Table of Contents
- सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर को समझना
- सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर: मूल्यांकन प्रक्रिया
- 2022 के लिए शीर्ष फंड
Top 2 Equity - Sectoral Funds
सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर: मूल्यांकन करें और निवेश करें
निवृत्ति कैलकुलेटर उन लोगों के लिए एक उपकरण है जो एक निश्चित जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद आवश्यक राशि के बारे में जानने के लिए उत्सुक हैं। सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर को एक आवश्यक तत्व माना जाता है जबसेवानिवृत्ति के लिए योजना. यह आपको अपनी वर्तमान वित्तीय स्थितियों के आधार पर उस अनुमानित राशि की पहचान करने में मदद करता है जिसे आपको अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचाने की आवश्यकता है। इसलिए, हम आपको एक बहुत ही सरल सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर के माध्यम से ले जाते हैं जो आपको रिटायर होने पर आवश्यक राशि का मूल्यांकन करने में मदद करेगा।
सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर को समझना
सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करते समय, आपको कुछ चर दर्ज करने होंगे, जैसे-
- आपकी वर्तमान आयु
- आपका वर्तमान मासिक खर्च
- अपेक्षित होनामुद्रास्फीति आने वाले वर्षों के लिए दर (वार्षिक)
- निवेश पर दीर्घकालिक विकास दर
इन सभी चरों को जब कैलकुलेटर में डाला जाता है, तो अंतत: जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए आपको अपनी सेवानिवृत्ति के लिए मासिक निवेश करने की आवश्यकता होती है। (अर्थात आपका वर्तमान मासिक जीवन व्यय मुद्रास्फीति के लिए समायोजित)।
सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर: मूल्यांकन प्रक्रिया
1. अपने वर्तमान मासिक खर्चों की गणना
पहली चीज जो आपको यहां करने की जरूरत है, वह है, अपने मासिक खर्चों की गणना करें जैसे घरेलू खर्च, उपयोगिता खर्च, परिवहन लागत और अन्य जीवन शैली खर्च। इसके अलावा, आपको विविध खर्चों के लिए मासिक न्यूनतम राशि की आवश्यकता के बारे में एक मोटा विचार होना चाहिए। यहां मूल धारणा यह है कि मुद्रास्फीति के लिए समायोजित किए गए ये खर्च भविष्य में सेवानिवृत्त होने के बाद एक आरामदायक जीवन जीने के लिए पर्याप्त होने चाहिए।
*उदाहरण देकर स्पष्ट करने के लिए- *
- घर के खर्च -INR 10,000
- परिवहन खर्च-INR 2,000
- उपयोगिता व्यय-** INR 3,000**
- अन्य जीवन शैली खर्च (फिल्में, भोजन, आदि) -INR 3,000
- विविध खर्च-INR 2000
कुल मासिक खर्च-INR 20,000
Know Your Monthly SIP Amount
2. आने वाले वर्षों के लिए मुद्रास्फीति दर को समझें
यह औसत वार्षिक मुद्रास्फीति दर है जिसकी आप आने वाले वर्षों में सेवानिवृत्त होने तक उम्मीद करते हैं। विभिन्न के अनुसारमंडी स्रोत, औसत मुद्रास्फीति को लगभग 4-5% प्रति वर्ष लिया जा सकता है। आने वाले वर्षों में। हालांकि, कोई अपनी धारणा भी दर्ज कर सकता है।
3. निवेश की दीर्घकालिक वृद्धि दर
यह दीर्घकालिक विकास दर है जिसकी आप अपने निवेश पर अपेक्षा करते हैं। हालांकि इक्विटी बाजार से लंबी अवधि का रिटर्न ऐतिहासिक रूप से 8-15% रहा है, लेकिन बाजार के सूत्रों के अनुसार, आगे चलकर 8-15% प्रति वर्ष की उम्मीद की जा सकती है। लंबे समय में। यदि आपको बाजारों के बारे में अच्छी जानकारी है, तो आप विकास दर पर अपनी धारणाएं दर्ज कर सकते हैं।
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4. निवेश मूल्यांकन
अब दिलचस्प हिस्सा आता है जहां आपको वांछित राशि मिलती है जिसे आपको मासिक निवेश करने की आवश्यकता होती है। उपरोक्त चरों को ध्यान में रखते हुए, आपको वांछित कोष मिलेगा जिसे आपको सेवानिवृत्त होने तक मासिक बचत करने की आवश्यकता है। यहां सेवानिवृत्ति के लिए अनुमानित आयु 60 वर्ष मानी जाती है (नीचे दी गई छवि देखें)।
5. कुल कोष
इससे हमारा मतलब है कि 36 साल के लिए निवेश करने पर कितना कोष जमा होगा, मतलब अगर आप शुरू करते हैंनिवेश 24 वर्ष की आयु से 60 वर्ष की आयु तक। वांछित कोष तक पहुंचने के लिए, आपको मासिक निवेश करने की आवश्यकता है। उपरोक्त आंकड़ों के अनुसार, 36 वर्षों के लिए हर महीने आवश्यक कुल निवेश INR 10,143 है। जैसा कि संकेत दिया गया है, अनुमानित कुल राशि आपकी वर्तमान आयु, वर्तमान मासिक व्यय, मुद्रास्फीति और वर्षों में अपेक्षित निवेश पर वृद्धि दर पर निर्भर करेगी।
निष्कर्ष- जो लोग अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं वे इस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं, जिसके माध्यम से आप आसानी से अपने सेवानिवृत्ति कोष का अनुमान लगा सकते हैं। यह आपको सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक राशि की गणना करने में मदद करेगा और इसलिए, आप तदनुसार अपने निवेश की योजना बना सकते हैं!
2022 के लिए शीर्ष फंड
*5 साल के प्रदर्शन के आधार पर सर्वश्रेष्ठ फंड।
The investment objective of the scheme is to seek to generate long-term capital growth through an active diversified portfolio of predominantly equity and equity related instruments of companies that are participating in and benefiting from growth in Indian infrastructure and infrastructural related activities. However, there can be no assurance that the investment objective of the scheme will be realized. IDFC Infrastructure Fund is a Equity - Sectoral fund was launched on 8 Mar 11. It is a fund with High risk and has given a Below is the key information for IDFC Infrastructure Fund Returns up to 1 year are on To seek long-term capital appreciation by investing predominantly in equity and equity related securities of companies engaged in or expected to benefit from growth and development of infrastructure. HDFC Infrastructure Fund is a Equity - Sectoral fund was launched on 10 Mar 08. It is a fund with High risk and has given a Below is the key information for HDFC Infrastructure Fund Returns up to 1 year are on 1. IDFC Infrastructure Fund
CAGR/Annualized return of 11.4% since its launch. Ranked 1 in Sectoral category. Return for 2024 was 39.3% , 2023 was 50.3% and 2022 was 1.7% . IDFC Infrastructure Fund
Growth Launch Date 8 Mar 11 NAV (31 Mar 25) ₹45.935 ↓ -0.01 (-0.02 %) Net Assets (Cr) ₹1,400 on 28 Feb 25 Category Equity - Sectoral AMC IDFC Asset Management Company Limited Rating ☆☆☆☆☆ Risk High Expense Ratio 2.33 Sharpe Ratio -0.3 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 100 Exit Load 0-365 Days (1%),365 Days and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Mar 20 ₹10,000 31 Mar 21 ₹20,153 31 Mar 22 ₹24,848 31 Mar 23 ₹27,324 31 Mar 24 ₹47,064 31 Mar 25 ₹50,038 Returns for IDFC Infrastructure Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 31 Mar 25 Duration Returns 1 Month 12.7% 3 Month -11.3% 6 Month -18.2% 1 Year 6.3% 3 Year 26.3% 5 Year 38% 10 Year 15 Year Since launch 11.4% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 39.3% 2022 50.3% 2021 1.7% 2020 64.8% 2019 6.3% 2018 -5.3% 2017 -25.9% 2016 58.7% 2015 10.7% 2014 -0.2% Fund Manager information for IDFC Infrastructure Fund
Name Since Tenure Vishal Biraia 24 Jan 24 1.1 Yr. Ritika Behera 7 Oct 23 1.4 Yr. Gaurav Satra 7 Jun 24 0.73 Yr. Data below for IDFC Infrastructure Fund as on 28 Feb 25
Equity Sector Allocation
Sector Value Industrials 56.44% Utility 12.75% Basic Materials 8.95% Communication Services 4.63% Energy 3.49% Financial Services 3.1% Consumer Cyclical 2.89% Technology 2.42% Health Care 1.83% Asset Allocation
Asset Class Value Cash 3.5% Equity 96.5% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity Kirloskar Brothers Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 Dec 17 | KIRLOSBROS5% ₹82 Cr 443,385 Larsen & Toubro Ltd (Industrials)
Equity, Since 29 Feb 12 | LT4% ₹61 Cr 171,447 Reliance Industries Ltd (Energy)
Equity, Since 30 Jun 24 | RELIANCE3% ₹57 Cr 452,706 UltraTech Cement Ltd (Basic Materials)
Equity, Since 31 Mar 14 | 5325383% ₹54 Cr 46,976 GPT Infraprojects Ltd (Industrials)
Equity, Since 30 Nov 17 | GPTINFRA3% ₹53 Cr 4,797,143 Adani Ports & Special Economic Zone Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 Dec 23 | ADANIPORTS3% ₹48 Cr 434,979 PTC India Financial Services Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Dec 23 | PFS3% ₹47 Cr 12,400,122 Bharti Airtel Ltd (Communication Services)
Equity, Since 30 Apr 19 | BHARTIARTL3% ₹47 Cr 289,163 KEC International Ltd (Industrials)
Equity, Since 30 Jun 24 | 5327143% ₹43 Cr 512,915
↑ 37,553 Bharat Electronics Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 Oct 19 | BEL3% ₹42 Cr 1,431,700 2. HDFC Infrastructure Fund
CAGR/Annualized return of since its launch. Ranked 26 in Sectoral category. Return for 2024 was 23% , 2023 was 55.4% and 2022 was 19.3% . HDFC Infrastructure Fund
Growth Launch Date 10 Mar 08 NAV (28 Mar 25) ₹43.275 ↓ -0.11 (-0.24 %) Net Assets (Cr) ₹2,105 on 28 Feb 25 Category Equity - Sectoral AMC HDFC Asset Management Company Limited Rating ☆☆☆ Risk High Expense Ratio 2.31 Sharpe Ratio -0.55 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 300 Exit Load 0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Mar 20 ₹10,000 31 Mar 21 ₹17,356 31 Mar 22 ₹21,727 31 Mar 23 ₹25,279 31 Mar 24 ₹45,346 Returns for HDFC Infrastructure Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 31 Mar 25 Duration Returns 1 Month 9.3% 3 Month -7.4% 6 Month -13.9% 1 Year 4.9% 3 Year 29.9% 5 Year 36.8% 10 Year 15 Year Since launch Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 23% 2022 55.4% 2021 19.3% 2020 43.2% 2019 -7.5% 2018 -3.4% 2017 -29% 2016 43.3% 2015 -1.9% 2014 -2.5% Fund Manager information for HDFC Infrastructure Fund
Name Since Tenure Srinivasan Ramamurthy 12 Jan 24 1.13 Yr. Dhruv Muchhal 22 Jun 23 1.69 Yr. Data below for HDFC Infrastructure Fund as on 28 Feb 25
Equity Sector Allocation
Sector Value Industrials 41.71% Financial Services 19.97% Basic Materials 11.11% Energy 7.53% Utility 6.76% Communication Services 3.67% Health Care 1.75% Technology 1% Real Estate 0.89% Consumer Cyclical 0.54% Asset Allocation
Asset Class Value Cash 3.98% Equity 94.91% Debt 1.11% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity ICICI Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Oct 09 | ICICIBANK7% ₹163 Cr 1,300,000 Larsen & Toubro Ltd (Industrials)
Equity, Since 30 Jun 12 | LT5% ₹125 Cr 350,000
↑ 20,000 HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Aug 23 | HDFCBANK5% ₹119 Cr 700,000 J Kumar Infraprojects Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 Oct 15 | JKIL5% ₹110 Cr 1,500,000 Kalpataru Projects International Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 Jan 23 | KPIL3% ₹80 Cr 758,285 NTPC Ltd (Utilities)
Equity, Since 31 Dec 17 | 5325553% ₹71 Cr 2,200,000
↑ 115,875 Coal India Ltd (Energy)
Equity, Since 31 Oct 18 | COALINDIA3% ₹67 Cr 1,700,000 Bharti Airtel Ltd (Communication Services)
Equity, Since 30 Sep 20 | BHARTIARTL3% ₹65 Cr 400,000 InterGlobe Aviation Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 Dec 21 | INDIGO3% ₹65 Cr 150,000 Reliance Industries Ltd (Energy)
Equity, Since 31 May 24 | RELIANCE3% ₹63 Cr 500,000
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