ભારતમાં ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરો 2023

ભારતમાં સદીઓથી સોનું એક પ્રિય સંપત્તિ છે અને તે દેશ માટે અપાર મૂલ્ય ધરાવે છે.અર્થતંત્ર. સોનાના ભાવ આસમાને પહોંચી જતા, વ્યક્તિઓ તેમની નાણાકીય જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે આ મૂલ્યવાન સંપત્તિનો લાભ લેવાના માર્ગો શોધે છે. આવો એક વિકલ્પ ગોલ્ડ લોન છે, જ્યાં વ્યક્તિઓ તેમનું સોનું ગીરવે મૂકી શકે છે અને તેના બદલામાં ફંડ મેળવી શકે છે. જો કે, વ્યાજ દર એક નિર્ણાયક છેપરિબળ ગોલ્ડ લોન પસંદ કરતા પહેલા વિચારવું.

આ લેખમાં, તમે ભારતના ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરો અને તેના વિશે તમારે જે જાણવાની જરૂર છે તે બધું જ જાણી શકશો.

ભારતમાં નવીનતમ ગોલ્ડ લોન વ્યાજ દર

ભારતમાં ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરો વિવિધ ધિરાણકર્તાઓમાં બદલાય છે અને લોનની રકમ, લોનની મુદત અને સોનાની શુદ્ધતા જેવા વિવિધ પરિબળો પર આધાર રાખે છે. સામાન્ય રીતે, ભારતમાં ગોલ્ડ લોન માટે વ્યાજ દરોશ્રેણી થી7% થી 29%. અહીં ભારતમાં ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરોની ઝાંખી છે.

ભારતમાં ગોલ્ડ લોન માટે શ્રેષ્ઠ બેંકો

1. મન્નપુરમ ગોલ્ડ લોન

• તે 24% p.a સુધી વ્યાજ દર ઓફર કરે છે.
• તમે રૂ.ની લોનની રકમ મેળવી શકો છો. 1,000 થી રૂ. 1.5 કરોડ છે
• આ સંસ્થાનો કાર્યકાળ 3 મહિનાથી શરૂ થાય છે

2. SBI ગોલ્ડ લોન

• SBI 7.00% p.a થી શરૂ થતા વ્યાજ દર સાથે ગોલ્ડ લોન ઓફર કરે છે
• ઋણ લેનારાઓ રૂ.ની લોનની રકમ મેળવી શકે છે. 20,000 થી રૂ. 50,00,000
• SBI ગોલ્ડ લોનનો કાર્યકાળ 3 વર્ષ સુધીનો છે

3. HDFC ગોલ્ડ લોન

• HDFC 16% p.a થી શરૂ થતી ગોલ્ડ લોન ઓફર કરે છે.
• તમે રૂ. થી શરૂ કરીને લોન લઈ શકો છો. 10,000
• HDFC ગોલ્ડ લોનનો કાર્યકાળ 6 મહિનાથી શરૂ થાય છે અને 4 વર્ષ સુધી જાય છે

4. ICICI ગોલ્ડ લોન

• ICICI 10% p.a થી શરૂ થતા વ્યાજ દર સાથે ગોલ્ડ લોન ઓફર કરે છે.
• તમે રૂ.ની વચ્ચે લોન મેળવી શકો છો. 10,000 થી રૂ. 10,00,000
• આ લોનની મુદત 6 મહિનાથી 1 વર્ષની વચ્ચે હોય છે

5. એક્સિસ ગોલ્ડ લોન

• એક્સિસ ગોલ્ડ લોન વાર્ષિક 13.50% થી 16.95% વ્યાજ દર આકર્ષે છે
• ઋણ લેનારાઓ ઓછામાં ઓછી રૂ.ની ગોલ્ડ લોનની રકમ મેળવી શકે છે. 25,001 થી મહત્તમ રૂ. 20,00,000
• એક્સિસ ગોલ્ડ લોનની મુદત 6 મહિનાથી 3 વર્ષની વચ્ચે છે

6. યુનિયન બેંક ગોલ્ડ લોન

• યુનિયન બેંક 10.40% p.a સુધીના વ્યાજ દર સાથે ગોલ્ડ લોન ઓફર કરે છે.
• તમે મેળવી શકો તે મહત્તમ ગોલ્ડ લોન રકમ રૂ. અગ્રતા ક્ષેત્ર માટે 20 લાખ અને રૂ. નોન-પ્રાયોરિટી સેક્ટર માટે 10 લાખ
• ગોલ્ડ લોનની મુદત કસ્ટમાઇઝ્ડ છે

7. મુથૂટ ફાઇનાન્સ ગોલ્ડ લોન

• મુથૂટ ફાઇનાન્સ ગોલ્ડ લોનનો વ્યાજ દર 12.00% થી 26.00% p.a.
• તમે રૂ. થી શરૂ કરીને ગોલ્ડ લોન મેળવી શકો છો. 1,500 અને ત્યાં કોઈ મહત્તમ રકમ મર્યાદા નથી
• ગોલ્ડ લોનની મુદત 7 દિવસથી 3 વર્ષ સુધીની હોય છે

ભારતમાં ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરોને અસર કરતા પરિબળો

ભારતમાં ગોલ્ડ લોન પરના વ્યાજ દર ઘણા પરિબળોથી પ્રભાવિત થાય છે, જેમ કે:

લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) રેશિયો

લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયો એ ધિરાણકર્તા દ્વારા મંજૂર કરવામાં આવેલી લોનની રકમ માટે ગીરવે મૂકેલા સોનાના મૂલ્યનું પ્રમાણ છે. લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયો જેટલો ઊંચો, ધિરાણકર્તા માટે જોખમ વધારે છે. તેથી, ધિરાણકર્તાઓ ઊંચા LTV ગુણોત્તર સાથે લોન માટે ઊંચા વ્યાજ દર વસૂલે છે.

સોનાના ભાવ

ગોલ્ડ લોન પરનો વ્યાજ દર ભારતમાં પ્રવર્તતા સોનાના ભાવના સીધા પ્રમાણમાં હોય છેબજાર. જ્યારે સોનાના ભાવ ઊંચા હોય છે, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ વધુ ઉધાર લેનારાઓને આકર્ષવા માટે નીચા વ્યાજ દર ઓફર કરી શકે છે, અને ઊલટું.

લોનની મુદત

લોનનો સમયગાળો એ સમયગાળાને દર્શાવે છે કે જેના માટે લોન મંજૂર કરવામાં આવી છે. સામાન્ય રીતે, અન્ય સુરક્ષિત લોનની તુલનામાં ગોલ્ડ લોનની લોનનો સમયગાળો ઓછો હોય છે. ગોલ્ડ લોન પરનો વ્યાજ દર લોનની મુદતના આધારે બદલાઈ શકે છે, લાંબા સમય સુધી સામાન્ય રીતે ઊંચા વ્યાજ દરો આકર્ષે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર

જોકે ગોલ્ડ લોન સુરક્ષિત લોન હોય છે, કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ લોન લેનારને ધ્યાનમાં લઈ શકે છેક્રેડિટ સ્કોર લોન મંજૂર કરતા પહેલા. ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર ઉધાર લેનારની ધિરાણપાત્રતા દર્શાવે છે અને ધિરાણકર્તા આવા ઉધાર લેનારાઓને ઓછા વ્યાજ દર ઓફર કરી શકે છે.

સ્પર્ધા

ભારતમાં ગોલ્ડ લોન માર્કેટ ઘણા ધિરાણકર્તાઓ સાથે અત્યંત સ્પર્ધાત્મક છેઓફર કરે છે સમાન ઉત્પાદનો. વધુ ઋણધારકોને આકર્ષવા માટે, ધિરાણકર્તાઓ સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો ઓફર કરી શકે છે, જે લોન લેનારાઓ માટે ગોલ્ડ લોન મેળવતા પહેલા વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દરોની તુલના કરવી જરૂરી બનાવે છે.

આર્થિક સ્થિતિ

આર્થિક સ્થિતિ, જેમ કેફુગાવો અને વ્યાજ દરો, ગોલ્ડ લોન પરના વ્યાજ દરને પણ અસર કરી શકે છે. ફુગાવાના સમયમાં, ધિરાણકર્તાઓ વધુ વ્યાજ દર લઈ શકે છેઓફસેટ ફુગાવાના દબાણો.

ઓછા વ્યાજ સાથે ગોલ્ડ લોન કેવી રીતે મેળવવી?

ભારતમાં ઓછા વ્યાજ દરો સાથે ગોલ્ડ લોન મેળવવા માટે, તમે આ પગલાંને અનુસરી શકો છો:

• વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ પર સંશોધન કરો: બેંકો, નોન-બેંકિંગ ફાયનાન્સિયલ કંપનીઓ (NBFC) અને ઓનલાઈન ધિરાણકર્તાઓ જેવી ગોલ્ડ લોન ઓફર કરતા વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ પર સંશોધન કરો. તેમના વ્યાજ દરો, લોનની રકમ, ચુકવણીની મુદત અને અન્ય નિયમો અને શરતોની સરખામણી કરો

• પાત્રતા માપદંડ તપાસો: તમે શોર્ટલિસ્ટ કરો છો તે ધિરાણકર્તાઓના પાત્રતા માપદંડો તપાસો. સામાન્ય રીતે, ગોલ્ડ લોન માટે પાત્રતાના માપદંડમાં લેનારાની ઉંમર, સોનાની માલિકી અને લોનની રકમનો સમાવેશ થાય છે.

• તમારા સોનાના મૂલ્યનું મૂલ્યાંકન કરો: તમારા સોનાની કિંમતનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે પ્રમાણિત મૂલ્યાંકનકાર દ્વારા તેનું મૂલ્યાંકન કરાવો. તમે જે લોન મેળવી શકો છો તે તમારા સોનાની કિંમત પર આધારિત છે

• લોન માટે અરજી કરો: એકવાર તમે ધિરાણકર્તાને શોર્ટલિસ્ટ કરી લો તે પછી, ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરો. તમારે ID પ્રૂફ, એડ્રેસ પ્રૂફ અને ગોલ્ડ ઓનરશિપ પ્રૂફ સહિતના જરૂરી દસ્તાવેજો સબમિટ કરવાના રહેશે

• વ્યાજ દરની વાટાઘાટો કરો: શ્રેષ્ઠ સોદો મેળવવા માટે ધિરાણકર્તા સાથે વ્યાજ દરની વાટાઘાટો કરો. જો તમારી પાસે એસારી ક્રેડિટ સ્કોર, તમે નીચા વ્યાજ દર માટે વાટાઘાટ કરી શકશો

• સમયસર લોનની ચુકવણી કરો: પેનલ્ટી ચાર્જ અને તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને થતા નુકસાનને ટાળવા માટે તમે સમયસર લોનની ચુકવણી કરો તેની ખાતરી કરો

ભારતમાં ગોલ્ડ લોન માટે ભાવિ આઉટલુક

ભારતમાં ગોલ્ડ લોન માટેનો ભાવિ અંદાજ આશાસ્પદ જણાય છે. વધુમાં, ગોલ્ડ લોન માટે લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયો 75% થી વધારીને 90% કરવાના આરબીઆઈના નિર્ણયથી ઋણ લેનારાઓ માટે તેમના સોનાના દાગીના અથવા ઘરેણાં સામે વધુ લોનની રકમ મેળવવાનું સરળ બન્યું છે. વધુમાં, ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ અને ટેક્નોલોજીની વધતી જતી ઉપલબ્ધતાએ ઉધાર લેનારાઓ માટે આવી લોન મેળવવાની અને તેનું સંચાલન કરવાની પ્રક્રિયાને વધુ અનુકૂળ બનાવી છે. વર્તમાન વલણ સાથે, એવી શક્યતા છે કે ભારતમાં ગોલ્ડ લોનની માંગ સતત વધશે, જે તેને ધિરાણકર્તાઓ માટે આકર્ષક બજાર બનાવે છે.

બોટમ લાઇન

ભારતમાં ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દર ધિરાણકર્તાથી અલગ અલગ હોઈ શકે છે અને તે વિવિધ પરિબળો પર આધાર રાખે છે, જેમ કે લોનની રકમ, લોનની મુદત અને સોનાના દાગીના અથવા ઘરેણાંની કિંમતકોલેટરલ. વર્તમાન આર્થિક પરિસ્થિતિ સાથે, ગોલ્ડ લોન નાણાકીય જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે એક અનુકૂળ અને સસ્તું માર્ગ બની શકે છે. ગોલ્ડ લોન લેતા પહેલા સંપૂર્ણ સંશોધન કરવું અને વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા આપવામાં આવતા વ્યાજ દરોની તુલના કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. વધુમાં, ઋણ લેનારાઓએ કોઈપણ દંડ અથવા કાનૂની પરિણામોને ટાળવા માટે લોનની સમયસર ચુકવણીની ખાતરી કરવી જોઈએ.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો (FAQs)

1. શું લોનના સમયગાળા દરમિયાન ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરમાં ફેરફાર થઈ શકે છે?

અ: ગોલ્ડ લોનનો વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે લોનના સમયગાળા માટે નક્કી કરવામાં આવે છે. જો કે, કેટલાક ધિરાણકર્તાઓએ એફ્લોટિંગ વ્યાજ દર જે બજારની સ્થિતિના આધારે બદલાઈ શકે છે.

2. ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

અ: ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરની ગણતરી લોનની રકમ, કોલેટરલ તરીકે ગીરવે રાખેલા સોનાના દાગીના અથવા ઘરેણાંની કિંમત અને લોનની મુદતના આધારે કરવામાં આવે છે. સામાન્ય રીતે, લોનની રકમ અને લોનની મુદત જેટલી ઊંચી હોય છે, તેટલો વ્યાજ દર વધારે હોય છે.

3. શું ધિરાણકર્તા સાથે ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરની વાટાઘાટ શક્ય છે?

અ: હા, ધિરાણકર્તા સાથે ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દર અંગે વાટાઘાટ કરવી શક્ય છે. જો કે, વાટાઘાટ લોનની રકમ, લોનની મુદત, ક્રેડિટ સ્કોર અને બજારની સ્થિતિ જેવા વિવિધ પરિબળો પર આધારિત છે.

4. શું લોન લેનાર નિશ્ચિત વ્યાજ દરથી ફ્લોટિંગ વ્યાજ દરમાં અથવા તેનાથી વિપરીત લોનના સમયગાળા દરમિયાન બદલી શકે છે?

અ: હા, કેટલાક ધિરાણકર્તા ઋણ લેનારાઓને એમાંથી સ્વિચ કરવાની મંજૂરી આપી શકે છેસ્થિર વ્યાજ દર લોનના સમયગાળા દરમિયાન ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર અથવા તેનાથી ઊલટું. જો કે, સ્વીચ સાથે સંકળાયેલ અમુક શરતો અને શુલ્ક હોઈ શકે છે, જે લેનારાએ ધિરાણકર્તા સાથે તપાસવાની જરૂર છે.

5. શું ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ પર કોઈ ટેક્સ બેનિફિટ છે?

અ: હા, ગોલ્ડ લોન પર ચૂકવવામાં આવેલ વ્યાજ કરને પાત્ર છેકપાત હેઠળકલમ 80C નાઆવક વેરો એક્ટ. જો કે, મહત્તમ કપાતની મંજૂરી રૂ. સુધી છે. નાણાકીય વર્ષ દીઠ 1.5 લાખ, જેમાં ભવિષ્ય નિધિ જેવા અન્ય પાત્ર રોકાણોનો સમાવેશ થાય છે,જીવન વીમો પ્રીમિયમ, વગેરે

6. કઈ બેંક ગોલ્ડ લોન પર શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દર આપે છે?

અ: આસેન્ટ્રલ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા સૌથી ઓછા વ્યાજ દર સાથે શ્રેષ્ઠ ગોલ્ડ લોન આપે છે.

7. 1 ગ્રામ સોના માટે હું કેટલી લોન મેળવી શકું?

અ: 18-કેરેટ સોના સામે લોન લેતી વખતે, તમે રૂ.ની રકમની ગોલ્ડ લોન માટે લાયક બની શકો છો. 2,700 પ્રતિ ગ્રામ સોનું. બીજી બાજુ, જો તમે 22-કેરેટ સોના સામે લોન પસંદ કરો છો, તો ઓફર કરવામાં આવેલ ગ્રામ દીઠ ગોલ્ડ લોનનો દર રૂ. 3,329 પર રાખવામાં આવી છે.

8. SBIમાં 1 લાખની ગોલ્ડ લોનનું વ્યાજ શું છે?

અ: સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (SBI) ગોલ્ડ લોન સાથે, તમે 7.50% ના ઓછા વ્યાજ દરનો લાભ લઈ શકો છો, જેના પરિણામે ન્યૂનતમ EMI રૂ. 3,111 પ્રતિ રૂ. 1 લાખ ઉછીના લીધા હતા.

9. સૌથી સસ્તી ગોલ્ડ લોન કઈ છે?

અ: સેન્ટ્રલ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા સૌથી ઓછા વ્યાજ દર સાથે સૌથી સસ્તી ગોલ્ડ લોન આપે છે.