નિશ્ચિત આવક સુરક્ષાની વ્યાખ્યા

નિશ્ચિત-આવક સિક્યોરિટી એ એવા રોકાણનો સંદર્ભ આપે છે જે ચોક્કસ સમયગાળા માટે નિશ્ચિત વ્યાજ દર ચૂકવે છે અને પરિપક્વતા પર મુદ્દલ પરત કરે છે.

ચલ-આવકની અસ્કયામતોથી વિપરીત, જેમાં ચૂકવણીઓ હોય છે જે અમુકના આધારે વધઘટ થતી હોય છેઅંતર્ગત માપ, ટૂંકા ગાળાના વ્યાજ દરોની જેમ, નિશ્ચિત-આવકની સિક્યોરિટીઝમાં અનુમાનિત ખર્ચ હોય છે.

ક્રેડિટ રેટિંગ સાથે સ્થિર આવક સિક્યોરિટીઝ

બધું નહીબોન્ડ ઇશ્યુઅરની નાણાકીય સુદ્રઢતા પર આધારિત વિવિધ ક્રેડિટ રેટિંગ ધરાવતાં સમાન બનાવવામાં આવે છે. ક્રેડિટ રેટિંગ એ ક્રેડિટ-રેટિંગ કંપનીઓની ગ્રેડિંગ સિસ્ટમનો એક ઘટક છે. આ સંસ્થાઓ કોર્પોરેટ અને સરકારી બોન્ડની ધિરાણપાત્રતા અને દેવાદારોની દેવાની ચૂકવણી કરવાની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરે છે. રોકાણકારોને ક્રેડિટ રેટિંગથી ફાયદો થાય છે કારણ કે તેઓ સાથે સંકળાયેલા જોખમો દર્શાવે છેરોકાણ.

બોન્ડને રોકાણ ગ્રેડ અથવા નોન-ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ગ્રેડ તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે. ઇન્વેસ્ટમેન્ટ-ગ્રેડ બોન્ડ્સ નોન-ઇન્વેસ્ટમેન્ટ-ગ્રેડ બોન્ડ્સ કરતાં ઓછા વ્યાજ દરો ધરાવે છે કારણ કે સોલિડ કોર્પોરેશનો તેમને ઓછી તક સાથે જારી કરે છેડિફૉલ્ટ. તેનાથી વિપરિત, નોન-ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ગ્રેડ બોન્ડ્સ, જેને ઘણીવાર જંક અથવા હાઇ-યીલ્ડ બોન્ડ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, તેમાં ઓછા ક્રેડિટ રેટિંગ હોય છે કારણ કે કોર્પોરેટ ઇશ્યુઅર તેના વ્યાજની ચૂકવણીમાં ડિફોલ્ટ થવાની સંભાવના છે. પરિણામે, રોકાણકારો વારંવાર આ ડેટ પ્રોડક્ટ્સ સાથે સંકળાયેલા ઊંચા જોખમને લેવાના બદલામાં જંક બોન્ડમાંથી ઊંચા દરે વળતરની માંગ કરે છે.

ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરવાના ફાયદા

ફિક્સ્ડ ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝ એ સૌથી સ્વીકાર્ય રોકાણ વિકલ્પ છેબજાર જો તમારીનાણાકીય લક્ષ્યો જોખમ ઘટાડીને સતત વળતર આપવાનો સમાવેશ કરો. આ અસ્કયામતો પરનું વળતર તેના કરતાં ઓછું હોઈ શકે છેઇક્વિટી, પરંતુ તેઓ ખાતરી આપે છે.

જો તમે નિયમિત છોરોકાણકાર, ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરવાથી તમને તમારા પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધતા લાવવા અને બજાર અસ્થિર હોય ત્યારે પણ નફો કમાવવામાં મદદ મળશે. આ રોકાણ પોર્ટફોલિયોના કુલ જોખમને ઘટાડે છે.

ભારતમાં અમુક નિશ્ચિત-આવકની સંપત્તિઓ પર કર લાભો ઓફર કરવામાં આવે છે, જે આ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરવાની અપીલમાં વધારો કરે છે.

ફિક્સ્ડ ઈન્કમ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરવાના ફાયદા

1. સાતત્યપૂર્ણ વળતર

નિશ્ચિત આવકના સાધનો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા વળતરની સુસંગતતા એ જોવા માટેના મુખ્ય ફાયદાઓમાંનો એક છે. આ સિક્યોરિટીઝમાં નિશ્ચિત વ્યાજ દર હોય છે, તેમના વળતર વધુ કે ઓછા સુસંગત હોય છે. પરિણામે, તેઓ તુલનાત્મક વિકલ્પ છેબેંક બચત ખાતાઓ, જે તમારા પૈસા પર ઓછા વ્યાજે વળતર આપે છે.

2. રોકાણ સલામતી

ઇક્વિટીની સરખામણીમાં, રોકાણ કર્યું છેપાટનગર નિશ્ચિત આવકની સુરક્ષામાં જોખમ ઓછું થયું છે. ટ્રેઝરી બિલ્સ અને સરકારી બોન્ડ્સ જેવા આમાંના કેટલાક ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ સરકાર દ્વારા ગેરંટી આપવામાં આવે છે, તેથી વ્યાજ અને મુદ્દલની ચૂકવણીમાં ડિફોલ્ટ થવાની શક્યતાઓ વર્ચ્યુઅલ રીતે શૂન્ય છે. વધુમાં, જો ક્રેડિટરેટિંગ એજન્સીઓ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટને ખૂબ જ ધ્યાનમાં લો, રોકાણકારની નાણાં ગુમાવવાની તકો ખૂબ જ ઓછી છે. પરિણામે, ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ ફાઇનાન્શિયલ પ્રોડક્ટ્સ એ સૌથી સુરક્ષિત રોકાણ વિકલ્પોમાંથી એક છે.

3. ઇક્વિટીના કેન્દ્રિત પોર્ટફોલિયોનું વૈવિધ્યકરણ

ફિક્સ્ડ ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝ ઇક્વિટીના કેન્દ્રિત પોર્ટફોલિયોમાં ખૂબ જ જરૂરી વૈવિધ્યકરણ પ્રદાન કરે છે. તે જાણીતું છે કે ઇક્વિટી ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ કરતાં વધુ નોંધપાત્ર વળતર આપે છે, પરંતુ ભૂતપૂર્વનું વળતર બાદમાં કરતાં વધુ અસ્થિર છે. તમારા એકંદર પોર્ટફોલિયોના વળતરને સુસંગત રાખવા માટે ઉચ્ચ રેટેડ ડેટ સિક્યોરિટીઝમાં નોંધપાત્ર રોકાણ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે.

4. લિક્વિડેશન દરમિયાન પ્રાથમિકતા

જ્યારે પેઢી જાહેર કરે છેનાદારી અને લિક્વિડેશનમાં જાય છે, તે તેના દેવાદારો અને શેરધારકોના પૈસા લે છે. જો કે, તે શક્ય છે કે તેની પાસે બંને દેવાને આવરી લેવા માટે પૂરતી સંપત્તિ ન હોય. તે સંજોગોમાં, કંપનીના ધિરાણકર્તાઓ, જેઓ કોર્પોરેટ બોન્ડ ધરાવે છે, તેઓ ઇક્વિટી ધારકો કરતાં અગ્રતા મેળવે છે. નિશ્ચિત-આવકની સિક્યોરિટીઝને સુરક્ષિત રોકાણ વિકલ્પ તરીકે ગણવામાં આવે છે તેનું આ બીજું કારણ છે.

ફિક્સ્ડ ઈન્કમ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ સાથે સંકળાયેલા જોખમો

1. વ્યાજ દર જોખમ

વ્યાજ દરમાં ફેરફાર બોન્ડના ભાવને અસર કરે છે અને પરિણામે,ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પરત કરે છે. વ્યાજ દરો વધવાથી બોન્ડની કિંમતો નીચી થાય છે, અને ઊલટું. તેથી, વ્યાજ દરનું જોખમ.

2. ક્રેડિટ જોખમ

દેવુંમ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડેટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરો, જેમ કે કોર્પોરેટ બોન્ડ અને અન્ય પ્રકારના ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ. ક્રેડિટ રિસ્ક ત્યારે થાય છે જ્યારે બોન્ડ અથવા ડેટ સિક્યોરિટી જારી કરનાર સમયસર વ્યાજ અને મુદ્દલની ચૂકવણી કરવામાં નિષ્ફળ જાય છે. કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છેમ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો ક્રેડિટ જોખમ ઘટાડવા માટે સારી ક્રેડિટ રેટિંગ સાથે સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ.