નિશ્ચિત વાર્ષિકી શું છે?

એક નિશ્ચિતવાર્ષિકી એક છેવીમા કરાર કે જે ખરીદનારને તેમના રોકાણ પર ચોક્કસ સમયગાળા માટે નિશ્ચિત વ્યાજ દરનું વચન આપે છે. ઇચ્છતા લોકો માટે આ યોગ્ય રોકાણ છેપ્રીમિયમ રક્ષણ, આજીવનઆવક, અને ન્યૂનતમ જોખમ.

તેઓ સૌથી વધુ સુસંગત અને સ્થિર આવક સ્ત્રોત પણ ઓફર કરે છે, ઘણીવાર સૌથી નીચા ભાવે. જો કે, તે પ્રદાન કરતું નથીફુગાવો રક્ષણ, જે કેટલાક લોકો નકારાત્મક હોવાનું શોધી શકે છે.

ફિક્સ્ડ એન્યુટીના પ્રકાર

નિશ્ચિત વાર્ષિકી કાં તો તાત્કાલિક અથવા સ્થગિત થઈ શકે છે. તાત્કાલિક નિશ્ચિત વાર્ષિકીના કિસ્સામાં, તમે તમારી નિશ્ચિત વાર્ષિકી પ્રાપ્ત કર્યાના એક વર્ષની અંદર અથવા પછીની તારીખે વાર્ષિકી ચુકવણીઓ પ્રાપ્ત કરવાનું શરૂ કરી શકો છો. વિલંબિત વાર્ષિકી પર ચૂકવણી સામાન્ય રીતે જ્યારે માલિક પહોંચે ત્યારે શરૂ થાય છેનિવૃત્તિ ઉંમર. પરંપરાગત, ઇન્ડેક્સ અને બહુ-વર્ષની બાંયધરીકૃત નિશ્ચિત વાર્ષિકી એ નિશ્ચિત વાર્ષિકીના ત્રણ મુખ્ય પ્રકાર છે.

પરંપરાગત સ્થિર વાર્ષિકી

પરંપરાગત નિશ્ચિત વાર્ષિકીનું બીજું નામ ગેરંટી નિશ્ચિત વાર્ષિકી છે. આમાં, તમારા કરારની શરૂઆતમાં સ્થપાયેલા નિશ્ચિત વ્યાજ દરના આધારે સમય જતાં નાણાં એકઠા થાય છે. પ્રારંભિક દર નિશ્ચિત-આવકની સંપત્તિ માટે પ્રવર્તમાન વ્યાજ દરો દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે.

ડિપોઝિટ (સીડી) અને સરકારના પ્રમાણપત્રોબોન્ડ દરો તમારા કરાર દર કરતા સમાન અથવા વધુ હોઈ શકે છે. ખરીદી કરતી વખતે વાજબી વ્યાજ દર સાથે પરંપરાગત નિશ્ચિત વાર્ષિકીની તુલના કરવી મહત્વપૂર્ણ છે.

અનુક્રમણિકા સ્થિર વાર્ષિકી

ફિક્સ્ડ ઈન્ડેક્સ એન્યુટીનું પર્ફોર્મન્સ એકની સાથે સંબંધિત છેઅંતર્ગત અનુક્રમણિકા બંને તમારા સંભવિત નુકસાન અનેકમાણી આ વાર્ષિકી સાથે મર્યાદિત છે. સંભવિતબજાર નિશ્ચિત ઇન્ડેક્સ એન્યુઇટી દ્વારા ઊંચાઈને સીમિત કરવામાં આવે છે. પરિણામે, જો તમે સારા વર્ષો દરમિયાન શેરબજારમાં સીધું રોકાણ કરશો તો તમને તેટલો ફાયદો થશે નહીં. વળતરની મર્યાદા અને સહભાગિતા દરો તમારા નફા અને નુકસાનનું સંચાલન કરવા માટે નિશ્ચિત ઇન્ડેક્સ વાર્ષિકી દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતા બે મેટ્રિક્સ છે.

મલ્ટિ-યર ગેરંટીડ ફિક્સ્ડ એન્યુટી (MYGAs)

પરંપરાગત નિશ્ચિત વાર્ષિકી અને MYGA તદ્દન સમાન છે. બાંયધરીકૃત દરની લંબાઈ એ એકમાત્ર અર્થપૂર્ણ તફાવત છે. MYGA નો વ્યાજ દર કરારની અવધિ માટે નિશ્ચિત છે. વીમા પ્રદાતા તમારા પૈસા જે દરે વધે છે તેમાં ફેરફાર કરે તેવી કોઈ શક્યતા નથી. તે ફિક્સ-રેટ મોર્ટગેજ જેવું જ છે, જેમાં વ્યાજ દર સેટ છે અને તે બદલી શકાતો નથી.

ફિક્સ્ડ એન્યુટીના ફાયદા અને ગેરફાયદા

કોઈપણ રોકાણ કરતી વખતે, તમારા માટે કયો વિકલ્પ શ્રેષ્ઠ છે તે નક્કી કરતા પહેલા ગુણદોષનું વજન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે.

સાધક

• સહેલાઈથી અનુમાન કરી શકાય છે કારણ કે કરારમાં બધું જ ઉલ્લેખિત છે. તમારે તમારા નાણાકીય પોર્ટફોલિયો અથવા શેરબજારની કામગીરી વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી.
• નિશ્ચિત વાર્ષિકી સાથે, તમે તમારું મૂળ રોકાણ અથવા પ્રીમિયમ ગુમાવી શકતા નથી.
• જો તમે જીવન વાર્ષિકી ખરીદો છો, તો તમારી આવકની ચૂકવણી ક્યારેય બંધ થશે નહીં.
• ચૂકવેલ વ્યાજની રકમ રોકાણની સફળતાથી પ્રભાવિત થતી નથી અથવાઇક્વિટી. આ ખાસ કરીને નિવૃત્ત લોકો માટે જરૂરી છે, જેઓ જીવન જીવવા માટે જરૂરી નાણાં ગુમાવવા પરવડી શકતા નથી.
• સ્થિર વાર્ષિકી, ચલ અને અનુક્રમિત વાર્ષિકીથી વિપરીત, તમને આવકના હપ્તામાં કેટલી રકમ મળશે તેની ગણતરી કરવા માટે અત્યાધુનિક ગણતરીઓનો ઉપયોગ કરશો નહીં.
• વીમા કંપનીનું રોકાણ કેટલું સારું પ્રદર્શન કરે છે તે ધ્યાનમાં લીધા વિના, નિશ્ચિત વાર્ષિકી ક્યારેય ગેરંટીકૃત લઘુત્તમ વ્યાજ દર કરતાં ઓછી ઉપજ આપશે નહીં.

વિપક્ષ

• જો તમને વ્યાજ દરો ગમતા નથી જ્યારે તેઓ એડજસ્ટ થાય અને તમારા પૈસા વહેલા ઉપાડવા માંગતા હોય, તો તમારે સમર્પણ ફી ચૂકવવી પડશે.
• વૃદ્ધિ પથ્થરમાં સેટ છે, અને તે ફુગાવા સાથે ગતિ જાળવી શકે છે કે નહીં. પરિણામે, તેમની સાચી કિંમત સમય સાથે ઘટી શકે છે.
• પ્રારંભિક ઉપાડ દંડનો સમાવેશ થાય છે કારણ કે વાર્ષિકીનો હેતુ વ્યક્તિઓને નિવૃત્તિ માટે બચત કરવામાં મદદ કરવાનો છે.
• તમે વાર્ષિકીમાંથી જે નાણાં લો છો તે નિયમિત આવકની જેમ ટેક્સ લાગે છે. તે ઘટાડવા માટે પાત્ર નથીપાટનગર લાભકર.
• જો ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો અથવા સ્ટોક ઇન્ડેક્સ સારો દેખાવ કરે તો તેમની પાસે ઊંચા વ્યાજ દરો ઉત્પન્ન કરવાની જોખમી વાર્ષિકીની ક્ષમતાનો અભાવ છે.

બોટમ લાઇન

સ્થિર વાર્ષિકી એ નિવૃત્તિ માટે બચત કરવાની એક સરસ રીત છે જ્યારે સતત આવક પણ સુનિશ્ચિત કરે છે. તેઓ વારંવાર ઉપયોગ કરી રહ્યાં છોનાણાં બચાવવા અને કર મુલતવી રાખો. તે જ સમયે, મહત્તમ નફા માટે વાર્ષિકીનું સંચાલન કરવું પડકારજનક હોઈ શકે છે કારણ કે વીમા સુવિધાઓની કિંમત પ્રારંભિક રોકાણ પરના વળતરનો ઉપયોગ કરી શકે છે. રોકાણકારોએ નીચા કર, સ્થિર વળતર અને તેઓ પ્રદાન કરી શકે તેવી કિંમતી માનસિક શાંતિના લાભો મેળવવા માટે વૈકલ્પિક નિવૃત્તિ-આવકના સ્ત્રોતો વિરુદ્ધ નિશ્ચિત વાર્ષિકીનો યોગ્ય રીતે અભ્યાસ અને તુલના કરવી જોઈએ.