Table of Contents

જીવન વીમો શું છે?
કોને જીવન વીમાની જરૂર છે?
જીવન વીમા પૉલિસી: પ્રકારો
જીવન વીમા ક્વોટની ગણતરી કેવી રીતે થાય છે?
2022 ની શ્રેષ્ઠ જીવન વીમા યોજનાઓ
જીવન વીમા દાવાઓ
- મૃત્યુના દાવાઓ
- પરિપક્વતાનો દાવો
જીવન વીમા કંપનીઓ
યાદ રાખવાના મહત્વના મુદ્દા

જીવન વીમો: વિગતવાર વિહંગાવલોકન

Updated on November 8, 2024 , 21094 views

જીવન વીમો શું છે?

જીવન અનપેક્ષિત આશ્ચર્યોથી ભરેલું છે. અમને ખબર નથી કે આગળ શું આવશે પરંતુ અમે આગળ વધીએ છીએ અને અમારી સામે છે. એક વસ્તુ જે સમગ્રમાં નિશ્ચિત છે તે છે મૃત્યુની ખાતરી. આ અંતિમ સત્યમાંથી કોઈ ક્યારેય છટકી શક્યું નથી અને ક્યારેય નહીં પણ બચી શકે છે. ઉપરાંત, જીવન તેના પર કિંમત મૂકવા માટે ખૂબ મૂલ્યવાન છે. પરંતુ અમે હજી પણ તે જીવન સાથે કરીએ છીએવીમા નીતિ અમે નાણાકીય શૂન્યતાને આવરી લેવાનો પ્રયાસ કરીએ છીએ જે કુટુંબમાં મુખ્ય બ્રેડવિનરના અચાનક વિદાયને કારણે ઊભી થઈ શકે છે. આમ, તમારા અને તમારા પરિવાર માટે સારું જીવન કવર હોવું જરૂરી છે.

ટેકનિકલ દ્રષ્ટિએ, લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ એ કંપની અને ક્લાયન્ટ વચ્ચેનો કરાર છે જ્યાં ભૂતપૂર્વ વ્યક્તિ બાદમાંના મૃત્યુ અથવા અકસ્માત અથવા ટર્મિનલ બીમારી જેવી અન્ય ઘટનાઓની ભરપાઈ કરવા સંમત થાય છે. જીવન વીમો એ હોઈ શકે છેઆખા જીવન વીમો,ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ અથવાએન્ડોવમેન્ટ પ્લાન. આ કવરના બદલામાં, વીમાધારક નામની કંપનીને ચોક્કસ રકમ ચૂકવવા સંમત થાય છેપ્રીમિયમ. આમ જીવન વીમો એ વીમાનું સૌથી મહત્વપૂર્ણ સ્વરૂપ બની જાય છેઓફર કરે છે જીવન સામે રક્ષણ.

વિવિધ વીમાદાતા તેમની વીમા પૉલિસીઓ માટે વિવિધ જીવન વીમા અવતરણો આપે છે. આમ, જીવન વીમા યોજનાઓની તુલના કરવી અને યોગ્ય પસંદગી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે.

કોને જીવન વીમાની જરૂર છે?

શું તમારે જીવન વીમા પોલિસીની જરૂર છે? કેમ નહિ? મૃત્યુની નિશ્ચિતતામાંથી કોઈ છટકી શકતું નથી અને તેથી તૈયારી કરવાની જરૂર છે. તમારે તમારા પ્રિયજનો વિશે વિચારવાની જરૂર છે અને તમારી અચાનક ગેરહાજરીમાં તેમનું શું થશે. જીવન વીમો તમારા પ્રિય વ્યક્તિના વિદાયથી પડેલી ખાલી જગ્યાને ભરવામાં સમર્થ હશે નહીં પરંતુ તે ચોક્કસપણે ઊભી થઈ શકે છે તે નાણાકીય અંતરને ભરવામાં મદદ કરી શકે છે. વીમા કંપની દ્વારા આપવામાં આવતી રોકડ ખાતરી કરી શકે છે કે આશ્રિતો પર મોટા દેવાનો બોજ ન આવે. તમારી પાસે સારું જીવન કવર હોવું જરૂરી છે જેથી ખરાબ માટે તૈયાર રહી શકાય અને તમારી જાતને અને તમારા પરિવારને સુરક્ષિત રાખી શકાય.

જીવન વીમા દ્વારા આવરી લેવાનું એકમાત્ર કારણ મૃત્યુ નથી. તમારી પાસે સ્વસ્થ જીવન છે અને તમે લાંબુ જીવશો, પરંતુ તમે આખી જિંદગી કામ કરી શકતા નથી. ત્યાં એક મંચ હશે -નિવૃત્તિ - જ્યાં તમે વિરામ લેશો અને તમે કરેલા કામ પર પાછા જોશો. પરંતુ જેમ જેમ તમે પાછળ જોશો તેમ, ની નિયમિતતાઆવક વર્ષોથી ચોક્કસપણે ઘટવાનું શરૂ થશે. કેટલીક અણધારી સ્વાસ્થ્ય સમસ્યાઓ પણ હોઈ શકે છે. સારું જીવન કવર ઉપરોક્ત સમસ્યાઓનું ધ્યાન રાખશે. તમે અન્ય ઘણી રીતે જીવન વીમાના ઉપયોગો શોધી શકો છો જેમ કે બાળકનું શિક્ષણ અને લગ્ન, ઘર ખરીદવું, પેન્શન અથવા નિવૃત્તિ પછીની આવક.

જીવન વીમા પૉલિસી: પ્રકારો

પાંચ છેજીવન વીમા યોજનાઓના પ્રકાર દ્વારા ગ્રાહકોને ઓફર કરવામાં આવે છેવીમા કંપનીઓ:

1. ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ

ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સમાં, તમે ચોક્કસ સમયગાળા માટે કવર મેળવો છો. તે કોઈ નફો અથવા બચત ઘટક વિના કવર પૂરું પાડે છે. ટર્મ લાઇફ પ્રોટેક્શન એ સૌથી વધુ સસ્તું છે કારણ કે અન્ય પ્રકારની લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ યોજનાઓની સરખામણીમાં વસૂલવામાં આવતા પ્રીમિયમ સસ્તા છે.

2. સંપૂર્ણ જીવન વીમો

નામ સૂચવે છે તેમ, તમે જ્યાં સુધી જીવો ત્યાં સુધી વીમા કવચ સમગ્ર જીવન માટે છે. પોલિસીની મુખ્ય વિશેષતા એ છે કે વીમાની માન્યતા અવ્યાખ્યાયિત છે. આમ, પોલિસીધારક જીવનભર કવરનો આનંદ માણે છે.

3. એન્ડોમેન્ટ પ્લાન

એન્ડોવમેન્ટ પ્લાન્સ અને ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ વચ્ચે એક મોટો તફાવત છે કે એન્ડોવમેન્ટ પ્લાનમાં મેચ્યોરિટી બેનિફિટ હોય છે. ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સથી વિપરીત, એન્ડોવમેન્ટ પ્લાન મૃત્યુ અને અસ્તિત્વ બંને માટે વીમાની રકમ ચૂકવે છે.

4. મની બેક પોલિસી

તે એન્ડોમેન્ટ ઈન્સ્યોરન્સનો એક પ્રકાર છે. મની બેક પોલિસી પોલિસીની મુદત પર નિયમિત સમય અંતરાલ પર ચૂકવણી આપે છે. આ નિયમિત અંતરાલો દરમિયાન વીમા રકમનો એક ભાગ ચૂકવવામાં આવે છે. જો વ્યક્તિ ટર્મમાં બચી જાય છે, તો તેને પોલિસી દ્વારા બેલેન્સ એશ્યોર્ડ મળે છે.

5. યુનિટ લિંક્ડ વીમા યોજનાઓ (ULIP)

ULIP એ પરંપરાગત એન્ડોવમેન્ટ પ્લાનનો બીજો પ્રકાર છે. યુલિપ મોટાભાગે સ્ટોકમાં રોકાણ કરે છેબજાર અને તેથી તે લોકો માટે વધુ યોગ્ય છેજોખમની ભૂખ. વીમાની રકમ મૃત્યુ અથવા પરિપક્વતા સમયે ચૂકવવામાં આવે છે.

જીવન વીમા ક્વોટની ગણતરી કેવી રીતે થાય છે?

ઉપર સૂચવ્યા મુજબ, માનવ જીવન પર કિંમત ટૅગ મૂકવી લગભગ અશક્ય છે, પરંતુ તેમ છતાં, તમારા જીવનની કિંમતનો અંદાજ કાઢવો ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. તમારે ગણતરી કરવાની જરૂર છે કે તમારી ગેરહાજરીમાં તમારા પરિવારને આર્થિક રીતે સ્થિર રહેવા માટે કેટલા પૈસાની જરૂર પડી શકે છે. માંવીમાની શરતો, તમારા જીવનના નાણાકીય અવતરણને માનવ જીવન મૂલ્ય અથવા HLV કહેવામાં આવે છે. અને તે આપેલ જીવન વીમા પૉલિસી માટે વીમાની રકમ પણ છે.

HLV ની ગણતરી કરવાની મૂળભૂત પદ્ધતિમાં બે પગલાં શામેલ છે:

ઘરગથ્થુ, જીવનશૈલી વગેરે જેવા તમામ ખર્ચાઓનો સરવાળો કરો.
લોન, દેવું વગેરે જેવી ભવિષ્યની જવાબદારીઓની ગણતરી કરો કે જે તમારી અચાનક ગેરહાજરીના કિસ્સામાં તમારા પરિવારને ચૂકવવી પડી શકે છે.

એકવાર તમે આ પોઈન્ટ્સ ઉમેરી લો, પછી તમને તમારી વીમા પોલિસી માટે વીમાની રકમ મળે છે.

તેથી, HLV ની ગણતરી કર્યા પછી, તમારા જીવન વીમા ક્વોટ અથવા પ્રીમિયમની ગણતરી કરવામાં આવે છે. ગણતરી કરતી વખતે, તે ઉપરોક્ત HLV અને અન્ય ભૌતિક પરિબળો જેમ કે તમારી ઉંમર, આરોગ્ય, નાણાકીય શક્તિ વગેરેને ધ્યાનમાં લે છે.

2022 ની શ્રેષ્ઠ જીવન વીમા યોજનાઓ

યોજનાના નામ	યોજનાનો પ્રકાર	પ્રવેશની ઉંમર (ન્યૂનતમ/મહત્તમ)	પૉલિસી ટર્મ (ન્યૂનતમ/મહત્તમ)	બોનસ હા/ના	સમ એશ્યોર્ડ (ન્યૂનતમ/મહત્તમ)
HDFC લાઇફ ક્લિક 2 પ્રોટેક્ટ લાઇફ	મુદત	18 થી 65 વર્ષ	10 વર્ષથી 40 વર્ષ	ના	લઘુત્તમ રૂ. 25 લાખ, કોઈ મહત્તમ મર્યાદા નથી
PNB મેટલાઈફ મેરા ટર્મ	મુદત	18 થી 65 વર્ષ	10 વર્ષથી 40 વર્ષ	ના	લઘુત્તમ રૂ. 10 લાખ, કોઈ મહત્તમ મર્યાદા નથી
HDFC લાઇફ ક્લિક2 ઇન્વેસ્ટ	યુલિપ	0 વર્ષથી મહત્તમ 65 વર્ષ	5 થી 20 વર્ષ	ના	સિંગલ પ્રીમિયમના 125% વાર્ષિક પ્રીમિયમના 10 ગણા
એગોન લાઇફ iTerm વીમા યોજના	મુદત	18 થી 65 વર્ષ	5 વર્ષથી 40 વર્ષ અથવા 75 વર્ષ સુધી	ના	લઘુત્તમ રૂ. 10 લાખ, કોઈ મહત્તમ મર્યાદા નથી
LIC ન્યુ જીવન આનંદ	એન્ડોવમેન્ટ	18 વર્ષથી 50 વર્ષ	15 વર્ષથી 35 વર્ષ	ના	લઘુત્તમ રૂ. 10 લાખ, કોઈ મહત્તમ મર્યાદા નથી
SBI લાઇફ - શુભ નિવેશ	એન્ડોવમેન્ટ	18 થી 60 વર્ષ	7 વર્ષથી 30 વર્ષ	ના	લઘુત્તમ રૂ. 75 લાખ, કોઈ મહત્તમ મર્યાદા નથી
SBI લાઇફ - સરલ પેન્શન	પેન્શન	18 વર્ષથી 65 વર્ષ	5 વર્ષથી 40 વર્ષ	હા	લઘુત્તમ રૂ. 1 લાખ, કોઈ મહત્તમ મર્યાદા નથી
LIC નવી જીવન નિધિ	પેન્શન	20 વર્ષથી 60 વર્ષ	5 વર્ષથી 35 વર્ષ	ના	લઘુત્તમ રૂ. 1 લાખ, કોઈ મહત્તમ મર્યાદા નથી
ICICI પ્રુડેન્શિયલ વેલ્થ બિલ્ડર II	યુલિપ	0 વર્ષથી 69 વર્ષ	18 વર્ષથી 79 વર્ષ	ના	ઉંમર પર આધાર રાખીને ગુણાકાર
બજાજ આલિયાન્ઝ કેશ સિક્યોર	એન્ડોવમેન્ટ	0 થી 54 વર્ષ	16, 20, 24 અને 28 વર્ષ	ના	લઘુત્તમ રૂ. 1 લાખ, મહત્તમ અન્ડરરાઇટિંગને આધીન છે

જીવન વીમા દાવાઓ

આ વિભાગ હેઠળના દાવાઓને નીચે પ્રમાણે વર્ગીકૃત કરી શકાય છે:

મૃત્યુના દાવાઓ

પોલિસીધારકના મૃત્યુના દાવાના કિસ્સામાં, લાભાર્થીએ નીચેના દસ્તાવેજો રજૂ કરવા જરૂરી છે:

યોગ્ય રીતે ભરેલ દાવો ફોર્મ
પોલિસી કરારની મૂળ નકલ
વીમેદાર મૃત્યુ પ્રમાણપત્રની અસલ અથવા પ્રમાણિત નકલ.
લાભાર્થીનો ઓળખ પુરાવો

પરિપક્વતાનો દાવો

જીવન વીમા પૉલિસીની પરિપક્વતા પરના લાભોનો આનંદ માણવા માટે પૉલિસીધારકે આ દસ્તાવેજો રજૂ કરવાની જરૂર છે:

પોલિસી કરારની મૂળ નકલ
પરિપક્વતા દાવા ફોર્મ

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

જીવન વીમા કંપનીઓ

ભારતમાં 24 જીવન વીમા કંપનીઓ છે:

એગોન લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ કંપની લિ.
અવિવા લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ કો. ઈન્ડિયા લિ.
બજાજ આલિયાન્ઝ લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ કંપની લિ.
ભારતી AXA લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ કો. લિ.
બિરલા સન લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ કો. લિ.
કેનેરાHSBC ઓરિએન્ટલબેંક કોમર્સ લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ કંપની લિ.
DHFL Pramerica Life Insurance Co. Ltd.
એડલવાઈસ ટોકિયો લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ કો. લિ
એક્સાઈડ લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ કો. લિ.
ફ્યુચર જનરલ ઈન્ડિયા લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ કો. લિ.
HDFC સ્ટાન્ડર્ડ લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ કંપની લિ.
ICICI પ્રુડેન્શિયલ લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ કો. લિ.
IDBI ફેડરલ લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ કો. લિ.
ઇન્ડિયા ફર્સ્ટ લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ કો. લિ
કોટક મહિન્દ્રા ઓલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ લિ.
ભારતીય જીવન વીમા નિગમ
મેક્સ લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ કંપની લિ.
પીએનબી મેટલાઈફ ઈન્ડિયા ઈન્સ્યોરન્સ કો. લિ.
રિલાયન્સ લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ કંપની લિ.
સહારા ઈન્ડિયા લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ કો. લિ.
SBI લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ કંપની લિ.
શ્રીરામ લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ કંપની લિ.
સ્ટાર યુનિયન ડાઇ-ઇચી લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ કંપની લિ.
ટાટા એઆઈએ લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ કંપની લિ.

યાદ રાખવાના મહત્વના મુદ્દા

તમને જોઈતી દરેક વસ્તુ માટે કોઈ લાઈફ કવર પ્લાન કવર કરતું નથી. તે તમારા મિત્ર અથવા સહકાર્યકરની વીમા યોજના જેવું હોવું જરૂરી નથી. તમારે યોગ્ય સેટ કરવું પડશેનાણાકીય લક્ષ્યો અને તે ધ્યેયો વીમા યોજનામાં પ્રતિબિંબિત થવા જોઈએ.
વહેલું શરૂ કરવું વધુ સારું છે કારણ કે જેમ જેમ તમારી ઉંમર વધે તેમ વીમાની કિંમત વધે છે.
ટર્મ પ્લાન અન્ય પ્લાન કરતાં વધુ સસ્તું હોય છે અને તમને ઓછા પ્રીમિયમ પર મોટું જીવન કવર મળે છે.
જીવન વીમા રાઇડર્સ તમારા હાલના કવરમાં વધુ મૂલ્ય ઉમેરે છે. રાઇડર એ પ્રાથમિક વીમા પૉલિસીનું ઍડ-ઑન છે, જે અમુક ચોક્કસ શરતો માટે વચનબદ્ધ કવર કરતાં વધુ લાભ આપે છે.
અનુભવી વીમા એજન્ટની સલાહ લો/નાણાંકીય સલાહકાર તમારા માટે કઈ યોજના શ્રેષ્ઠ છે તે જાણવા માટે અને આ રીતે તમારા માટે યોગ્ય કવર ખરીદો.

Disclaimer:
અહીં આપેલી માહિતી સચોટ છે તેની ખાતરી કરવા માટેના તમામ પ્રયાસો કરવામાં આવ્યા છે. જો કે, ડેટાની શુદ્ધતા અંગે કોઈ ગેરંટી આપવામાં આવતી નથી. કોઈપણ રોકાણ કરતા પહેલા કૃપા કરીને સ્કીમ માહિતી દસ્તાવેજ સાથે ચકાસો.