فکسڈ انٹرسٹ ریٹ کیا ہے؟

ایک مقررہ شرح سود سے مراد وہ شرح ہے جو وقت کے ساتھ تبدیل نہیں ہوتی ہے اور اس کا اطلاق قرض یا رہن جیسی ذمہ داری پر ہوتا ہے۔ اسے قرض کی پوری مدت یا اس کے صرف ایک حصے کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے، لیکن یہ ایک مخصوص وقت کے لیے وہی رہتا ہے۔

رہن کے لیے ایک سے زیادہ شرح سود کے اختیارات دستیاب ہیں، بشمول مدت کے کچھ حصے کے لیے ایک مقررہ شرح کو بقیہ کے لیے ایڈجسٹ کرنے کی شرح کے ساتھ ملانا۔ "ہائبرڈ" اس کے لیے اصطلاح ہے۔

ایک مقررہ شرح سود کیسے کام کرتی ہے؟

ایک مقررہ شرح سود والے قرض کا مطلب ہے کہ آپ کو صرف ایک مخصوص مدت کے لیے سود کی ایک خاص رقم ادا کرنی ہوگی، جیسے ایک سال، ایک مہینہ، وغیرہ۔ متغیر کریڈٹ اس کے برعکس ہے۔ درج ذیل قسم کے قرضوں کے لیے مقررہ شرح سود کے قرضے دستیاب ہیں:

• طالبعلم کے قرضے
• رہن
• آٹو لون
• ہوم ایکویٹی لون
• کریڈٹ کارڈ

سود کا اطلاق مقررہ شرح سود (اصل رقم) کے ساتھ ادھار کی گئی رقم پر ہوتا ہے۔ اس طرح، ہر ادائیگی سود اور واجب الادا پرنسپل کا ایک حصہ دونوں کا احاطہ کرتی ہے۔

بینکوں اور قرض دہندگان سے آپ کو سود کی شرح کے بارے میں مطلع کرنے کی ضرورت ہے جو آپ سے وصول کی جائے گی۔ ذہن میں رکھیں کہبینک کسی بھی وقت سود کی شرح کو ایڈجسٹ کرنے کا حق رکھتا ہے، حالانکہ یہ ٹھیک پرنٹ میں نوٹ کیا جانا چاہئے. آپ کو مقررہ مدت کے دوران آپ کی ادائیگیوں کا بریک ڈاؤن فراہم کیا جا سکتا ہے تاکہ آپ سمجھ سکیں کہ آپ ہر ماہ کتنی ادائیگی کریں گے۔

مقررہ شرح سود کا حساب کیسے لگائیں؟

(شرح سود / ادائیگیوں کی تعداد) x قرض کا اصول = سود

آئیے یہاں ایک مقررہ شرح سود کی مثال لیتے ہیں۔ تو، فرض کریں کہ آپ 40 ادھار لیتے ہیں،000 10 سال کے لیے INR سالانہ 5% کی شرح سود کے ساتھ (ایک سال میں 12 ادائیگیاں)، پھر آپ کے لیے قابل ادائیگی سود یہ ہے:

(0.05 / 12) * 40,000 = 166.66 INR

مقررہ شرح سود: فائدے اور نقصانات

قرض کی مختلف مصنوعات کے فوائد اور خرابیوں کا موازنہ کرنے سے آپ کو یہ فیصلہ کرنے میں مدد مل سکتی ہے کہ آیا مقررہ شرح یا متغیر شرح والے قرض کے ساتھ جانا ہے۔

یہاں ایک مقررہ شرح سود کے فوائد ہیں:

• پیشین گوئی کی صلاحیت: مقررہ شرح سود اس بات کو یقینی بناتی ہے کہ آپ کے قرض کی ماہانہ ادائیگیاں ماہ بہ ماہ یکساں رہیں۔

• کم سود کی شرح: ایک مقررہ شرح سود قرض کی مصنوعات زیادہ دلکش ہو سکتی ہے جب شرح سود کم یا تاریخی کم ہونے کے قریب ہو۔

• لاگت کا تخمینہ لگائیں: چونکہ قرض یا لائن آف کریڈٹ پر سود کی شرح مستقل ہے، اس لیے وقت کے ساتھ قرض لینے کی کل لاگت کا حساب لگانا آسان ہے۔

یہاں ایک مقررہ شرح سود کے نقصانات ہیں:

• قیمتیں ایڈجسٹ کرنے والوں سے زیادہ ہیں: شرح سود کی مجموعی صورت حال پر منحصر ہے، مقررہ شرح والے قرض میں ایڈجسٹ ایبل ریٹ والے قرض سے زیادہ شرح سود ہو سکتی ہے۔

• قیمتیں گر رہی ہیں: اگر سود کی شرحیں گرتی ہیں، تو آپ زیادہ شرح میں پھنس سکتے ہیں، جب کہ متغیر شرح قرض بینچ مارک کی شرح کے ساتھ برقرار رہے گا۔ ری فنانسنگ: جب شرح سود میں کمی آتی ہے، تو ایک مقررہ شرح والے قرض سے دوسرے قرض یا متغیر شرح والے قرض کو دوبارہ فنانس کرناپیسے بچاؤلیکن یہ وقت طلب اور مہنگا ہو سکتا ہے۔

فکسڈ نرخ عام طور پر متغیر شرحوں سے زیادہ مہنگے ہوتے ہیں۔ تاہم، جب شرح سود زیادہ ہوتی ہے، ایڈجسٹ یا متغیر شرح والے قرضے مقررہ شرح والے قرضوں کی نسبت کم تعارفی شرحیں پیش کرتے ہیں، جو انہیں زیادہ پرکشش بناتے ہیں۔

کم شرح سود کے ادوار کے دوران، قرض لینے والے غیر معمولی طور پر سازگار شرح کو بند کرتے وقت مقررہ شرح سود کا انتخاب کرنے کے لیے زیادہ مائل ہوتے ہیں۔ اگر سود کی شرح گر جاتی ہے، تو مواقع کی لاگت اب بھی بلند شرح سود کے ادوار کے مقابلے میں کافی کم ہے۔

نتیجہ

شرح سود اس بات پر اثر انداز ہوتی ہے کہ آپ کو ہر ماہ کتنی رقم واپس کرنی ہوگی۔ وہ لوگ جنہیں مستقل قیمت کے استحکام کی ضرورت ہوتی ہے وہ مقررہ شرح سود سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔ ایک متغیر شرح ان لوگوں کے لیے بہتر موزوں ہو سکتی ہے جو آخر میں کم ادائیگی کی امید میں زیادہ ادائیگی کا خطرہ مول لینے کے لیے تیار ہیں۔ کسی بھی قسم کے قرض کی تلاش میں سود کی شرح سب سے اہم پہلوؤں میں سے ایک ہے جس پر غور کرنا چاہیے۔ اگر آپ اپنی کمپنی کے اخراجات کو سختی سے کنٹرول کرنا چاہتے ہیں تو، ایک مقررہ شرح سود کسی بھی غیر یقینی صورتحال کو ختم کرنے میں مدد کر سکتی ہے۔