মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের জন্য eKYC

ইউনিক আইডেন্টিফিকেশন অথরিটি অফ ইন্ডিয়া (UIDAI) গ্রাহক পরিষেবার উন্নতি করতে eKYC নিয়ে এসেছে৷ eKYC হল একটি কাগজবিহীন, আধার ভিত্তিক প্রক্রিয়া যা মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের জন্য KYC-এর নিয়মগুলি পূরণ করে। আধার ইকেওয়াইসি কেওয়াইসি রেজিস্ট্রেশনকে সহজ করে, যেখানে গ্রাহকদের তাদের বিশদ ডিজিটালভাবে জমা দিতে হবে, যেমন- আধার নম্বর, প্যান, আধার-নিবন্ধিত মোবাইল নম্বর এবংব্যাংক বিস্তারিত জন্য eKYCযৌথ পুঁজি পেপার ওয়ার্ক এবং সময় বাদ দিয়ে ব্যবহারকারীদের জন্য বিনিয়োগ প্রক্রিয়াকে সহজ ও সুবিধাজনক করে তুলেছে। কেওয়াইসি প্রক্রিয়া চলাকালীন, আপনাকে আপনার পরীক্ষা করতে হতে পারেকেওয়াইসি স্ট্যাটাস, KYC যাচাইকরণ ইত্যাদি করুন, যেমন এই নিবন্ধে ব্যাখ্যা করা হয়েছে।

আধার eKYC-এর জন্য KYC স্থিতি পরীক্ষা করুন

নীচের লিঙ্কে ক্লিক করে বিনিয়োগকারীরা তাদের PAN বিশদ প্রবেশ করে তাদের KYC স্থিতি পরীক্ষা করতে পারেন।

বিঃদ্রঃ:ই-কেওয়াইসি, যা 2018 সালের সেপ্টেম্বরে সুপ্রিম কোর্টের মতে বন্ধ করা হয়েছিল, 5 ই নভেম্বর'19 থেকে আবার চালু করা হয়েছে।

আপনি @Home বসে সমস্ত মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের জন্য FINCASH ব্যবহার করে আপনার eKYC করতে পারেন। আপনি এখানে ক্লিক করে শুরু করতে পারেন আপনার কেওয়াইসি স্ট্যাটাস চেক করুন.

eKYC রেজিস্ট্রেশন প্রক্রিয়া

আপনি যদি ভারতের বাসিন্দা হন, তাহলে আপনি যেকোনো একটি মাধ্যমে আপনার eKYC করতে পারেনসেবি (ভারতীয় সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ বোর্ড)- ব্যাংক, মিউচুয়াল ফান্ড বা কেআরএর মতো নিবন্ধিত মধ্যস্থতাকারী। সমস্ত একটিবিনিয়োগকারী একটি আধার কার্ড থাকা উচিত। যদি কারও কাছে আধার না থাকে, তাহলে আপনাকে মধ্যস্থতাকারীর সাথে লাইভ ভিডিওর মাধ্যমে বা তাদের অফিসে গিয়ে ইন-পার্সোনাল ভেরিফিকেশন (IPV) করতে হবে। কিন্তু, আধার সহ eKYC-এর জন্য অনুসরণ করার পদ্ধতিটি মোটামুটি সহজ এবং সুবিধাজনক:

1. আধার এবং প্যান দিয়ে প্রস্তুত হন৷

মধ্যস্থতাকারীর সাইটে যান (Fincash.com) (যিনি আধার ভিত্তিক KYC প্রদান করেন) এবং eKYC-এর একটি বিকল্প বেছে নিন। EKYC থেকে

2. প্যান বিবরণ লিখুন

একজন বিনিয়োগকারীর নাম ইত্যাদি বৈধকরণের জন্য প্যান বিবরণ লিখুন।

3. আপনার আধার নম্বর লিখুন

আপনার আধার ভিত্তিক নিবন্ধিত মোবাইল নম্বরে একটি OTP পেতে আপনার আধার নম্বর লিখুন

4. OTP লিখুন

আধার UADAI সিস্টেম থেকে KYC বিশদ পেতে আধার থেকে প্রাপ্ত OTP লিখুন। একবার যাচাই করা হলে আপনি নেস্ট ধাপে চলে যাবেন।

5. অতিরিক্ত বিবরণ পূরণ করুন

আপনার ব্যক্তিগত বিবরণ আধার ডাটাবেস থেকে পুনরুদ্ধার করা হবে এবং আপনাকে সেই বিবরণগুলি নিশ্চিত করতে এবং অন্যান্য অতিরিক্ত বিবরণ প্রদান করতে বলা হবে

6. আপনার KYC সম্পূর্ণ করতে জমা দিন

চূড়ান্ত পদক্ষেপ যদি একবার জমা দেওয়ার জন্য বিশদ জমা দিতে হয় তবে সাধারণত একটি ekyc নম্বর প্রদান করা হয় যা আপনি আপনার মধ্যস্থতাকারীকে প্রদান করতে বলতে পারেন।

আপনার ই-কেওয়াইসি সম্পূর্ণ করুন

একজন ব্যবহারকারী INR 50 পর্যন্ত বিনিয়োগ করতে পারেন,000 একটি সফল ইকেওয়াইসি পরে p.a./ফান্ড হাউস। যদি কেউ কোনো সীমা ছাড়াই লেনদেন করতে চায়, তাহলে একজনকে বায়োমেট্রিক শনাক্তকরণের জন্য যেতে হবে।

এই KYC স্ট্যাটাস বুঝুন

যদি আপনি একটি তহবিলে বিনিয়োগ করতে সক্ষম না হন তবে নিবন্ধন প্রক্রিয়ায় কিছু সমস্যা হতে পারে, এইভাবে আপনাকে আপনার KYC স্থিতি পরীক্ষা করতে হবে। আরও ভালোভাবে বোঝার জন্য, প্রতিটি কেওয়াইসি স্ট্যাটাস কী বোঝায় তা আমরা তালিকাভুক্ত করেছি:

কেওয়াইসি প্রক্রিয়াধীন: আপনার কেওয়াইসি নথিগুলি গৃহীত হচ্ছে৷কেআরএ এবং এটি প্রক্রিয়াধীন আছে।

কেওয়াইসি হোল্ডে: KYC নথিতে অমিলের কারণে আপনার KYC প্রক্রিয়া আটকে আছে। ভুল নথি/বিশদ বিবরণ পুনরায় জমা দিতে হবে।

কেওয়াইসি প্রত্যাখ্যান: আপনার KYC PAN বিবরণ এবং অন্যান্য KYC নথি যাচাই করার পরে KRA দ্বারা প্রত্যাখ্যান করা হয়েছে। এর মানে হল যে আপনাকে একটি নতুন জমা দিতে হবেকেওয়াইসি ফর্ম প্রাসঙ্গিক নথি সহ।

পাওয়া যায় না: আপনার কেওয়াইসি রেকর্ড কোনো কেআরএ-তে পাওয়া যায় না।

উপরে উল্লিখিত 5টি কেওয়াইসি স্ট্যাটাসও অসম্পূর্ণ/বিদ্যমান/পুরাতন কেওয়াইসি হিসাবে প্রতিফলিত হতে পারে। এই ধরনের স্ট্যাটাসের অধীনে, আপনার KYC রেকর্ড আপডেট করার জন্য আপনাকে নতুন KYC নথি জমা দিতে হতে পারে।

বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণের মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য EKYC

যে বিনিয়োগকারীরা তাদের কেওয়াইসি বায়োমেট্রিকভাবে করাতে চান তাদের AMC-এর যেকোনো একটি শাখায় যেতে হবে। বায়োমেট্রিক সিস্টেমের মূল সুবিধা (কেওয়াইসি সম্পূর্ণ হওয়ার পরে), একজন বিনিয়োগকারী একটি তহবিলে কতটা বিনিয়োগ করতে চান তার কোনও উচ্চ সীমা থাকবে না। এটি এই ভাবে কাজ করে:

• মেশিনটি আপনার বুড়ো আঙুল স্ক্যান করেছাপ
• একবার যাচাই করা হলে, একটি বায়ো-কি স্ক্রিনে প্রদর্শিত হয়
• কেওয়াইসি সম্পূর্ণ করতে আপনাকে আধার নম্বর এবং বায়ো-হে লিখতে হবে

ইকেওয়াইসি বনাম মিউচুয়াল ফান্ড কেওয়াইসি

নিম্নলিখিত সারণীটি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের জন্য আধার ব্যবহার করে সাধারণ কেওয়াইসি এবং ইকেওয়াইসির মধ্যে পার্থক্য দেখায়।

চল একটু দেখি:

প্রভাব এবং সুবিধা

ভারতে 900 মিলিয়নেরও বেশি আধার কার্ড নিবন্ধিত ব্যবহারকারী এবং 170 মিলিয়নেরও বেশি প্যান কার্ডধারী রয়েছে৷ আধার ইকেওয়াইসি প্রক্রিয়ার মাধ্যমে আধার কার্ড এবং প্যান কার্ড উভয়ই ধারণকারী জনগণকে ট্যাপ করা অনেক সহজ হয়ে গেছে। একটি ডিজিটাল প্রক্রিয়ার কারণে, নথি ব্যবস্থাপনা বাদ দেওয়া হয়। এটি লেনদেনের গতি বাড়ায় এবং বিস্তারিত কাগজপত্রের জন্য প্রয়োজনীয় সময় কেটে দেয়। এছাড়াও, গ্রাহকদের সুবিধা এবং পরিষেবাগুলি উন্নত করা হয়েছে যা আরও বেশি লোককে আকৃষ্ট করতে পারেমিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করুন. একটি কেন্দ্রীভূত প্রক্রিয়া এবং ডিজিটালভাবে সংরক্ষিত তথ্যের কারণে, এটি গ্রাহক এবং উভয়ের জন্যই লাভজনকসম্পদ ব্যবস্থাপনা কোম্পানি(AMCs)। এছাড়াও, ডিজিটাইজেশনের কারণে, প্রক্রিয়ায় স্বচ্ছতা রয়েছে এবং কিছু জালিয়াতি বা অসদাচরণ হওয়ার সম্ভাবনা কম।

আধার eKYC-এর সুবিধা

• eKYC কাগজপত্রের প্রক্রিয়াটিকে বাদ দেয়, যার কারণে পুরো প্রক্রিয়ায় স্বচ্ছতা রয়েছে। গ্রাহকদের তাদের নথির একাধিক কপি জমা দিতে হবে না। এটি প্রতারণা এবং চুরির সম্ভাবনাও হ্রাস করে।
• একটি UIDAI নম্বরের মাধ্যমে, একজন ব্যবহারকারী একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খুলতে সক্ষম হবেন কারণ এটি একটি শনাক্তকরণ নথি হিসাবে কাজ করবে এবং ঋণের সহজ অ্যাক্সেসে সহায়তা করবে।
• যদিও শারীরিক কেওয়াইসি প্রক্রিয়ায় পাঁচ-সাত কার্যদিবস লাগে, ইকেওয়াইসি এমন কিছু যা তাৎক্ষণিক।
• ব্যবহারকারীর বায়োমেট্রিক যাচাইকরণের জন্য মিউচুয়াল ফান্ড এজেন্ট বা প্রতিষ্ঠানগুলি দ্বারা ব্যবহৃত বায়োমেট্রিক স্ক্যানার বিনিয়োগকারীদের যে কোনও পরিমাণের লেনদেনের অনুমতি দেয়৷ বায়োমেট্রিক শনাক্তকরণ ছাড়াই eKYC প্রতি বছরে সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংস্থা প্রতি INR 50,000 তে সীমাবদ্ধ৷

eKYC-এর বর্তমান সীমাবদ্ধতা

ইকেওয়াইসি-তে একমাত্র বর্তমান সীমাবদ্ধতা হল যে একজন বিনিয়োগকারী INR 50,000 p.a পর্যন্ত বিনিয়োগ করতে পারেন। ফান্ড হাউস প্রতি। এর চেয়ে বেশি বিনিয়োগ করার জন্য যোগ্য হতে, একজন বিনিয়োগকারীকে ব্যক্তিগত যাচাইকরণ (IPV) সম্পূর্ণ করতে হবে বা বায়োমেট্রিক সনাক্তকরণ করতে হবে। এছাড়াও, অফলাইন লেনদেনের জন্য একজনকে শারীরিকভাবে স্বাক্ষর করতে হবে।

EKYC প্রভাব

এই পদক্ষেপটি ব্যক্তি, এএমসি এবং আধার কার্ডের শক্তির জন্য একটি উত্সাহ। মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে আগ্রহী ব্যক্তিরা এখন নিবন্ধনের জন্য প্রয়োজনীয় অনেক কঠোর পদ্ধতির মধ্য দিয়ে যাওয়ার পরিবর্তে একটি এসএমএস পাঠানোর মাধ্যমে এটি করতে পারেন। eKYC হল AMC-এর জন্য একটি উত্সাহ কারণ এটি KYC-এর জন্য একটি নতুন রুট। এই কারণে, একটি সহজ প্রক্রিয়ার মাধ্যমে নতুন ব্যবহারকারীদের সাইন আপ করার কারণে AMC ডাটাবেস স্বয়ংক্রিয়ভাবে বৃদ্ধি পাবে। এটি আধার কার্ডের মূল্যও বাড়ায় কারণ মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার জন্য যদি একজনের কাছে একটি আধার কার্ড থাকে তবে একটি অত্যন্ত কঠোর প্রক্রিয়া সরলীকৃত হয়। ফলস্বরূপ, SEBI-এর ই-কেওয়াইসি নির্দেশিকা প্রক্রিয়াটি তৈরি করেছেবিনিয়োগ আগের তুলনায় অনেক সহজ।

FAQs

1. আধার eKYC কি?

আধার ভিত্তিক ই-কেওয়াইসি হল একটি ইলেকট্রনিক এবং 100% কাগজবিহীন প্রক্রিয়া যা মিউচুয়াল ফান্ডে প্রথমবার বিনিয়োগকারীদের জন্য তাদের আধার নম্বর ব্যবহার করে তাদের KYC আনুষ্ঠানিকতা সম্পূর্ণ করতে পারে।

2. আমি যদি কেওয়াইসি করে থাকি, তাহলে আমাকেও কি ইকেওয়াইসি করতে হবে?

আপনি যদি ইতিমধ্যে আপনার কেওয়াইসি করে থাকেন তবে আপনাকে ইলেকট্রনিক কেওয়াইসি (ইকেওয়াইসি) করতে হবে না। যারা ইতিমধ্যে তাদের KYC শুরু করেছেন এবং তাদের KRAs (KYC রেজিস্ট্রেশন এজেন্সি) থেকে একটি স্বীকৃতি এবং স্ট্যাটাস রয়েছে তাদের জন্য eKYC প্রযোজ্য নয়। একজন প্রথম-বারের বিনিয়োগকারী (ভারতীয় বাসিন্দা) যিনি তার কেওয়াইসি করেননি, এবং তার কাছে আধার এবং প্যান কার্ড আছে, একটি ইকেওয়াইসি করতে পারেন৷

3. আমার যদি PAN না থাকে তাহলে কি হবে?

বর্তমানে, ই-কেওয়াইসি প্রক্রিয়া শুধুমাত্র যাদের প্যান কার্ড আছে তাদের জন্য কাজ করে। EKYC চেক করুন

4. আমি এখনও পর্যন্ত আমার OTP পাইনি

নেটওয়ার্ক কনজেশনের কারণে UIDAI দ্বারা পাঠানো OTP বিলম্বিত হতে পারে। না হওয়ার ক্ষেত্রে-রসিদ, আপনি এখানে ক্লিক করে OTP পুনরায় তৈরি করতে পারেন বা প্রক্রিয়াটি পুনরায় আরম্ভ করতে পারেন পুনরায় - EKYC

মনে রাখার জন্য গুরুত্বপূর্ণ পয়েন্ট:

• KYC বাধ্যতামূলক।
• কেওয়াইসি একটি এককালীন প্রক্রিয়া।
• যারা কেওয়াইসি মেনে চলেন না তারা ক্রয়/অতিরিক্ত ক্রয়/এ প্রত্যাখ্যানের সম্মুখীন হবেনচুমুক নিবন্ধন/এসআইপি পুনর্নবীকরণ।