નેટ ઈન્ટરેસ્ટ માર્જિન બેંકો

નાણાકીય સંસ્થાનું નેટ ઈન્ટરેસ્ટ માર્જિન (NIM) લોન અને મોર્ટગેજ જેવી ક્રેડિટ પ્રોડક્ટ્સમાંથી મળતા ચોખ્ખા વ્યાજની આવકની સરખામણી તે બચત ખાતા અને ડિપોઝિટના પ્રમાણપત્રો (CDs) ધારકો પર ખર્ચ કરે છે તે વ્યાજ સાથે કરે છે. NIM, ટકાવારી તરીકે દર્શાવવામાં આવેલ નફાકારકતા મેટ્રિક, સંભાવનાનો અંદાજ પૂરો પાડે છે કેબેંક અથવા રોકાણ પેઢી લાંબા ગાળે સમૃદ્ધ થશે. દ્વારાઓફર કરે છે તેમની વ્યાજની આવક વિરુદ્ધ તેમના વ્યાજ ખર્ચની નફાકારકતાની સમજ, આ સૂચક સંભવિત રોકાણકારોને ચોક્કસ નાણાકીય સેવા સંસ્થામાં ભાગ લેવો કે નહીં તે નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે.

હકારાત્મક ચોખ્ખો વ્યાજ માર્જિન નફાકારક કામગીરી સૂચવે છે, જ્યારે નકારાત્મક મૂલ્ય બિનકાર્યક્ષમ રોકાણ સૂચવે છે. પછીના કિસ્સામાં, કંપની હજુ પણ બાકી દેવું ચૂકવવા માટે ભંડોળનો ઉપયોગ કરીને અથવા તે સંપત્તિઓને વધુ આકર્ષક રોકાણોમાં ખસેડીને સુધારાત્મક પગલાં લઈ શકે છે.

નેટ ઈન્ટરેસ્ટ માર્જિન ફોર્મ્યુલા

ચોખ્ખો વ્યાજ માર્જિન = (રોકાણ વળતર - વ્યાજ ખર્ચ) / સરેરાશ કમાણી અસ્કયામતો

ચોખ્ખું વ્યાજ માર્જિન ઉદાહરણ

ધ્યાનમાં લો કે કંપની ABC ની સરેરાશ આવક રૂ. 10,000,000, એરોકાણ પર વળતર રૂ. 1,000,000, વ્યાજની કિંમત રૂ. 2,000,000 અને અન્ય પ્રભાવશાળી સંખ્યાઓ.

આ કિસ્સામાં, ABC નેટ ઈન્ટરેસ્ટ માર્જિન = (1,000,000 – 2,000,000) / 10,000,000

ચોખ્ખો વ્યાજ માર્જિન = -10%

આનો અર્થ એ છે કે તેણે રોકાણ કરતાં વ્યાજ ખર્ચ પર વધુ નાણાં ગુમાવ્યા છેઆવક. આ કંપની કદાચ વધુ સારું કરશે જો તે આ રોકાણ કરવાને બદલે દેવું સેટલ કરવા માટે તેના રોકાણ ભંડોળનો ઉપયોગ કરે.

નેટ ઇન્ટરેસ્ટ માર્જિન અર્થઘટન

સેવિંગ્સ અને લોનની માંગ નક્કી કરવામાં સેન્ટ્રલ બેંકના નિર્દેશો નિર્ણાયક હોવાથી, તેઓ બેંકના ચોખ્ખા વ્યાજના માર્જિન પર પણ નોંધપાત્ર અસર કરે છે. ગ્રાહકો નાણાં ઉછીના લે તેવી શક્યતા છે અને વ્યાજ દરો ઓછા હોય ત્યારે તેને બચાવવાની શક્યતા ઓછી હોય છે. આના પરિણામે લાંબા ગાળે વધુ નેટ વ્યાજ માર્જિન મળે છે. બીજી તરફ, જેમ જેમ વ્યાજ દરો વધે છે તેમ, લોન વધુ મોંઘી બને છે, જે બચતને વધુ આકર્ષક બનાવે છે અને નેટ વ્યાજ માર્જિન ઘટાડે છે.

રિટેલ બેન્કિંગ અને નેટ ઇન્ટરેસ્ટ માર્જિન

મોટાભાગની છૂટક બેંકો ગ્રાહકની થાપણો પર વ્યાજ ચૂકવે છે, જે સામાન્ય રીતેશ્રેણી લગભગ 1% વાર્ષિક. ચોખ્ખો વ્યાજ સ્પ્રેડ એ આ બે રકમ વચ્ચેનો 4% તફાવત છે જો આ પ્રકારની બેંક પાંચ ગ્રાહકોની થાપણો એકત્રિત કરે છે અને 5% વાર્ષિક વ્યાજ દરે નાના વ્યવસાયને ધિરાણ આપવા માટે નાણાંનો ઉપયોગ કરે છે. સમગ્ર બેંકના એસેટ બેઝ પર તે ગુણોત્તરની ગણતરી કરીને, ચોખ્ખો વ્યાજ માર્જિન એક પગલું આગળ વધે છે.

ધારો કે બેંક પાસે રૂ. 1.2 મિલિયન અર્નિંગ એસેટ્સ, રૂ. થાપણોમાં 1 મિલિયન જે થાપણદારોને વાર્ષિક 1% વ્યાજ ચૂકવે છે, અને રૂ. 900,000 લોન કે જે 5% વ્યાજ દર ધરાવે છે. આ દર્શાવે છે કે તેના વ્યાજ ખર્ચ રૂ. 10,000, અને તેનું રોકાણ વળતર રૂ. 45,000 છે. પદ્ધતિ અનુસાર, ઉપર જણાવ્યા મુજબ, બેંકનું ચોખ્ખું વ્યાજ માર્જિન 2.92% છે. રોકાણકારો ગંભીરતાથી વિચારી શકે છેરોકાણ આ કંપનીમાં, જો કે તેની NIM નિશ્ચિતપણે બ્લેકમાં છે.

નિષ્કર્ષ

ઉધાર અને ધિરાણ દરોની નજીવી સરેરાશ એ ચોખ્ખો વ્યાજનો ફેલાવો છે. જો કે, તે એવી શક્યતાને અવગણે છે કે ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ વોલ્યુમ અને કમાણી અસ્કયામતો અને ઉછીના લીધેલા નાણાંની ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ કમ્પોઝિશન બદલાઈ શકે છે. નેટ ઈન્ટરેસ્ટ માર્જિન એ નફાકારકતાનું એક માપ છે જે બેંકની વ્યાજની આવકને તેના ક્લાયન્ટની ચૂકવણી સાથે સરખાવે છે.