બિઝનેસ લોન્સ - ડ્રીમ બિઝનેસ માટે ગેટવે!

નાણાકીય વૃદ્ધિ સાથેબજાર, સ્પર્ધાત્મક વ્યવસાયો ઉભરી રહ્યા છે. વર્તમાન પરિસ્થિતિમાં, લોકો કાં તો તેમના પોતાના વ્યવસાય શરૂ કરવા અથવા તેમના કામકાજને ભંડોળ પૂરું પાડવાની શરતો સાથે તેમના વર્તમાન વ્યવસાયને વેગ આપવા માટે જોઈ રહ્યા છે.પાટનગર અથવા વૃદ્ધિ અને વિસ્તરણ. આ ધ્યેય સુધી પહોંચવા માટે, તેમને તેમના વિઝનને ટકાવી રાખવા માટે નાણાંની જરૂર છે. આ જરૂરિયાતને મદદ કરવા માટે, વિવિધ જાહેર અને ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકોએ વ્યવસાયના વિસ્તરણ, કાર્યકારી મૂડીને ભંડોળ પૂરું પાડવા, મશીનરી ખરીદવા, ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરને અપગ્રેડ કરવા, સ્ટાફની ભરતી કરવા અને બિઝનેસ ઇન્વેન્ટરી જાળવવાના હેતુ માટે લોનની જોગવાઈ કરી છે.

જેઓ તેમની વ્યાપાર જરૂરિયાતોને નાણા આપવા માંગતા હોય તેમના માટે વ્યાપાર લોન એ મોટી મદદ છે.

વ્યવસાય લોનની વિશેષતાઓ

વ્યવસાય લોન ચોક્કસ નિયમો અને શરતો સાથે આવે છે જે અરજદારે લોન માટે અરજી કરતા પહેલા કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ. લક્ષણો નીચે દર્શાવેલ છે:

1. લોનની રકમ

ઓફર કરેલી લોનની રકમ અલગ છેબેંક બેંક માટે. અરજદારો રૂ.ની બિઝનેસ લોન મેળવી શકે છે. 2 કરોડ અને તેનાથી પણ વધુ તેમના વ્યવસાયની જરૂરિયાતને આધારે.

2. ક્રેડિટ રેકોર્ડ

નાણાકીય સંસ્થાઓ એવા અરજદારોને મોટી લોન આપે છે જેમની પાસે નાણાકીય વિશ્વસનીયતાનો સાબિત રેકોર્ડ છે. જરૂરી રકમ ધિરાણ આપતા પહેલા નાણાકીય સંસ્થા અથવા બેંક હંમેશા અરજદારની યોગ્યતા તપાસશે. વિવિધ વિગતો જેમ કે ઓળખનો પુરાવો, વ્યવસાયનો પુરાવો,આવક વિગતો અને અન્ય જરૂરી દસ્તાવેજોની જરૂર પડશે.

3. વ્યાજ દર

બિઝનેસ લોન માટેના વ્યાજ દરો મોટે ભાગે નિશ્ચિત હોય છે. આનો અર્થ એ છે કે લોનની ચુકવણીના સમગ્ર સમયગાળા દરમિયાન વ્યાજ દર સ્થિર રહેશે. વ્યવસાય લોન માટે નિશ્ચિત વ્યાજ દરો 14.99% થી શરૂ થાય છે અને થઈ શકે છેશ્રેણી જરૂરિયાત અને બેંક/નાણાકીય સંસ્થાના આધારે 48% સુધી.

4. લોનની ચુકવણીની મુદત

લોનની ચુકવણીની મુદત 5-7 વર્ષ સુધીની છે. આનાથી તે અરજદાર માટે સરળ બને છે જેમને લોન પ્રી-પેમેન્ટનો વિકલ્પ પણ મળે છે. અરજદાર લોનની ચૂકવણી પણ કરી શકે છે અને ચોક્કસ બેંક અને નાણાકીય સંસ્થા દ્વારા વ્યાખ્યાયિત કર્યા મુજબ કેટલાક વધારાના શુલ્ક સાથે તેને અટકાવી શકે છે.

5. કોલેટરલ ફ્રી લોન

વ્યવસાય લોન સામાન્ય રીતે અસુરક્ષિત લોન હોય છે. જો કે, તે બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થા પર પણ આધાર રાખે છે. જો લોન અસુરક્ષિત લોન છે, તો તેને કોઈ જરૂર નથીકોલેટરલ. થોડી લોન માટે મશીનરી, પ્લાન્ટ અથવા કાચો માલ કોલેટરલ તરીકે પ્રદાન કરવાની જરૂર પડી શકે છે. અરજદારને લોન માટે કોલેટરલ તરીકે કાર અથવા ઘર જેવી સંપત્તિ મૂકવાની જરૂર પડી શકે નહીં.

બેંકો તરફથી ટોચની 5 બિઝનેસ લોન

દેશની કેટલીક ટોચની બેંકો સારા વ્યાજ દરે લોન આપે છે.

તેઓ નીચે ઉલ્લેખિત છે:

નૉૅધ: વ્યાજ દરો પણ અરજદાર દ્વારા વ્યાપાર, નાણાકીય, લોનની રકમ અને ચુકવણીની મુદતના મૂલ્યાંકનના આધારે બેંકના નિર્ણયોને આધીન છે.

1. બજાજ ફિનસર્વ

બજાજ ફિનસર્વ સ્મોલ બિઝનેસ લોન સંખ્યાબંધ અરજદારો દ્વારા માંગવામાં આવે છે. તે રૂ. સુધીની બિઝનેસ લોન ઓફર કરે છે. 30 લાખ. ટર્મ લોન માટે પુન:ચુકવણીનો સમયગાળો 12 મહિનાથી 60 મહિના સુધીનો હોય છે. વ્યાપાર લોન માટે વ્યાજ દર થી શરૂ થાય છે18%. p.a

2. HDFC બેંક બિઝનેસ ગ્રોથ લોન

HDFC બેંકની બિઝનેસ લોન પ્રેક્ષકોમાં ખૂબ જ લોકપ્રિય છે. લોનની રકમ રૂ. થી લઈને રૂ. 75,000 થી રૂ. 40 લાખ (પસંદગીના સ્થળો પર રૂ. 50 લાખ). લોનની ચુકવણી 12 મહિનાથી 48 મહિનાની વચ્ચે છે. વ્યાજ શરૂ થાય છે15.75% વર્તમાન લોન ટ્રાન્સફર પર.

3. ICICI બેંક

ICICI બેંક રૂ. સુધીની બિઝનેસ લોન ઓફર કરે છે. 2 કરોડ. ICICI બેંક વ્યવસાય લોન માટેના વ્યાજ દરો વ્યવસાય, નાણાકીય, લોનની રકમ અને કાર્યકાળના મૂલ્યાંકનના આધારે ICICI બેંકના નિર્ણયોને આધીન છે.

4. મહિન્દ્રા બેંક બોક્સ

કોટક મહિન્દ્રા બેંક રૂ. થી લઈને લોનની રકમ ઓફર કરે છે. 3 લાખથી રૂ. 75 લાખ. ચુકવણીનો સમયગાળો 48 મહિના સુધી જાય છે. તે કોલેટરલ ફ્રી લોન ઓફર કરે છે. બેંક ઇચ્છિત વ્યાજ દરો ઓફર કરે છે.

5. ટાટા કેપિટલ ફાઇનાન્સ

ટાટા કેપિટલ ફાઇનાન્સ રૂ. સુધીની અસુરક્ષિત બિઝનેસ લોન ઓફર કરે છે. 75 લાખ. અરજદારોને ફ્લેક્સિબલ બિઝનેસ લોન રિપેમેન્ટ વિકલ્પોમાંથી પસંદ કરવાનો વિકલ્પ મળે છે. વ્યાજ દર થી શરૂ થાય છે19% p.a., આગળ. જો કે, વ્યાજ દરો લોનની પાત્રતા, આવક, તમારા વ્યવસાય અને અન્ય માપદંડોને પણ આધીન છે.

ટાટા કેપિટલ અરજદારની વ્યવસાય લોનની જરૂરિયાત માટે શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દરો નક્કી કરે છે.

વ્યવસાય લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

1. ઓળખ પુરાવો

• પાન કાર્ડ
• આધાર કાર્ડ
• પાસપોર્ટ
• મતદાર ઓળખ કાર્ડ
• ગાડી ચલાવવાની પરવાનગી
• પાસપોર્ટ સાઇઝના ફોટા

2. સરનામાનો પુરાવો

• મતદાર આઈડી કાર્ડ
• આધાર કાર્ડ
• પાસપોર્ટ
• ગાડી ચલાવવાની પરવાનગી
• વપરાશનું બિલ
• વીજળી બિલ
• પાણીનું બિલ

3. બિઝનેસ પ્રૂફ

• 3 વર્ષ માટે વ્યવસાય અસ્તિત્વનો પુરાવો
• બેંકનિવેદન છેલ્લા 6 મહિનાથી
• ટ્રેડ લાયસન્સની નકલ
• ભાગીદારીખતની પ્રમાણિત નકલ
• વ્યવસાય સામગ્રી માલિકીની વિગતો અને પુરાવા

4. આવકનો પુરાવો

• બેંક સ્ટેટમેન્ટ છેલ્લા 6 મહિનાથી
• આવકવેરા રીટર્ન (ITR) છેલ્લા 3 વર્ષથી
• સરવૈયા
• નફા અને નુકસાનખાતાનું નિવેદન
• નાણાકીય દસ્તાવેજો કે જેનું ઓડિટ, પરીક્ષણ અને પ્રમાણિત CA દ્વારા હસ્તાક્ષર કરવામાં આવે છે
• સેલ્સ ટેક્સ પ્રમાણપત્ર
• GST નોંધણી પ્રમાણપત્ર

4 વ્યવસાય લોન વિશે જાણવું આવશ્યક છે

વ્યવસાય લોન ખૂબ જ કડક પ્રક્રિયાને અનુસરે છે. વ્યવસાય લોન માટે અરજી કરતા પહેલા અરજદાર સારી રીતે જાણકાર અને હાથમાં તમામ જરૂરી દસ્તાવેજો સાથે તૈયાર હોવો જોઈએ.

1. વ્યવસાય યોજના

વ્યવસાય લોન માટેની તમારી વિનંતીને ધ્યાનમાં લેતા પહેલા નાણાકીય સંસ્થાઓ અથવા બેંકોને હંમેશા લેખિત વ્યવસાય યોજનાની જરૂર પડશે. અરજદારે યાદ રાખવું જોઈએ કે લોન મેળવવા માટે તેને રજૂ કરતા પહેલા બિઝનેસ પ્લાન સારી રીતે લખવો જોઈએ.

2. ક્રેડિટ સ્કોર

લોન માટે અરજી કરતા પહેલા ખાતરી કરો કે તમારી પાસે સારી છેક્રેડિટ સ્કોર. તમારી લોન મંજૂર કરાવવા માટે ક્રેડિટ સ્કોર ઓછામાં ઓછા 650-900 પોઈન્ટની વચ્ચે હોવો જોઈએ. લોન માટે અરજી કરતા પહેલા કોઈપણ વર્તમાન દેવાની ચૂકવણી કરો.

3. ડેટાબેઝ

લોન માટે અરજી કરતા પહેલા, કંપનીના ભૂતકાળના પ્રદર્શનની સાથે સાથે તમારી કંપનીની નાણાકીય પરિસ્થિતિના મહત્ત્વના દસ્તાવેજો અને ડેટાબેઝ હોવાની ખાતરી કરો. અરજદારે પણ પોતાની રજૂઆત કરવી જોઈએરોકડ પ્રવાહ નિવેદન

4. વય મર્યાદા

18 વર્ષથી 65 વર્ષની વચ્ચેની કોઈપણ વ્યક્તિ બિઝનેસ લોન માટે અરજી કરી શકે છે. જો કે, બેંક જે વય માપદંડ નક્કી કરે છે તે જોવું મહત્વપૂર્ણ છે. કેટલીક બેંકો માટે અરજદારોની ઉંમર 21 વર્ષ અથવા 25 વર્ષથી વધુ હોવી જરૂરી છે. કેટલીક બેંકો તો લોકોને 75 વર્ષની ઉંમર સુધી નાણાં ઉછીના લેવાની છૂટ આપે છે.

નિષ્કર્ષ

વ્યાપાર લોન તમામ વ્યવસાયિક જરૂરિયાતોને મદદ કરવા માટે અત્યંત ફાયદાકારક છે. લોન માટે અરજી કરતા પહેલા સ્કીમ સંબંધિત તમામ દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચવાની ખાતરી કરો. લોનની જરૂરિયાતો દરેક બેંકમાં બદલાય છે. લોન મંજૂર કરવા માટે એક સારો બિઝનેસ પ્લાન તૈયાર કરવાની ખાતરી કરો. જો તમારી પાસે કોઈ વ્યવસાયનો અનુભવ નથી અને તમે નવો વ્યવસાય શરૂ કરવા માંગતા હો, તો તમારા વિચારો અને પ્રસ્તુતિ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવા સાથે એક શ્રેષ્ઠ વ્યવસાય યોજના બનાવવાનું સુનિશ્ચિત કરો.

FAQs

1. શું વિવિધ પ્રકારની બિઝનેસ લોન છે?

અ: હા, તમે લાંબા- અથવા ટૂંકા ગાળાની વ્યવસાય લોન માટે અરજી કરી શકો છો. ચુકવણીની અવધિના આધારે, તમારી લોનને કાર્યકાળ મુજબ વર્ગીકૃત કરવામાં આવશે.

2. શું બિઝનેસ લોનના વ્યાજ દરો બદલાય છે?

અ: ના, બિઝનેસ લોનનો વ્યાજ દર નિશ્ચિત છે. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, તમે ફ્લોટિંગ રેટ પર બિઝનેસ લોન લઈ શકતા નથી જેમ કેહોમ લોન. વ્યાજ દર ગમે ત્યાંથી લઈ શકે છે14.99% થી 48%. વ્યાજ દર તમે જે નાણાકીય સંસ્થા અથવા બેંકમાંથી લોન લઈ રહ્યા છો તેના પર નિર્ભર રહેશે, તમે જે કોલેટરલ છોઓફર કરે છે, અને અન્ય સમાન પરિબળો.

3. વ્યવસાય લોન મેળવવા માટે મારે કયા પાત્રતા માપદંડોને પૂર્ણ કરવા પડશે?

અ: વ્યવસાય લોન બેંકો અથવા નાણાકીય સંસ્થાના વિવેકબુદ્ધિથી વિતરિત કરવામાં આવે છે. જો કે, ત્યાં કેટલાક આવશ્યક લાયકાત માપદંડો છે જે તમારે વ્યવસાય લોન મેળવવા માટે પૂર્ણ કરવા પડશે, અને તેમાંથી કેટલાક નીચે મુજબ છે:

• લોન મેળવવા માટે તમારી ઉંમર 18 થી 65 વર્ષની વચ્ચે હોવી જોઈએ.
• તમારે કોઈ ગુનાહિત પૃષ્ઠભૂમિ વગરના ભારતના નાગરિક હોવા જોઈએ.
• તમારી પાસે એ હોવું જ જોઈએસારી ક્રેડિટ સ્કોર
• તમે અગાઉની કોઈપણ લોન પર ડિફોલ્ટ ન થવી જોઈએ.

જો તમે ઉપર જણાવેલ માપદંડોને પૂર્ણ કરો છો, તો તે લોન મેળવવાની તમારી તકોમાં સુધારો કરે છે.

4. લોન મેળવવા માટે મારે કયા દસ્તાવેજોની જરૂર પડશે?

અ: લોન મેળવવા માટે, તમારે અમુક દસ્તાવેજો આપવા પડશે જેમ કે ઓળખનો પુરાવો અને સરનામાનો પુરાવો. આ આધાર કાર્ડ, પાસપોર્ટ, ડ્રાઈવિંગ લાયસન્સ અને અન્ય સમાન દસ્તાવેજોના રૂપમાં હોઈ શકે છે. આ સિવાય, બેંક તમને આવકની વિગતો જેમ કે છ મહિનાની પગારની સ્લિપ પ્રદાન કરવાની જરૂર પડશે,આવક પ્રમાણપત્ર અથવા ITR નકલો. લોનનું વિતરણ કરતી બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થાને તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને નાણાકીય સ્થિતિનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે આ દસ્તાવેજોની જરૂર પડે છે.

5. શું કોઈ કોલેટરલ ફ્રી લોન છે?

અ: હા, તમે કોલેટરલ-ફ્રી બિઝનેસ લોન માટે અરજી કરી શકો છો. આ એક અસુરક્ષિત લોનના સ્વરૂપમાં છે જેમાં તમારે કોલેટરલ પ્રદાન કરવાની જરૂર નથી. જો કે, અસુરક્ષિત લોન માટે તમારી અરજી સ્વીકારવી તે બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થા પર આધાર રાખે છે.

6. લોન માટે બિઝનેસ પ્લાનની ભૂમિકા શું છે?

અ: જ્યારે તમે બિઝનેસ લોન માટે અરજી કરો છો, ત્યારે તમારે અરજી સાથે બિઝનેસ પ્લાન આપવો આવશ્યક છે. અધિકારીને લોન લેવાનું કારણ સમજાવવા માટે આ જરૂરી છે.

7. શું લોન માટે અરજી કરતી વખતે વ્યવસાયની ઉંમર મહત્વપૂર્ણ છે?

અ: હા, તમે લોન માટે અરજી કરી શકો તે પહેલાં તમારો વ્યવસાય ઓછામાં ઓછો બે વર્ષ જૂનો હોવો જોઈએ. તેથી, જ્યારે તમે લોન માટે અરજી કરો ત્યારે તમારા એન્ટરપ્રાઇઝની ઉંમરનો ઉલ્લેખ કરવો જોઈએ.