ભારતમાં ક્રેડિટ રેટિંગ્સ કેવી રીતે કામ કરે છે?

ક્રેડિટ રેટિંગ વ્યક્તિ અથવા એન્ટિટીની ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરે છે. રેટિંગ નક્કી કરે છે કે ઉધાર લેનાર સમયસર લોનની ચુકવણી કરી શકશે કે કેમ. તે લોનની અરજીઓ મંજૂર કરવા અને લોનના વ્યાજના દર નક્કી કરવા પર ધિરાણકર્તાના નિર્ણયને પણ પ્રભાવિત કરે છે. અલબત્ત, સારું રેટિંગ એ સારા ચુકવણી ઇતિહાસ માટે વપરાય છે.

ભારતમાં ઘણી બધી ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ છે જે ઉછીની રકમ ચૂકવવાની તેમની ક્ષમતાને માપ્યા પછી કંપનીઓને રેટ કરે છે. આ એજન્સીઓ તેમની ભૂતકાળની ચૂકવણીની વર્તણૂકો અને અન્ય પરિબળોની તપાસ કર્યા પછી વિગતવાર અહેવાલ તૈયાર કરે છે.

ભારતમાં ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ

અહીં સૌથી વધુ જાણીતા છેક્રેડિટ એજન્સીઓ ભારતમાં કે જે લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરવા ઈચ્છે છે તે વ્યક્તિ અથવા વ્યવસાયની ક્રેડિટપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરે છે.

ક્રિસિલ

ક્રેડિટ રેટિંગ ઇન્ફર્મેશન સર્વિસિસ ઑફ ઇન્ડિયા લિમિટેડ (ક્રિસિલ) એ 1987 માં ભારતમાં સ્થપાયેલી પ્રથમ એજન્સી હતી. તે માત્ર કંપનીઓની ક્રેડિટપાત્રતાની ગણતરી જ નથી કરતી, પરંતુ સંસ્થાઓ અને બેંકોને પણ રેટ કરે છે, રોકાણકારોને વધુ સારો નિર્ણય લેવામાં મદદ કરે છે.રોકાણ કંપનીઓમાંબોન્ડ.

CRISIL 8 પ્રકારના ક્રેડિટ રેટિંગ ઓફર કરે છે, જે આ છે:

જે

1993 માં શરૂ કરાયેલ, ક્રેડિટ એનાલિસિસ એન્ડ રિસર્ચ લિમિટેડ (CARE) એ ભારતની બીજી સૌથી મોટી એજન્સી છે. તે એ ઓફર કરે છેશ્રેણી જેવા ક્ષેત્રોમાં ક્રેડિટ રેટિંગ સેવાઓનીબેંક લોન, કોર્પોરેટ ગવર્નન્સ, ટૂંકા ગાળાના અને લાંબા ગાળાના દેવાના સાધનો વગેરે.

ICRA

ઈન્વેસ્ટમેન્ટ ઈન્ફોર્મેશન એન્ડ ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સી ઓફ ઈન્ડિયાનું મૂળ નામ 1991 માં રચાયું હતું. તે બેંક લોન રેટિંગ, મ્યુચ્યુઅલ પ્રદાન કરે છે.ફંડ રેટિંગ, કોર્પોરેટ ગવર્નન્સ રેટિંગ, SME રેટિંગ,વીમા સેક્ટર રેટિંગ, કોર્પોરેટ ડેટ રેટિંગ, વગેરે.

કેટલીક અન્ય ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ ONICRA, FITCH India, Brickwork Ratings (BWR) અને Small and Medium Enterprises Rating Agency of India (SMERAI) છે.

ભારતમાં ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ કેવી રીતે કામ કરે છે

આદર્શ રીતે, દરેક એજન્સી પાસે રેટિંગનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે તેનું પોતાનું અલ્ગોરિધમ હોય છે. પરંતુ, તેમનું તમામ મૂલ્યાંકન સામાન્ય પરિબળો પર આધારિત છે જેમ કે ક્રેડિટ ઇતિહાસ, ક્રેડિટ સમયગાળો, ક્રેડિટની સંખ્યા, ક્રેડિટનો ઉપયોગ, દેવાનો પ્રકાર, નાણાકીયનિવેદન કંપની વગેરેની. જણાવ્યું તેમ, આ એજન્સીઓ વ્યક્તિઓ, કંપનીઓ, રાજ્ય સરકારો, બિન-લાભકારી સંસ્થા, સિક્યોરિટીઝ, દેશો અને સ્થાનિક સરકારી સંસ્થાઓનું રેટિંગ કરે છે.

દર મહિને, એજન્સીઓ બેંકો પાસેથી ક્રેડિટ માહિતી એકત્રિત કરે છે. એકવાર તેઓને ક્રેડિટ રેટિંગ માટે વિનંતી મળે, તેઓ માહિતી એકત્ર કરે છે અને રિપોર્ટ તૈયાર કરે છે. આ રિપોર્ટના આધારે, તેઓ રેટિંગ ધરાવતી કંપનીઓ અથવા વ્યક્તિઓને ગ્રેડ આપે છે. રેટિંગ જેટલું સારું છે, તેટલી વધુ સારી વ્યાજ દર મેળવવાની તકો. નબળું ક્રેડિટ રેટિંગ ડિફોલ્ટ થવાનું ઊંચું જોખમ સૂચવે છે.

ક્રેડિટ રેટિંગના ઉદ્દેશ્યો

તે ધિરાણકર્તા અને ઉધાર લેનારા બંને માટે વધુ સારા નિર્ણયો લેવામાં મદદ કરે છે:

લેનારાઓ

• વ્યાજનો બહેતર દર

દરેક બેંક પાસે ઓફર કરવા માટે અલગ-અલગ વ્યાજ દર હોઈ શકે છે. પરંતુ, તમારા લોનના વ્યાજ દરને નિર્ધારિત કરતા મહત્વના પરિબળોમાંનો એક તમારો ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી છે. ક્રેડિટ રેટિંગ જેટલું ઊંચું હશે, તેટલો તમારો વ્યાજ દર ઓછો હશે.

• સરળ લોન પ્રક્રિયા

જો તમારી પાસે ઉચ્ચ ક્રેડિટ રેટિંગ હશે તો તમારી લોન અરજી સરળતાથી મંજૂર અને પ્રક્રિયા કરવામાં આવશે. જ્યારે, ખરાબ રેટિંગ ધરાવતી વ્યક્તિ લોન મંજૂરીમાં અવરોધો શોધી શકે છે.

શાહુકાર

• સલામતી

ક્રેડિટ રેટિંગ દર્શાવે છે કે લેનારા કેટલા જવાબદાર છે. આથી, તે ધિરાણકર્તાઓને કોને નાણાં ઉછીના આપવા તે નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે. ઉચ્ચ ક્રેડિટ રેટિંગનો અર્થ છે સમયસર નાણાં સુરક્ષિત રીતે પાછા મેળવવાની ખાતરી.

• ધિરાણનો સારો નિર્ણય

ધિરાણપાત્રતા મુજબ, ધિરાણકર્તાઓ નક્કી કરવા સક્ષમ છે કે કયા વ્યાજ દરો ઓફર કરવા. તે લેણદારોને ક્રેડિટ કાર્ડ વિશેષાધિકારો ઓફર કરવા માટે નક્કી કરવામાં પણ મદદ કરે છે. ફરીથી, રેટિંગ જેટલું ઊંચું હશે, તેટલા વધુ ક્રેડિટ લાભો તમને મળશે.

નિષ્કર્ષ

તમારું ક્રેડિટ રેટિંગ મોટે ભાગે તમે તમારી લોનનું સંચાલન કેટલી સારી રીતે કર્યું છે તેના પર નિર્ભર રહેશેક્રેડિટ કાર્ડ ભૂતકાળ માં. તેથી, તમારા રેટિંગ્સ ઊંચા છે તેની ખાતરી કરવા માટે, તમારી લોન EMI અને ક્રેડિટ કાર્ડને સારી રીતે સંચાલિત કરવાનું શરૂ કરો. અનુસરોસારી ક્રેડિટ ટેવો અને તમારા ધિરાણ નિર્ણયને સરળ બનાવો.