क्रेडिट स्कोर रेंज के लिए एक गाइड

आप अपने को जान सकते हैंक्रेडिट अंक, लेकिन क्या आप जानते हैं कि इसका वास्तव में क्या अर्थ है? प्रत्येक अंक का एक महत्व होता है, इसलिए अपने स्कोर को समझना महत्वपूर्ण है। जब आप एक नए क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आपके क्रेडिट जोखिम के स्तर का अनुमान लगाने के लिए आपके स्कोर का उपयोग करते हैं। आदर्श रूप से, आपका स्कोर जितना अधिक होगा, आसान क्रेडिट (ऋण, क्रेडिट कार्ड) अनुमोदन प्राप्त करने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी।

क्रेडिट स्कोर मूल बातें

सभी क्रेडिट स्कोर का एक मूल लक्ष्य होता है - उधारदाताओं (जैसे लेनदारों, बैंकों) को यह समझने में मदद करना कि आपको पैसा उधार देना कितना जोखिम भरा है। एक उच्च स्कोर का मतलब है कि आप एक जिम्मेदार उधारकर्ता हैं, जबकि कम या खराब स्कोर का मतलब है कि आपके पास खराब ऋण प्रबंधन है। यहां तक कि अगर आपको कम स्कोर वाला क्रेडिट मिलता है, तो भी आपको भारी ब्याज दरों का भुगतान करना पड़ सकता है।

क्रेडिट स्कोर श्रेणियों को तोड़ना

चार आरबीआई-पंजीकृत हैंक्रेडिट ब्यूरो भारत में- सिबिल,सीआरआईएफ हाई मार्क,Equifax तथाएक्सपीरियन, और उनमें से प्रत्येक का अपना क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल है।

आमतौर पर, स्कोर निम्नानुसार होता है-

खराब क्रेडिट स्कोर: 300-500

300 और 500 के बीच के स्कोर वाले किसी भी व्यक्ति के पास एकाधिक डिफ़ॉल्ट हो सकते हैंक्रेडिट कार्ड, कई अलग-अलग उधारदाताओं से ऋण ईएमआई। ऐसे स्कोर वाले उधारकर्ताओं के पास नया क्रेडिट कार्ड या ऋण प्राप्त करने की बहुत कम संभावना हो सकती है। उन्हें पहले अपने स्कोर को सुधारने पर ध्यान देना चाहिए।

उचित क्रेडिट स्कोर: 500-650

इसमें गिर रहे कर्जदारश्रेणी अंकों को 'निष्पक्ष या औसत' श्रेणी में माना जा सकता है। उनके क्रेडिट इतिहास में कुछ दोष हो सकते हैं, शायद पिछले भुगतानों में देरी आदि। उधारदाताओं द्वारा ऐसे उधारकर्ताओं के क्रेडिट आवेदन को मंजूरी देने की संभावना है, लेकिन बहुत प्रतिस्पर्धी दरों पर नहीं। उनके पास क्रेडिट कार्ड के लिए सीमित विकल्प भी हो सकते हैं।

अच्छा क्रेडिट स्कोर: 650-750

इस तरह के स्कोर वाले उधारकर्ताओं का भुगतान इतिहास अच्छा होता है, इस प्रकार ऋणदाता उन्हें आसानी से पैसा उधार देने के लिए मानते हैं। वे आसानी से कम ब्याज दरों पर ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं। इस तरह के स्कोर वाले किसी भी व्यक्ति के पास चुनने के लिए विभिन्न क्रेडिट कार्ड विकल्प होंगे।

उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर: 750+

इस सीमा में, उधारकर्ता ऋणदाताओं से रेड कार्पेट शुरू करने की उम्मीद कर सकते हैं। इतने मजबूत स्कोर के साथ, ऋणदाता बेहतर ऋण शर्तों की पेशकश करते हैं और आप बेहतर ऋण शर्तों के लिए बातचीत करने में भी सक्षम हो सकते हैं। आप क्रेडिट कार्ड पर ऐड-ऑन सुविधाओं के लिए पात्र होंगे, जैसे कैश बैक, एयर मील, रिवार्ड इत्यादि। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप जीवन में सभी क्रेडिट लाभों का आनंद लेने के लिए इस तरह के स्कोर का निर्माण करते हैं।

क्रेडिट स्कोर आपके वित्तीय जीवन को कैसे प्रभावित कर सकता है?

आपको आश्चर्य हो सकता है कि 'कम स्कोर के साथ बड़ी बात क्या है'। यदि आपका स्कोर खराब है तो आपके अधिकांश वित्तीय निर्णय प्रभावित हो सकते हैं। आपका ड्रीम लोन स्वीकृत नहीं हो सकता है या आपको अपने लोन या क्रेडिट कार्ड पर भारी ब्याज दर चुकानी पड़ सकती है।

1. क्रेडिट आवेदन स्वीकृत नहीं हो सकता है

यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब है तो कई ऋणदाता आपको पैसे उधार देने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं। इसलिए, यदि आप खराब क्रेडिट वाले ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो आपका आवेदन अस्वीकार किया जा सकता है।

2. क्रेडिट पर उच्च ब्याज दरें

कम क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि आपको पैसे उधार देने का अधिक जोखिम। इसलिए, ऋणदाता आपको ऋण या क्रेडिट कार्ड पर उच्च ब्याज दर चार्ज करके इस जोखिम के लिए भुगतान करते हैं। यदि आपका स्कोर अच्छा है, तो आप बेहतर ब्याज दरों के लिए बातचीत कर सकते हैं।

3. उच्च बीमा प्रीमियम

विश्व स्तर पर,बीमा कंपनी क्रेडिट की जाँच करें। आमतौर पर, वे अधिक शुल्क लेते हैंअधिमूल्य जिनके पास खराब स्कोर है। यह भारत के साथ-साथ बहुतों में होने लगा हैबीमा कंपनियों ने आवेदकों के क्रेडिट स्कोर का उपयोग करना शुरू कर दिया है।

यदि आप एक मजबूत क्रेडिट जीवन चाहते हैं, तो अपना स्कोर बनाना शुरू करें। एक उत्कृष्ट स्कोर के साथ, आप आत्मविश्वास से एक नई क्रेडिट लाइन के लिए आवेदन कर सकते हैं और सभी लाभों का आनंद ले सकते हैं।