વ્યક્તિગત લોન મેળવવા માટે શું કરવું અને શું ન કરવું

વ્યક્તિઓ ઘણીવાર રોકડની તાત્કાલિક ઍક્સેસ મેળવવા માટે વ્યક્તિગત લોન તરફ વળે છે, ખાસ કરીને તે સમયે જ્યારે તેઓ નાણાકીય મુશ્કેલી અનુભવતા હોય. શું તમને વર્તમાન દેવું એકીકૃત કરવા, અણધાર્યા ખર્ચને આવરી લેવા અથવા નોંધપાત્ર ખરીદી માટે ભંડોળની જરૂર હોય,વ્યક્તિગત લોન તમને જરૂરી નાણાકીય સુગમતા આપી શકે છે. તેમ છતાં, તમારી જાતને મુશ્કેલ નાણાકીય પરિસ્થિતિમાં ન આવવા માટે, વ્યક્તિગત લોન મેળવવાની યોગ્ય અને અયોગ્ય રીતોની નક્કર સમજ હોવી જરૂરી છે.

જ્યારે વ્યક્તિગત લોન લેવાની વાત આવે છે, ત્યારે કેટલીક ક્રિયાઓ છે જે લેવી જોઈએ અને ન કરવી જોઈએ. આ લેખ તે ક્રિયાઓની ચર્ચા કરશે, જેમાં તમારી જરૂરિયાતોનું પૃથ્થકરણ કરવું, જવાબદારીપૂર્વક ઉધાર લેવું, યોગ્ય જાળવણી કરવીક્રેડિટ સ્કોર, અને છુપી ફી ટાળવી. જો તમે આ સૂચનાઓનું પાલન કરો છો, તો તમે કોઈપણ સંભવિત ગૂંચવણોના જોખમને ઘટાડીને તમારી વ્યક્તિગત લોનનો મહત્તમ લાભ મેળવી શકો છો.

વ્યક્તિગત લોન મેળવવાના ડોઝ

અહીં ધ્યાનમાં રાખવા માટે વ્યક્તિગત લોન મેળવવાના કેટલાક ડોઝ છે:

1. તમારી નાણાકીય સ્થિતિનું મૂલ્યાંકન કરો

વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરતા પહેલા તમારી વર્તમાન નાણાકીય સ્થિતિનું સંપૂર્ણ મૂલ્યાંકન કરવું જરૂરી છે. આ માટે તમારે તમારી તપાસ કરવાની જરૂર છેઆવક, ખર્ચ અને દેવું તમારી પાસે પહેલેથી છે. જો તમે તમારી વર્તમાન નાણાકીય સ્થિતિને સારી રીતે સમજો છો, તો તમે ઉછીના લેવા અને પાછા ચૂકવવા માટે તમે કેટલા પૈસા પરવડી શકો છો તે સમજવામાં સમર્થ હોવા જોઈએ. લોનના કેલ્ક્યુલેટર ઓનલાઈન ઉપલબ્ધ છે જે તમને વિવિધ વ્યાજ દરો અને લોન અવધિના આધારે દર મહિને કેટલી રકમ ચૂકવવી પડશે તેનો અંદાજ આપી શકે છે. તમારી વર્તમાન નાણાકીય સ્થિતિનું વિશ્લેષણ તમને એવા ક્ષેત્રો નક્કી કરવામાં પણ મદદ કરી શકે છે જેમાં તમે તમારા ખર્ચને ઘટાડી શકો છો અને તમારી બચત વધારી શકો છો.

2. તમારી લોન માટે સૌથી અનુકૂળ શરતો શોધવા માટે સંશોધન કરો

એક ચોક્કસ લોન ઓફર પર પતાવટ કરતા પહેલા, તમારા વિકલ્પોની આસપાસ જોવું અને સરખામણી કરવી જરૂરી છે. આ તમને લોન શોધવામાં મદદ કરી શકે છે જેમાં તમારી જરૂરિયાતો માટે સૌથી યોગ્ય શરતો અને વ્યાજ દર હોય. તમે ઘણા લેણદારો ઓનલાઈન ઓફર કરેલી લોનની તુલના કરી શકો છો અથવા તમારા પડોશમાં બેંકો અને ક્રેડિટ યુનિયનોની મુલાકાત લઈ શકો છો. વાર્ષિક ટકાવારી દર (એપીઆર) ની સરખામણી કરવા માટે હંમેશા સાવચેત રહો, જે વ્યાજ દર અને ધિરાણ સંસ્થા દ્વારા લાદવામાં આવતી કોઈપણ ફીને ધ્યાનમાં લે છે. તે ધ્યાનમાં રાખવું અગત્યનું છે કે એક જ સમયે ઘણી લોન માટે અરજી કરવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર નુકસાનકારક અસર પડી શકે છે; તેથી, તમારે તમારી અરજીઓને અમુક પસંદગીના ધિરાણકર્તાઓ સુધી મર્યાદિત કરવી જોઈએ જેને તમે ખરેખર વિચારી રહ્યાં છો.

3. નિયમો અને શરતો કાળજીપૂર્વક વાંચો

ખાતરી કરો કે તમે લોનના કરાર પર હસ્તાક્ષર કરતા પહેલા તેના નિયમો અને સંજોગોની સંપૂર્ણ સમજણ ધરાવો છો. આમાં વ્યાજ દર, લોનની ચૂકવણી કરવાની હોય તે સમયની લંબાઈ અને લોન સાથે સંકળાયેલ કોઈપણ ફી અથવા અન્ય શુલ્કનો સમાવેશ થાય છે. પૂર્વચુકવણીઓ અથવા મોડી ચૂકવણી કરવા માટે લાદવામાં આવી શકે તેવા કોઈપણ દંડથી સાવચેત રહો. જો તમે કંઈપણ વિશે અચોક્કસ હોવ અથવા તમારા પ્રશ્નો હોય, તો તમારે ધિરાણકર્તા સાથે પૂછપરછ કરવી જોઈએ જેથી તેઓ તમારા માટે સ્પષ્ટ થાય. જ્યાં સુધી તમને ખાતરી ન હોય કે તમે તમામ નિયમો અને શરતો વાંચી છે, સમજ્યા છે અને સંમત થયા છો ત્યાં સુધી કોઈપણ વસ્તુ પર સહી કરશો નહીં.

4. પ્રશ્નો પૂછો અને શંકાઓને સ્પષ્ટ કરો

લોન વિશે પૂછપરછ કરવામાં અચકાશો નહીં, કારણ કે આ તમને કોઈપણ પ્રશ્નો અથવા ચિંતાઓને સ્પષ્ટ કરવાની તક આપશે. કોઈપણ ફી અથવા શુલ્ક કે જે તરત જ દેખાતા ન હોય, પુન:ચુકવણી માટેની વિવિધ પસંદગીઓ અને મોડી ચૂકવણી અથવા પૂર્વચુકવણીઓ માટે કોઈપણ સંબંધિત દંડ વિશે પૂછપરછ કરવાની ખાતરી કરો. જો તમે પછીથી ચોંકી જવા કરતાં કોઈ બાબત વિશે અચોક્કસ હો તો પ્રશ્નો પૂછવા અને સ્પષ્ટતા મેળવવાનું વધુ સારું છે. તમારે આદરણીય ધિરાણકર્તાના પ્રશ્નો પૂછવામાં આરામદાયક લાગવું જોઈએ, અને તેઓ તમને શિક્ષિત પસંદગી કરવા માટે જરૂરી બધી માહિતી પ્રદાન કરવામાં આનંદ અનુભવે છે.

5. શેડ્યૂલ પર તમારી ચૂકવણી કરો

જ્યારે તમારી પાસે પર્સનલ લોન પર બાકી બેલેન્સ હોય, ત્યારે તે અનિવાર્ય છે કે તમે તમારી ચૂકવણી શેડ્યૂલ પર કરો. તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નુકસાન થઈ શકે છે, અને તેમની નિયત તારીખથી આગળની ચૂકવણી કરવાને પરિણામે તમને વધારાના ખર્ચ અને ફી ચૂકવવી પડી શકે છે. તમે તમારા માટે સ્વચાલિત ચુકવણીઓ અથવા રીમાઇન્ડર્સ સેટ કરીને ગુમ થયેલ ચૂકવણીને ટાળી શકો છો. જો તમને ચૂકવણી કરવામાં મુશ્કેલી આવી રહી હોય, તો તમારે તમારા ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરવો જોઈએ કે શું તમે નવી ચુકવણી યોજનાની વાટાઘાટ કરી શકો છો અથવા તમારી ચૂકવણી મુલતવી રાખી શકો છો.

6. નક્કર ક્રેડિટ રેટિંગ ચાલુ રાખો

ભવિષ્યમાં લોન માટે અરજી કરતી વખતે, મજબૂત ક્રેડિટ સ્કોર હોવો જરૂરી છે. તેથી તે સ્કોર ઊંચો રાખવો મહત્વપૂર્ણ છે. તમારી બધી ચૂકવણી સમયસર ચૂકવવાનું સુનિશ્ચિત કરો, તમારા દરેક પર ઓછી રકમ જાળવી રાખોક્રેડિટ કાર્ડ, અને એકસાથે મોટી સંખ્યામાં નવા ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ ખોલવાનું ટાળો. તમારી તપાસ કરવાની આદત બનાવોક્રેડિટ રિપોર્ટ વારંવાર પરઆધાર કપટપૂર્ણ પ્રવૃત્તિ અથવા અચોક્કસતાના કોઈપણ ચિહ્નો જોવા માટે. ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર ભવિષ્યમાં વધુ અનુકૂળ શરતો અને સસ્તા વ્યાજ દર સાથેની લોન માટે મંજૂર થવાની તમારી સંભાવનાને વધારે છે.

પર્સનલ લોન મેળવવી ન જોઈએ

અહીં ધ્યાનમાં રાખવા માટે વ્યક્તિગત લોન મેળવવાની કેટલીક બાબતો છે:

1. ક્રેડિટ સ્કોર્સને ઓછો ન કરો

તમે વ્યક્તિગત લોન માટે લાયક છો કે નહીં તે નિર્ધારિત કરતી વખતે, ધિરાણકર્તાઓ જે મુખ્ય બાબતોને જુએ છે તે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર છે. તમારો સ્કોર જેટલો ઊંચો છે, તેટલી વધુ સંભાવના છે કે તમે અધિકૃત થશો અને તમારા ફાયદા માટે શરતો પ્રાપ્ત કરશો. પર્સનલ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટને સારી રીતે તપાસો જેથી તે તમારા સ્કોર પર નકારાત્મક અસર કરી શકે તેવી કોઈપણ અચોક્કસતા અથવા સમસ્યાઓથી મુક્ત છે.

2. એક સાથે વધુ પડતી લોન માટે અરજી કરશો નહીં

જો તમે એક જ સમયે અનેક લોન માટે અરજી કરો તો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર પ્રભાવિત થઈ શકે છે, જે તમારે કરવાનું ટાળવું જોઈએ. દરેક એપ્લિકેશનને સખત ક્રેડિટ પૂછપરછની જરૂર હોય છે, જે તમારા સ્કોરમાં ઘટાડો લાવી શકે છે. વધુમાં, તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર વધુ પડતી ક્વેરી રાખવાથી તમે એવું દેખાડી શકો છો કે તમે લોન માટે આતુર છો, જે સંભવિત ધિરાણકર્તાઓને તમારી સાથે સહકાર કરવાથી ના પાડી શકે છે.

3. વિવિધ ડીલ્સ જોવાનું ભૂલશો નહીં

પર ધિરાણકર્તાઓ અને લોન ઉત્પાદનોની વિશાળ વિવિધતા છેબજાર, અને દરેકની પોતાની શરતો, વ્યાજ દરો અને ફીનો સેટ છે. લોન લેવા માટે સંમત થતા પહેલા તમારું સંશોધન કરવાનું સુનિશ્ચિત કરો અને વિવિધ નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા વિવિધ લોન પેકેજોના ગુણદોષનું વજન કરો.

4. ફાઇન પ્રિન્ટ વાંચવાનું ભૂલશો નહીં

સામાન્ય રીતે વ્યક્તિગત લોન સાથે સંકળાયેલા ખર્ચો હોય છે, જેમાં ઉત્પત્તિ ફી અને પૂર્વચુકવણી દંડનો સમાવેશ થાય છે. તમે લોન માટે ડોટેડ લાઇન પર તમારું નામ નાખો તે પહેલાં, ખાતરી કરો કે તમને તેની સાથે જોડાયેલ તમામ ફીની સંપૂર્ણ સમજ છે. જો કે વ્યક્તિગત લોન દેવું એકીકૃત કરવા અથવા અણધાર્યા ખર્ચાઓ ચૂકવવા માટે મદદરૂપ સાધન બની શકે છે, તે આવશ્યક છે કે તમે લોનમાંથી નાણાંનો ઉપયોગ એવી ખરીદી કરવા માટે કરવાનું ટાળો જે બિલકુલ જરૂરી નથી. તમારી જાતને નબળા નાણાકીય સ્થિતિમાં મૂકવી અને વૈભવી સામાન અથવા ઉડાઉ પ્રવાસો માટે ચૂકવણી કરવા માટે દેવું લઈને લોન ચૂકવવાનું વધુ મુશ્કેલ બનાવવું એ ખરાબ વિચાર છે.

યોગ્ય વ્યક્તિગત લોન પસંદ કરવા માટેની ટિપ્સ

હવે તમે શું કરવું અને શું ન કરવું તે સમજી ગયા છો, નીચે આપેલી કેટલીક ટીપ્સ છે જે તમને યોગ્ય વ્યક્તિગત લોન પસંદ કરવામાં મદદ કરશે:

• વ્યાજ દરો અને ફીની સરખામણી કરો

પર્સનલ લોન પસંદ કરતી વખતે વ્યાજ દર અને ફી એ બે સૌથી મહત્વપૂર્ણ બાબતો છે જેના વિશે વિચારવું જોઈએ. વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દરોની તુલના કરવાનું સુનિશ્ચિત કરો અને કોઈપણ છુપાયેલી ફી અથવા શુલ્ક, જેમ કે એપ્લિકેશન ફી, પ્રોસેસિંગ ફી, પ્રીપેમેન્ટ પેનલ્ટી અથવા મોડી ચુકવણી ફી પર નજર રાખો. ધ્યાન રાખો કે કેટલાક ધિરાણકર્તા ઓછા વ્યાજ દરની જાહેરાત કરી શકે છે પરંતુ અન્ય ફી ઉમેરી શકે છે જે લોનને એકંદરે વધુ મોંઘી બનાવી શકે છે.

• પાત્રતા માટેના માપદંડ અને જરૂરી દસ્તાવેજો તપાસો

તમે વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરતા પહેલા, તમારે ખાતરી કરવી જોઈએ કે તમે ધિરાણકર્તા દ્વારા નિર્ધારિત જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરો છો. આમાં ઉંમર, આવક, ક્રેડિટ સ્કોર અને તમારી પાસે નોકરી છે કે નહીં જેવી બાબતોનો સમાવેશ થાય છે. ધિરાણકર્તા આવક, સરનામું અને ઓળખનો પુરાવો જેવા વિવિધ પ્રકારનાં કાગળો માટે પણ પૂછી શકે છે. તમે અરજી કરો તે પહેલાં, આ આવશ્યકતાઓને કાળજીપૂર્વક વાંચવાની ખાતરી કરો. જો તમે નહીં કરો, તો તમને કોઈ કારણ વિના વિલંબ થઈ શકે છે અથવા નામંજૂર થઈ શકે છે.

• લોનની પ્રક્રિયામાં કેટલો સમય લાગે છે તે વિશે વિચારો

વ્યક્તિગત લોન માટેની અરજી પર પ્રક્રિયા કરવામાં જે સમય લાગે છે તે ધિરાણકર્તાથી ધિરાણકર્તામાં બદલાય છે. જો તમને ઝડપથી નાણાંની જરૂર હોય, તો એવા ધિરાણકર્તાને શોધો જેની અરજી અને મંજૂરીની પ્રક્રિયા ઝડપી હોય. કેટલાક ધિરાણકર્તા તમને તરત જ મંજૂર કરશે, જ્યારે અન્યને આમ કરવામાં ઘણા દિવસો અથવા તો અઠવાડિયા લાગી શકે છે. લોન પસંદ કરતી વખતે તમારે વિચારવું જોઈએ કે તેની પ્રક્રિયામાં કેટલો સમય લાગશે.

નિષ્કર્ષ

સારાંશમાં, વ્યક્તિગત લોન તમારા સુધી પહોંચવા માટે એક ઉપયોગી સાધન બની શકે છેનાણાકીય લક્ષ્યો, પરંતુ તમે યોગ્ય પસંદગી કરી છે તેની ખાતરી કરવા માટે તમારે શું કરવું અને શું ન કરવું તેનું ધ્યાન રાખવાની જરૂર છે. લોન લેતા પહેલા તમારે ઘણી બધી મહત્વપૂર્ણ બાબતો કરવી જોઈએ, જેમાં ફાઈન પ્રિન્ટ વાંચવી, વ્યાજ દરો અને ફીની સરખામણી કરવી અને એક વ્યાપક પુન:ચુકવણી વ્યૂહરચના બનાવવી.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો (FAQs)

1. તમે વ્યક્તિગત લોન માટેની આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરો છો કે નહીં તે તમે કેવી રીતે નક્કી કરશો?

અ: ધિરાણકર્તા દ્વારા વ્યક્તિગત લોન પાત્રતા ધોરણો અલગ હોઈ શકે છે. જો કે, મોટાભાગની સંસ્થાઓકૉલ કરો અરજદારોની ઉંમર ઓછામાં ઓછી 18 વર્ષની હોય, આવકનો સ્થિર સ્ત્રોત હોય, યોગ્ય ક્રેડિટ સ્કોર હોય અને ઓળખ અને રહેઠાણનો પુરાવો પ્રદાન કરે.

2. મને વ્યક્તિગત લોન માટે કેટલા પૈસા મળી શકે?

અ: વ્યક્તિગત લોનની ઉધાર મર્યાદા તમારી આવક, ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને લોનની શરતો જેવા ચલો પર આધારિત છે. બેંકો અને અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓ સામાન્ય રીતે 2,00 ની વચ્ચે અસુરક્ષિત લોન આપે છે.000 અને 20,00,000.

3. તમે વ્યક્તિગત લોન માટે કેટલો ચાર્જ કરશો?

અ: વ્યક્તિગત લોનના વ્યાજ દરો ધિરાણ આપતી સંસ્થા અને લેનારાના ક્રેડિટ ઇતિહાસ દ્વારા સેટ કરવામાં આવે છે. વ્યક્તિગત લોનના વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે વાર્ષિક ધોરણે 6% અને 36% ની વચ્ચે હોય છે, જેમાં મજબૂત ધિરાણ ધરાવતા ઋણ લેનારાઓ માટે નીચા દરો અને નબળી ધિરાણ ધરાવતા લોકો માટે ઊંચા દરો આરક્ષિત હોય છે.

4. ખાનગી લોન પર ગો-અહેડ મેળવવામાં સામાન્ય રીતે કેટલો સમય લાગે છે?

અ: વ્યક્તિગત લોન માટે મંજૂરી મેળવવામાં જે સમય લાગે છેશ્રેણી શાહુકાર પર આધાર રાખીને, થોડા કલાકોથી ઘણા દિવસો સુધી. તે શાહુકાર પર આધાર રાખે છે. જો કે, ઝડપથી મંજૂરી મેળવવી શક્ય છે.

5. વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરવા માટે મારે કયા કાગળની જરૂર છે?

અ: ઓળખનો પુરાવો (જેમ કે પાસપોર્ટ અથવા ડ્રાઇવરનું લાઇસન્સ), સરનામાનો પુરાવો (જેમ કે યુટિલિટી બિલ), આવકનો પુરાવો (જેમ કે પે સ્ટબ અથવા ટેક્સ રિટર્ન), અનેબેંક નિવેદનો વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરતી વખતે કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા જરૂરી હોઈ શકે છે. જો કે, જરૂરી ચોક્કસ કાગળો અલગ અલગ હોઈ શકે છે. કેટલીક ધિરાણ સંસ્થાઓ દ્વારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ અથવા પાત્ર સંદર્ભો જેવા આગળના કાગળની વિનંતી કરવામાં આવી શકે છે.