ذاتی قرض حاصل کرنے کے کیا اور نہ کرنا

افراد اکثر نقد رقم تک فوری رسائی حاصل کرنے کے لیے ذاتی قرضوں کا رخ کرتے ہیں، خاص طور پر اس وقت جب وہ مالی مشکلات کا سامنا کر رہے ہوں۔ چاہے آپ کو موجودہ قرض کو مستحکم کرنے، غیر متوقع اخراجات کو پورا کرنے، یا کسی اہم خریداری کے لیے فنڈز کی ضرورت ہو، ایکذاتی قرض آپ کو مطلوبہ مالی لچک دے سکتا ہے۔ پھر بھی، اپنے آپ کو ایک مشکل مالی صورتحال میں پھنسنے سے بچنے کے لیے، ذاتی قرض حاصل کرنے کے مناسب اور غلط طریقوں کی ٹھوس سمجھ ہونا ضروری ہے۔

جب پرسنل لون لینے کی بات آتی ہے تو کچھ ایسے اقدامات ہوتے ہیں جنہیں نہیں لینا چاہیے اور نہیں لینا چاہیے۔ یہ مضمون ان اعمال پر بحث کرے گا، بشمول آپ کی ضروریات کا تجزیہ کرنا، ذمہ داری سے قرض لینا، مہذب کو برقرار رکھناکریڈٹ سکور، اور پوشیدہ فیسوں سے گریز۔ اگر آپ ان ہدایات پر عمل کرتے ہیں، تو آپ کسی بھی ممکنہ پیچیدگیوں کے خطرے کو کم کرتے ہوئے اپنے ذاتی قرض سے زیادہ سے زیادہ فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔

پرسنل لون حاصل کرنے کے طریقے

ذہن میں رکھنے کے لیے پرسنل لون حاصل کرنے کے کچھ طریقے یہ ہیں:

1. اپنی مالی حالت کا اندازہ لگائیں۔

ذاتی قرض کے لیے درخواست دینے سے پہلے اپنی موجودہ مالی حیثیت کا اچھی طرح سے جائزہ لینا ضروری ہے۔ اس کے لیے آپ کو اپنی جانچ پڑتال کرنے کی ضرورت ہے۔آمدنی، اخراجات، اور قرض جو آپ کے پاس پہلے سے ہیں۔ اگر آپ اپنی موجودہ مالی حالت کو اچھی طرح سمجھتے ہیں، تو آپ کو یہ معلوم کرنے کے قابل ہونا چاہیے کہ آپ کتنی رقم ادھار لینے اور واپس کرنے کے متحمل ہو سکتے ہیں۔ قرض کے کیلکولیٹر آن لائن دستیاب ہیں جو آپ کو مختلف سود کی شرحوں اور قرض کی مدت کے لحاظ سے ہر ماہ رقم کی واپسی کا تخمینہ فراہم کر سکتے ہیں۔ آپ کی موجودہ مالی حالت کا تجزیہ آپ کو ان شعبوں کا تعین کرنے میں بھی مدد دے سکتا ہے جن میں آپ اپنے اخراجات کو کم کر سکتے ہیں اور اپنی بچت میں اضافہ کر سکتے ہیں۔

2. اپنے قرض کے لیے سب سے زیادہ سازگار شرائط تلاش کرنے کے لیے تحقیق کریں۔

کسی خاص قرض کی پیشکش پر تصفیہ کرنے سے پہلے، اپنے اختیارات کو دیکھنا اور موازنہ کرنا ضروری ہے۔ اس سے آپ کو وہ قرض تلاش کرنے میں مدد مل سکتی ہے جس کی شرائط اور شرح سود آپ کی ضروریات کے لیے موزوں ترین ہو۔ آپ ان قرضوں کا موازنہ کر سکتے ہیں جو کئی قرض دہندگان آن لائن پیش کرتے ہیں یا اپنے پڑوس میں بینکوں اور کریڈٹ یونینوں سے مل سکتے ہیں۔ سالانہ فیصدی شرح (APR) کا موازنہ کرنے میں ہمیشہ محتاط رہیں، جس میں سود کی شرح اور قرض دینے والے ادارے کی طرف سے عائد کردہ کسی بھی فیس کو مدنظر رکھا جاتا ہے۔ یہ ذہن میں رکھنا ضروری ہے کہ ایک ہی وقت میں بہت سے قرضوں کے لیے درخواست دینے سے آپ کے کریڈٹ سکور پر نقصان دہ اثر پڑ سکتا ہے۔ لہذا، آپ کو اپنی درخواستوں کو چند ایسے قرض دہندگان تک محدود رکھنا چاہیے جن پر آپ واقعی غور کر رہے ہیں۔

3. شرائط و ضوابط کو غور سے پڑھیں

اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کو قرض کے معاہدے پر دستخط کرنے سے پہلے اس کی شرائط اور حالات کی مکمل سمجھ ہے۔ اس میں سود کی شرح، قرض کی ادائیگی کی مدت اور قرض سے وابستہ کوئی فیس یا دیگر چارجز شامل ہیں۔ کسی بھی جرمانے سے آگاہ رہیں جو قبل از ادائیگی یا تاخیر سے ادائیگی کرنے پر عائد کیا جا سکتا ہے۔ اگر آپ کو کسی چیز کے بارے میں یقین نہیں ہے یا آپ کے سوالات ہیں، تو آپ کو قرض دہندہ سے پوچھنا چاہیے تاکہ وہ آپ کے لیے وضاحت کر سکیں۔ کسی بھی چیز پر دستخط نہ کریں جب تک کہ آپ کو یقین نہ ہو کہ آپ نے تمام شرائط و ضوابط کو پڑھ لیا ہے، سمجھ لیا ہے اور ان سے اتفاق کیا ہے۔

4. سوالات پوچھیں اور شکوک و شبہات کو واضح کریں۔

قرض کے بارے میں پوچھ گچھ کرنے میں ہچکچاہٹ محسوس نہ کریں، کیونکہ یہ آپ کو اپنے کسی بھی سوال یا خدشات کو واضح کرنے کا موقع فراہم کرے گا۔ کسی بھی فیس یا چارجز کے بارے میں پوچھنا یقینی بنائیں جو فوری طور پر ظاہر نہ ہوں، ادائیگی کے مختلف انتخاب، اور تاخیر سے ادائیگی یا قبل از ادائیگی کے لیے کسی بھی متعلقہ جرمانے کے بارے میں پوچھیں۔ اگر آپ کو کسی چیز کے بارے میں یقین نہیں ہے تو بعد میں چونکانے کے بجائے سوالات پوچھنا اور وضاحت حاصل کرنا بہتر ہے۔ آپ کو ایک قابل احترام قرض دہندہ سے سوالات پوچھنے میں آسانی محسوس کرنی چاہیے، اور وہ آپ کو وہ تمام معلومات فراہم کرنے میں خوش ہوں گے جو آپ کو تعلیم یافتہ انتخاب کرنے کے لیے درکار ہیں۔

5. اپنی ادائیگی شیڈول کے مطابق کریں۔

جب آپ کے پاس ذاتی قرض پر بقایا رقم ہے، تو یہ ضروری ہے کہ آپ اپنی ادائیگی شیڈول کے مطابق کریں۔ آپ کے کریڈٹ سکور کو نقصان پہنچ سکتا ہے، اور آپ کو ان کی مقررہ تاریخ سے پہلے ادائیگی کرنے کے نتیجے میں اضافی اخراجات اور فیسیں اٹھانا پڑ سکتی ہیں۔ آپ یا تو خودکار ادائیگیوں یا اپنے لیے یاد دہانیاں ترتیب دے کر گمشدہ ادائیگیوں سے بچ سکتے ہیں۔ اگر آپ کو ادائیگی کرنے میں دشواری ہو رہی ہے، تو آپ کو اپنے قرض دہندہ سے رابطہ کرنا چاہیے تاکہ یہ معلوم ہو سکے کہ آیا آپ ادائیگی کے نئے منصوبے پر گفت و شنید کر سکتے ہیں یا اپنی ادائیگیوں کو ملتوی کر سکتے ہیں۔

6. ایک ٹھوس کریڈٹ ریٹنگ برقرار رکھیں

مستقبل میں قرضوں کے لیے درخواست دیتے وقت، مضبوط کریڈٹ سکور کا ہونا بہت ضروری ہے۔ اس لیے اس اسکور کو بلند رکھنا ضروری ہے۔ اپنی تمام ادائیگیاں وقت پر کرنا یقینی بنائیں، ہر ایک پر کم رقم برقرار رکھیںکریڈٹ کارڈ، اور ایک ساتھ بڑی تعداد میں نئے کریڈٹ اکاؤنٹس کھولنے سے گریز کریں۔ اپنی جانچ پڑتال کی عادت بنائیںکریڈٹ رپورٹ بار باربنیاد دھوکہ دہی کی سرگرمی یا غلطیاں کی کسی بھی علامت کو تلاش کرنے کے لئے۔ زیادہ کریڈٹ سکور مستقبل میں زیادہ سازگار شرائط اور سستی شرح سود کے ساتھ قرض کے لیے منظور ہونے کے امکانات کو بڑھاتا ہے۔

پرسنل لون حاصل کرنے کا کوئی فائدہ نہیں۔

ذہن میں رکھنے کے لئے ذاتی قرض حاصل کرنے کے کچھ نہ کچھ یہ ہیں:

1. کریڈٹ سکور کو کمزور نہ کریں۔

اس بات کا تعین کرتے وقت کہ آیا آپ پرسنل لون کے لیے اہل ہیں یا نہیں، قرض دہندگان کی نظر میں ایک اہم بات آپ کا کریڈٹ سکور ہے۔ آپ کا سکور جتنا زیادہ ہوگا، اتنا ہی زیادہ امکان ہے کہ آپ کو اختیار دیا جائے گا اور آپ کے فائدے کے لیے شرائط موصول ہوں گی۔ پرسنل لون کے لیے درخواست دینے سے پہلے اپنی کریڈٹ رپورٹ کو اچھی طرح چیک کریں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ یہ کسی بھی غلطی یا مسائل سے پاک ہے جو آپ کے سکور پر منفی اثر ڈال سکتی ہے۔

2. ایک ساتھ بہت زیادہ قرضوں کے لیے درخواست نہ دیں۔

اگر آپ ایک ہی وقت میں کئی قرضوں کے لیے درخواست دیتے ہیں تو آپ کا کریڈٹ سکور متاثر ہو سکتا ہے، جس سے آپ کو بچنا چاہیے۔ ہر درخواست کو سخت کریڈٹ انکوائری کی ضرورت ہوتی ہے، جو آپ کے سکور میں کمی لا سکتی ہے۔ اس کے علاوہ، آپ کی کریڈٹ رپورٹ پر سوالات کی ضرورت سے زیادہ مقدار آپ کو ایسا ظاہر کر سکتی ہے جیسے آپ قرضوں کے شوقین ہیں، جو ممکنہ قرض دہندگان کو آپ کے ساتھ تعاون کرنے سے روک سکتا ہے۔

3. مختلف ڈیلز کو دیکھنا نہ بھولیں۔

پر قرض دہندگان اور قرض کی مصنوعات کی ایک وسیع اقسام ہےمارکیٹاور ہر ایک کی اپنی شرائط، شرح سود اور فیسیں ہیں۔ قرض لینے پر راضی ہونے سے پہلے اپنی تحقیق کو یقینی بنائیں اور مختلف مالیاتی اداروں کی طرف سے پیش کردہ مختلف قرضوں کے پیکجوں کے فوائد اور نقصانات کا وزن کریں۔

4. عمدہ پرنٹ پڑھنا نہ بھولیں۔

عام طور پر ذاتی قرضوں سے وابستہ اخراجات ہوتے ہیں، بشمول ابتداء کی فیس اور قبل از ادائیگی کے جرمانے۔ قرض کے لیے نقطے والی لائن پر اپنا نام ڈالنے سے پہلے، یقینی بنائیں کہ آپ کو ان تمام فیسوں کی مکمل سمجھ ہے جو اس سے منسلک ہیں۔ اگرچہ ذاتی قرض قرض کو مستحکم کرنے یا غیر متوقع اخراجات کی ادائیگی کے لیے ایک مددگار ذریعہ ہو سکتا ہے، لیکن یہ ضروری ہے کہ آپ قرض سے حاصل ہونے والی رقم کو ایسی خریداریوں کے لیے استعمال کرنے سے گریز کریں جو بالکل ضروری نہ ہوں۔ اپنے آپ کو ایک کمزور مالی حالت میں ڈالنا اور پرتعیش سامان یا اسراف کے سفر کی ادائیگی کے لیے قرض لے کر قرض کی ادائیگی کو مزید مشکل بنانا ایک برا خیال ہے۔

صحیح ذاتی قرض کے انتخاب کے لیے تجاویز

اب جب کہ آپ کو کیا کرنا اور نہ کرنا سمجھ آ گیا ہے، ذیل میں کچھ نکات درج ہیں جو آپ کو صحیح پرسنل لون منتخب کرنے میں مدد کریں گے۔

• شرح سود اور فیس کا موازنہ کریں۔

ذاتی قرض کا انتخاب کرتے وقت سود کی شرح اور فیس دو سب سے اہم چیزیں ہیں جن کے بارے میں سوچنا ضروری ہے۔ مختلف قرض دہندگان کی طرف سے پیش کردہ سود کی شرحوں کا موازنہ کرنا یقینی بنائیں اور کسی بھی پوشیدہ فیس یا چارجز پر نظر رکھیں، جیسے کہ درخواست کی فیس، پروسیسنگ فیس، قبل از ادائیگی کے جرمانے، یا دیر سے ادائیگی کی فیس۔ آگاہ رہیں کہ کچھ قرض دہندگان کم شرح سود کی تشہیر کر سکتے ہیں لیکن دوسری فیسیں شامل کر سکتے ہیں جو مجموعی طور پر قرض کو زیادہ مہنگا بنا سکتے ہیں۔

• اہلیت کے معیار اور درکار دستاویزات کو چیک کریں۔

ذاتی قرض کے لیے درخواست دینے سے پہلے، آپ کو یہ یقینی بنانا چاہیے کہ آپ قرض دہندہ کی طرف سے مقرر کردہ ضروریات کو پورا کرتے ہیں۔ اس میں عمر، آمدنی، کریڈٹ سکور، اور آپ کے پاس نوکری ہے یا نہیں جیسی چیزیں شامل ہیں۔ قرض دہندگان مختلف قسم کے کاغذی کام بھی مانگ سکتے ہیں، جیسے کہ آمدنی کا ثبوت، پتہ اور شناخت۔ درخواست دینے سے پہلے، ان تقاضوں کو بغور پڑھنا یقینی بنائیں۔ اگر آپ ایسا نہیں کرتے ہیں، تو ہو سکتا ہے کہ آپ کو تاخیر ہو جائے یا بغیر کسی وجہ کے ٹھکرا دیا جائے۔

• اس کے بارے میں سوچیں کہ قرض کی کارروائی میں کتنا وقت لگتا ہے۔

ذاتی قرض کے لیے درخواست پر کارروائی کرنے میں جو وقت لگتا ہے وہ قرض دہندہ سے قرض دہندہ تک مختلف ہوتا ہے۔ اگر آپ کو فوری طور پر رقم کی ضرورت ہے، تو ایک قرض دہندہ تلاش کریں جس کی درخواست اور منظوری کا عمل تیز ہو۔ کچھ قرض دہندگان آپ کو فوری طور پر منظوری دیں گے، جبکہ دوسروں کو ایسا کرنے میں کئی دن یا ہفتے بھی لگ سکتے ہیں۔ قرض کا انتخاب کرتے وقت، آپ کو یہ سوچنا چاہیے کہ اس پر عملدرآمد میں کتنا وقت لگے گا۔

نتیجہ

خلاصہ یہ کہ ذاتی قرض آپ تک پہنچنے کے لیے ایک مفید ذریعہ ہو سکتا ہے۔مالی اہدافلیکن یہ یقینی بنانے کے لیے کہ آپ صحیح انتخاب کر رہے ہیں، آپ کو کرنے اور نہ کرنے کے بارے میں خیال رکھنے کی ضرورت ہے۔ قرض لینے سے پہلے آپ کو بہت سی اہم چیزیں کرنی چاہئیں، بشمول ٹھیک پرنٹ پڑھنا، شرح سود اور فیس کا موازنہ کرنا، اور ادائیگی کی ایک جامع حکمت عملی بنانا۔

اکثر پوچھے گئے سوالات (FAQs)

1. آپ کس طرح تعین کرتے ہیں کہ آیا آپ ذاتی قرض کی ضروریات کو پورا کرتے ہیں؟

A: ذاتی قرض کی اہلیت کے معیار قرض دہندہ کے لحاظ سے مختلف ہو سکتے ہیں۔ تاہم، زیادہ تر اداروںکال کریں۔ درخواست دہندگان کی عمر کم از کم 18 سال ہو، آمدنی کا ایک مستحکم ذریعہ ہو، معقول کریڈٹ سکور ہو، اور شناخت اور رہائش کا ثبوت فراہم کریں۔

2. میں ذاتی قرض کے لیے کتنی رقم حاصل کر سکتا ہوں؟

A: ذاتی قرض کی قرض لینے کی حد متغیرات پر مبنی ہوتی ہے جیسے آپ کی آمدنی، کریڈٹ ہسٹری، اور قرض کی شرائط۔ بینک اور دیگر مالیاتی ادارے عام طور پر 2,00 کے درمیان غیر محفوظ قرضے فراہم کرتے ہیں،000 اور 20,00,000۔

3. آپ ذاتی قرض کے لیے کتنا چارج کریں گے؟

A: ذاتی قرض کی سود کی شرح قرض دینے والے ادارے اور قرض لینے والے کی کریڈٹ ہسٹری کے ذریعے طے کی جاتی ہے۔ ذاتی قرض کی شرح سود عام طور پر 6% اور 36% سالانہ کے درمیان ہوتی ہے، کم شرحیں مضبوط کریڈٹ والے قرض لینے والوں کے لیے مخصوص ہوتی ہیں اور زیادہ شرح ان لوگوں کے لیے مخصوص ہوتی ہیں جن کے لیے غریب کریڈٹ ہوتے ہیں۔

4. پرائیویٹ لون حاصل کرنے میں عام طور پر کتنا وقت لگتا ہے؟

A: ذاتی قرض کی منظوری حاصل کرنے میں جو وقت لگتا ہے۔رینج چند گھنٹوں سے کئی دنوں تک، قرض دینے والے پر منحصر ہے۔ یہ قرض دینے والے پر منحصر ہے۔ تاہم، تیزی سے منظوری حاصل کرنا ممکن ہے۔

5. ذاتی قرض کے لیے درخواست دینے کے لیے مجھے کس کاغذی کارروائی کی ضرورت ہے؟

A: شناخت کا ثبوت (جیسے پاسپورٹ یا ڈرائیور کا لائسنس)، پتہ کا ثبوت (جیسے یوٹیلیٹی بل)، آمدنی کا ثبوت (جیسے پے اسٹبس یا ٹیکس ریٹرن)، اوربینک بیانات ذاتی قرض کے لیے درخواست دیتے وقت کچھ قرض دہندگان کو اس کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔ تاہم، مطلوبہ مخصوص کاغذات مختلف ہو سکتے ہیں۔ مزید کاغذی کارروائی، جیسے کریڈٹ رپورٹس یا کریکٹر حوالہ جات، کچھ قرض دینے والے اداروں کی طرف سے درخواست کی جا سکتی ہے۔