన్ షెల్టర్ ఫైనాన్స్ కార్పొరేషన్ | 16% p.a. | 3% వరకు |
| DHFL హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ | 9.75% p.a. ముందుకు | రూ. 2500/- (+ GST+ డాక్యుమెంట్ ఛార్జీలు) |
3. హౌసింగ్ లోన్ EMI కాలిక్యులేటర్ ఉపయోగించండి
EMI (ఈక్వేటెడ్ మంత్లీ ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్‌లు) మొత్తం ప్రిన్సిపాల్ మరియు వడ్డీ మొత్తంలో కొంత భాగాన్ని కలిగి ఉంటుంది. అందువల్ల, లోన్ అప్లికేషన్ ప్రారంభ దశలో EMI మొత్తాన్ని లెక్కించడం మంచిది. గృహ రుణాన్ని ఉపయోగించి నెలవారీ EMI మొత్తం గురించి ఒక ఆలోచన కలిగి ఉండటం ముఖ్యంemi calculator, ఇది చెల్లింపును కోల్పోకుండా మీ EMI లను నిర్వహించడానికి అద్భుతమైన మరియు సమర్థవంతమైన ఆర్థిక సాధనం.
గృహ రుణ EMI కాలిక్యులేటర్‌లోని రుణ విమోచన పట్టిక, పదవీకాలంలో వివిధ పాయింట్లలో వడ్డీ మొత్తం మరియు ప్రధాన బకాయి బ్యాలెన్స్ గురించి ఒక ఆలోచన పొందడానికి సహాయపడుతుంది.
Personal Loan Interest:₹311,670.87 Interest per annum:14% Total Personal Payment: ₹1,311,670.87 Personal Loan Amortization Schedule (Monthly)వ్యక్తిగత లోన్ EMI కాలిక్యులేటర్
Month No. EMI Principal Interest Cumulative Interest Pending Amount 1 ₹27,326.48 ₹15,659.81 1,400% ₹11,666.67 ₹984,340.19 2 ₹27,326.48 ₹15,842.51 1,400% ₹23,150.64 ₹968,497.68 3 ₹27,326.48 ₹16,027.34 1,400% ₹34,449.78 ₹952,470.35 4 ₹27,326.48 ₹16,214.32 1,400% ₹45,561.93 ₹936,256.02 5 ₹27,326.48 ₹16,403.49 1,400% ₹56,484.92 ₹919,852.53 6 ₹27,326.48 ₹16,594.86 1,400% ₹67,216.53 ₹903,257.67 7 ₹27,326.48 ₹16,788.47 1,400% ₹77,754.54 ₹886,469.2 8 ₹27,326.48 ₹16,984.34 1,400% ₹88,096.68 ₹869,484.86 9 ₹27,326.48 ₹17,182.49 1,400% ₹98,240.67 ₹852,302.38 10 ₹27,326.48 ₹17,382.95 1,400% ₹108,184.19 ₹834,919.43 11 ₹27,326.48 ₹17,585.75 1,400% ₹117,924.92 ₹817,333.68 12 ₹27,326.48 ₹17,790.92 1,400% ₹127,460.48 ₹799,542.76 13 ₹27,326.48 ₹17,998.48 1,400% ₹136,788.48 ₹781,544.28 14 ₹27,326.48 ₹18,208.46 1,400% ₹145,906.5 ₹763,335.82 15 ₹27,326.48 ₹18,420.89 1,400% ₹154,812.08 ₹744,914.93 16 ₹27,326.48 ₹18,635.8 1,400% ₹163,502.75 ₹726,279.13 17 ₹27,326.48 ₹18,853.22 1,400% ₹171,976.01 ₹707,425.91 18 ₹27,326.48 ₹19,073.17 1,400% ₹180,229.31 ₹688,352.74 19 ₹27,326.48 ₹19,295.69 1,400% ₹188,260.1 ₹669,057.04 20 ₹27,326.48 ₹19,520.81 1,400% ₹196,065.76 ₹649,536.23 21 ₹27,326.48 ₹19,748.55 1,400% ₹203,643.68 ₹629,787.68 22 ₹27,326.48 ₹19,978.95 1,400% ₹210,991.21 ₹609,808.72 23 ₹27,326.48 ₹20,212.04 1,400% ₹218,105.64 ₹589,596.68 24 ₹27,326.48 ₹20,447.85 1,400% ₹224,984.27 ₹569,148.83 25 ₹27,326.48 ₹20,686.41 1,400% ₹231,624.34 ₹548,462.43 26 ₹27,326.48 ₹20,927.75 1,400% ₹238,023.07 ₹527,534.68 27 ₹27,326.48 ₹21,171.91 1,400% ₹244,177.64 ₹506,362.77 28 ₹27,326.48 ₹21,418.91 1,400% ₹250,085.2 ₹484,943.86 29 ₹27,326.48 ₹21,668.8 1,400% ₹255,742.88 ₹463,275.06 30 ₹27,326.48 ₹21,921.6 1,400% ₹261,147.76 ₹441,353.46 31 ₹27,326.48 ₹22,177.35 1,400% ₹266,296.88 ₹419,176.11 32 ₹27,326.48 ₹22,436.09 1,400% ₹271,187.27 ₹396,740.02 33 ₹27,326.48 ₹22,697.84 1,400% ₹275,815.9 ₹374,042.18 34 ₹27,326.48 ₹22,962.65 1,400% ₹280,179.73 ₹351,079.53 35 ₹27,326.48 ₹23,230.55 1,400% ₹284,275.66 ₹327,848.98 36 ₹27,326.48 ₹23,501.57 1,400% ₹288,100.56 ₹304,347.41 37 ₹27,326.48 ₹23,775.76 1,400% ₹291,651.28 ₹280,571.65 38 ₹27,326.48 ₹24,053.14 1,400% ₹294,924.62 ₹256,518.51 39 ₹27,326.48 ₹24,333.76 1,400% ₹297,917.33 ₹232,184.75 40 ₹27,326.48 ₹24,617.65 1,400% ₹300,626.16 ₹207,567.1 41 ₹27,326.48 ₹24,904.86 1,400% ₹303,047.77 ₹182,662.24 42 ₹27,326.48 ₹25,195.42 1,400% ₹305,178.83 ₹157,466.82 43 ₹27,326.48 ₹25,489.36 1,400% ₹307,015.94 ₹131,977.45 44 ₹27,326.48 ₹25,786.74 1,400% ₹308,555.68 ₹106,190.71 45 ₹27,326.48 ₹26,087.58 1,400% ₹309,794.57 ₹80,103.13 46 ₹27,326.48 ₹26,391.94 1,400% ₹310,729.11 ₹53,711.19 47 ₹27,326.48 ₹26,699.85 1,400% ₹311,355.74 ₹27,011.34 48 ₹27,326.48 ₹27,011.34 1,400% ₹311,670.87 ₹0
4. పాక్షిక ముందస్తు చెల్లింపును పరిగణించండి
నిర్ణీత నెలవారీ మొత్తాన్ని చెల్లించే భారాన్ని తగ్గించడానికి పాక్షిక ముందస్తు చెల్లింపులు చేయవచ్చు. ఈ సదుపాయం రుణగ్రహీతలకు అందించబడుతుంది, దీని ద్వారా వారు పరిపక్వ FD లు వంటి ఒక-సమయం ఆదాయాలలో దేనినైనా పదవీకాలంలో ఏ సమయంలోనైనా నిర్దిష్ట రుణ మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించవచ్చు. ఇది ప్రధాన రుణ మొత్తాన్ని తగ్గిస్తుంది.
ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో ప్రధాన బకాయి మొత్తం ఎక్కువగా ఉన్నందున, ఆ సంవత్సరాలలో కొంత భాగం ముందస్తు చెల్లింపులు చేయడం ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. ఏదేమైనా, రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసేటప్పుడు ఎక్కువగా తక్కువగా ఉండే ప్రీ-పేమెంట్ ఛార్జీల గురించి విచారించాల్సిన అవసరం ఉంది.
గృహ రుణ అర్హత
గృహ రుణాన్ని మంజూరు చేయడానికి, రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ చేయకుండా అతను/ఆమె సులభంగా మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించగలరని నిర్ధారించడానికి రుణగ్రహీత నిర్దిష్ట అర్హత ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉండాలి. వయస్సును పరిగణనలోకి తీసుకోవడం ద్వారా అర్హత లెక్కించబడుతుంది,క్రెడిట్ స్కోర్, మొత్తం పని అనుభవం, నికర నెలవారీ జీతం, ఇప్పటికే ఉన్న బాధ్యతలు లేదా కొనసాగుతున్న EMI లు మరియు గృహ రుణ దరఖాస్తుదారు యొక్క అదనపు నెలవారీ ఆదాయం. నేడు, ఇంటి యజమానులు మరియు సంభావ్య రుణగ్రహీతలు ఆన్‌లైన్ గృహ రుణ అర్హత కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించవచ్చు.
గృహ రుణ అర్హత కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించే దశలు
- కాలిక్యులేటర్‌లో పుట్టిన తేదీ మరియు ప్రస్తుతం నివసిస్తున్న నగరాన్ని నమోదు చేయండి.
- గృహ రుణ అర్హత కాలిక్యులేటర్‌లో నికర నెలవారీ జీతం, రుణ చెల్లింపు వ్యవధి, నెలవారీ ఆదాయానికి మరొక మూలం, ఇప్పటికే ఉన్న ఏదైనా రుణాల EMI వంటి కొన్ని పారామితుల కోసం విలువను సెట్ చేయండి.
- ఫలితాన్ని పొందిన తరువాత, మీరు ఇప్పుడు మీకు కావలసిన వ్యవధిలో విస్తరించిన EMI లతో ఆకర్షణీయమైన నిబంధనలతో గృహ రుణాలను అందించగల రుణదాతను ఎంచుకోవచ్చు.
గృహ రుణ అర్హతను ప్రభావితం చేసే కారకాలను ఎలా నివారించాలి?
A తో దరఖాస్తుదారులుసిబిల్ స్కోర్ 750 కంటే ఎక్కువ వారి రుణ దరఖాస్తును సహేతుకమైన నిబంధనలు మరియు సౌకర్యవంతమైన రీపేమెంట్ స్కోప్‌తో మంజూరు చేయడానికి ఎక్కువ అవకాశాలు ఉన్నాయి. అందువల్ల, గృహ రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవాలనుకుంటే ఒక వ్యక్తి తన సిబిల్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడం చాలా ముఖ్యం. 750 కంటే ఎక్కువ సిబిల్ స్కోరు ఉన్న రుణగ్రహీతలకు రుణ సంస్థలు తరచుగా ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేట్ల వద్ద రుణాలను అందిస్తాయి.
రుణగ్రహీత ఆదాయ నిష్పత్తి (FOIR) కు తక్కువ స్థిరమైన బాధ్యతలను నిర్వహించగలిగినప్పుడు మాత్రమే రుణదాతలు అనుకూలమైన పరిస్థితుల్లో గృహ రుణాలను అందిస్తారు, ఎందుకంటే ఇది అధిక డిస్పోజబుల్ ఆదాయాన్ని సూచిస్తుంది, దీనితో రుణగ్రహీత సులభంగా నెలవారీ EMI చెల్లింపులు చేయవచ్చు. అందువల్ల, గృహ రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు ఉన్న బాధ్యతలను క్రమం తప్పకుండా చెల్లించాలి మరియు వీలైనన్ని ఎక్కువ రుణాలను క్లియర్ చేయడానికి ప్రయత్నించాలి.
అతను/ఆమె సంపాదిస్తున్న సహ-దరఖాస్తుదారు లేదా జీవిత భాగస్వామితో కలిసి గృహ రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకుంటే రుణగ్రహీత యొక్క అర్హత మెరుగుపడుతుంది.
ఇక్కడ అందించిన సమాచారం ఖచ్చితమైనదిగా నిర్ధారించడానికి అన్ని ప్రయత్నాలు చేయబడ్డాయి. అయితే, డేటా యొక్క ఖచ్చితత్వానికి సంబంధించి ఎలాంటి హామీలు ఇవ్వబడలేదు. ఏదైనా పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు దయచేసి స్కీమ్ సమాచార పత్రంతో ధృవీకరించండి.
AMFI Registration No. 112358 | CIN: U74999MH2016PTC282153
Shepard Technologies Pvt. Ltd. (with ARN code 112358) makes no warranties or representations, express or implied, on products offered through the platform. It accepts no liability for any damages or losses, however caused, in connection with the use of, or on the reliance of its product or related services. Terms and conditions of the website are applicable.
©2024 Shepard Technologies Private Limited. All Rights Reserved