Table of Contents
થોડા પગલાંઓ અનુસરીને તમારા હોમ લોન ઇએમઆઈને વિના પ્રયાસે મેનેજ કરો!
સ્વપ્નનું ઘર મેળવવું એ આપણે બધા જોઈએ છીએ. ઘર માટે દરવાજા ખોલવાની ચાવી હોમ લોન છે, આપણે કરી શકીએ છીએકોલ કરો "ઘર". જોકે,હોમ લોન ઇએમઆઇને એવી રીતે મેનેજ કરવાની જરૂર છે જે લોન લેનારને શ્રેષ્ઠ લાભ આપે.
હોમ લોન ઈએમઆઈ મેનેજ કરવા માટે સરળ ટિપ્સ
હોમ લોન EMI ને અસરકારક રીતે મેનેજ કરવાની આ રીતો છે:
1. તમારું ફાઇનાન્સ મેનેજ કરો
હોમ લોનની ચુકવણી એ લોન લેનારની મોટી જવાબદારી છે. નિયમિત EMI ચૂકવવું અત્યંત મહત્વનું છે. તેથી તમારે મની મેનેજમેન્ટને સારી રીતે શીખવાની જરૂર છે. પ્રક્રિયા શરૂ કરવા માટે, રોકાણ અથવા માસિક ચૂકવવાપાત્ર બિલની યાદી બનાવોEPF,PPF, પોસ્ટલ ડિપોઝિટ વગેરે પૈસા ક્યાં જઈ રહ્યા છે તેનો ટ્રેક રાખો. બિનજરૂરી હિતો સાથેના રોકાણોને બંધ કરવાની જરૂર છે જેથી ચુકવણી કરતી વખતે નાણાંની કોઈ અછત ન રહેહોમ લોન ઇએમઆઇ, આશ્રયની ખાતરી તરીકે ખાસ કરીને બાળકો અને વૃદ્ધ સભ્યો ધરાવતા પરિવારો માટે અત્યંત મહત્વનું છે.
ઉપરાંત, માસિક ફરીથી વ્યાખ્યાયિત કરોઆવક હોમ લોન EMI નું સંચાલન વધુ સારી રીતે કરવું જરૂરી છે. આદર્શ રીતે, કોઈએ માસિક આવકના 50% થી ઓછી EMI રકમ પસંદ કરવી જોઈએ. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી માસિક આવક INR 60 છે,000, તમારી માસિક EMI INR 30,000 થી ઉપર ન હોવી જોઈએ.
2. યોગ્ય હોમ લોન વ્યાજ દર માટે જુઓ
દરેક વ્યક્તિની પસંદગી, પ્રાથમિકતા, દ્રષ્ટિ અને નાણાકીય સ્થિતિ અલગ હોય છે. જે લોકો ખૂબ લાંબા ગાળા માટે ચોક્કસ રકમ (EMI) ચૂકવવા માંગતા નથી અને માસિક બોજ ઘટાડવા માટે શક્ય તેટલી વહેલી તકે બંધ કરવા માંગે છે, તેઓ Eંચા EMI દર માટે પસંદગી કરી શકે છે. આ લોનની મુદત ઘટાડશે અને લોન ધારકને ટૂંક સમયમાં અન્ય રોકાણો જેવા કે તેના પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાની મંજૂરી આપશેનિવૃત્તિ આયોજન વગેરે
બીજી બાજુ, એવા લોકો માટે વ્યાજ દર ઘટાડી શકાય છે જેઓ દર મહિને આટલી મોટી રકમ ચૂકવી શકતા નથી પરંતુ લાંબા ગાળાની અંદર લોન ચૂકવવામાં વાંધો નથી. બાદમાં માટે, આદર્શ રીત એ છે કે હોમ લોન બેલેન્સ a માં ટ્રાન્સફર કરવુંબેંક જે તુલનાત્મક રીતે ઓછી હોમ લોન વ્યાજ દર ઓફર કરે છે. આ માસિક EMI ઘટાડશે અને લોન ધારકોને મહિનાના અંત સુધીમાં નાણાંની અછત સર્જ્યા વિના તેમના ભંડોળને અસરકારક રીતે સંચાલિત કરવાની મંજૂરી આપશે. પરંતુ, આનો ઉપયોગ કરતી વખતેબેલેન્સ ટ્રાન્સફર સુવિધા, વ્યક્તિએ માર્જિનલ કોસ્ટ ઓફ ફંડ્સ આધારિત લેન્ડિંગ રેટ (MCLR) સાથે શાહુકારને ફરજિયાત રીતે ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે. આ તમને નીચા રેપો દરોનો લાભ આપવા માટે સક્ષમ બનાવશે.
Talk to our investment specialist
ટોચની હોમ લોન વ્યાજ દર 2021
હોમ લોનના વ્યાજનો સૌથી ઓછો વ્યાજ દર અહીંથી શરૂ થાય છે7.35% પ્રતિ વર્ષ., અને તે ઉપર જાય છે19% p.a, પરંતુ તે બેંકથી બેંકમાં અલગ છે.
તમામ બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ પાસેથી ભારતમાં હાઉસિંગ લોનના વ્યાજ દરની સંપૂર્ણ યાદી મેળવો.
| બેંકો/ સંસ્થાઓ | વ્યાજદર | પ્રક્રિયા ફી |
|---|---|---|
| ભારતીય સ્ટેટ બેંક | 7.35% - 7.75% p.a | રૂ. 2000- રૂ. 10,000 |
| HDFC લિ | 7.85% -8.25% p.a | 0.50% સુધી |
| યુનિયન બેંક ઓફ ઇન્ડિયા | 7.30% - 7.55% p.a | 0.50%સુધી (મેક રૂ. 15000) +જીએસટી |
| ICICI બેંક | 8.60% - 9.40% પ્રતિ વર્ષ | 0.50% થી 1% |
| એક્સિસ બેંક | 8.55% - 9.40% | 1% સુધી |
| બેંક ઓફ બરોડા | 7.25% - 8.25% p.a. | 0.25% થી 0.50% |
| PNB હાઉસિંગ લોન | 8.95%- 9.95% p.a. | 0.25% (મહત્તમ રૂ. 15,000) + જીએસટી |
| LIC હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ લિ | 8.40% - 8.50% p.a. | રૂ. 10,000- રૂ .15,000 (+સર્વિસ ટેક્સ) |
| કર્ણાટક બેંક | 8.65% - 10.25% p.a. | 0.50% થી 2.00% |
| યુનાઇટેડ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા | 8.00%- 8.15% p.a. | 1000/ અથવા ઉપર |
| વિજયા બેંક | 8.10% - 9.10% p.a. | 0.50 % અથવા મહત્તમ રૂ. 20,000/- |
| સ્ટાન્ડર્ડ ચાર્ટર્ડ બેંક | 9.26% p.a. આગળ | 1.00% સુધી |
| યુકો બેંક | 8.05% થી 8.60% p.a. | 0.50% |
| સિટી બેંક | 8.05% - 9.60% p.a. | રૂ .10,000 |
| HSBC બેંક | 8.55% - 8.65% p.a. | રૂ .10,000 અથવા લોનની રકમનો 1% |
| બંધન બેંક | 8.75% - 14.50% p.a. | લોનની રકમનો 1% |
| ઓરિએન્ટલ બેંક | 8.25% - 8.80% p.a. | લોનની રકમના 0.50% |
| સુંદરમ હોમ ફાઇનાન્સ લિ | 8.55% - 9.25% p.a. | 0.50% - 1% (ન્યૂનતમ રૂ. 2,000, મહત્તમ રૂ. 20,000) |
| મહિન્દ્રા બેંક બોક્સ | 8.60% - 9.40% p.a. | રૂ .10,000 સુધી |
| DBS બેંક | 8.45% - 8.95% p.a. | રૂ .10,000 સુધી |
| આદિત્ય બિરલાપાટનગર હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ | 9.00% - 12.50% p.a. | લોનની રકમ પર 1% સુધી |
| ઇન્ડિયાબુલ્સ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ | 8.99% પ્રતિ વર્ષ | મહત્તમ લોન પર 1% |
| IDFC ફર્સ્ટ બેંક | 8.00% - 14.00% p.a. | રૂ. 10,000 |
| કેનેરા બેંક | 8.05% - 10.05% p.a. | 0.50% (મહત્તમ રૂ .10,000) |
| ફેડરલ બેંક | 8.55% - 8.70% p.a. | 0.5% (મહત્તમ 7500 રૂપિયા) |
| આંધ્ર બેંક | 8.15% - 9.20% p.a. | 0.50% (મહત્તમ રૂ .10,000) |
| ધનલક્ષ્મી બેંક | 9.55% - 10.25% p.a. | 1% |
| બેન્ક ઓફ ઇન્ડિયા | 8.00% - 8.30% p.a. | 0.25% (મહત્તમ રૂ. 20,000) |
| બેંક ઓફ મહારાષ્ટ્ર | 8.55% - 9.00% p.a. | 0.25% |
| IDBI બેંક | 8.25% - 8.80% p.a. | 0.50% |
| ઇન્ડિયન ઓવરસીઝ બેંક | 8.20% - 10.95% p.a. | 0.50% |
| કરુર વૈશ્ય બેંક | 8.65% - 12.50% p.a. | રૂ .2,500 - રૂ .7,500 |
| દક્ષિણ ભારતીય બેંક | 9.00% p.a. આગળ | 0.50% (મહત્તમ રૂ .10,000) |
| તમિલનાડ મર્કન્ટાઇલ બેંક | 9.10% પ્રતિ વર્ષ | 2% અથવા રૂ .15,000/- |
| સેન્ટ્રલ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા | 8.00% - 8.55% p.a. | 1% (અથવા લઘુત્તમ રૂ .10,000) |
| ટાટા કેપિટલ | 9.25% પ્રતિ વર્ષ | 2% |
| યસ બેંક | 9.78% - 10.68% p.a. | 2% સુધી |
| જમ્મુ અને કાશ્મીર બેંક | 8.65% - 8.95% p.a. | 2%-3% |
| નાણાકીય આવાસ | 10% - 19% p.a. | 2% વત્તા જીએસટી |
| ઇન્ડિયન શેલ્ટર ફાઇનાન્સ કોર્પોરેશન | 16% p.a. | 3% સુધી |
| DHFL હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ | 9.75% પ્રતિ વર્ષ આગળ | 2500/- (+ GST+ દસ્તાવેજ શુલ્ક) |
3. હાઉસિંગ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો
EMI (સમાન માસિક હપ્તા) ની રકમ મૂળ અને વ્યાજની રકમનો એક ભાગ ધરાવે છે. તેથી, લોન અરજીના પ્રારંભિક તબક્કે EMI રકમની ગણતરી કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. હોમ લોનનો ઉપયોગ કરીને માસિક EMI ની રકમ વિશે વિચાર હોવો જરૂરી છેemi કેલ્ક્યુલેટર, જે ચુકવણી ચૂક્યા વિના તમારા EMI નું સંચાલન કરવા માટે એક ઉત્તમ અને અસરકારક નાણાકીય સાધન છે.
હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટરમાં ortણમુક્તિ કોષ્ટક, કાર્યકાળના વિવિધ બિંદુઓ પર વ્યાજની રકમ અને મુખ્ય બાકી બેલેન્સ વિશે વિચાર મેળવવામાં મદદ કરે છે.
Personal Loan Interest:₹311,670.87 Interest per annum:14% Total Personal Payment: ₹1,311,670.87 Personal Loan Amortization Schedule (Monthly)પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Month No. EMI Principal Interest Cumulative Interest Pending Amount 1 ₹27,326.48 ₹15,659.81 1,400% ₹11,666.67 ₹984,340.19 2 ₹27,326.48 ₹15,842.51 1,400% ₹23,150.64 ₹968,497.68 3 ₹27,326.48 ₹16,027.34 1,400% ₹34,449.78 ₹952,470.35 4 ₹27,326.48 ₹16,214.32 1,400% ₹45,561.93 ₹936,256.02 5 ₹27,326.48 ₹16,403.49 1,400% ₹56,484.92 ₹919,852.53 6 ₹27,326.48 ₹16,594.86 1,400% ₹67,216.53 ₹903,257.67 7 ₹27,326.48 ₹16,788.47 1,400% ₹77,754.54 ₹886,469.2 8 ₹27,326.48 ₹16,984.34 1,400% ₹88,096.68 ₹869,484.86 9 ₹27,326.48 ₹17,182.49 1,400% ₹98,240.67 ₹852,302.38 10 ₹27,326.48 ₹17,382.95 1,400% ₹108,184.19 ₹834,919.43 11 ₹27,326.48 ₹17,585.75 1,400% ₹117,924.92 ₹817,333.68 12 ₹27,326.48 ₹17,790.92 1,400% ₹127,460.48 ₹799,542.76 13 ₹27,326.48 ₹17,998.48 1,400% ₹136,788.48 ₹781,544.28 14 ₹27,326.48 ₹18,208.46 1,400% ₹145,906.5 ₹763,335.82 15 ₹27,326.48 ₹18,420.89 1,400% ₹154,812.08 ₹744,914.93 16 ₹27,326.48 ₹18,635.8 1,400% ₹163,502.75 ₹726,279.13 17 ₹27,326.48 ₹18,853.22 1,400% ₹171,976.01 ₹707,425.91 18 ₹27,326.48 ₹19,073.17 1,400% ₹180,229.31 ₹688,352.74 19 ₹27,326.48 ₹19,295.69 1,400% ₹188,260.1 ₹669,057.04 20 ₹27,326.48 ₹19,520.81 1,400% ₹196,065.76 ₹649,536.23 21 ₹27,326.48 ₹19,748.55 1,400% ₹203,643.68 ₹629,787.68 22 ₹27,326.48 ₹19,978.95 1,400% ₹210,991.21 ₹609,808.72 23 ₹27,326.48 ₹20,212.04 1,400% ₹218,105.64 ₹589,596.68 24 ₹27,326.48 ₹20,447.85 1,400% ₹224,984.27 ₹569,148.83 25 ₹27,326.48 ₹20,686.41 1,400% ₹231,624.34 ₹548,462.43 26 ₹27,326.48 ₹20,927.75 1,400% ₹238,023.07 ₹527,534.68 27 ₹27,326.48 ₹21,171.91 1,400% ₹244,177.64 ₹506,362.77 28 ₹27,326.48 ₹21,418.91 1,400% ₹250,085.2 ₹484,943.86 29 ₹27,326.48 ₹21,668.8 1,400% ₹255,742.88 ₹463,275.06 30 ₹27,326.48 ₹21,921.6 1,400% ₹261,147.76 ₹441,353.46 31 ₹27,326.48 ₹22,177.35 1,400% ₹266,296.88 ₹419,176.11 32 ₹27,326.48 ₹22,436.09 1,400% ₹271,187.27 ₹396,740.02 33 ₹27,326.48 ₹22,697.84 1,400% ₹275,815.9 ₹374,042.18 34 ₹27,326.48 ₹22,962.65 1,400% ₹280,179.73 ₹351,079.53 35 ₹27,326.48 ₹23,230.55 1,400% ₹284,275.66 ₹327,848.98 36 ₹27,326.48 ₹23,501.57 1,400% ₹288,100.56 ₹304,347.41 37 ₹27,326.48 ₹23,775.76 1,400% ₹291,651.28 ₹280,571.65 38 ₹27,326.48 ₹24,053.14 1,400% ₹294,924.62 ₹256,518.51 39 ₹27,326.48 ₹24,333.76 1,400% ₹297,917.33 ₹232,184.75 40 ₹27,326.48 ₹24,617.65 1,400% ₹300,626.16 ₹207,567.1 41 ₹27,326.48 ₹24,904.86 1,400% ₹303,047.77 ₹182,662.24 42 ₹27,326.48 ₹25,195.42 1,400% ₹305,178.83 ₹157,466.82 43 ₹27,326.48 ₹25,489.36 1,400% ₹307,015.94 ₹131,977.45 44 ₹27,326.48 ₹25,786.74 1,400% ₹308,555.68 ₹106,190.71 45 ₹27,326.48 ₹26,087.58 1,400% ₹309,794.57 ₹80,103.13 46 ₹27,326.48 ₹26,391.94 1,400% ₹310,729.11 ₹53,711.19 47 ₹27,326.48 ₹26,699.85 1,400% ₹311,355.74 ₹27,011.34 48 ₹27,326.48 ₹27,011.34 1,400% ₹311,670.87 ₹0
4. આંશિક પૂર્વ ચુકવણી કરવાનું વિચારો
નિશ્ચિત માસિક રકમ ચૂકવવાનો બોજ ઓછો કરવા માટે આંશિક પૂર્વ-ચુકવણી કરી શકાય છે. આ સુવિધા ઉધાર લેનારાઓને પૂરી પાડવામાં આવે છે, જેના દ્વારા તેઓ એક સમયની કોઈપણ આવકનો ઉપયોગ કરી શકે છે જેમ કે પરિપક્વ એફડી વગેરે સમયગાળાની અંદર કોઈપણ સમયે ચોક્કસ લોનની રકમ ચૂકવવા માટે. આ મુખ્ય લોનની રકમ ઘટાડશે.
પ્રારંભિક વર્ષો દરમિયાન મુખ્ય બાકી રકમ સામાન્ય રીતે વધારે હોવાથી, તે વર્ષોમાં ભાગની પૂર્વ-ચુકવણી કરવી ફાયદાકારક છે. જો કે, લોન માટે અરજી કરતી વખતે વ્યક્તિએ પ્રિ-પેમેન્ટ ચાર્જ વિશે પૂછપરછ કરવાની જરૂર છે, જે મોટે ભાગે ન્યૂનતમ હોય છે.
હોમ લોન પાત્રતા
હોમ લોન મંજૂર કરાવવા માટે, લેનારાએ ચોક્કસ પાત્રતાના માપદંડોને પૂર્ણ કરવાની જરૂર છે જેથી શાહુકાર ખાતરી કરી શકે કે તે/તેણી ડિફોલ્ટ વગર સરળતાથી રકમ પરત કરી શકે છે. પાત્રતાની ગણતરી વયને ધ્યાનમાં લઈને કરવામાં આવે છે,ક્રેડિટ સ્કોર, કુલ કાર્ય અનુભવ, ચોખ્ખો માસિક પગાર, હાલની જવાબદારીઓ અથવા ચાલુ EMI અને હોમ લોન અરજદારની વધારાની માસિક આવક. આજે, મહત્વાકાંક્ષી મકાનમાલિકો અને સંભવિત ઉધાર લેનારાઓ homeનલાઇન હોમ લોન પાત્રતા કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકે છે.
હોમ લોન પાત્રતા કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવાના પગલાં
- કેલ્ક્યુલેટરમાં જન્મ તારીખ અને હાલમાં રહેતું શહેર દાખલ કરો.
- હોમ લોન પાત્રતા કેલ્ક્યુલેટર પર ચોખ્ખા માસિક પગાર, લોન પરત ચૂકવવાની મુદત, માસિક આવકનો બીજો સ્રોત, કોઈપણ હાલની લોનની ઇએમઆઈ જેવા ચોક્કસ પરિમાણો માટે મૂલ્ય સેટ કરો.
- પરિણામ મળ્યા પછી, તમે હવે ધિરાણકર્તાને પસંદ કરી શકો છો જે તમારા ઇચ્છિત કાર્યકાળમાં ફેલાયેલી EMI સાથે આકર્ષક શરતો પર હોમ લોન આપી શકે.
હોમ લોનની યોગ્યતાને અસર કરતા પરિબળોને કેવી રીતે ટાળવું?
સાથે અરજદારોસિબિલ સ્કોર 750 થી ઉપરની તેમની લોન અરજી વાજબી શરતો અને આરામદાયક ચુકવણીના અવકાશ સાથે મંજૂર થવાની સંભાવના વધારે છે. તેથી, જો કોઈ વ્યક્તિએ હોમ લોન માટે અરજી કરવાની યોજના બનાવી હોય તો તેના CIBIL સ્કોરમાં સુધારો કરવો ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. ધિરાણ સંસ્થાઓ ઘણી વખત 750 થી ઉપરનો CIBIL સ્કોર ધરાવતા દેવાદારોને આકર્ષક વ્યાજ દરે લોન આપે છે.
ધિરાણકર્તાઓ માત્ર ત્યારે જ અનુકૂળ શરતો પર હોમ લોન ઓફર કરે છે જ્યારે ઉધાર લેનાર આવક ગુણોત્તર (FOIR) ની ઓછી નિશ્ચિત જવાબદારીઓ જાળવી રાખવા સક્ષમ હોય, કારણ કે તે dispંચી નિકાલજોગ આવક દર્શાવે છે જેની સાથે ઉધાર લેનાર સરળતાથી ડિફોલ્ટ વગર માસિક EMI ચૂકવણી કરી શકે છે. તેથી, હોમ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા, વ્યક્તિએ હાલની જવાબદારીઓની નિયમિત ચુકવણી કરવી જોઈએ અને શક્ય તેટલી હાલની લોન સાફ કરવાનો પ્રયાસ કરવો જોઈએ.
જો તે/તેણી કમાણી કરનારા સહ-અરજદાર અથવા જીવનસાથી સાથે સંયુક્ત રીતે હોમ લોન માટે અરજી કરે તો ઉધાર લેનારની લાયકાત સુધરે છે.
અહીં પૂરી પાડવામાં આવેલ માહિતી સચોટ છે તેની ખાતરી કરવા તમામ પ્રયાસો કરવામાં આવ્યા છે. જો કે, ડેટાની ચોકસાઈ અંગે કોઈ ગેરંટી આપવામાં આવતી નથી. કોઈપણ રોકાણ કરતા પહેલા કૃપા કરીને યોજના માહિતી દસ્તાવેજ સાથે ચકાસો.
AMFI Registration No. 112358 | CIN: U74999MH2016PTC282153
Shepard Technologies Pvt. Ltd. (with ARN code 112358) makes no warranties or representations, express or implied, on products offered through the platform. It accepts no liability for any damages or losses, however caused, in connection with the use of, or on the reliance of its product or related services. Terms and conditions of the website are applicable.
©2024 Shepard Technologies Private Limited. All Rights Reserved