পদ্ধতিগত স্থানান্তর পরিকল্পনা (STP)

আপনি কি জানেন যে আপনি আপনার সুইচ করতে পারেনপারস্পরিক তহবিল এক স্কিম থেকে অন্য ইউনিট? আপনি STP সম্পর্কে শুনেছেন? যদি হ্যাঁ, এটা ভাল। যদি না হয়, চিন্তা করবেন না, এই নিবন্ধটি আপনাকে একই সাথে সাহায্য করবে। এসটিপি বা পদ্ধতিগত স্থানান্তর পরিকল্পনায়,বিনিয়োগকারী মিউচুয়াল ফান্ডকে নির্দেশ দেয় একটি স্কিমের ইউনিট ভাঙাতে এবং অন্য স্কিমে নিয়মিত বিনিয়োগ করতেভিত্তি. যাদের যথেষ্ট অর্থ আছে কিন্তু ইকুইটি মার্কেটের অস্থিরতা সম্পর্কে বিভ্রান্ত তারা STP-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে বেছে নিতে পারেন। সুতরাং, আসুন আমরা সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যানের বিভিন্ন দিক দেখি যেমন এটি কী, STP-এর প্রকারগুলি, STP-এর সুবিধা, STP-তে অনলাইন বিনিয়োগ এবং আরও অনেক কিছু।

পদ্ধতিগত স্থানান্তর পরিকল্পনা বা STP কি?

সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যান বা STP হল সিস্টেমেটিক এর একটি যমজবিনিয়োগ পরিকল্পনা (চুমুক) যা লোকেদের সুবিধা নিতে সাহায্য করেবাজার অস্থিরতা যাইহোক, যে উৎস থেকে SIP এবং STP-এ তহবিল জমা করা হয় তা ভিন্ন। আগেই উল্লেখ করা হয়েছে, এসটিপি-তে বিনিয়োগকারীকে নির্দেশনা দেয়এএমসি এক স্কিম থেকে ইউনিট প্রত্যাহার করে অন্য স্কিমে বিনিয়োগ করতে। যাইহোক, STP একই ফান্ড হাউসের স্কিমগুলির মধ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে, অন্য ফান্ড হাউসের নয়। এছাড়াও, এটি সেই সমস্ত লোকদের জন্য উপযুক্ত যারা একক পরিমাণ বিনিয়োগ করতে চান কিন্তু বাজারের অস্থিরতা সম্পর্কে নিশ্চিত নন। এই ধরনের লোকেরা একক পরিমাণে বিনিয়োগ করতে পারেঋণ তহবিল এবং তারপরে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ স্থানান্তর করুনইক্যুইটি ফান্ড নিয়মিত. তাহলে, আসুন জেনে নেওয়া যাক কিভাবে একটি STP কাজ করে।

ধরে নিন যে আপনি একটি গাড়ি বিক্রি করেছেন এবং এর নেট আয় হল INR 3,50,000. আপনি এই অর্থ ইক্যুইটি তহবিলে বিনিয়োগ করতে চান তবে বাজারের অস্থিরতার ভয়ে আপনার প্রয়োজন। অতএব, আপনি একটি তরল তহবিলে পুরো পরিমাণ বিনিয়োগ করুন। তারপর, আপনি শুরু করুনবিনিয়োগ 10 মাসের মেয়াদের জন্য ইক্যুইটি ফান্ডে INR 35,000 মাসিক। একটি প্রকল্প থেকে অন্য প্রকল্পে তহবিল স্থানান্তর করার এই প্রক্রিয়াটি এসটিপি নামে পরিচিত। এই প্রক্রিয়াটি ব্যাখ্যা করার জন্য চিত্রটি নীচে দেওয়া হল।

এই ইমেজ, আমরা থেকে স্থানান্তর হিসাবে যে বলতে পারেনতরল তহবিল ইক্যুইটি তহবিলের দিকে, তরল তহবিলের ভারসাম্য হ্রাস পায় যা ইক্যুইটি তহবিলের ক্রমবর্ধমান ভারসাম্য দ্বারা প্রতিফলিত হয়।

পদ্ধতিগত স্থানান্তর পরিকল্পনার সুবিধা

STP এর নিজস্ব সুবিধা আছে SIP এর মত। এই সুবিধাগুলি নীচে তালিকাভুক্ত করা হয়েছে।

রুপি খরচ গড়

SIP-এর মতো, STP রুপির গড় খরচের জন্যও প্রযোজ্য। এর কারণ, STP-তে, লোকেরা নিয়মিত বিরতিতে ইক্যুইটি ফান্ডে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ স্থানান্তর করে। অন্য কথায়, তারা বিভিন্ন মূল্য পয়েন্টে প্রকল্পে বিনিয়োগ করে। অতএব, যখন বাজার নিম্নমুখী প্রবণতা দেখায় তখন লোকেরা আরও ইউনিট পেতে পারে যখন ঊর্ধ্বমুখী প্রবণতার ক্ষেত্রে, লোকেরা কম ইউনিট পাবে। ফলস্বরূপ, ক্রয় মূল্য নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে গড় হয়ে যায়। তাই, রুপি খরচ গড় ধারণা প্রযোজ্য।

ধারাবাহিক রিটার্ন

STP এর আরেকটি সুবিধা হল ধারাবাহিক রিটার্ন। লোকেরা এসটিপির মাধ্যমে ধারাবাহিক আয় উপার্জন করতে পারে যেমন এই পদ্ধতিতে, অর্থ ঋণ/তরল তহবিলে বিনিয়োগ করা হয় যা সুদ নিয়ে আসেআয় যতক্ষণ না পুরো টাকা ইক্যুইটি ফান্ডে স্থানান্তর না হয়। এই ঋণ তহবিলগুলি সঞ্চয়ের তুলনায় বেশি আয় করেব্যাংক অ্যাকাউন্ট এবং লোকেরা ক্লিক করতে এবং আরও ভাল কার্য সম্পাদন নিশ্চিত করতে সহায়তা করতে পারে।

পোর্টফোলিও রিব্যালেন্সিং

লোকেরা তাদের পোর্টফোলিওকে পুনরায় ভারসাম্যপূর্ণ করার জন্য একটি কৌশল হিসাবে STP ব্যবহার করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি লোকেরা মনে করে যে ঋণ তহবিলের প্রতি তাদের বরাদ্দ বেশি; তারা সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যানের মাধ্যমে ইক্যুইটি ফান্ডে অতিরিক্ত অর্থ স্থানান্তর করতে পারে এবং এর বিপরীতে। ফলস্বরূপ, বিনিয়োগকারীরা কার্যকরভাবে আরও বেশি রিটার্ন উপার্জন করতে পারে এবং সম্পদ সৃষ্টির পথ প্রশস্ত করতে পারে।

ফ্রিকোয়েন্সিতে সুবিধা

লোকেরা তাদের সুবিধা অনুযায়ী এসটিপির ফ্রিকোয়েন্সি বেছে নিতে পারে। STPগুলি দৈনিক, সাপ্তাহিক, মাসিক এবং ত্রৈমাসিক হতে পারে যা ফান্ড হাউস দ্বারা অফার করা হয়। ফলস্বরূপ, লোকেরা তাদের পছন্দ অনুসারে এসটিপি ফ্রিকোয়েন্সি বেছে নিতে পারে। এমনকি তারা নির্দিষ্ট করে দিতে পারে যে তারিখে STP লেনদেন করা দরকার। যদি STP তারিখ নির্দিষ্ট করা না থাকে, তাহলে AMC নেয়ডিফল্ট তারিখ

STP এর বিভাগসমূহ

STP বিভিন্ন প্রকারে শ্রেণীবদ্ধ করা হয় যেমন স্থির STP,মূলধন প্রশংসা STP, এবং Flexi STP. সুতরাং, আসুন আমরা বুঝতে পারি যে এই বিভাগগুলির প্রত্যেকটির অর্থ কী।

• স্থায়ী STP: স্থির STP-তে, ব্যক্তিরা লক্ষ্য মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ স্থানান্তর করে। এই STP পরিমাণ বিনিয়োগের শুরুতে নির্ধারণ করা হয়।

• বৃহৎ প্রশংসা: সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যানের এই বিভাগে, ব্যক্তিরা লাভ স্থানান্তর করে বা প্রথম স্কিম থেকে উৎপন্ন আয় লক্ষ্য মিউচুয়াল ফান্ডে স্থানান্তরিত হয়। এই ধরনের, বিনিয়োগকারীরা নিশ্চিত করতে পারে যে তাদের প্রধান অংশ নিরাপদ থাকে।

• ফ্লেক্সি এসটিপি: ফ্লেক্সি এসটিপির অধীনে, লোকেরা বিদ্যমান স্কিম থেকে একটি লক্ষ্য স্কিমে পরিবর্তনশীল পরিমাণ স্থানান্তর করতে পারে। এখানে, ব্যক্তিকে একটি ন্যূনতম নির্দিষ্ট পরিমাণ স্থানান্তর করতে হবে এবং পরিবর্তনশীল পরিমাণ বাজারের অস্থিরতার উপর নির্ভর করবে। যদি বাজার নিম্নমুখী হয়; দাম কমার সুবিধা নিয়ে লোকেরা লক্ষ্য প্রকল্পে আরও বেশি বিনিয়োগ করতে পারে। বিপরীতে, দাম বৃদ্ধির ক্ষেত্রে, লোকেরা কেবল ন্যূনতম পরিমাণ বিনিয়োগ করতে পারে।

পদ্ধতিগত স্থানান্তর পরিকল্পনা সম্পর্কিত খরচ এবং ট্যাক্স নিয়ম

আমরা যে জানিকিছুই বিনামূল্যে পাওয়া যায় না একইভাবে, সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যানের ক্ষেত্রে, এর সাথে কিছু খরচ যুক্ত থাকে। সুতরাং, এসটিপি-এর সাথে সম্পর্কিত খরচ এবং ট্যাক্সের প্রভাব সম্পর্কে এক নজরে দেখে নেওয়া যাক।

পদ্ধতিগত স্থানান্তর পরিকল্পনা কর

সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যানের ক্ষেত্রে বেশিরভাগ লেনদেন করা হয় ডেট ফান্ড থেকে ইক্যুইটি ফান্ডে। STP-এর ক্ষেত্রে করা প্রতিটি স্থানান্তর একটি প্রত্যাহার হিসাবে বিবেচিত হয় এবং মূলধন লাভের সাপেক্ষে। যখনই ঋণ তহবিল থেকে ইক্যুইটি তহবিলে স্থানান্তর ঘটে; দ্যমূলধন অর্জন ঋণ তহবিল জন্য নিয়ম প্রযোজ্য. যদি হস্তান্তরটি তিন বছরের মধ্যে করা হয় তাহলে, এই ধরনের হস্তান্তর স্বল্প-মেয়াদী মূলধন লাভের জন্য প্রযোজ্য এবং তিন বছর পরে করা যেকোনো স্থানান্তর দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের জন্য প্রযোজ্য। ঋণ তহবিলের ক্ষেত্রে, স্বল্প-মেয়াদী মূলধন লাভ ব্যক্তির প্রযোজ্য করের হার অনুসারে কর ধার্য করা হয় যখন দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের উপর সূচীকরণ সুবিধা সহ 20% ট্যাক্স করা হয়। সুতরাং, সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যানের মাধ্যমে বিনিয়োগ করার সময় লোকেদের এই ধরনের সুবিধা সম্পর্কে সচেতন হওয়া উচিত যাতে তারা সেই অনুযায়ী তাদের বিনিয়োগের পরিকল্পনা করতে পারে এবং সর্বাধিক সুবিধা উপভোগ করতে পারে।

প্রস্থান লোড

কোনো ঋণ প্রকল্পে বিনিয়োগ করার আগে লোকেদের ডেট ফান্ডের এক্সিট লোড আছে কিনা তা পরীক্ষা করা উচিত। যদিও বেশিরভাগ লিকুইড ফান্ডে এক্সিট লোড থাকে না, তবে; আপনি যদি আল্ট্রা চয়ন করেনস্বল্পমেয়াদী তহবিল প্রস্থান লোড আকর্ষণ করে। অতএব, বিনিয়োগ করার আগে লোকেদের এই লোডের প্রভাবগুলি বিবেচনা করা উচিত নয়তো তারা সর্বাধিক সুবিধা উপভোগ করতে সক্ষম নাও হতে পারে।

এসটিপি বনাম এসআইপি

যদিও এসআইপি এবং এসটিপি একই শোনাচ্ছে তবুও তাদের মধ্যে কিছু পার্থক্য রয়েছে। একটি SIP-এর ক্ষেত্রে, টাকা বিনিয়োগকারীর ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে লক্ষ্য মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে বিনিয়োগ করা হয়। বিপরীতে, STP-এর ক্ষেত্রে, বিনিয়োগকারীর অর্থ একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম (সম্ভবত ডেট ফান্ড) থেকে টার্গেট মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে (ইক্যুইটি ফান্ড) স্থানান্তরিত হয়। অতএব, তহবিলের উৎসের মধ্যে পার্থক্য রয়েছে যেখান থেকে অর্থ আসছে। এছাড়াও, STP-তে, লোকেরা আরও বেশি রিটার্ন উপার্জন করতে পারে কারণ টাকা SIP-এর তুলনায় ডেট ফান্ডে বিনিয়োগ করা হয়, যেখানে টাকা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে থাকে। কারণ ব্যাংক সুদের তুলনায় ঋণ তহবিল বেশি আয় করে।

উপসংহার- উপসংহারে, আমরা বলতে পারি যে পদ্ধতিগত স্থানান্তর পরিকল্পনার নিজস্ব সুবিধা রয়েছে। যাইহোক, লোকেদের, বিনিয়োগ বা কোনো পরিকল্পনা বেছে নেওয়ার আগে, স্কিমের পদ্ধতিগুলি সম্পূর্ণরূপে বুঝতে হবে। স্কিমটি STP বিকল্প অফার করে কিনা তাও তাদের পরীক্ষা করা উচিত। তদুপরি, তারা একটি মতামত বিবেচনা করতে পারেনআর্থিক উপদেষ্টা. এটি নিশ্চিত করবে যে লোকেরা তাদের বিনিয়োগে সর্বাধিক রিটার্ন অর্জন করবে।