હમણાં ખરીદો, પછીથી ચૂકવણી કરો (BNPL) - એક સંપૂર્ણ ઝાંખી

બાય નાઉ, પે લેટર (BNPL) તરીકે ઓળખાતા ટૂંકા ગાળાના ધિરાણનું એક સ્વરૂપ ગ્રાહકોને ખરીદી કરવા અને સમય જતાં તેમના માટે ચૂકવણી કરવા સક્ષમ બનાવે છે, ખાસ કરીને કોઈ વ્યાજ વગર. જો કે BNPL ધિરાણનો ઉપયોગ વ્યવહારુ હોઈ શકે છે, ત્યાં કેટલીક સંભવિત મુશ્કેલીઓ છે જેના વિશે જાગૃત રહેવું જોઈએ. BNPL કાર્યક્રમોના નિયમો અને શરતો અલગ અલગ હોય છે, પરંતુ તેઓ સામાન્ય રીતે નિશ્ચિત ચુકવણી અને વ્યાજ વગર ટૂંકા ગાળાની લોન આપે છે.

વ્યવહાર કરવા માટે, તમે તમારી પસંદગીના આધારે BNPL એપ્લિકેશન અથવા તમારા ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરી શકો છો. હમણાં ખરીદો, પછીથી ચૂકવણી કરો, તેના ટોચના પ્રદાતાઓ અને તેના વધુ પાસાઓ વિશે વધુ વિગતો મેળવવા માટે આગળ વાંચો.

હવે ખરીદો, પછીથી ચૂકવો (BNPL) શું છે?

"હમણાં ખરીદો, પછીથી ચૂકવણી કરો" (BNPL) નામની એક અલગ પ્રકારની ચુકવણી ગ્રાહકોને સંપૂર્ણ રકમ અગાઉથી ચૂકવ્યા વિના માલ અને સેવાઓની ખરીદી કરવા સક્ષમ બનાવે છે. ત્યારબાદ ગ્રાહકો પાસે આઇટમ્સ માટે અત્યારે ફાઇનાન્સ કરવાનો અને સમય જતાં તેને નિશ્ચિત હપ્તામાં ચૂકવવાનો વિકલ્પ છે. વ્યવસાયો કે જેઓ સ્ટ્રાઇપની ખરીદીનો ઉપયોગ કરે છે, પછીથી ચૂકવણી કરે છે સેવાઓએ વેચાણની માત્રામાં વધારાનો 27% વધારો જોયો છે. આ ચુકવણી વિકલ્પો ગ્રાહકોને એક જ વાર માલસામાનને નાણાં આપવાનો વિકલ્પ આપે છે અને સમયાંતરે તેમને સેટ પેમેન્ટમાં ચૂકવી શકે છે.

હવે ખરીદો, પછીથી ચૂકવણીનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો?

તમે BNPL નો ઉપયોગ સહભાગી છૂટક વિક્રેતા પાસેથી ખરીદી કરવા માટે કરી શકો છો અને હમણાં ખરીદો પસંદ કરી શકો છો, રોકડ રજિસ્ટર પર પછીથી ચૂકવણી કરો વિકલ્પ અથવા તમે ઓનલાઈન શોપિંગ કરતી વખતે આ વિકલ્પ માટે અરજી કરી શકો છો. જો સ્વીકારવામાં આવે, તો તમે કુલ ખરીદી કિંમતના 25% કહો કે થોડી રકમ નીચે મૂકશો. પછી બાકીની રકમ વ્યાજમુક્ત હપ્તાની શ્રેણીમાં અમુક સમય, સામાન્ય રીતે થોડા અઠવાડિયા કે મહિનાઓમાં ચૂકવવામાં આવે છે. તમારાડેબિટ કાર્ડ, ક્રેડિટ કાર્ડ, અથવાબેંક એકાઉન્ટનો ઉપયોગ આપમેળે ચૂકવણી કપાત કરવા માટે થઈ શકે છે. કેટલાક સંજોગોમાં, તમે ચેક અથવા બેંક ટ્રાન્સફર દ્વારા પણ ચૂકવણી કરી શકશો.

ક્રેડિટ કાર્ડ અને BNPL નો ઉપયોગ કરવા વચ્ચેનો પ્રાથમિક તફાવત એ છે કે ક્રેડિટ કાર્ડ ઘણીવાર નીચે આપેલા કોઈપણ બેલેન્સ પર વ્યાજ વસૂલે છેબિલિંગ ચક્ર. ભલે ચોક્કસક્રેડિટ કાર્ડ 0% વાર્ષિક ટકાવારી દરો (એપીઆર) છે, આ માત્ર અસ્થાયી રૂપે હોઈ શકે છે. તમે તમારી ક્રેડિટ લાઇનનો ઉપયોગ કરી શકો છો અને ક્રેડિટ કાર્ડ પર અનિશ્ચિત સમય માટે બેલેન્સ રાખી શકો છો. BNPL અરજીઓમાં સામાન્ય રીતે પુન:ચુકવણીની સમયરેખા હોય છે અને તેમાં કોઈ ફી કે વ્યાજ હોતું નથી.

BNPL કેવી રીતે આવક પેદા કરે છે?

ગ્રાહકો અને વિક્રેતા બંને BNPL ને આવક પ્રદાન કરે છે. જો કોઈ ગ્રાહક BNPL નો ઉપયોગ કરે છેસુવિધા, સપ્લાયર્સે BNPL ને ખરીદ કિંમતના 2% થી 8% સુધીની ફી ચૂકવવી આવશ્યક છે. આપેલ છે કે વિક્રેતા રૂપાંતરણ અથવા ટ્રાફિકને વધારી શકે છે, BNPL સહભાગીઓ વિવિધ માર્કેટિંગ અથવા પ્રમોશનલ ખર્ચ દ્વારા તેમની સ્થિતિ સુરક્ષિત કરીને નફો પણ કરી શકે છે. BNPL ખેલાડીઓ દ્વારા ગ્રાહકો પાસેથી વ્યાજ વસૂલવામાં આવે છે જે તેમના આધારે 10% થી 30% સુધીની હોય છે.ક્રેડિટ સ્કોર, પુનઃચુકવણીની મુદત, વગેરે. જો નાણાં સમયપત્રક પર પાછા ચૂકવવામાં આવે તો કોઈ વ્યાજ લાગુ કરવામાં આવશે નહીં. અમુક ક્લાયન્ટ્સ છે, જોકે, જેઓ સમયમર્યાદા સુધીમાં પૈસા પાછા ચૂકવી શકશે નહીં, જે પછી એમોડા આવ્યા માટેની કિમંત મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે. જ્યારે લેટ ફી ચૂકવવામાં આવે છે ત્યારે BNPL કોર્પોરેશનને વધુ પૈસા મળે છે.

યોગ્યતાના માપદંડ

હવે ખરીદો હવે પછી ચૂકવો વિકલ્પનો ઉપયોગ કરવા માટે તમારે નીચેની આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે:

• તમારે ભારતમાં રહેવું પડશે.
• તમારે નોંધપાત્ર સ્તર 1 અથવા ટાયર 2 શહેરમાં રહેવાની જરૂર છે.
• તમારી ઉંમર 18+ વર્ષ હોવી જોઈએ. કેટલાક સંજોગોમાં, પાત્રતા વય મર્યાદા 55 વર્ષની છે.
• તમારે પગારદાર કર્મચારી હોવા જોઈએ.
• તમારી પાસે બેંક ખાતું અને તમામ જરૂરી KYC પેપરવર્ક હોવું આવશ્યક છે.

હવે ખરીદો, તમારી ક્રેડિટ પર પછીથી ચૂકવણીની અસરો

મોટાભાગના ખરીદો-હવે-પછી-પાછળના વ્યવસાયો મંજૂરી નક્કી કરવા માટે માત્ર હળવી ક્રેડિટ તપાસ કરે છે, જેની તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર કોઈ અસર થતી નથી. જો કે, અન્ય લોકો તમારા પર સખત ડ્રો કરી શકે છેક્રેડિટ રિપોર્ટ, જે અસ્થાયી રૂપે તમારા સ્કોરને થોડા પોઇન્ટ્સથી ઘટાડી શકે છે. કેટલીક BNPL લોન તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ પર દેખાઈ શકે છે, તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરી શકે છે અને ત્રણ મુખ્યમાંથી એક અથવા વધુને જાણ કરવામાં આવશે.ક્રેડિટ બ્યુરો. BNPL લોન સ્વીકાર્યા પછી, તમે માસિક ચૂકવણી કરી શકો છો તેની ખાતરી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. તમે તમારી BNPL લોન ચૂકવણીમાં પાછળ પડવાનું જોખમ લો છો, જે તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસ, રિપોર્ટ અને સ્કોર પર નકારાત્મક અસર કરશે.

હવે ખરીદો, પછીથી ચૂકવણીમાં વલણો

તમે 2000 ના દાયકાના પ્રારંભમાં કરતાં હવે વધુ વાર તમે BNPL ને ચુકવણી વિકલ્પ તરીકે જોઈ શકો છો. મુશ્કેલ આર્થિક સમયમાં ખરીદદારો માટે BNPL એક વ્યવહારુ પસંદગી હોઈ શકે છેફુગાવો ઊંચા છે અને વ્યાજ દરો વધી રહ્યા છે. મૂળરૂપે મુખ્યત્વે કપડાં અને કોસ્મેટિક વસ્તુઓ માટે વપરાય છે, આ પ્રકારનું ધિરાણ ત્યારથી વેકેશન, પાલતુ સંભાળ, કરિયાણા અને ગેસનો સમાવેશ કરવા માટે વિસ્તર્યું છે. BNPLમાંથી મોટાભાગની લોન રૂ. 5,000 થી રૂ. 1 લાખ. કેટલાક વ્યવસાયો પાર્ટનર સ્ટોર્સ પર કરવામાં આવેલી ખરીદીઓ માટે ખરીદો-હવે-પે-પછીથી ધિરાણ પૂરું પાડે છે. જ્યારે BNPL તમને ખરીદી કરવા સક્ષમ બનાવી શકે છે જે તમે અન્યથા તે સમયે કરી શકશો નહીં, જો તમે સાવચેત ન રહો, તો તમે મેનેજ કરી શકો તેના કરતાં વધુ દેવું એકઠા કરવાનું જોખમ રહે છે. આ તમારી ક્રેડિટ પર અસર કરી શકે છે.

BNPL એપ્સનો ઉપયોગ કરવાથી જોખમો છે

BNPL વ્યવસ્થા માટે સંમત થતા પહેલા, ધ્યાનમાં લેવાના વિવિધ જોખમો છે. ક્રેડિટ કાર્ડ્સ કરતાં BNPL ધિરાણ ઓછું કડક રીતે નિયંત્રિત હોવાથી, તમારે પહેલા ચુકવણીની શરતોથી વાકેફ હોવું જોઈએ કે જેના માટે તમે સંમતિ આપો છો. શરતો નોંધપાત્ર રીતે અલગ હોઈ શકે છે. દાખલા તરીકે, કેટલાક વ્યવસાયો આદેશ આપી શકે છે કે તમે દ્વિ-સાપ્તાહિક હપ્તાઓ કરીને બાકીની રકમ એક મહિનામાં ચૂકવો. અન્ય લોકો તમારી આઇટમ્સ માટે ચૂકવણી પૂર્ણ કરવા માટે તમને ત્રણ, છ અથવા વધુ મહિના આપી શકે છે.

છેલ્લે, સ્ટોર્સની વળતર નીતિઓ વિશે વિચારો અને કેવી રીતે ખરીદો-હવે, પછીથી ચૂકવણી કરો લોનનો ઉપયોગ તમે ખરીદેલી વસ્તુની આપલે કરવાની તમારી ક્ષમતાને કેવી રીતે અસર કરી શકે છે. દાખલા તરીકે, રિટેલર કદાચ ઉત્પાદન પરત કરવા દે, પરંતુ જ્યાં સુધી તમે પુરાવો ન બતાવો કે રિટર્ન સ્વીકારવામાં આવ્યું હતું અને સંભાળવામાં આવ્યું હતું ત્યાં સુધી તમે ખરીદો-અત્યારે-પછી-પાછળના કરારને સમાપ્ત કરી શકશો નહીં.

બાય નાઉ પે લેટર એપ્સનો વ્યાપકપણે ઉપયોગ થાય છે

કારણ કે તે દર્શાવવામાં આવ્યું છે કે હમણાં ખરીદો, પછીથી ચૂકવણી કરો કંપનીઓ અને પ્રોગ્રામ્સ એકંદર વેચાણ વોલ્યુમમાં વધારો કરે છે, રિટેલરો તેમની તરફેણ કરે છે. હવે વધુ BNPL સેવાઓ છે જે પહેલાં કરતાં શક્ય છે; અહીં ટોચના છે:

પેપાલ

PayPal એ BNPL ધિરાણકર્તા છે, જો કે તે એક સુરક્ષિત ઓનલાઈન ચુકવણી પદ્ધતિ તરીકે અથવા એક વ્યક્તિથી બીજાને નાણાં મોકલવા માટે મોબાઈલ એપ્લિકેશન તરીકે વધુ માન્યતા પ્રાપ્ત છે. પે ઇન 4, એક સેવા કે જે વ્યવહારોને ચાર સામયિક હપ્તાઓમાં વિભાજિત કરે છે, તે તેની મુખ્ય લોન પ્રોડક્ટ છે. પેપાલનો ઉપયોગ કરવાનો ફાયદો એ છે કે તેની પાસે આશરે 30 મિલિયન સક્રિય વેપારી એકાઉન્ટ્સ છે, જે તેને વિનંતી કરવા જેવી વધારાની પ્રક્રિયાઓની જરૂર વગર ઉપયોગમાં સરળ બનાવે છે.વર્ચ્યુઅલ કાર્ડ સંખ્યા PayPal દ્વારા વસૂલવામાં આવતો સરેરાશ વ્યાજ દર લગભગ 24% APR છે.

એમેઝોન

ઇ-કોમર્સ બેહેમથ તેના ગ્રાહકોને ચૂકવણીને સુવ્યવસ્થિત કરવા અને પુનરાવર્તિત વ્યવસાયને પ્રોત્સાહન આપવા માટે વધારાની સેવા તરીકે એમેઝોન પે પ્રદાન કરે છે. સારમાં, એમેઝોન પે એ વૉલેટ છે જે ગ્રાહકોને કોઈપણ ચુકવણી પદ્ધતિ અથવા તો ભેટ કાર્ડ્સ વડે નાણાં ઉમેરવા દે છે. આ નાણાં પછી ભાવિ એમેઝોન ખરીદીઓ માટે ઝડપથી લાગુ કરી શકાય છે.

ઘણા ઓનલાઈન ટ્રાન્ઝેક્શન્સ સરળ બને છે કારણ કે એમેઝોન ખરીદો હવે પછી ચૂકવો, જે ICICI સાથે ભાગીદારીમાં ભારતમાં કો-બ્રાન્ડેડ ક્રેડિટ કાર્ડ પણ ઓફર કરે છે. પ્રાઇમ મેમ્બર દ્વારા કરવામાં આવતી દરેક એમેઝોન ખરીદી માટે, એફ્લેટ 5% પુરસ્કાર ઓફર કરવામાં આવે છે. જ્યારે વ્યક્તિઓ ઓનલાઈન ખરીદી કરે છે, ત્યારે એમેઝોન સામાન્ય રીતે યાદીમાં ટોચ પર હોય છે, વધુ ખર્ચ અને વધુ એમેઝોનને પ્રોત્સાહિત કરે છે. ગ્રાહકો એમેઝોન પે પ્લેટફોર્મને ઍક્સેસ કરવા માટે પોસ્ટ-પેઇડ ક્રેડિટ સેવા તરીકે તેનો ઉપયોગ કરી શકે છે.

ફ્લિપકાર્ટ

ભારતીય ઈ-કોમર્સ સાઈટ ફ્લિપકાર્ટ ક્રેડિટ-આધારિત પેમેન્ટ વિકલ્પ ઓફર કરે છે જેને ફ્લિપકાર્ટ પે લેટર કહેવાય છે. ગ્રાહકો ખરીદી કરી શકે છે અને તેમના માટે પછીથી ચૂકવણી કરી શકે છે, સામાન્ય રીતે 14 થી 30 દિવસમાં. જે ગ્રાહકોની પાસે ખરીદીની ક્ષણે પૈસા સુલભ ન હોઈ શકે પરંતુ તેમ છતાં તેઓ વ્યવહાર કરવા ઈચ્છે છે તેઓ આ પસંદગીનો નોંધપાત્ર લાભ મેળવી શકે છે. ફ્લિપકાર્ટ સાથે, હવે ખરીદો પછીથી ચૂકવો, ગ્રાહકો ખરીદી કરી શકે છે અને તેમના માટે પછીથી ચૂકવણી કરી શકે છે, કાં તો એક જ સમયે અથવા હપ્તામાં, અગાઉથી ચૂકવણી કર્યા વિના. આ સેવાનો ઉપયોગ કરવા માટે કોઈ વધારાના દસ્તાવેજોની જરૂર નથી; તે વ્યાજમુક્ત ચુકવણી વિકલ્પ છે અને ક્રેડિટ ઇતિહાસ સ્થાપિત કરવામાં મદદ કરે છે.

માર્કેટ ઇવોલ્યુશન અને BNPL

BNPL પ્રદાતાઓ માટે, નફાકારકતા હજુ પણ પ્રપંચી છે. ઉદાહરણ તરીકે, અન્ય અસુરક્ષિત પ્રકારની ક્રેડિટ (એકાઉન્ટ ઓવરડ્રાફ્ટ, ક્રેડિટ કાર્ડ વગેરે) ની તુલનામાં, ધિરાણકર્તાઓ બિન-કાર્યકારી લોનને ચાર્જ કરવા માટે અપવાદરૂપે પ્રોમ્પ્ટ કરે છે. પ્રદાતાઓ ગ્રાહકોને લોન આપવા માટે વિવિધ સ્ત્રોતો પાસેથી નાણાં ઉછીના લે છે. વર્ચ્યુઅલ ક્રેડિટ અને ડેબિટ કાર્ડ્સ, બેંક એકાઉન્ટ્સ અને અન્ય સેવાઓ BNPL પ્રદાતાઓ દ્વારા ઉમેરવામાં આવી છે, જેઓ હવે પુનરાવર્તિત વ્યવસાયને આકર્ષવા અને જોડાણ વધારવા માટે પરંપરાગત નાણાકીય સંસ્થાઓનું અનુકરણ કરી રહ્યાં છે. ની સસ્તી કિંમત મેળવવા માટે ગ્રાહક ખર્ચ અને વૉલેટ શેર વધારવાનો ઉદ્દેશ્ય આગળ વધે છેપાટનગર અને ચાલુ લોનનું ઉત્પાદન કરવુંપ્રાપ્તિપાત્ર અને વ્યાજ.

નિષ્કર્ષ

ખરીદો-હમણાં-પછી-પાછળની લોન તમને તરત જ ખરીદી કરવા અને વ્યાજ લીધા વિના સમયાંતરે ચૂકવણી કરવા સક્ષમ બનાવે છે. ખાતરી કરો કે તમે નિયમો અને શરતોને સમજો છો અને જો તમે BNPL પ્લાનનો ઉપયોગ કરવાનું વિચારી રહ્યાં હોવ તો તમે સમયસર તમામ જરૂરી ચુકવણીઓ કરી શકો છો. જો કિંમતો વ્યવસ્થિત છે કે કેમ અને જો તમે ન કરી શકો તો તેના પરિણામો શું હોઈ શકે છે તે ધ્યાનમાં લો.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો (FAQs)

1. શું તમે હમણાં ખરીદો, પછીથી ચૂકવણી કરીને હપ્તાથી લોન મેળવી શકો છો?

અ: હા, BNPL એક હપ્તા લોનની શ્રેણીમાં આવે છે કારણ કે તમે તમારા ખર્ચની ચુકવણી સમાન માસિક હપ્તા (EMIs) દ્વારા કરો છો. ચોક્કસ સમય પછી, તમે જે રકમ ખર્ચો છો તેના પર વ્યાજ લાગુ થાય છે, અને જો તમે ફાળવેલ સમયની અંદર ચૂકવણી ન કરો, તો દંડનું મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે. ચોક્કસ ચુકવણી સમયગાળાની અંદર રકમ ચૂકવવી આવશ્યક છે.

2. શું હવે ખરીદો, પછીથી ચૂકવો તેમાં વ્યાજનો સમાવેશ થાય છે?

અ: તમારે ખરેખર BNPL પર વ્યાજ ચૂકવવાની જરૂર પડશે. વસૂલવામાં આવેલું વ્યાજ કેટલાંક ચલો દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે, જેમાં ખર્ચવામાં આવેલી રકમ, વળતરની અવધિની લંબાઈ, ક્રેડિટ સ્કોર વગેરેનો સમાવેશ થાય છે. કેટલાક વ્યવસાયો ગ્રેસ પીરિયડ ઓફર કરે છે જ્યાં તેઓ તમારી પાસેથી ક્રેડિટ માટે ચાર્જ લેતા નથી, અને તમારે તે લેવાની જરૂર નથી. જો તમે તે સમયમર્યાદામાં ચૂકવણી કરી શકો તો રકમ પર વ્યાજ ચૂકવો.

3. હું "હમણાં ખરીદો, પછીથી ચૂકવણી કરો" વિકલ્પનો ઉપયોગ ક્યાં કરી શકું?

અ: BNPL વિકલ્પ ઓનલાઈન અને ઓફલાઈન બંને રીતે ઉપલબ્ધ છે. ઓનલાઈન ખરીદી કરતી વખતે તરત જ ચૂકવણી કરવા માટે તમે BNPL સેવાનો ઉપયોગ કરી શકો છો. તેવી જ રીતે, તમે QR કોડ સ્કેન કરીને અને ચુકવણી કરીને પોઈન્ટ ઓફ સેલ (POS) ટ્રાન્ઝેક્શન પૂર્ણ કરવા માટે સુવિધાનો ઉપયોગ કરી શકો છો. તમને કોઈ પિન અથવા વન-ટાઇમ પાસવર્ડની જરૂર રહેશે નહીં. તમારે ધ્યાન રાખવું જોઈએ કે વેપારીએ BNPL ને ચુકવણીના સ્વરૂપ તરીકે સ્વીકારવું આવશ્યક છે.

4. જો હું BNPL ચૂકવવામાં નિષ્ફળ જાઉં તો શું થશે?

અ: જો તમે BNPL પેમેન્ટ નહીં ચૂકવો તો તમે મોટું દેવું મેળવશો કારણ કે કોર્પોરેશન જે રકમ ચૂકવવાની જરૂર છે તેમાં વ્યાજ ઉમેરતું રહેશે. ચુકવણીમાં વધુ વિલંબ કરવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નુકસાન થશે, જે તમારા માટે ભવિષ્યમાં ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા લોન મેળવવાનું વધુ પડકારરૂપ બનશે. ભવિષ્યમાં BNPL સુવિધાનો ઉપયોગ કરવા માટે તમારે શેડ્યૂલ પર પૈસા પાછા ચૂકવવા પડશે. જો તમને પરવાનગી આપવામાં આવે તો પણ, BNPL પેઢી કદાચ અત્યંત ઊંચા વ્યાજ દર વસૂલશે.