ઈ-બેન્કિંગ શું છે?

આજે, લોકોને લાંબી કતારોમાં ઉભા રહેવાની જરૂર નથીબેંક હવે પૈસા ટ્રાન્સફર કરવા અથવા એકાઉન્ટ મેળવવા માટેનિવેદન. ફાઇનાન્સ સેક્ટરમાં સતત વિકસતી બેન્કિંગ ટેક્નોલોજીને કારણે બેન્કિંગ હવે વધુ ઝડપી અને અનુકૂળ છે. ભારતમાં 2016 ના નોટબંધી પછી, ડિજિટલ બેંકિંગનો અવકાશ વધુ ઝડપથી વિસ્તર્યો છે.

મોટાભાગની ભારતીય બેંકોએ તેમના ગ્રાહકોને લગભગ તમામ બેંકિંગ ઉત્પાદનોની ઓનલાઈન ઍક્સેસ આપવા માટે ઈન્ટરનેટ બેંકિંગ અને મોબાઈલ બેંકિંગ માટે વેબસાઈટ શરૂ કરી છે. ઇ-બેંકિંગ, જે ઘણીવાર ઇલેક્ટ્રોનિક બેન્કિંગ તરીકે ઓળખાય છે, તે વર્તમાન નાણાકીય વાતાવરણના સૌથી નોંધપાત્ર પાસાઓ પૈકીનું એક છે.

જો તમે હજુ પણ ઓનલાઈન નાણાં ટ્રાન્સફર કરવા અને પ્રાપ્ત કરવાના ખ્યાલથી અસ્પૃશ્ય છો, તો આ લેખ તમને ઈ-બેંકિંગના ભાગોના ટુકડાને વિગતવાર સમજવામાં મદદ કરશે. ચાલો આગળ વાંચીએ.

સંક્ષિપ્ત ઈ-બેંકિંગ પરિચય

ઈ-બેંકિંગ એ ઓનલાઈન કરવામાં આવતા વિવિધ નાણાકીય વ્યવહારો માટે વપરાતો શબ્દ છે. આમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• સ્માર્ટફોન પર બેંકની એપ્લિકેશનનો ઉપયોગ કરવો
• ઓનલાઈન બેંકિંગ પોર્ટલમાં લોગઈન કરવું
• એકાઉન્ટ બેલેન્સ તપાસવા માટે વૉઇસ સહાયકનો ઉપયોગ કરવો
• ઝડપથી ફંડ ટ્રાન્સફર કરો અને ઘણું બધું.

ઇ-બેંકિંગ અનુકૂળ છે કારણ કે તે પરંપરાગત બેંકિંગ સિસ્ટમો કરતાં વધુ સુવિધાઓ પ્રદાન કરે છે જેમ કે લાઇનમાં રાહ જોયા વિના અથવા ફોર્મ ભર્યા વિના ઇન્સ્ટન્ટ ટ્રાન્સફર/ડિપોઝિટ, બિલ ચૂકવવા, ખરીદી માટે વ્યવહારો વગેરે. તે અત્યંત સુરક્ષિત અને સલામત પણ છે કારણ કે બેંકો ગ્રાહકોના ડેટાને સુરક્ષિત રાખવા માટે અદ્યતન એન્ક્રિપ્શન ટેકનોલોજી અપનાવી રહી છે.

ઈ-બેંકિંગ સેવાઓના પ્રકાર

1. ઈન્ટરનેટ બેન્કિંગ

ઈન્ટરનેટ બેન્કિંગ તમને વિવિધ પ્રકારની નાણાકીય અને બિન-નાણાકીય કામગીરી ઓનલાઈન કરવા સક્ષમ બનાવે છે. આ બેંકની સત્તાવાર વેબસાઇટની મુલાકાત લઈને અને તમારા ખાતામાં લૉગ ઇન કરીને કરી શકાય છે.

2. મોબાઇલ બેંકિંગ

ઘણી મોટી અને નાના પાયાની બેંકિંગ સંસ્થાઓએ તેમની પોતાની સમર્પિત મોબાઇલ એપ્લિકેશન રજૂ કરી છે. આ એપ્સ iOS અને Android બંને પ્લેટફોર્મ માટે ઉપલબ્ધ છે. તમે સરળતાથી એપ ડાઉનલોડ કરી શકો છો અને વ્યવહારો કરી શકો છો.

3. ATM

ઓટોમેટેડ ટેલર મશીન (ATM) એ ઈ-બેંકિંગ હેઠળ ઓફર કરવામાં આવતી સૌથી લોકપ્રિય સેવાઓમાંની એક છે. તે ફક્ત રોકડ ઉપાડ ઉપકરણ કરતાં વધુ છે કારણ કે તે તમને આ માટે સક્ષમ કરે છે:

• તમારા એકાઉન્ટની સ્થિતિ તપાસો
• પૈસા ટ્રાન્સફર કરો
• પૈસા જમા કરાવો
• તમારો મોબાઈલ નંબર અપડેટ કરો
• તમારા બદલોડેબિટ કાર્ડ PIN અને વધુ.

4. ઇલેક્ટ્રોનિક ડેટા ઇન્ટરચેન્જ (EDI)

EDI એ એક નવી તકનીક છે જે પ્રમાણિત ઇલેક્ટ્રોનિક ફોર્મેટ અપનાવીને સંસ્થાઓ વચ્ચે માહિતીના વિનિમયની પરંપરાગત પેપર-આધારિત પદ્ધતિને બદલે છે.

5. ક્રેડિટ કાર્ડ

સામાન્ય રીતે બેંકો દ્વારા તમારો ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને સ્કોર જોયા પછી ક્રેડિટ કાર્ડ ઓફર કરવામાં આવે છે. આ કાર્ડ વડે, તમે પૂર્વ-મંજૂર કરેલી રકમ ઉપાડી શકો છો અને તેને એક સામટી રકમ અથવા વિવિધ EMI માં ચૂકવી શકો છો. તમે આ કાર્ડ વડે આસપાસ ખરીદી પણ કરી શકો છો.

6. ડેબિટ કાર્ડ

તે ઈ-બેંકિંગ સેવાઓના સૌથી સામાન્ય પ્રકારોમાંનું એક છે. તેઓ બેંક ખાતાઓ સાથે જોડાયેલા છે અને તેને સરળ બનાવે છે:

• POS ટર્મિનલ પર ખરીદી કરો
• ઓનલાઈન વ્યવહારો કરો
• પાસેથી પૈસા ઉપાડોએટીએમ

7. ઇલેક્ટ્રોનિક ફંડ ટ્રાન્સફર (EFT)

આ એક શબ્દ છે જેનો ઉપયોગ એક બેંકમાંથી બીજી બેંકમાં ભંડોળના ઇલેક્ટ્રોનિક ટ્રાન્સફરનું વર્ણન કરવા માટે થાય છે. તે પણ સમાવેશ થાય:

• નેશનલ ઈલેક્ટ્રોનિક ફંડ ટ્રાન્સફર (NEFT)
• રીઅલ-ટાઇમ ગ્રોસ સેટલમેન્ટ (RTGS)
• તાત્કાલિક ચુકવણી સેવા (IMPS)
• ડાયરેક્ટ ડેબિટ
• સીધી થાપણો
• વાયર ટ્રાન્સફર અને વધુ.

8. પોઈન્ટ ઓફ સેલ (POS)

વેચાણ બિંદુ એ સમય અને સ્થાન (રિટેલ આઉટલેટ) છે કે જ્યાં ગ્રાહક તેમણે ખરીદેલી અથવા પ્રાપ્ત કરેલી ઉત્પાદનો અથવા સેવાઓ માટે ચૂકવણી કરવા માટે પ્લાસ્ટિક કાર્ડનો ઉપયોગ કરે છે.

ઈ-બેંકિંગ કેવી રીતે કામ કરે છે?

સામાન્ય રીતે, ઈ-બેંકિંગ વ્યવહારમાં ત્રણ પક્ષો સામેલ હોય છે:

• બેંક
• ગ્રાહક
• વેપારી

કેટલાક વ્યવહારોમાં ફક્ત બેંક અને ગ્રાહકની સંડોવણીની જરૂર હોય છે. વિનંતી ઓનલાઈન કરીને, સ્ટોરમાં મુસાફરી કરીને અથવા એટીએમમાં જઈને, ગ્રાહક ટ્રાન્ઝેક્શન શરૂ કરે છે. વિનંતી (કાર્ડ નંબર, સરનામું, રૂટીંગ નંબર અથવા એકાઉન્ટ નંબર) માં આપવામાં આવેલી માહિતીની ચોકસાઈના આધારે, બેંક વિનંતી મેળવે છે અને, ઉપાડના કિસ્સામાં, રોકડના ઇલેક્ટ્રોનિક ટ્રાન્સફરને મંજૂરી આપવી કે નકારવી કે કેમ તે નક્કી કરે છે. પ્રક્રિયા કર્યા પછી, નાણાં ગ્રાહકના ખાતામાં અથવા તેમાંથી યોગ્ય પક્ષને ઇલેક્ટ્રોનિક રીતે મોકલવામાં આવે છે.

ઈ-બેન્કિંગના ફાયદા

જો તમે હજુ પણ એ સમજવાનો પ્રયાસ કરી રહ્યાં છો કે તમારે ઈ-બેન્કિંગનો ઉપયોગ શા માટે કરવો જોઈએ, તો તમને મદદ કરવા માટે અહીં આકર્ષક કારણોની સૂચિ છે:

• સગવડ: તમે કોઈપણ સમયે, ગમે ત્યાંથી, ઇન્ટરનેટ કનેક્શન વડે વ્યવહારો કરી શકો છો
• ઝડપ: વ્યવહારો પર તરત જ પ્રક્રિયા કરવામાં આવે છે, તેથી તમારે ચેક ક્લિયર થવાની અથવા ફંડ ટ્રાન્સફર થવાની રાહ જોવાની જરૂર નથી.
• સુરક્ષા: ઈ-બેંકિંગ સેવાઓ સામાન્ય રીતે સુરક્ષાના બહુવિધ સ્તરો સાથે સુરક્ષિત હોય છે
• નિયંત્રણ: આસુવિધા તમને તમારા નાણાં પર વધુ નિયંત્રણ આપે છે. ઓનલાઈન બેંકિંગ સાથે, તમે તમારા ખર્ચને સરળતાથી ટ્રૅક કરી શકો છો, બજેટિંગ અને બચત લક્ષ્યો સેટ કરી શકો છો અને ટોચ પર રહી શકો છો
• ચોકસાઈ: આ વ્યવહારો સામાન્ય રીતે પરંપરાગત કાગળ આધારિત વ્યવહારો કરતાં વધુ ઝડપથી અને સચોટ રીતે પ્રક્રિયા કરવામાં આવે છે.

ઈ-બેંકિંગની સુરક્ષા સુવિધાઓ

ઈ-બેંકિંગ એ તમારી નાણાકીય વ્યવસ્થા કરવા માટે એક અનુકૂળ અને કાર્યક્ષમ રીત છે. જો કે, તમારી વ્યક્તિગત અને નાણાકીય માહિતીને સુરક્ષિત રાખવા માટે સુરક્ષા સુવિધાઓને સમજવી મહત્વપૂર્ણ છે.

ડેટા એન્ક્રિપ્શન

તે વાંચી શકાય તેવા ડેટાને વાંચી ન શકાય તેવા ફોર્મેટમાં રૂપાંતરિત કરવાની પ્રક્રિયા છે. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે ફક્ત અધિકૃત વ્યક્તિઓ જ ડેટાને ઍક્સેસ કરી શકે છે. જે ક્ષણે તમે ઇન્ટરનેટ પર તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં લોગ ઇન કરો છો, તે ક્ષણે તમારું વપરાશકર્તા ID અને પાસવર્ડ ઇન્ટરનેટ પર પ્રસારિત થાય તે પહેલાં એનક્રિપ્ટ થઈ જાય છે. આ કોઈપણને તમારી ગોપનીય માહિતીને અટકાવવા અને વાંચવાથી અટકાવે છે.

દ્વિ-પરિબળ પ્રમાણીકરણ

તે બે અલગ અલગ પરિબળોનો ઉપયોગ કરીને તમારી ઓળખ ચકાસવાની પ્રક્રિયા છે. ઇ-બેંકિંગ પણ વિવિધ પ્રમાણીકરણ પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરે છે, જેમ કે બાયોમેટ્રિક્સ અને વન-ટાઇમ પાસવર્ડ્સ. તેઓ તમારી પરવાનગી વિના કોઈ વ્યક્તિ માટે તમારું એકાઉન્ટ ઍક્સેસ કરવાનું વધુ મુશ્કેલ બનાવે છે.

ઈ-બેન્કિંગની શરૂઆત કેવી રીતે કરવી?

ઇ-બેંકિંગ સાથે પ્રારંભ કરવા માટે, તમારે ઇન્ટરનેટ કનેક્શન સાથે કમ્પ્યુટર અથવા મોબાઇલ ઉપકરણની ઍક્સેસની જરૂર પડશે. તમારે ગ્રાહક ID અને પાસવર્ડની પણ જરૂર પડશે, જે તમારે તમારા એકાઉન્ટમાં લૉગ ઇન કરવા હોય ત્યારે દર વખતે દાખલ કરવો પડશે. તમને વધારાના સુરક્ષા પગલાંની પણ જરૂર પડી શકે છે, જેમ કે વન-ટાઇમ પિન (OTP), સામાન્ય રીતે SMS દ્વારા તમારા મોબાઇલ ફોન પર મોકલવામાં આવે છે.

ઈ-બેંકિંગના જોખમો શું છે?

ઘણા સુરક્ષા પગલાં હોવા છતાં, કેટલાક જોખમો હજુ પણ ઈ-બેંકિંગ સેવાઓના ઉપયોગ સાથે સંકળાયેલા છે. આમાં શામેલ છે:

• ઓળખની ચોરી: જો તમારી અંગત માહિતી ચોરાઈ ગઈ હોય, તો તેનો ઉપયોગ તમારા એકાઉન્ટને ઍક્સેસ કરવા અને કપટપૂર્ણ વ્યવહારો કરવા માટે થઈ શકે છે.
• ફિશિંગ કૌભાંડો: ગુનેગારો બેંક અથવા અન્ય વિશ્વસનીય સંસ્થાનો ઢોંગ કરીને તમારી લોગિન વિગતો અથવા અન્ય સંવેદનશીલ માહિતી જાહેર કરવા માટે તમને છેતરી શકે છે
• માલવેર: દૂષિત સૉફ્ટવેર (માલવેર) નો ઉપયોગ તમારા કમ્પ્યુટરને સંક્રમિત કરવા અને તમારા એકાઉન્ટની ઍક્સેસ મેળવવા માટે થઈ શકે છે. જો તમે દૂષિત લિંક પર ક્લિક કરો છો અથવા ચેપગ્રસ્ત ફાઇલ ડાઉનલોડ કરો છો, તો આ થઈ શકે છે

ઈ-બેન્કિંગનો ઉપયોગ કરતી વખતે તમારી જાતને કેવી રીતે સુરક્ષિત કરવી?

ઈ-બેંકિંગ સેવાઓનો ઉપયોગ કરતી વખતે તમે તમારી જાતને સુરક્ષિત રાખવા માટે ઘણી બધી વસ્તુઓ કરી શકો છો, જેમ કે:

• તમારી લૉગિન વિગતો અથવા અન્ય સંવેદનશીલ માહિતી ક્યારેય કોઈને જાહેર કરશો નહીં, ભલે તેઓ તમારી બેંકમાંથી હોવાનો દાવો કરે.
• ખાતરી કરો કે તમે ફક્ત સુરક્ષિત, ખાનગી કમ્પ્યુટર અથવા મોબાઇલ ઉપકરણથી તમારા એકાઉન્ટમાં લૉગ ઇન કરી રહ્યાં છો
• ખાતરી કરો કે તમારા ઉપકરણોમાં અપ-ટુ-ડેટ એન્ટી-વાયરસ સોફ્ટવેર ઇન્સ્ટોલ કરેલ છે
• અજ્ઞાત સ્રોતોમાંથી લિંક્સ પર ક્લિક કરવાની અથવા ફાઇલો ડાઉનલોડ કરવાની વાત આવે ત્યારે ધ્યાન રાખો

છેતરપિંડી અથવા ઓળખની ચોરીની શંકા પર લેવા માટેની સાવચેતીઓ

જો તમને શંકા હોય કે તમારા એકાઉન્ટ સાથે ચેડા કરવામાં આવ્યા છે અથવા તમે છેતરપિંડી અથવા ઓળખની ચોરીનો અનુભવ કર્યો છે, તો તમારે તરત જ તમારી બેંકનો સંપર્ક કરવો જોઈએ. તેઓ તમને કોઈપણ અનધિકૃત વ્યવહારો રદ કરવામાં અને ભવિષ્યમાં તમારા એકાઉન્ટને સુરક્ષિત રાખવા માટે પગલાં ભરવામાં મદદ કરી શકશે.

ભારતમાં ઈ-બેંકિંગ

ત્યારથીICICI બેંક 1997 માં ભારતમાં ઇ-બેંકિંગ સેવાઓ શરૂ કરી, ઘણી બેંકોએ ધીમે ધીમે અનુકૂલન કરવાનું શરૂ કર્યું અને તેમના ગ્રાહકોને તે જ પ્રદાન કરવાનું શરૂ કર્યું. તમે તમામ મોટી બેંકોમાંથી ઈ-બેંકિંગ સેવાઓનો ઉપયોગ કરી શકો છો. ઓફર કરવામાં આવતી સેવાઓ બદલાઈ શકે છે, પરંતુ તમે સામાન્ય રીતે તેનો ઉપયોગ તમારા મોટા ભાગના નાણાકીય વ્યવહારો કરવા માટે કરી શકો છો જે તમે સામાન્ય રીતે કોઈ શાખામાં અથવા ફોન પર કરશો. આમાં કાર્યો શામેલ છે જેમ કે:

• IMPS, RTGS, NEFT નો ઉપયોગ કરીને પૈસા ટ્રાન્સફર કરો
• ટ્રેકિંગખાતાનું નિવેદન
• મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ, વગેરે
• EMI ચૂકવવા
• લોન માટે અરજી કરી રહ્યા છીએ
• ચૂકવણીવીમા પ્રીમિયમ
• ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
• બિલની ચુકવણી કરવી, જેમ કે ગેસ, વીજળી વગેરે
• ચેકબુક, ડેબિટ કાર્ડ/ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરવી
• ડેબિટ/ક્રેડિટ કાર્ડ બ્લોક કરો
• લાભાર્થી ખાતું ઉમેરો અથવા દૂર કરો
• વ્યક્તિગત માહિતી અપડેટ કરો
• હોમ બ્રાન્ચ બદલો / અપડેટ કરો
• ફ્લાઇટ/હોટલ વગેરે બુક કરો

ઈ-બેંકીંગ વિ. ઈન્ટરનેટ બેન્કિંગ

ઈન્ટરનેટ બેન્કિંગ અને ઈલેક્ટ્રોનિક બેન્કિંગ વારંવાર ભેગા થાય છે. જો કે, આ બેંકો દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવતી બે જુદી જુદી સેવાઓ છે.

ઈન્ટરનેટ બેન્કિંગ, ઓનલાઈન બેન્કિંગ અથવા નેટ બેન્કિંગ તરીકે ઓળખાતી ડિજિટલ પેમેન્ટ સિસ્ટમ કોઈને નાણાકીય અથવા બિન-નાણાકીય વ્યવહારો ઓનલાઈન કરવા દે છે. બીજી બાજુ, ઈ-બેંકિંગ એ તમામ બેંકિંગ સેવાઓ અને ઈલેક્ટ્રોનિક રીતે કરવામાં આવતા કૃત્યોનો સંદર્ભ આપે છે. ગ્રાહકો ઈન્ટરનેટ બેંકિંગ દ્વારા અને જે ઘણી વખત માત્ર સ્થાનિક શાખા દ્વારા જ ઉપલબ્ધ હોય છે તે તમામ બેંકિંગ સેવાઓ જેમ કે ફંડ ટ્રાન્સફર, ડિપોઝિટ અને ઓનલાઈન બિલ ચૂકવણીનો ઉપયોગ કરી શકે છે.

'ઈલેક્ટ્રોનિક બેંકિંગ' શબ્દનો અર્થ ઈન્ટરનેટ બેંકિંગ, મોબાઈલ બેંકિંગ, ટેલીબેંકિંગ, એટીએમ, ડેબિટ કાર્ડ અને સહિત વિવિધ વ્યવહાર સેવાઓનો છે.ક્રેડિટ કાર્ડ. ઇલેક્ટ્રોનિક બેન્કિંગમાં સૌથી તાજેતરની નવીનતાઓમાંની એક ઇન્ટરનેટ બેન્કિંગ છે. ઈન્ટરનેટ બેન્કિંગ, તેથી, ઈલેક્ટ્રોનિક બેન્કિંગનો એક પ્રકાર છે.

નીચે લીટી

તેમાં કોઈ શંકા નથી કે વિવિધ ઈ-બેંકિંગ સેવાઓની ઉપલબ્ધતા સાથે બેંકિંગ નોંધપાત્ર રીતે આગળ વધ્યું છે. વધુમાં, બેંકોએ સુનિશ્ચિત કર્યું છે કે આ બધી સેવાઓ અનુકૂળ છે અને કોઈપણ તેનો સરળતાથી ઉપયોગ કરી શકે છે. નિશ્ચિંત રહો કે ઈ-બેંકિંગનો ઉપયોગ કરીને તમારા તમામ નાણાકીય વ્યવહારો સંપૂર્ણપણે સલામત અને સુરક્ષિત છે, તમામ ઈલેક્ટ્રોનિક વ્યવહારોનું રક્ષણ કરતી અત્યાધુનિક સુરક્ષા મિકેનિઝમ્સને આભારી છે. જો તમે પહેલાથી જ ઈ-બેંકિંગનો લાભ લઈ રહ્યા નથી, તો તમારે તેનો પ્રયાસ કરવો જ જોઈએ. તમારી નાણાકીય બાબતોમાં ટોચ પર રહેવાની અને તમારો સમય અને ઝંઝટ બચાવવાની આ સૌથી સરળ રીતોમાંની એક છે.